En 2022, el FBI recibió 800,944 denuncias reportadas eso superó los $ 10.3 mil millones en pérdidas por fraude para la infraestructura y los datos críticos de las empresas. No solo la tecnología es cada vez más rápida y sofisticada, sino también los ciberdelincuentes.
Toque para obtener más información sobre las tendencias de fraude emergentes que debe tener en cuenta, los tipos de fraude que se deben prevenir, lo que le costará si no toma medidas y cómo implementar de manera efectiva técnicas y herramientas de prevención de fraude.
Tendencias de fraude y la afluencia de IA
El robo de identidad en línea y la piratería de datos ha sido un problema desde que comenzó Internet. Sumerjámonos.
Aprovechando IA y Machine Learning para REALIZAR FRAUDE
ChatGPT es una de las tecnologías de IA generativa más destacadas que tiene a todos hablando, con otros programas como Dubbed GPT-3.5 (una extensión de ChatGPT) y Medio viaje ofreciendo servicios como predicción de lenguaje y generación de imágenes, respectivamente.
Por ejemplo, se ha documentado que ChatGPT contrata a personas de la vida real para resolver CAPTCHA por lo que se conoce como “comportamiento de búsqueda de poder”. Mientras tanto, los estafadores están usando Medio viaje para generar falsificaciones profundas que imitan a personas reales para realizar autenticaciones que requieren reconocimiento facial.
Aprovechar la IA y el aprendizaje automático para DETECTAR EL FRAUDE
La verificación manual de actividades fraudulentas, especialmente cuando se trata de verificación de identidad, es propensa a errores humanos y puede requerir tiempo y recursos valiosos. El aprendizaje automático (ML) y la IA crean modelos utilizando datos históricos para entrenar y detectar anomalías y tendencias. Si bien esta tecnología se usa para crear fraude, también se puede usar para prevenirlo y detectarlo con mayor precisión.
Tipos de fraude
No importa qué tipo de estafa se esté cometiendo, el objetivo final es robar recursos, dinero y datos. Para hacerlo, los estafadores ejecutan uno de los tres tipos de fraude: primero, segundo y tercero.
Fraude de primera mano tiene que ver con personas que se identifican falsamente al proporcionar información incorrecta. Esto se ve comúnmente en solicitudes de préstamos o tarjetas de crédito para que el perpetrador pueda obtener mejores tasas. También es una táctica utilizada en las reclamaciones de seguros.
Fraude de segunda parte También se conoce como fraude amistoso y se comete cuando alguien voluntariamente da su información a otra persona para que la use. Los estafadores han comenzado a utilizar este tipo de fraude de pagos en línea al ganarse la confianza de una víctima para enviarles dinero.
Fraude de terceros se asocia más comúnmente con esquemas de robo de identidad y fraude bancario. Ocurre cuando un ciberdelincuente roba la información de otra persona para apoderarse de su cuenta bancaria, redes sociales, etc. Esto ocurre con mayor frecuencia en los sistemas bancarios en línea o en la acumulación de préstamos. Cuando un pirata informático comete fraude de solicitud, solicita varios préstamos a la vez utilizando la información de otra persona.
Con estas distinciones en mente, aquí hay algunos ejemplos más específicos de fraude que van en aumento.
Fraude sintético
La comisión de fraude financiero sintético comienza cuando un delincuente roba o compra ilegalmente el número real de seguro social de alguien y desarrolla otra información falsificada como un nombre y fecha de nacimiento para una nueva identidad. Esto se hace cuando un delincuente roba el SSN de alguien o lo compra en la dark web. Podría usarse para fraude bancario, identificaciones falsas, etc.
Adquisición de cuenta
La apropiación de cuenta (ATO) es un tipo de fraude que puede dañar seriamente la seguridad tanto de los clientes como de las empresas. Ocurre cuando una persona inocente descarga software malicioso o hace clic en enlaces hostiles, lo que otorga a los secuestradores la autoridad para robar información personal. Una vez que ingresan, se apoderarán de la información vulnerable de la cuenta para buscar ganancias, interrumpir los servicios o crear transacciones fraudulentas.
Fraude de intercambio de SIM
El fraude de intercambio de SIM, también conocido como intercambio de tarjeta SIM o secuestro de SIM, es un tipo de actividad fraudulenta en la que los estafadores toman el control del número de teléfono móvil de la víctima. El estafador recopila información personal sobre la víctima, a menudo a través de ingeniería social, phishing o filtraciones de datos, y se comunica con el operador de telefonía móvil, haciéndose pasar por la víctima y fingiendo que su tarjeta SIM está perdida o dañada. Una vez que se activa la nueva tarjeta SIM, pueden tomar el control del teléfono para enviar y recibir llamadas y mensajes de texto, restablecer contraseñas y acceder a las cuentas de la víctima.
Tarjeta no presente fraude
Hoy en día, puede comprar algo sin tener que sacar dinero en efectivo o una tarjeta. Puede realizar una compra con el toque de su reloj, teléfono inteligente o llenado automático. Sin embargo, sin el equipo adecuado, los estafadores podrían robar la información de su tarjeta para comprar algo en línea o por teléfono.
Los bancos están implementando la gestión de riesgos en tiempo real para detener el fraude
El cumplimiento del riesgo de fraude impuesto por el gobierno de EE. UU. se está volviendo más sólido y ha ejercido presión sobre la industria bancaria. LexisNexis descubrió que 59% de los bancos medianos y grandesLa adquisición de nuevos clientes se vio afectada negativamente debido a los retrasos en la incorporación del cumplimiento.
Para mantenerse al día con el cumplimiento, la gestión de riesgos en tiempo real permite a las empresas de cualquier industria monitorear el viaje de un cliente en busca de una transacción fraudulenta sospechosa y de alto riesgo dentro de la banca digital.
Con una calificación de riesgo persistente, un cliente podría recibir una señal de alerta y evitar que ingrese a un ecosistema en línea.
La autenticación de identidad es imprescindible
Todas estas tendencias y tipos de fraude necesitan soluciones sólidas de verificación de identidad que respalden la experiencia del usuario (UX) y al mismo tiempo eviten las estafas fraudulentas. La lealtad del cliente es vital para cualquier negocio, y reducir la fricción puede respaldar una UX saludable. Lograr ese equilibrio entre la prevención del fraude y mantener la satisfacción del cliente es una tarea que las organizaciones pueden dominar con la estrategia y las herramientas adecuadas. La verificación de identidad por AuthenticID tiene la solución perfecta para ayudar. Nuestra tecnología impulsada por IA está respaldada por los últimos métodos de prevención de fraude para ayudar a proteger a nuestros clientes y sus clientes.
