En medio de continuas incertidumbres económicas, los consumidores están aprovechando una serie de tecnologías emergentes en gestión financiera, inversión y ahorro. Nos estamos moviendo rápidamente hacia una sociedad sin efectivo, donde los pagos con tarjeta y las billeteras digitales son los
estándar.

Estamos al borde de un período revolucionario en fintech, impulsado por soluciones financieras integradas que ven la integración de servicios financieros en ofertas no financieras diseñadas para satisfacer los requisitos bancarios y de pago de los consumidores. Los consumidores también
adoptando progresivamente los servicios financieros ofrecidos por marcas en lugar de proveedores tradicionales, y las investigaciones indican que casi el 25% de los consumidores del Reino Unido poseen una tarjeta de crédito afiliada a una marca, y el 54% de ellos se identifica más con la marca que con el banco. 

Las tecnologías emergentes están abriendo la puerta a opciones de crédito a corto plazo más flexibles, como Compre Ahora, Pague Después (BNPL) en entornos minoristas. A medida que los consumidores se acostumbren más a los sistemas de pago digitales automatizados, habrá una creciente demanda de sistemas de pago fluidos y sin interrupciones.
Experiencias de pago integradas con mínima fricción. Las opciones BNPL ofrecen a los consumidores niveles mucho mayores de flexibilidad. Algunos proveedores de BNPL pueden realizar verificaciones crediticias suaves o ninguna verificación de crédito, brindando acceso instantáneo al crédito en el momento del pago. Este tipo
del acceso al crédito puede ayudar a cerrar las brechas en medio de la creciente crisis del costo de vida y la alta inflación. 

Un estudio reciente reveló que el 38% de los consumidores del Reino Unido han utilizado los servicios de BNPL para administrar sus finanzas durante el año pasado, y esta cifra aumenta al 61% entre las personas de entre 26 y 34 años. Las personas se sienten atraídas por BNPL debido a la ausencia de cargos por intereses y la
Mayor flexibilidad que ofrece para la gestión del presupuesto. Además, los consumidores mencionaron a BNPL como una alternativa valiosa para obtener crédito, especialmente cuando enfrentan desafíos para obtener la aprobación de las solicitudes de tarjetas de crédito tradicionales. 

Para 2025, se prevé que el mercado BNPL en Europa alcanzará los 300 mil millones de euros, lo que constituirá aproximadamente el 11% del mercado de comercio electrónico de la región. A medida que aumenta la adopción de BNPL por parte de los consumidores, el sector de pagos está preparado para una notable transformación estructural y cultural
hacia el crédito a corto plazo, deshaciéndose de su estigma anterior a medida que los consumidores buscan administrar mejor sus finanzas. En lugar de servir como un rival de las tarjetas de crédito o un "asesino de tarjetas de crédito", BNPL emerge como una herramienta valiosa para que los consumidores exigentes cultiven el crédito.
y lograr acceso a servicios crediticios complementarios y más adaptables. 

Otro desafío asociado con el rápido aumento de nuevas vías de crédito es el fraude. Sin embargo, los avances logrados en GenAI podrían ayudar. El proceso de suscripción de crédito depende tradicionalmente del comportamiento financiero histórico y de un crédito predeterminado.
puntuación ligada a un individuo. Los modelos de IA pueden analizar amplios conjuntos de datos más allá de los límites de las calificaciones crediticias tradicionales. Se analizan factores como pagos recurrentes, historial laboral y patrones de comportamiento adicionales, lo que permite una comprensión más profunda.
del comportamiento humano que de otro modo pasaría desapercibido. La IA tiene el potencial de facilitar un acceso más amplio al crédito libre de riesgos de lo que antes se podía lograr. 

La IA también podría dar lugar a soluciones crediticias innovadoras, como las “Tarjetas de crédito predictivas”, que utilizan el comportamiento previo del consumidor para personalizar los límites de crédito y las recompensas. La automatización y el análisis de datos sofisticados ofrecen el potencial de transformar el crédito
procedimientos de solicitud, que se extienden más allá de los métodos tradicionales de calificación crediticia para abarcar una gama más amplia de datos de los consumidores. 

El futuro de las finanzas reside en la intersección de la innovación, las preferencias de los consumidores y el avance tecnológico. Los proveedores de pagos deben priorizar el cumplimiento de los objetivos financieros tanto de los clientes como de los vendedores, mientras que los comerciantes deben contar con
las habilidades y conocimientos necesarios para capitalizar la transición a pagos no monetarios. Esto incluye adoptar prácticas emergentes como BNPL, aprovechar los avances en inteligencia artificial y ampliar el uso de finanzas integradas.

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• Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs