Iniciar su propio negocio es emocionante y no puede esperar para abrir sus puertas y comenzar a vender sus productos o servicios a los clientes. Sin embargo, descubrirá muy rápidamente que se necesitará una cantidad considerable de tareas administrativas antes de poder hacer esto. Parte de esto implicará abrir una cuenta para depositar las ganancias de sus actividades comerciales.

Si bien este es un paso esencial para cualquier empresa nueva, implica la misma cantidad de administración para su banco. Deben garantizar la legitimidad de su empresa y que usted no esté involucrado en lavado de dinero ni ningún otro tipo de delito financiero. Para hacer esto, es posible que necesiten examinar las siguientes áreas antes de aprobar su cuenta.

Registro y situación jurídica

En primer lugar, el banco necesita entender qué tipo de negocio tiene. Deberá indicar si es empresario individual, en sociedad, administrador de una sociedad limitada, o cualquier otra de las muchas configuraciones disponibles para las empresas. Esto se debe a que cada una de estas estructuras necesita cumplir diferentes requisitos a efectos fiscales, por lo que tendrás que proporcionar la documentación pertinente al banco. Estos podrían ser artículos de constitución o cualquier otro documento que confirme el estado legal de su negocio.

Deberá proporcionar las licencias pertinentes.

Si va a abrir un consultorio profesional, deberá presentar una licencia. Tratar con artículos restringidos, como alcohol o productos químicos peligrosos, es probable que requiera acreditación o una licencia también. También vale la pena verificar si las leyes estatales o federales exigen algún otro trámite y obtenerlo también. Esto le demostrará al banco que usted cumple con toda la legislación local y nacional.

¿Quién es el dueño del negocio?

Antes de abrir la cuenta de su empresa, el banco necesita saber quién es el propietario y responsable del negocio. Para hacer esto, deberá proporcionar una identificación suya y de cualquier otro propietario o accionista importante que posea más de una cuarta parte de la empresa.

Es probable que requieran:

• Números de seguridad social
• Detalles completos de la dirección (y dirección anterior si se mudó recientemente)
• Prueba de identificación en forma de identificación oficial con fotografía como tu licencia de conducir

Como parte del proceso KYC (conozca a su cliente), es posible que también deban realizar comprobaciones adicionales como parte de diligencia debida mejorada. Esto se debe a que si usted tuvo una condena previa por irregularidades financieras y luego utilizó su nuevo negocio para lavar dinero, el banco también podría ser responsable de no verificar su estado completo de antemano.

Detalles y dirección del impuesto comercial

Con estas casillas marcadas, puede pasar a proporcionar números fiscales relevantes, como su número de identificación de empleado si tiene la intención de emplear personas. Si eres solo tú, tu número de seguro social (que ya has proporcionado) será suficiente.

También debe proporcionar la dirección en la que funcionará la empresa, incluso si se trata de una oficina en su patio trasero. Si tiene la intención de utilizar únicamente un apartado postal, es poco probable que esto sea suficiente, por lo que deberá hacer arreglos alternativos.

Proyecciones financieras o historia

Si su negocio es nuevo, es probable que el banco quiera ver su plan de negocios, especialmente la parte que detalla dónde se ganará el dinero. Esto cubre el producto o servicio que ofrece y dónde encajan en el mercado, junto con proyecciones de ganancias, o al menos indica el punto en el que alcanzará el punto de equilibrio en el futuro.

Si su negocio está en funcionamiento por un corto tiempo y se muda a un nuevo banco, ellos también querrán ver el historial financiero. Deberá proporcionar extractos bancarios y cualquier otro documento de respaldo, así como un buen historial financiero. y calificación crediticia puede acelerar el proceso de solicitud sin fin.

Cómo aceptará los pagos

Por supuesto, el banco querrá saber cómo pagarán sus clientes por sus productos o servicios. Puede que no creas que esto es relativo, pero las transacciones grandes y únicas pueden hacer que los proveedores de tarjetas examinen y retrasen el pago. Además, las suscripciones también pueden estar sujetas a devoluciones de cargo. Esto puede afectar drásticamente tanto el saldo como el flujo de caja de su cuenta, y si existe una alta probabilidad de que se produzcan devoluciones de cargo excesivas, es posible que el banco no quiera su negocio.

Volumen de transacciones

El banco no sólo querrá saber cómo aceptará los pagos, sino que también querrá saber con qué frecuencia los aceptará. Si su empresa recibe un flujo constante de dinero con regularidad (incluso en cantidades más pequeñas), estará mucho más feliz que si realiza ventas con poca frecuencia. Esto se debe a que los depósitos regulares muestran un patrón de actividad, por lo que es más fácil monitorear irregularidades del tipo normalmente asociado con el fraude y el lavado de dinero.

Lazos extranjeros

Por la misma razón, debes ser sincero si tu empresa tiene vínculos con países extranjeros. Este podría ser uno de los propietarios o si su empresa opera en conjunto con una que está en el extranjero. Además del blanqueo de dinero, el banco también debe comprobar que el acuerdo comercial cumple con las normas internacionales. Además, tendrán que realizar comprobaciones para garantizar que el país con el que tiene vínculos no esté sujeto a sanciones comerciales o financieras.

Para envolver todo

Abrir una cuenta comercial no es tan sencillo como cree. Además de comprobar su plan de negocio para ver si valdría la pena ofrecerle una cuenta, el banco debe realizar otras comprobaciones vitales. Tienen que hacer su debida diligencia y cumplir con regulaciones KYC para asegurarse de que sepan con quién están tratando. De esta manera, estarán cubiertos y contentos de que usted no haya participado o es poco probable que participe en ningún tipo de actividad de lavado de dinero. Una vez completadas estas comprobaciones, puede abrir su cuenta y finalmente comenzar a recibir pagos de sus clientes por sus productos y/o servicios.

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• Fuente: Inteligencia de datos de Platón.