En toda la región del Golfo, los reguladores financieros se apresuran a abrir los mercados locales a la innovación en tecnología financiera y a mecanismos de financiación alternativos que complementen los flujos de capital tradicionales. Sectores emergentes como la banca digital, el procesamiento de pagos, la utilización de blockchain, las transacciones entre pares, las inversiones de capital y más prometen un mayor acceso financiero. También promueven un crecimiento económico diversificado y ágil a medida que la tecnología agiliza el movimiento de dinero transfronterizo y los modelos disruptivos reducen las barreras a la participación a nivel regional y global.

Ahora existe una gran oportunidad para desarrollar estratégicamente un segmento catalítico de tecnología financiera (el crowdfunding), donde Arabia Saudita posee ventajas competitivas innatas que, si se cultivan adecuadamente, ayudarán a establecer al Reino como el principal centro de finanzas de próxima generación en MENA.

El siguiente plan describe una visión y recomendaciones de apoyo en áreas de políticas, infraestructura, promoción y financiamiento industrial específico para acelerar el liderazgo local en crowdfunding. A su vez, el aumento del crowdfunding impulsa el avance de las fintech regionales en general, al tiempo que impulsa la diversificación económica y el crecimiento del empleo emergente a nivel nacional.

Examinemos cómo Arabia Saudita se transforma en el ecosistema fintech y de crowdfunding más importante del mundo árabe en esta década.

Sección 1 – El crowdfunding impulsa el potencial de liderazgo en tecnología financiera de Arabia Saudita

La circulación del crowdfunding alcanzó más de 100 mil millones de dólares a nivel mundial el año pasado en modelos de negocio de crowdfunding me gusta:

• Crowdfunding de recompensas / Basado en pedidos anticipados
• Crowdfunding de acciones / Capital riesgo
• Donaciones crowdfunding / Causas / ONG
• Crowdfunding inmobiliario / propiedades

La premisa central permite a los patrocinadores individuales proporcionar colectivamente financiamiento de campañas para emprendedores, causas o creativos que presenten ideas públicamente en línea. Esto democratiza la recaudación de fondos más allá de los restringidos mercados de capital privado.

El impacto económico abarca:

• Permitir nuevas pequeñas empresas, productos y causas que de otro modo no contarían con fondos suficientes
• Liberar un acceso más amplio a los inversores y convertirse en patrocinadores con barreras más bajas
• Construir conexiones comunitarias directas entre partidarios y destinatarios.
• Acelerar la adopción de transacciones de pagos digitales capacitando para un uso más amplio
• Ampliar el ROI social cuando los participantes se movilizan en torno a campañas

A medida que este canal de financiación alternativa prolifera a nivel mundial, los ecosistemas nacionales de crowdfunding maduran con regulaciones de crowdfunding, plataformas localizadas y apoyo promocional que se diferencian regionalmente. Las ventajas de la política de ser el primero en actuar atraen más creación de empresas emergentes y una afluencia de capital internacional a medida que los modelos se incuban a nivel local.

Arabia Saudita parece bien posicionada para captar una importante cuota de mercado de crowdfunding en MENA durante el próximo lustro si se asigna una prioridad estratégica teniendo en cuenta factores como:

Megainversiones en el sector financiero 

Liderazgo saudí en instituciones de gobernanza como SAMA, CMA proyectos de infraestructura como las ciudades inteligentes NEOM, el Fondo de Inversión Pública de 500 mil millones de dólares e iniciativas de reforma sin precedentes requerirán que las facultades de tecnología financiera establezcan credibilidad y capacidades globales. El desarrollo del crowdfunding prioritario ofrece un entorno de pruebas vital que mejora capacidades más amplias.

Población joven y conocedora de la tecnología 

Con más de la mitad de la población saudita menor de 35 años según las estimaciones de Statista, existe a nivel local talento apasionado de próxima generación capaz de impulsar la adopción de los usuarios, participando y eventualmente construyendo nuevas soluciones fintech una vez que se siembran caminos viables. Captar el entusiasmo de los jóvenes en torno al emprendimiento y los modelos de ingresos de próxima generación es esencial para el desarrollo de la fuerza laboral del siglo XXI.

