Aquí encontrará la última actualización del mercado hipotecario para 2023. Actualizado semanalmente con lo último sobre tasas hipotecarias, cambios de prestamistas hipotecarios y noticias inmobiliarias generales, esto se convierte en un recurso informativo para rastrear los cambios en el mercado a lo largo del año.
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12 de agosto: ¿Cima del ciclo de tipos de interés?
Regresé de las vacaciones y esperé para enviar la actualización de esta semana, ya que ha habido una gran cantidad de cambios de tarifas para filtrar.
¡Qué diferencia hace un informe de inflación prometedor! Dado que el último mostró que la inflación cayó más de lo esperado el mes pasado, del 8.7% al 7.9%, mientras que, lo que es más importante, la inflación básica también cayó, hemos visto caer las tasas SWAP alrededor de un 0.5%.
Esto llevó al Banco de Inglaterra a aumentar los tipos entre un 0.25% y un 5.25% en lugar de hacerlo en una cantidad mayor. Sigo pensando que este es un paso demasiado lejos, y espero que el Banco ahora tenga sentido y haga una pausa para respirar mientras esto, y que los aumentos anteriores finalmente se apliquen por sí solos en la economía.
Como era de esperar, unas semanas después de que los tipos SWAP cayeran, ahora estamos empezando a ver la reacción de los prestamistas cuando, tras haber liquidado también sus carteras de crédito y entrando en un período tradicionalmente más tranquilo, empiezan a recortar los tipos.
Hace apenas una hora, Halifax recortó sus tipos hasta un 0.71%, y su fijación a cinco años ahora se redujo al 5%. A nivel nacional, HSBC y TSB se encuentran entre otros prestamistas importantes que recortarán las tasas esta semana.
El próximo informe de inflación está previsto para el 16 de agosto y será otra guía importante sobre dónde nos encontramos ahora. Si se considera que la inflación ha vuelto a caer, puede ayudar a mantener aún más el brazo del Banco de Inglaterra y ver que los tipos SWAP y, por tanto, los tipos hipotecarios retrocedan aún más.
Lo que sí sabemos es que no vamos a ver un recorte repentino en la base bancaria en el corto plazo y las tasas seguirán siendo más altas por más tiempo, pero mientras se establezcan nuevamente en los niveles medio del 4%/bajo del 5%, eso será aceptable para muchos y ven un retorno a los niveles normales de largo plazo que existían antes de la crisis crediticia hace más de una década.
También parece que el interés de los compradores no ha disminuido y si estas cosas continúan como están, una flexibilización de las tasas hipotecarias y una ligera disminución de los precios de las viviendas, el último trimestre podría proporcionar un bienvenido impulso a la actividad.
Como se ha dicho antes, para los compradores por primera vez que comparan los costos hipotecarios mensuales con los costos mensuales de alquiler, este podría ser un momento ideal para regresar al mercado.
Siempre hay oportunidades, especialmente en mercados como estos.
¡Que tengas una buena semana!
Mejores tarifas hipotecarias
En términos de tasas hipotecarias, para las hipotecas residenciales estándar, los prestatarios pueden obtener fijaciones a 2 años al 5.66% (8.60% TAE) y fijas a 5 años desde el 5.23% (7.60% TAE), mientras que las tasas de descuento variables rondan el 4.84%. , (7.60% TAE) y tipos de seguimiento variables desde el 5.39% (8.20%).
Aquellos que buscan Buy-To-Let ahora pueden obtener productos desde 5.14% (8.50% APRC) para un fijo de 2 años, 5.47% (7.81% APRC) para un rastreador de 2 años o arreglos de 5 años están disponibles desde 5.14 %% (7.70% TAE).
10 de mayo: ¿Dónde estamos ahora?
Primero, disculpas por el retraso en la última actualización. Decir que ha sido una época tórrida y agitada en el mundo hipotecario es quedarse corto. He comenzado esto todas las semanas, y cada semana los cambios repentinos de tarifas han hecho que esto sea un asunto inútil.
Para darle una idea, las tasas cotizadas aquí son ahora aproximadamente un 1% más altas que hace un mes; así de loco ha sido.
No sólo han quedado atrás los días de las hipotecas del 3%, sino que, como puede ver a continuación, las hipotecas de tasa fija del 4% ya no existen, a menos que desee fijarlas durante 10 años al 4.94%.
Los tipos de interés a dos años se han visto enormemente afectados, y ahora estamos viendo tipos que empiezan en el 5.7% y avanzan rápidamente hacia un nivel de 6, algo que seguramente sucederá a menos que el Banco de Inglaterra decida repentinamente ponerse los pantalones sensatos y optar por esperar y ver qué pasa, en lugar de seguir adelante con su política de subidas de tipos de interés.
El tipo base del Banco de Inglaterra se sitúa ahora en el 5%, y se prevé que alcanzará el 6% en un futuro próximo. Sigo pensando que esto es innecesario por muchas razones, pero no espero que el Banco preste atención a mortales como yo. Dicho esto, espero que alcance un máximo de no más del 5.5%, lo que puede significar que las tasas hipotecarias no necesitan subir mucho más, ya que los mercados ya lo han descontado.
