Ahora ambos estamos ganando dinero relativamente decente y estamos ahorrando agresivamente para la jubilación, maximizando las contribuciones 401(k) y 403(b) por una suma de $30,000 cada una por año, aportando lo máximo permitido a nuestras Roth IRA, agregando fondos a nuestra cuentas de inversión manejadas por nuestro asesor financiero.

En total, ahorramos un poco más del 40% de nuestros ingresos cada año y, a veces, hasta el 50%. 

Tenemos un hijo en la universidad, pero 529 fondos cubren los gastos. Tenemos un segundo hijo en una escuela de educación especial privada durante los próximos tres años, que es nuestro mayor gasto.

No estamos completamente seguros de dónde querremos vivir cuando nos jubilemos en los próximos 15 años, ¡pero necesitaremos vivir en algún lugar!

¿Sería prudente seguir ahorrando dinero en fondos e inversiones para la jubilación, con el plan de averiguar dónde vivir (comprar o alquilar) cuando nos jubilemos? ¿O deberíamos intentar comprar ahora, ya que la vivienda nunca será más barata? 

Dos puntos secundarios: 1) No podríamos permitirnos comprar en el área donde trabajamos, por lo que cualquier cosa que compremos sería una casa de vacaciones en otro lugar. 2) Una vez fuimos propietarios y no tenemos ganas de hacerlo, por lo que comprar algo y alquilarlo no está en nuestras cartas.

¡Gracias por cualquier perspectiva que puedas dar!

Viviendo libre por ahora

Ver: ¿Hipoteca inversa, vender la casa o Medicaid? ¿Cómo pueden mis padres pagar el cuidado a largo plazo?

¿Tiene alguna pregunta sobre sus propios ahorros para la jubilación? Envíanos un email a HelpMeRetire@marketwatch.com

Estimado lector, 

Aquí tienes múltiples ventajas: la primera es el tiempo, ya que parece que tienes mucho para tomar tus decisiones, la segunda es la motivación para estar financieramente seguro para tu jubilación, y la tercera es una vivienda gratuita y de alta calidad, que libera aumente sus ingresos para otros gastos importantes, como educación y planificación para el futuro.

Muchas personas no pueden ahorrar mucho para la jubilación en sus años más jóvenes, y se necesita mucho trabajo para priorizar eso cuando los fondos finalmente estén disponibles. 

Aunque tú do Tenga el tiempo de su lado y, por muy maravilloso que sea guardar todo lo que pueda en cuentas de jubilación, es importante tener ahorros fuera de esas cuentas.

Nunca se sabe lo que podría pasar y es posible que necesite mudarse antes de que pasen esos 15 años. Las cuentas de jubilación tienen reglas, incluido el requisito de tener 59 años y medio para realizar retiros, por lo que no querrás enfrentarte a posibles sanciones en un momento de (posible) prisa. 

Para un objetivo a corto plazo, una cuenta de inversión funcionaría, pero tenga mucho cuidado con la asignación de sus activos. Quiere que ese dinero crezca, pero tampoco quiere que la cartera sea demasiado riesgosa, ya que eso podría deteriorar sus ahorros en caso de una recesión. Si planea comprar una casa antes de que pasen los 15 años, sea conservador. 

También necesita suficientes activos líquidos a mano para una cuenta de ahorros de emergencia. Esto no es para una casa, jubilación, vacaciones, educación o cualquier otra cosa. Esto es simplemente para ayudarle si surge una crisis. Los asesores sugieren gastos de manutención de tres a seis meses, pero a mí siempre me gusta pecar de cuentas más abultadas. Realmente nunca se sabe. 

A su pregunta: ¿comprar ahora o esperar? No te apresures. Las casas son una compra muy grande, y si no encuentras nada que te guste pero lo compras de todos modos, probablemente vivirás para arrepentirte.

Además, los precios de la vivienda pueden subir a largo plazo, pero las tasas de interés siguen siendo bastante altas hoy en día, por lo que, a menos que planee comprarla directamente, tendría una hipoteca sobre su cabeza. Incluso si puede permitírselo, ¿vale la pena si todavía no lo necesita y no es la casa de sus sueños? Probablemente no. 

Sea realista acerca de sus expectativas

Ejecute algunos cálculos ahora. Primero: ¿Cuánto necesitas realmente para la jubilación? Sea realista acerca de sus expectativas para la jubilación, incluido cuánto desea gastar en vivienda, educación, estilo de vida y, por supuesto, atención médica (espere gastar más de lo que cree). Luego, calcula cuánto necesitas ahorrar para lograrlo. Esto es lo que escribí a otro lector sobre cómo abordar esas cifras. 

Haz algo similar con tus porterías locales. ¿Cuál es el máximo que quieres gastar? ¿Cuánto necesitas para el pago inicial? ¿Cuánto más necesitas ahorrar para llegar ahí? No puedes permitirte comprar donde estás ahora – pero si ahorra durante los próximos cinco a 10 años, es posible que pueda hacerlo. 

Según lo que encuentre con esos cálculos, decida cómo dividir esas contribuciones para sus objetivos de ahorro. Siempre puede pedir prestado para comprar una casa o estudiar, pero no para su jubilación, así que no renuncie por completo a esas elevadas contribuciones para la jubilación. 

Busque a su alrededor dónde le gustaría vivir cuando finalmente se jubile. Enumere todos sus “deseos” y “necesidades” en una casa y vecindario, y dibuje en un mapa dónde desea buscar.

Esté atento al mercado inmobiliario. ¿Cuánto cuestan las casas? ¿Qué necesitaría ahorrar para un pago inicial considerable? ¿Qué tamaño de hipoteca le dejaría eso y qué gastos adicionales tendría con esa casa: servicios públicos, cuidado del césped, impuestos, tarifas de asociaciones de viviendas o membresías de clubes locales?

Si vas a sitios como Zillow
Z,
- 1.27%,
Agente inmobiliario y Redfin
RDFN,
- 3.78%,
Puedes ver a qué precios se vendieron las casas en los últimos años. Eso le da una idea de cuánto ha aumentado el valor de la vivienda y cuánto puede esperar gastar. Si hace esto durante los próximos años, será uno de los compradores mejor informados de ese mercado, y esa es una posición increíble. 

Ver también: Quiero jubilarme a los 55 años en un país con asistencia sanitaria gratuita. Mi cónyuge cobrará el Seguro Social y yo tengo $160,000. ¿Estamos locos?

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