Brechas de financiación para las PYME sin explotar 

La CFI estima que actualmente hay un déficit crediticio para las PYME de ~$80 mil millones para los miembros del Consejo de Cooperación del Golfo. Mientras Arabia Saudita analiza la diversificación económica a partir de las exportaciones de petróleo, la financiación eficiente de pequeñas y medianas empresas permite que surjan nuevos creadores de empleo de alto crecimiento en todos los sectores. La formalización de vías de financiación colectiva complementa los préstamos bancarios tradicionales, ampliando significativamente el acceso a la financiación inicial.

Enfoque emergente en tecnología financiera 

Arabia Saudita actualmente ocupa el tercer lugar en la región MENA en inversiones de capital de riesgo en tecnología financiera que ascienden a más de $ 3 millones según los datos de MAGNiTT. Con el SAMA Regulatory Sandbox, los programas piloto de MaaS, los proyectos de infraestructura API abierta y más en marcha, se están sentando las bases para dar un salto adelante en las capacidades fintech a largo plazo. El apoyo estratégico al crowdfunding consolida una vertical de financiación innovadora donde es posible lograr un liderazgo regional más amplio.

Postura regulatoria en evolución 

Los reguladores de todo el mundo ahora reconocen el potencial de impacto económico del crowdfunding y docenas de países han aprobado políticas actualizadas en los últimos años. Mientras Arabia Saudita traza reglas eficientes en materia de tecnología financiera que protegen a los consumidores y al mismo tiempo permiten la innovación del libre mercado, el Reino puede hacer referencia a las mejores prácticas globales para elaborar posturas progresistas sobre modelos emergentes como el crowdfunding para lograr un equilibrio óptimo.

Potencial de liderazgo en el mercado regional 

Entre los estados del Golfo, Arabia Saudita posee la mayor economía y población capaz de sostener docenas de nuevas empresas locales, además de atraer a participantes globales de crowdfunding a largo plazo. Sólo el 4% de la cuota de mercado regional de los actuales flujos de financiación colectiva a nivel mundial capta más de 3 millones de dólares en capital circulante. La excelencia regional entonces siembra la expansión internacional.

A diferencia de las aplicaciones avanzadas de IA, blockchain o software algorítmico, el éxito del crowdfunding depende más de la adopción de pagos digitales accesibles y de una comunicación transparente con los reguladores. Esto coincide con las prioridades saudíes a corto plazo que ya están en marcha. En consecuencia, crear un punto de apoyo inicial para el crowdfunding en MENA constituye un pilar vital a medida que el Reino busca una superioridad más amplia en tecnología financiera.

Sección 2 – Iniciativas estratégicas para impulsar el ecosistema de crowdfunding saudí

Hacer realidad la ambición de ser líder de facto en crowdfunding de MENA y proporcionar flujos de financiamiento resilientes a nivel regional requiere una colaboración público-privada proactiva que impulse la maduración de la industria.

Tanto las políticas de comercialización ascendentes que empoderan a los innovadores locales como los decretos descendentes que exigen estándares y barreras de gobernanza desempeñan papeles vitales en la siembra del desarrollo a largo plazo:

Recomendaciones de política y regulación:

• Aprobar un Decreto Ejecutivo de Promoción de la Industria del Crowdfunding que comunique formalmente las prioridades nacionales similares a precedentes globales como la Ley JOBS de 2012 en los Estados Unidos. Esto señala la importancia de impulsar las inversiones del sector.
• Elaborar un marco regulatorio integral de crowdfunding saudí que cubra los modelos permitidos, la supervisión de transacciones, el operador de la plataforma y la protección de los inversores basándose en prácticas líderes a nivel mundial. Sin embargo, mantener suficiente flexibilidad para dar cabida a futuras innovaciones en tecnologías subyacentes y tipos de proyectos. Designar expertos de la industria para ayudar de manera consultiva.
• Especificar los requisitos de sofisticación de los inversores para la participación en el crowdfunding, limitando los montos de exposición por individuo en función de factores como los ingresos, la edad y los conocimientos financieros como protección necesaria al consumidor hasta que el mercado madure.
• Iniciar informes semestrales sobre el estado de la industria saudí del crowdfunding que realicen un seguimiento de las métricas de adopción, los totales de capital financiado, las actualizaciones regulatorias, las plataformas graduadas y la internacionalización para mantener el impulso y comunicar el progreso con regularidad.