Los tipos SWAP a dos años están ahora en el nivel del 6% y el hecho de que el dinero a cinco años también haya aumentado hasta el 5% muestra que los mercados esperan que los tipos se mantengan altos durante mucho más tiempo.
Por lo tanto, nos encontramos en el futuro previsible en un período en el que las tasas hipotecarias oscilan entre el 5% y el 6% y los prestatarios deben adaptarse a la nueva normalidad. Esto es más fácil para los compradores, especialmente aquellos que comparan los pagos de la hipoteca con los pagos del alquiler, y espero que las compras continúen durante el resto del año, ya que las razones sociales detrás de la demanda de propiedades siguen siendo fuertes.
Quienes se rehipotecan, sin embargo, están experimentando un shock en los pagos al ver que las tasas de sus hipotecas aumentan entre un 4% y un 5% con respecto a sus niveles anteriores. Esto nuevamente se estabilizará y hay herramientas en cada corredor para ayudar a mitigar estos cambios.
La Carta Hipotecaria
Teniendo en cuenta lo anterior, el Gobierno se ha apresurado a aprobar el contrato hipotecario, firmado ahora por casi 40 prestamistas.
Este es un nuevo acuerdo entre los prestamistas, la FCA y el gobierno que permite a los clientes preocupados por sus pagos:
- Cambiar a pagos de solo intereses durante seis meses (debe seguir siendo una hipoteca de pago en general)
- Amplíe el plazo de su hipoteca para reducir sus pagos mensuales y brinde a los clientes la opción de volver a su plazo original dentro de los 6 meses comunicándose con su prestamista.
Estas opciones pueden ser tomadas por clientes que estén al día con sus pagos sin una nueva verificación de asequibilidad o que afecte su puntaje crediticio.
En lugar de entrar en más detalles aquí, proporcionaremos una explicación completa en una publicación separada.
Por supuesto, nuestros encantadores asesores están disponibles para hablar con cualquiera de ustedes que quiera conversar sobre esto. esta página.
Mejores tarifas hipotecarias
En términos de tasas hipotecarias, para las hipotecas residenciales estándar, los prestatarios pueden obtener fijaciones a 2 años al 5.70% (8.20% TAE) y fijas a 5 años desde el 5.15% (6.60% TAE), mientras que las tasas de descuento variables rondan el 4.30%. , (7.70% TAE) y tipos de seguimiento variables desde el 5.15% (8.20%).
Aquellos que buscan Buy-To-Let ahora pueden obtener productos desde 5.14% (8.50% APRC) para un fijo de 2 años, 4.99% (8.70% APRC) para un rastreador de 2 años o arreglos de 5 años están disponibles desde 4.83 % (7.80% TAE).
09 de mayo: ¿El único camino es hacia arriba?
Si bien todavía se pueden obtener algunos tipos hipotecarios decentes en este momento, con fijaciones a cinco años del 5% al 3.74%, parece inevitable que veamos al Banco de Inglaterra aumentar los tipos de interés hoy, aunque esperemos que no más del 3.99%.
Esto llevaría la tasa básica bancaria al 4.5%, aproximadamente un 3% más que el año pasado por esta misma época.
El problema para el Banco de Inglaterra es que corre el riesgo de aumentar demasiado las tasas y causar toda una serie de otros problemas para los bancos y para la economía en general, ya que los cambios tardan en filtrarse a través del sistema. Dado el tipo de presiones inflacionarias que enfrentamos actualmente, existe la preocupación de que las tasas tengan que llegar a un nivel insostenible antes de tener algún efecto directo real, como lo tendrían en un entorno más normal. Subir mucho más en un período de tiempo relativamente pequeño podría causar más daño que bien.
Muchos prestamistas ya han comenzado a valorar este aumento anticipado a medida que las tasas SWAP, el costo de los fondos futuros en el que muchos prestamistas basan sus tasas fijas, han vuelto a aumentar recientemente.
Dado que la inflación sigue siendo más obstinada de lo previsto, parece más bien que los niveles actuales de precios se mantendrán en torno a su nivel actual durante un tiempo y seguirán decepcionando a cualquiera que estuviera esperando con la expectativa de que las tasas comenzarían a reducirse. Esto demuestra lo difícil que es predecir el mercado.
¡Vuelven las Hipotecas 100%!
Hay buenas noticias, ya que Skipton Building Society ha recuperado la hipoteca del 100% como se esperaba.
Hay muchos compradores potenciales que han demostrado que pueden permitirse el lujo de pagar el alquiler a los altos niveles actuales, pero simplemente no tienen los medios para cumplir con los niveles de depósito cada vez mayores y se sienten constantemente a merced del aumento de los alquileres.
El producto Skipton se diferencia de los de antaño, ya que está vinculado al alquiler que se paga actualmente y el pago de la hipoteca no puede ser superior al promedio de los últimos 6 meses de alquiler del prestatario. Con un precio del 5.49% para un plazo fijo de 5 años, también deberá cumplir con los múltiplos de ingresos estándar de Skipton.
