Casi tres cuartas partes (74%) de los encuestados en un Mutua de Omaha reporte de encuesta que tienen poco o ningún conocimiento sobre las hipotecas inversas, y otros revelan ideas erróneas sobre cómo funcionan exactamente.
La encuesta, realizada por la compañía de seguros Mutual of Omaha y publicada por Hipoteca Mutual of Omaha, sirvió recientemente como base para una presentación en la Asociación Nacional de Prestamistas Hipotecarios Inversos (NRMLA) Reunión Regional Sur en Austin, Texas.
Pero algunos de los conceptos erróneos citados en el informe pueden ser inesperados entre los profesionales de la industria, incluso si es probable que muchos de ellos hayan sido escuchados antes por educadores y creadores. La encuesta se realizó con 400 encuestados de 60 años o más entre el 13 y el 25 de abril, y "se les pidió que describieran sus necesidades financieras actuales y calificaran su conocimiento sobre hipotecas inversas", según los resultados de la metodología.
"A quienes dijeron que tenían conocimiento sobre las hipotecas inversas se les preguntó qué significaría para ellos tener una hipoteca inversa y qué necesidad se cubriría mejor con una hipoteca inversa".
La gente simplemente no conoce el producto.
La educación ha sido una prioridad de larga data de la industria de las hipotecas inversas, y los datos de la encuesta revelan que la industria todavía tiene un largo camino por recorrer cuando se trata de mantener a la gente informada sobre la categoría del producto. Más allá de eso, sólo el 2% de los encuestados informaron que en realidad tenían una hipoteca inversa activa, una cifra que refleja aproximadamente la tasa de adopción de la categoría de productos en comparación con el mercado de hipotecas a término.
Los resultados revelaron que tampoco se comprenden bien los mecanismos del préstamo.
"El cuarenta por ciento cree erróneamente que obtener una hipoteca inversa significaría que sus herederos no heredarán su casa, y el 22% cree erróneamente que ya no serían propietarios de sus casas", dijeron.
El programa Hipoteca de Conversión del Valor de la Vivienda (HECM) ha recorrido un largo camino desde que fue aprobado por el número 100. Congreso de Estados Unidos y promulgada como ley por el presidente Ronald Reagan. Durante ese tiempo se ha implementado regularmente un flujo constante de salvaguardas de productos y protecciones al consumidor, y muchas de estas reglas se aprobaron a través de una Carta del Hipotecario que se codificará en un próxima revisión según el Manual 4000.1 para viviendas unifamiliares de HUD.
Aún así, los encuestados fueron cautelosos en las respuestas más largas, según los resultados.
"Sigo creyendo que las hipotecas inversas liberan a los propietarios de algunos de sus derechos", explicó un encuestado. Otro dijo que no le gustaba la idea de no poder “dejar la casa a los herederos”.
Otro tenía una concepción totalmente diferente de la estructura de pago del préstamo.
“Según lo que he oído, los pagos mensuales de mi hipoteca los pagaría otra persona y yo seguiría viviendo en la casa. Serían dueños de la casa si yo muriera; la casa ya no sería mía”, dijo este encuestado.
Los cuatro mitos persistentes
La encuesta se centró en varios mitos prevalecientes que persisten sobre las hipotecas inversas, la mayoría de los cuales deberían resultar muy familiares para los educadores de hipotecas inversas y para los originadores de préstamos en particular.
La más predominante es que “el banco se queda con la casa”, cuando en realidad los herederos tienen la opción de pagar el préstamo para quedarse con la casa o venderla para satisfacer la deuda. También existe el mito de que los herederos “quedan con la deuda”, pero siguen siendo libres de vender la casa para satisfacer el préstamo y embolsarse el resto del producto de la venta. La deuda de una hipoteca inversa no puede exceder el 95% del valor de la vivienda.
Otro mito es que un prestatario tendría que “dejar la casa antes de terminar de usarla”, pero se necesitaría un evento de vencimiento, como que un prestatario incumpla con los impuestos a la propiedad, el seguro de propiedad o el mantenimiento de la propiedad. para desplazar a un prestatario. Aun así, los resultados de la encuesta señalan que existe una fecha técnica de finalización del préstamo.
“[T]écnicamente, una hipoteca inversa tiene una fecha de finalización: el cumpleaños número 150 del prestatario más joven. Por lo tanto, es dudoso que alguien alguna vez tenga que preocuparse de que esto sea un factor”, dice la encuesta.
También existe el mito de que se requieren pagos mensuales en una hipoteca inversa, un error curioso teniendo en cuenta que muchas campañas publicitarias de hipotecas inversas, incluso aquellas que en el pasado han obtuvo escrutinio regulatorio – han hecho de la falta de pagos mensuales requeridos una pieza central del discurso.
"A diferencia de una hipoteca tradicional, una hipoteca inversa no requiere ningún pago mensual, lo que significa que la casa no será embargada debido a pagos atrasados", dijeron los resultados de la encuesta. "Los únicos requisitos para el propietario son pagar los impuestos, el seguro y las tarifas de la Asociación de propietarios y mantener la condición de la propiedad, como cualquier hipoteca".
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