Soporte de infraestructura y plataforma:

• Proporcionar respaldo directo a través de fondos públicos de contrapartida o incentivos fiscales para las principales empresas locales de financiación colectiva que alcancen hitos de escala que demuestren modelos viables. Las áreas de financiación prioritarias incluyen préstamos a PYME, estructuras de financiación islámicas y plataformas dirigidas exclusivamente a sectores económicos nacionales clave.
• Lanzar un portal nacional de API de Open Finance y un entorno de pruebas que permita licencias software de crowdfunding conectividad a los sistemas de pago existentes, bases de datos fiscales y registros de identidad, agilizando la incorporación verificada y las transferencias bancarias.
• Financiar tutoría empresarial gratuita, consultoría financiera y servicios legales que apoyen a nuevas empresas nacionales de crowdfunding a formalizar procesos en torno a la gestión de riesgos, los derechos de los contribuyentes y las obligaciones de presentación de informes esenciales para madurar la integridad operativa.
• Patrocine hackatones universitarios, eventos de presentación de startups y una Cumbre anual de crowdfunding saudí que permita conexiones de talentos y al mismo tiempo aumente la viabilidad del concepto al convertir más ideas en campañas en vivo con incubación personalizada.

Promociones de la industria:

• Lanzar campañas públicas de concientización sobre crowdfunding que destaquen los proyectos saudíes exitosos y aclaren los modelos permitidos a un grupo más amplio de solicitantes y una comunidad de patrocinadores. Consiga el respaldo del sector privado.
• Integrar la educación financiera y la participación en materia de financiación colectiva en el plan de estudios nacional de emprendimiento, desde las escuelas secundarias hasta las universidades, para enseñar a la próxima generación.
• Incentivar a los bancos, aceleradores y actores del ecosistema relacionados brindando a los clientes consultas complementarias sobre financiación colectiva y servicios de apoyo al lanzamiento de campañas ampliando el acceso.
• Otorgue premios mensuales que destaquen las campañas de crowdfunding sauditas más destacadas en categorías como la mayor cantidad de fondos recaudados, la mayor cantidad de patrocinadores o el mayor impacto social para celebrar ejemplos de excelencia.

Posicionamiento Internacional:

• Brindar respaldo dedicado a las nuevas empresas con sede en Arabia Saudita para lanzar el idioma árabe plataformas de crowdfunding en Arabia Saudita apuntando a regiones desatendidas del norte de África y Medio Oriente exportables a nivel mundial en la última etapa.
• Solicite ser anfitrión de la conferencia global anual de la Organización Internacional de Crowdfunding en 2025 en Riad, destacando directamente la prominencia del ecosistema saudí ante los líderes de la industria y los inversores de todo el mundo.
• Lanzar un pabellón dedicado a Arabia Saudita en las principales ferias comerciales de tecnología financiera a nivel mundial, captando el interés de la inversión extranjera directa en nuevas empresas locales progresistas que aplican modelos innovadores.
• Buscar tratados de reconocimiento marco mutuo en torno a estándares de informes de financiación colectiva y licencias de plataformas con mercados prioritarios como el Reino Unido, Singapur y Canadá, lo que permitirá una futura expansión internacional más fluida de las nuevas empresas sauditas en los principales mercados extranjeros.

Si bien cada una de las políticas de apoyo individuales contribuye con un impacto incremental, la combinación estratégica de medidas prioritarias para la creación de mercados, el desarrollo de infraestructura, el financiamiento objetivo y la credibilidad global acelera el dominio saudí de la infraestructura fintech de próxima generación a nivel regional. Y el liderazgo en el sector del crowdfunding de alto potencial permea un avance más amplio.

Sección 3 – Resultados previstos en materia de crecimiento económico, financiación inicial y creación de empleo

Para hacer realidad el potencial de Arabia Saudita como el principal centro de financiación colectiva de MENA, que aporta más de 5 mil millones de dólares a la emergente economía de financiación de tecnología financiera, se requiere una colaboración intersectorial incesante durante esta década en las áreas de oportunidad descritas anteriormente.