Este nuevo producto no será adecuado para todos, pero ayudará a algunos miembros de la nueva generación de compradores de viviendas a dejar la rutina del alquiler y disfrutar de la seguridad de ser propietarios de su propia casa.
Mejores tarifas hipotecarias
En términos de tasas hipotecarias, para las hipotecas residenciales estándar, los prestatarios pueden obtener fijaciones a 2 años al 4.20% (7.10% TAE) y fijas a 5 años desde el 3.74% (6.10% TAE), mientras que las tasas variables con descuento rondan el 4.05%. , (7.40% TAE) o trackers desde el 4.39% (7.20% TAE).
Aquellos que buscan Buy-To-Let ahora pueden obtener productos al 4.49% (8.10% APRC) para un rastreador de 2 años, 3.69% (7.90% APRC) para un fijo de 2 años o arreglos de 5 años están disponibles desde 3.94 % (6.90% TAE).
04 de abril: Correcciones de cinco años comenzando con un 3
A pesar de que el Banco de Inglaterra aumentó el tipo base al 4.25% y podría haber un movimiento más en el futuro, el final del primer trimestre parece haber dado finalmente el pistoletazo de salida para que algunos prestamistas acudieran a la fiesta de los préstamos.
Ahora tenemos más de un par de prestamistas que tienen un plazo fijo de 5 años que comienza con un 3. En el lado de las compras, Virgin Money tiene un plazo fijo de 5 años del 3.90%, seguido de cerca por NatWest del 3.94%. Para aquellos que buscan rehipotecar, NatWest tiene un 3.91% fijo a 5 años.
De hecho, en el lado de las compras, ahora hay un total de 12 prestamistas que tienen algún tipo de oferta que comienza con un 3.
La buena noticia adicional es que los tipos SWAP se han estabilizado en este nivel ligeramente inferior, con el dinero a 5 años en torno al 3.7%. Esto significa que todavía hay cierto margen para la competencia entre los prestamistas y espero que veamos esta competencia intensificarse.
Las correcciones de 2 años también se han reducido y ahora están disponibles desde el 4.10%, por lo que en cuanto a asequibilidad, al menos para aquellos que buscan comprar, ahora hay algunas buenas opciones.
Aquellos que deseen volver a hipotecarse también tendrán un salto con respecto a su última tasa, pero no tanto como se temía.
A medida que entramos en la boyante temporada de primavera, ya estamos viendo un buen repunte de la actividad y la demanda, y sospecho que muchos más compradores potenciales querrán aprovechar el clima actual después de haber tenido sus vidas en suspenso durante los últimos meses, o incluso años, mientras esperaban la estabilidad.
Alquileres potenciales
Algo que ha sido excelente este primer trimestre ha sido el aumento de clientes potenciales de Lettings, ¡con un aumento del 670 % en las referencias en el primer trimestre!
Esto realmente demuestra que esta es un área donde los propietarios realmente quieren y necesitan asesoramiento y asistencia financiera ahora más que nunca. Con los cambios en los impuestos, las tasas de interés, los criterios de préstamo y los próximos Certificados de Eficiencia Energética, hay mucho que discutir.
Nuestro equipo especializado en Buy to Let tiene años de experiencia y puede ayudar a los propietarios con 1 o 1,000 propiedades. ¡Por supuesto, también podemos ayudar a los inquilinos que quieran comprar!
Mejores tarifas hipotecarias
En términos de tasas hipotecarias, para las hipotecas residenciales estándar, los prestatarios pueden obtener fijaciones a 2 años al 4.10% (7.30% TAE) y fijas a 5 años desde el 3.90% (6.50% TAE), mientras que las tasas variables con descuento rondan el 3.80%. , (7.10% TAE) o trackers desde el 4.39% (7.20% TAE).
Aquellos que buscan Buy-To-Let ahora pueden obtener productos al 4.34% (7.80% APRC) para un rastreador de 2 años, 3.78% (8.30% APRC) para un fijo de 2 años o arreglos de 5 años están disponibles desde 4.09 % (6.90% TAE).
21 de marzo: Drama bancario – Actualización especial
Aquellos de ustedes que se unen a nosotros desde nuestro Coreco Mailshot mensual (bienvenidos), pero imaginé que estarían leyendo el siguiente mensaje con fecha del 16 de marzo. Sin embargo, si bien una semana es mucho tiempo en política, parece que un fin de semana es un eón en los mercados financieros.
Gran parte de lo que dije lo mantengo a continuación, pero vale la pena hablar sobre lo último aquí antes de leer lo siguiente, ya que potencialmente cambia un poco las cosas.
En primer lugar, aunque estamos viendo ecos de 2007/8 (acabo de releer mis blogs de esa época), esto se siente muy diferente. No hay un problema importante, pero como lo han denominado un par de distinguidos periodistas, “todos los problemas bancarios complejos parecen estar ocurriendo todos al mismo tiempo”.
El tema común entre entonces y ahora es el hecho de que en ese momento los bancos centrales estaban aumentando las tasas de interés para frenar la inflación. Las tasas de interés más altas, especialmente cuando aumentan más rápido de lo esperado (gracias a Truss y Kwartang por eso), a menudo exponen problemas potenciales en las instituciones financieras.
