Un esfuerzo de colaboración que involucra al Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), el Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), el Banco de Ghana (BoG), la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) y el SME Finance Forum han dado como resultado el lanzamiento de Universal Trusted Credentials (UTC).
Esta iniciativa global se ha introducido para facilitar el acceso al financiamiento de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) en todo el mundo.
La iniciativa UTC ofrece un marco integral para evaluar la solvencia de una MIPYME, basándose en fuentes de datos tanto tradicionales como alternativas. Estas fuentes abarcan una amplia gama de información que ofrece una imagen más detallada de la situación financiera de una MIPYME.
Los datos de origen, por ejemplo, abarcan información que puede verificarse de manera confiable a partir de múltiples fuentes, incluidos proveedores de servicios públicos, plataformas comerciales, registros nacionales y datos relacionados con los flujos comerciales, las relaciones entre compradores y vendedores, así como el pago puntual de facturas de servicios públicos y telecomunicaciones. .
Para complementar esto, Derived Data integra indicadores adicionales en la evaluación, como el compromiso de una MIPYME de mejorar la educación financiera y su historial de pagos oportunos. En conjunto, estos factores proporcionan una evaluación holística de la capacidad de las MIPYME para pagar pequeños préstamos, impulsando así la confianza entre las instituciones financieras.
UTC se compone de puntos de datos que se agrupan en cuatro niveles y varias subcategorías
El enfoque principal de la iniciativa UTC radica en mejorar las capacidades de las MIPYMES y optimizar el acceso a datos y financiamiento a través de colaboraciones estratégicas en mercados emergentes clave. Este enfoque multifacético incluye varios componentes que contribuyen a su eficacia general.
Los proveedores de datos confiables, incluidos el PNUD, MAS y sus socios, ampliarán sus iniciativas existentes de desarrollo de capacidades para fomentar una red de proveedores de fuentes de datos confiables. Estos proveedores contribuirán a la creación de conjuntos de datos alternativos para UTC. Para identificar fuentes de datos confiables y evaluar posibles emisores internacionales de UTC, se formará un comité directivo integrado por bancos centrales, instituciones financieras y organizaciones multilaterales.
Las pruebas piloto representan otro aspecto crucial de la iniciativa. El PNUD, MAS y sus socios mejorarán la plataforma UTC, inicialmente puesta a prueba en Ghana, para dar cabida a una gama más amplia de datos alternativos. Se emprenderán esfuerzos de colaboración con bancos centrales e instituciones financieras de otros mercados emergentes para perfeccionar y probar la aplicación de UTC a través de fronteras internacionales.
Además, el desarrollo de normas desempeñará un papel fundamental para garantizar el éxito de la iniciativa. El PNUD, MAS y sus socios colaborarán con un grupo diverso de partes interesadas internacionales que abarcan tanto el sector público como el privado. Su objetivo es establecer un estándar UTC universal que garantice una interoperabilidad internacional perfecta y se adapte a las necesidades cambiantes de la industria.
Está disponible un documento técnico sobre UTC desarrollado por el PNUD esta página.
Marcos Neto
Marcos Neto, Secretario General Adjunto y Director de la Oficina de Políticas y Apoyo a Programas, dijo:
“La iniciativa Universal Trusted Credentials tiene el potencial de revolucionar la forma en que abordamos la brecha financiera global de las MIPYMES de una manera que las empodere para apoyar el crecimiento empresarial y su transición verde, aliente a las instituciones financieras a llegar a nuevos clientes, no deje a nadie atrás y apoye una economía más verde y más sostenible.
Esta es una prioridad clave para el PNUD, que ya trabaja con miles de MIPYMES en todo el mundo en materia de digitalización, acceso a financiamiento e integración de prácticas de sostenibilidad, y reconoce el papel que las soluciones digitales automatizadas basadas en datos podrían desempeñar para impulsar la escala”.
Sopnendu Mohanty
Sopnendu Mohanty, director de tecnología financiera, MAS, dijo:
“La UTC representa una oportunidad revolucionaria para aumentar la garantía tradicional o el financiamiento respaldado por activos que enfrentan casi todas las MIPYMES, hacia un enfoque holístico que incluya credenciales financieras y no financieras propias que cada MIPYME debería poseer.
Estamos entusiasmados de unirnos al PNUD, los bancos centrales, las instituciones financieras, las empresas de tecnología financiera y los socios de datos nacionales confiables para empoderar a cada MIPYME con un conjunto estandarizado propio de credenciales UTC”.
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