Pero manifestar esta visión ambiciosa genera enormes beneficios al priorizar ahora el cultivo de la industria naciente:

Crecimiento económico y diversificación del sector financiero 

La incubación de ecosistemas locales de financiación colectiva y de innovación en tecnología financiera complementaria mejora el acceso al capital para las pymes, donde el Banco Mundial estima que actualmente hay 80 millones de dólares en déficits de financiación para los miembros del CCG. Liberar esa financiación alternativa permite el crecimiento de nuevas industrias, aportaciones al PIB más allá de las exportaciones petroquímicas y un mayor espíritu empresarial que antes se veía obstaculizado por el acceso restrictivo al capital en las primeras etapas.

Aumento de startups sauditas bien financiadas 

La formalización de vías alternativas de financiación colectiva permite a los innovadores saudíes de todos los ámbitos recaudar fondos para el desarrollo necesario, perfeccionar los modelos, crear equipos y capturar cuota de mercado más rápidamente con más pistas que intenten la disrupción antes de requerir rondas de riesgo. Las plataformas locales exitosas también se expanden y ayudan a los vecinos regionales con el tiempo.

Creación de empleo en servicios de alto valor 

Como segmento financiero basado en la tecnología, la circulación de crowdfunding a escala respalda roles adyacentes como analistas, consultores, creadores de plataformas, expertos en marketing digital, investigadores de inversiones y asesores legales que contribuyen a mayores ganancias de productividad de la fuerza laboral a medida que mejora la educación en torno a habilidades de alta demanda.

Aprovechar estos impactos catalíticos del crowdfunding estimula una mayor inversión en capacidades avanzadas de tecnología financiera a largo plazo. El potencial innovador latente en las finanzas en línea más amplias y en los modelos de pago integrados sigue teniendo una escala de varios billones de dólares a medida que la moneda física se desvanece y los algoritmos optimizan el intercambio.

Cultivar una cabeza de playa inicial hoy permite al talento saudita participar en grandes cambios que revolucionarán la banca, las transacciones, las inversiones y la gestión de riesgos para las generaciones venideras. Un liderazgo visible invita a la inversión extranjera directa de firmas financieras líderes a nivel mundial deseosas de asociarse con la visión progresista saudita para la infraestructura de los mercados de próxima generación.

En efecto, los fondos de desarrollo de crowdfunding priorizados ponen a prueba terrenos piloto de tecnología financiera que permiten tanto una disrupción ascendente liderada por empresarios como una maduración guiada por políticas de arriba hacia abajo en aplicaciones más amplias posteriormente.

El enfoque convierte el impulso naciente de la industria en una aceleración galopante del ecosistema durante la próxima década. Y amplifica el progreso de la diversificación económica, modernizando los flujos de capital y al mismo tiempo involucrando el empleo juvenil en las fronteras del crecimiento, logrando prioridades transversales para la realización de la Visión 2030.

Conclusión  

Ahora es el momento de un liderazgo decisivo que acelere el futuro fintech de Arabia Saudita

Arabia Saudita se acerca a una coyuntura crítica que determina el posicionamiento nacional dentro de las verticales emergentes de tecnología financiera de próxima generación, como el crowdfunding, la integración de blockchain, las finanzas descentralizadas y la banca digital, donde el desarrollo a menudo recompensa significativamente a los pioneros a medida que los modelos se comercializan.

Al combinar una orientación regulatoria urgente, una inversión específica en infraestructura y una dirección proactiva del ecosistema, Arabia Saudita puede canalizar el reciente impulso de la tecnología financiera hacia un liderazgo sostenible, primero a través del crowdfunding de alto potencial como se detalló anteriormente, mientras sienta las bases para una innovación a largo plazo que se traduzca más ampliamente en la banca y la inversión. y modernización de la interfaz financiera.

La ambiciosa visión esbozada en materia de políticas y planificación exige una coordinación público-privada amplia para amplificar la productividad económica, la financiación inicial y la creación de empleo en los próximos años. Pero el compromiso del liderazgo para acelerar la infraestructura de tecnología financiera y la incubación de la industria genera retornos de desarrollo generacional, al tiempo que distingue las capacidades saudíes que progresan en sus facultades técnicas financieras por delante de los vecinos regionales e incluso de sus pares globales que aún encuentran equilibrio en torno a las oportunidades de la próxima ola.