Silicon Valley Bank, (SVB), hogar de empresas principalmente tecnológicas con mucho efectivo en depósito, fue un problema diferente a los problemas que enfrenta Credit Suisse. Buscando lugares donde poner su efectivo, invirtieron en bonos que, a medida que subieron las tasas de interés, perdieron valor.
Cuando empezaron a circular rumores sobre problemas, la gente empezó a retirar fondos. Hoy en día, una corrida bancaria es mucho más rápida que hacer cola frente a una sucursal bancaria, y Estados Unidos se vio obligado a actuar garantizando cuentas, mientras que HSBC se tragó rápidamente la filial británica.
Dado que otros bancos estadounidenses más pequeños se encuentran en posiciones similares, a medida que los clientes trasladan fondos a instituciones más grandes y más seguras, es posible que otros les sigan.
Credit Suisse, por otra parte, ha tenido durante mucho tiempo rumores de debilidad endémica. A medida que se centraba más atención en ellos y los inversores se asustaban, parecía sólo cuestión de tiempo que surgieran problemas.
Los suizos actuaron rápidamente y se concertó un matrimonio forzado con la UBS. Sin embargo, ha habido cierta preocupación sobre cómo se hizo esto y, sin entrar aquí en detalles técnicos sobre la pérdida de todo su valor de los bonos AT1, otros inversores están preocupados por sus propias tenencias.
Los principales bancos centrales han actuado rápidamente, pero la cuestión gira en torno a la amenaza de un mayor contagio. ¿Las medidas adoptadas serán suficientes para calmar y sofocar la marea, o hay más problemas latentes esperando a desbordarse?
En tiempos como estos, los bancos a menudo reducen sus préstamos a medida que se reduce el crédito potencial.
Tasas de Interés
Lo que sin duda todo esto significa es que el Banco de Inglaterra y la Reserva Federal de Estados Unidos deberían detener sus subidas de tipos de interés. Que lo hagan o no es otra cuestión, pero los mercados ciertamente sugieren que, en lugar de otro aumento esperado del 0.5% este mes, es posible que no veamos ningún movimiento o, en todo caso, un aumento de un cuarto de punto.
Los tipos SWAP han vuelto a revertirse, cayendo de nuevo a los niveles observados hace un par de semanas. El dinero a cinco años está ahora en el 3.6% y el dinero a dos años ha caído por debajo del 4%.
Antes de entusiasmarse, aunque ya hemos visto a un par de prestamistas reducir las tasas, esto podría ser temporal y, a menos que realmente haya problemas serios, no esperamos que las tasas caigan dramáticamente.
Durante las últimas dos semanas, hemos visto aumentar las tasas SWAP y los prestamistas subir las tasas, por lo que esta montaña rusa podría continuar por algún tiempo todavía, siendo el 4% un promedio constante como siempre ha sido tradicionalmente.
Vale la pena decir que el sistema financiero en su conjunto está en una mejor posición que en 2008, con los grandes bancos con balances en buena forma y bien capitalizados y con un conjunto de regulaciones más estrictas que entonces. Por supuesto, nunca decimos nunca, pero sólo podemos esperar que las diferencias sean lo suficientemente grandes como para que la historia no se repita.
Costos hipotecarios
En cuanto a los costos hipotecarios, para muchos compradores por primera vez, los costos hipotecarios mensuales se compararán favorablemente con el aumento de los costos de alquiler.
De ahí que nuestro consejo no cambie; cualquiera que espere a ver que las tasas de interés se vuelven repentinamente mucho más baratas antes de comprar podría ganar ligeramente o terminar decepcionado y muestra cómo tratar de llamar al mercado está plagado de peligros, especialmente si las tasas más bajas conllevan condiciones de endeudamiento más duras.
Asegurarse más temprano que tarde como red de seguridad sigue siendo un buen consejo, y un buen corredor siempre podrá cambiar a una mejor tasa si llega antes de su finalización.
Como he dicho antes, creo que ahora es un buen momento para comprar, ya que los precios de venta ya han bajado y la asequibilidad de las hipotecas para los compradores al menos se ha vuelto más asequible. Sabemos que la demanda sigue ahí y una vez que la gente empiece a regresar en mayor número, los precios de la vivienda, especialmente en las zonas de alta demanda, también se fortalecerán una vez más.
Todo se suma a obtener asesoramiento profesional adecuado para garantizar que se elija el producto asequible adecuado y en el momento adecuado para usted.
16 de marzo: El aburrido presupuesto
Pensé que esperaría hasta el Presupuesto antes de poner el dedo en el teclado sobre la actualización de esta semana y, para ser honesto, no debería haber esperado. Eso sí, ¡un poco de aburrimiento es exactamente lo que necesitamos después del último esfuerzo del año pasado!
Aunque esta vez no se esperaba mucho en términos de vivienda, nadie esperaba absolutamente nada.
Algunos dicen que fue una oportunidad perdida, pero como gran parte de lo que han hecho en el pasado, como las exenciones del impuesto de timbre y la Ayuda para comprar, sin duda contribuyeron a precios más altos, no querían arriesgar nada que pudiera considerarse inflacionario. Realmente no pueden permitirse el lujo de correr ningún riesgo con los mercados volátiles y observando de cerca en este momento, así que esperen más la próxima vez, cuando se acerquen las elecciones.
Sin embargo, hubo un par de cambios relevantes. En primer lugar, los cambios en el cuidado infantil, aunque se produzcan lentamente, serán muy bien recibidos por muchas familias. También tendrá potencialmente un beneficio de doble filo para quienes buscan hipotecas.
No sólo se reducirán las facturas de cuidado infantil para algunos, lo que significará más para destinar a la asequibilidad, sino que también puede permitir que aquellos que trabajan a tiempo parcial debido a los costos del cuidado infantil trabajen uno o dos días más, aumentando nuevamente los ingresos y, por lo tanto, la asequibilidad.
Los costos del cuidado de los niños son uno de los grandes factores cuando se trata de la asequibilidad de las hipotecas y estos cambios pueden, por lo tanto, permitir que algunos pidan prestado un poco más, lo que bien podría marcar la diferencia entre obtener la casa de sus sueños o no.
El hecho de que el Gobierno espere ahora que el Reino Unido evite por completo una recesión técnica es una buena noticia, al igual que su predicción de que la inflación bien podría caer más rápido de lo esperado hasta alrededor del nivel del 2.9% para finales de año.
Esto podría ser una buena noticia para las tasas de interés.
Las tasas SWAP vuelven a caer
En los mercados hemos visto caer nuevamente los tipos SWAP, debido principalmente al preocupante espectáculo de los problemas que afronta Silicon Valley Bank, (SVB) en EE.UU. Cualquiera que haya vivido la crisis crediticia hace una década recordará su comienzo casi inocuo, con la quiebra de un par de bancos más pequeños en Estados Unidos y la propagación del contagio.
Con los grandes rumores también sobre problemas con Credit Suisse, no es de extrañar que haya cierto nerviosismo en el mercado.
HSBC acudió al rescate de SVB UK, lo que podría haber afectado a miles de empresas tecnológicas aquí en el Reino Unido, por lo que esa crisis en particular parece haberse evitado, pero seguiremos de cerca los acontecimientos en las próximas semanas.
La caída de los SWAP, sin embargo, da a algunos prestamistas la oportunidad de volver atrás y recortar sus tipos una vez más, y hemos visto algo de esto.
Sin embargo, como mencioné antes, y como me transmitió ayer el director de uno de los principales prestamistas, el promedio actual del 4% parece ser el nivel en el que estará el mercado hipotecario durante algún tiempo todavía, salvo, por supuesto, otro problema importante. .
Recién la semana pasada las tasas SWAP aumentaron de manera bastante dramática y los prestamistas comenzaron a subir las tasas nuevamente.
Hay algunas reflexiones sobre lo que estaba causando esto, pero los datos económicos más fuertes de lo esperado tanto aquí como en los EE. UU., la inflación salarial, las mayores ventas de automóviles y el continuo bajo desempleo han hecho que los mercados crean que la inflación puede permanecer más alta durante más tiempo de lo esperado.
Existe la expectativa de que la Reserva Federal de EE.UU. pueda acelerar el ritmo de sus subidas de tipos y que el Reino Unido haga lo mismo. Por lo tanto, es posible que sea necesario que las tasas de interés se mantengan altas por más tiempo.
De hecho, ayer vimos que los SWAP volvían a aumentar y hoy caían de nuevo, por lo que este efecto de balancín parece que durará un tiempo, especialmente cuando actúan fuerzas contradictorias.
Sin embargo, hay que recordar que el 4% se parece más al promedio “normal” de largo plazo de las tasas de interés que a las tasas ultrabajas que hemos visto durante la última década. Eran en gran medida la anomalía, no las tasas actuales.
Precios de la propiedad
El mercado inmobiliario siempre ha sido más sólido de lo que mucha gente supone, pero es importante no sacar conclusiones precipitadas a principios de año. Sabemos, y lo hemos visto con los niveles de investigación de principios de este año, que la demanda sigue siendo fuerte mientras que la oferta aún no está cerca de donde debería estar, y con las tasas hipotecarias cayendo a niveles más realistas, la inflación comenzando a bajar y los precios de los combustibles más bajos, hay hay lugar para un optimismo cauteloso.
La estancamiento es ahora el escenario más probable para los precios de la vivienda a lo largo del año y los precios diferirán a medida que la regionalización se vuelva más pronunciada. Parece que los precios generales de la vivienda tal vez no caigan más del 5% en general, y algunas áreas se ubicarán por encima o por debajo de ese nivel.
Definitivamente la actividad ha aumentado y aquellos que quieran comprar encontrarán que la primera mitad del año es el momento óptimo para hacerlo.
Mejores tarifas hipotecarias
En términos de tasas hipotecarias, para las hipotecas residenciales estándar, los prestatarios pueden obtener fijaciones a 2 años al 4.14% (6.80% TAE) y fijas a 5 años desde el 3.96% (6.00% TAE), mientras que las tasas variables con descuento rondan el 3.89%. , (5.70% TAE) o trackers desde el 4.14% (7.20% TAE).
Aquellos que buscan Buy-To-Let ahora pueden obtener productos al 4.24% (7.80% APRC) para un rastreador de 2 años, 4.08% (8.10% APRC) para un fijo de 2 años o un fijo de 5 años están disponibles desde 4.39 % (7.00% TAE).
1 de febrero: Decisión sobre el tipo base del Banco de Inglaterra
Esta semana todas las miradas están puestas en el Banco de Inglaterra para ver si vuelve a subir los tipos de interés. El dinero inteligente sugiere que veremos el último aumento mayor de otro 0.5% para llevar la tasa base a un agradable y redondo 4%.
Mucho depende no de las próximas medidas del Banco de Inglaterra, sino de la retórica que las acompañe. Aunque después de esto podría haber incluso otro movimiento hasta el 4.25%, personalmente no veo la necesidad de avanzar más, pero la obstinación de la inflación, el hecho de que la inflación salarial está molestando al Banco y que la recesión puede no ser suficiente tan malo como se predijo, o incluso que parezca, significa que hay cierta precaución.
Tal vez haya una sorpresa de un aumento de sólo un cuarto de punto, pero lo sabremos pronto.
De cualquier manera, estos aumentos ya están descontados en las tasas hipotecarias existentes y todavía espero que las tasas de los proveedores hipotecarios caigan en general a medida que la competencia y el deseo de otorgar préstamos se afiancen más seriamente.
Como mencioné hoy a la BBC, para los compradores por primera vez que comparan los pagos mensuales de la hipoteca con alquileres en constante aumento, la comparación no está fuera de lugar, por lo que su demanda de compra este año seguirá siendo fuerte a medida que las tasas se estabilicen y bajen.
Productos Hipotecarios
Ha habido una gran cantidad de cambios por parte de los prestamistas y las tasas de los productos continúan bajando. Enhorabuena a Virgin Money por lo que parece ser la primera tasa fija, su solución a diez años, que tendrá un precio inferior al 4%, al 3.99%. Santander se ha acercado con su bono a 5 años fijo al 4.19% y no pasará mucho tiempo hasta que volvamos a ver algunos productos más comenzando con un 3.
Lo que más agrada es la cantidad de opciones que una vez más ha regresado al mercado después de los embriagadores días del desastroso minipresupuesto.
Ya sea que los prestatarios tengan un depósito grande o pequeño, ya sea que sean empleados, autónomos o contratistas, o cualquier otra cosa que tengan que no sea la norma, los prestamistas están disponibles para ayudar una vez más.
19 de enero: Subir los precios: ¿nos dice algo?
Como muchos otros, fue sorprendente en un par de niveles leer un informe de Rightmove de que los precios de la vivienda se recuperaron en enero. En primer lugar, porque hay que reiterar que no se trata de precios de la vivienda sino de “precios de venta”, que es una diferencia enorme, y en segundo lugar, ¡porque apenas estamos a mitad de enero! Habla de desesperación por difundir buenas noticias.
La pregunta, por tanto, es: ¿significa esto algo sensato? Más importante aún, ¿es ésta una guía precisa de las tendencias futuras? La respuesta a esta última probablemente sea un rotundo no, pero hay algunos matices interesantes en ambas preguntas.
La primera es que estos datos muestran una instantánea inmediata en el tiempo: el mercado ha comenzado mejor de lo que muchos esperaban. Generalmente hay un repunte en la actividad en esta época del año, ya que muchos compradores potenciales realmente tienen tiempo para pensar en las vacaciones de Navidad y prometer haberse mudado para la próxima Navidad o, lamentablemente, prometer no tener que pasar otra Navidad juntos.
La verdadera prueba será si este rebote inicial de la actividad se sostiene y se traduce en ventas reales.
Sin embargo, lo que podemos deducir con optimismo de esto es que la demanda de propiedades sigue viva y coleando, y que las tasas de interés más altas ya no disuaden a la gente de buscar. Espero que esto continúe y que el mercado, aunque indudablemente más lento que el año pasado, continúe confundiendo a los pesimistas que una vez más predicen cualquier tipo de colapso.
Lo único que veremos, y cualquier cambio se regionalizará, es más probable que se produzca una corrección relativamente suave a medida que la espuma de la pandemia, exacerbada por el feriado del impuesto de timbre, desaparezca. Gran parte de esto ya ha sucedido en lo que respecta a los precios de venta, quizás por eso vimos un pequeño aumento en el último conjunto de estadísticas, por lo que sospecho que, en promedio, es posible que veamos una estabilización a lo largo del año con una caída general del 5%. .
Una vez que se tienen en cuenta las caídas esperadas en los costos de la energía, la inflación y las tasas hipotecarias, la segunda mitad del año parece más optimista, con una buena dosis de optimismo cauteloso a medida que regresa la estabilidad al mercado inmobiliario. De hecho, 2023 parece que bien podría ser el año para comprar, ya que precios ligeramente más bajos y tasas de interés más realistas significan que aquellos que logren comprar este año mirarán hacia atrás dentro de unos años con una sonrisa de suficiencia.
Devolución de la Hipoteca Tracker
El mundo ha cambiado dramáticamente en los últimos meses a medida que las tasas fijas ya no son la conclusión inevitable que lo fueron para muchos prestatarios durante la última década.
Hemos pasado por un breve período de fuerte aumento de las tasas de interés y como es probable que la base bancaria alcance su punto máximo después de la próxima decisión sobre las tasas de interés en febrero, ahora nos encontramos esperando con gran expectación a que los prestamistas tomen medidas para reducir sus tasas una vez más.
Ya hemos visto una gran cantidad de cambios, pero sin duda habrá más por venir, ya que los prestamistas comienzan 2023 con menos cartera de nuevos negocios de lo habitual y niveles objetivo similares para el año.
Cada vez más prestatarios están empezando a considerar la posibilidad de hipotecas con tasa de seguimiento, que son acuerdos de tasa variable que simplemente siguen los cambios en la tasa base del Banco de Inglaterra en un cierto porcentaje por encima de ella. La razón de esto no solo es que muchos de estos se ofrecen por debajo de tasas fijas equivalentes, sino que muchos no incluyen cargos por reembolso anticipado y, por lo tanto, existe la posibilidad de cambiar a una tasa fija una vez más cuando se considere apropiado.
Dicho esto, las tarifas de seguimiento contienen un elemento de riesgo, y para aquellos que dormirían mejor por la noche sabiendo que sus pagos mensuales no cambiarán repentinamente si sucede algo inesperado, las tarifas fijas siguen siendo un consejo sensato para muchos.
Por lo tanto, buscar asesoramiento profesional es clave. Existe una gran variedad de productos, prestamistas y opciones que el propio banco del prestatario puede no tener disponibles. Ya sea que se trate de un producto de compensación, un préstamo fijo a 7 años, un préstamo con amortización parcial y sólo interés, o una opción disponible de un prestamista al que nunca habría pensado acudir y que le brindará una mayor capacidad de endeudamiento, el producto adecuado para permitir a los compradores comprar la casa que quieren ahora, a un precio que puedan pagar, está disponible.
¡Que tengas una buena semana!
Mejores tarifas hipotecarias
En términos de tasas hipotecarias, para las hipotecas residenciales estándar, los prestatarios pueden obtener fijaciones a 2 años al 4.37% (6.50% TAE) y fijas a 5 años desde el 4.34% (5.90% TAE), mientras que las tasas de descuento variables rondan el 3.14%. , (3.20% TAE).
Aquellos que buscan Buy-To-Let ahora pueden obtener productos desde el 3.74% (6.80% APRC) para un rastreador de 2 años o las correcciones de 5 años están disponibles desde el 4.63% (5.90% APRC).
10 de enero: ¿Guerra de precios hipotecarios?
Ya se habla entre los periodistas de que en las próximas semanas podría volverse una “guerra de precios” hipotecaria. Por supuesto, a todos nos encanta una buena guerra de precios, pero los tiempos son un poco diferentes ahora.
Mucho depende de los próximos movimientos del Banco de Inglaterra y es interesante ver que los tipos SWAP han aumentado un poco en la última semana, pero creo que estamos muy cerca de la cima. Es posible que veamos otro aumento hasta el 3.75% o incluso el 4% en febrero, aunque personalmente no veo la necesidad, y ese debería ser el punto máximo de este ciclo en particular.
Lo que sí sabemos es que los prestamistas necesitan prestar y, a medida que salgan de su hibernación de fin de año, veremos más actividad en forma de tipos de interés decrecientes.
Debido al desastroso final de 2022, los prestamistas pueden descubrir que sus carteras de proyectos son más bajas de lo que normalmente les gustaría que fueran, y aunque una guerra de tipos en estos días puede parecer diferente a las del pasado, la competencia seguirá viendo mejores productos a lo largo del año. próximas semanas mientras los prestamistas luchan por la participación de mercado.
Asequibilidad, no la tarifa
En este mercado, las tarifas de los rastreadores son la novedad esta temporada, pero a medida que los arreglos a 5 años comiencen a bajar por debajo del 4.5%, muchos posibles compradores encontrarán que los pagos mensuales a este nivel son realmente asequibles, especialmente en comparación con los crecientes costos de alquiler.
Y este es el punto clave. Si las tarifas comienzan o no con un 4 o un 3 o cualquier otra cosa no es el punto, el punto principal es la asequibilidad y los pagos mensuales. ¿Son asequibles y le consiguen la propiedad que desea en el momento que la desea?
El mercado puede moverse en cualquier dirección y tratar de adivinar lo que sucederá a continuación es complicado en el mejor de los casos.
La economía del comportamiento y el concepto de anclaje son realmente interesantes aquí y, en general, la gente se adapta muy rápidamente. La mayoría ahora acepta que no verán tasas del 1% o 2%, y agradecen que no verán tasas del 6% o 7%, por lo que este nuevo término medio comienza a parecer muy razonable con bastante rapidez.
Como he mencionado antes, y como lo demuestran los agradables niveles de actividad que hemos visto desde principios de año, la demanda sigue ahí. La gente necesitará o querrá mudarse y ahora que las tarifas parecen estar estabilizándose por debajo de lo esperado y los precios se han suavizado, 2023 podría ser un año sorprendente y el mejor año para comprar por un tiempo.
¡Que tengas una buena semana!
Mejores tarifas hipotecarias
En términos de tasas hipotecarias, para las hipotecas residenciales estándar, los prestatarios pueden obtener fijaciones a 2 años al 4.37% (6.50% TAE) y fijas a 5 años desde el 4.35% (5.90% TAE), mientras que las tasas de descuento variables rondan el 3.29%. , (4.91% TAE).
Aquellos que buscan Buy-To-Let ahora pueden obtener productos desde el 3.74% (6.80% APRC) para un rastreador de 2 años o las correcciones de 5 años están disponibles desde el 4.69% (6.50% APRC).
5 de enero – Feliz año nuevo
Mientras las últimas sombras del 2022 se alejan hoscamente y nos volvemos para abrazar cautelosamente el Año Nuevo, con la esperanza de que el 23 no tenga su propia gama de sorpresas no deseadas languideciendo en las sombras para nosotros, nos enfrentamos al habitual aluvión de predicciones.
Hacer predicciones hoy en día es una combinación de análisis excesivo, conjeturas y miradas como de bolas de cristal, una bufonada que sólo intentan los muy valientes, los muy estúpidos o aquellos con una razón particular para hacerlo. Este año, como ejemplo, he visto que se prevé que los precios de la vivienda caigan más del 10% por un lado y aumenten entre el 5% y el 8% por el otro.
¡Sin embargo, por supuesto haré mis propias predicciones en una publicación separada!
Lo que sí sabemos es que las propias tasas hipotecarias caerán en el primer trimestre del año a medida que los prestamistas vuelvan a ser competitivos y se estabilizarán para que la mayoría de la gente pueda pedir prestado entre el 3.5% y el 4.5%, lo que es asequible para muchos. Tres prestamistas anunciaron hoy grandes reducciones y los arreglos a cinco años del 5% parecen decentes una vez más.
El mensaje es claro: sólo podemos controlar nuestras propias elecciones y decisiones en un momento dado, no podemos controlarlo todo.
Sin embargo, lo que sí creo es que 2023 se considerará un buen año para comprar, y los precios bajarán un poco antes de volver a subir en los próximos años. Mi mantra siempre ha sido que el mejor momento para comprar es cuando le conviene y es asequible. Posponer la idea de que podría ser más barato hasta el próximo mes o año rara vez da resultado y, a menudo, se pierde una oportunidad.
De hecho, la discusión no debería girar en torno a cuál es la tarifa, sino ¿es asequible y le permite conseguir la propiedad que desea ahora? Deberíamos dejar de intentar jugar con el mercado.
Revestimiento
Puede que te hayas perdido esto, pero finalmente hay buenas noticias sobre el espinoso tema del revestimiento.
Desde el 9 de enero de 2023, seis de los principales prestamistas del Reino Unido acordaron considerar solicitudes de hipotecas sobre propiedades con revestimiento externo potencialmente problemático.
Estamos esperando algunos detalles completos de algunos de ellos para el lunes, pero los prestamistas necesitarán pruebas de que los edificios serán autorehabilitados por los promotores o cubiertos por un plan reconocido por el Gobierno del Reino Unido o por las protecciones a los arrendatarios contenidas en la Ley de Seguridad de la Construcción, como lo demuestra un Escritura de Certificado de Arrendatario.
Los planes de remediación reconocidos en Inglaterra son:
- Los contratos de remediación del desarrollador (más de 11 metros)
- El esquema de elevación media (11-18 metros)
- El Fondo de Seguridad de la Construcción (más de 18 metros)
Como siempre, cada prestamista abordará esto de manera diferente y se reserva el derecho de considerar cada caso según sus propios méritos y podría solicitar más información, por lo que no es un hecho absoluto, pero se espera que muchos arrendatarios que no pudieron vender o rehipotecar ahora sean capaz de hacerlo.
Los prestamistas comprometidos hasta el momento son:
- Barclays Bank
- HSBC
- Lloyds Banking Group
- Nationwide Building Society
- NatWest
- Santander
Por supuesto, continuaremos manteniéndolos informados a medida que se desarrollen las cosas.
¡Que tengas una buena semana!
Mejores tarifas hipotecarias
En términos de tasas hipotecarias, para las hipotecas residenciales estándar, los prestatarios pueden obtener fijaciones a 2 años al 4.37% (6.50% TAE) y fijas a 5 años desde el 4.35% (5.90% TAE), mientras que las tasas de descuento variables rondan el 3.28%. , (6.30% TAE).
Aquellos que buscan Buy-To-Let ahora pueden obtener productos desde el 3.74% (6.80% APRC) para un rastreador de 2 años o las correcciones de 5 años están disponibles desde el 4.69% (6.50% APRC).
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- Fuente: https://www.coreco.co.uk/montys-mortgage-blog/mortgage-market-updates/
