En Bélgica, el la cuenta de ahorro tradicional sigue siendo muy popular, con un depósito total de más de 300 mil millones de euros. Con aproximadamente 11.5 millones de habitantes, esto supone una media de unos 25,000 euros por belga en su cuenta de ahorros. Sin embargo, este es un valor promedio; la mayoría de los belgas no tienen esta cantidad en su cuenta de ahorro, lo que significa que algunos tienen cantidades sustancialmente mayores.

Sin embargo, la cuenta de ahorros ha llegado bajo escrutinio en los últimos años por varias razones:

• Durante años, los intereses devengados por las cuentas de ahorro no logra mantenerse al día con las tasas de inflación. En consecuencia, el dinero de una cuenta de ahorro pierde gradualmente su valor.

• Tras la crisis bancaria, muchos las personas no pudieron acceder a sus fondos durante mucho tiempo, debido a su colocación en bancos que tuvieron problemas financieros (por ejemplo, personas que depositaron sus ahorros en el banco Kaupthing o en el Optima Bank). Aunque los depósitos están protegidos por una garantía de 100.000 EUR, esto puede resultar insuficiente para quienes tienen ahorros sustanciales.

• La aparición de plataformas de criptoinversión (por ejemplo, CoinBase o Binance) y corredores de tecnología financiera en línea (por ejemplo, Robinhood, eToro o EasyBroker) ha reducido significativamente las barreras y los costos asociados con la inversión, presentando alternativas viables a las cuentas de ahorro tradicionales.

• El gobierno belga introdujo recientemente una bono del gobierno a corto plazo para competir con las cuentas de ahorro de los bancos, con el objetivo de presionar a los bancos para que aumentaran sus tipos de interés, ya que consideraban que la falta de competencia daba lugar a tipos de interés inaceptablemente bajos.

A pesar de estos inconvenientes, la La cuenta de ahorros sigue siendo un producto bancario familiar, sencillo y fácil de usar. para guardar dinero para futuras adquisiciones o como reserva para tiempos difíciles. Otras alternativas, aunque potencialmente más beneficiosas, a menudo resultan demasiado complejas para el individuo promedio, particularmente aquellos fuera del sector financiero.

Sin embargo, para fomentar un cambio hacia mejores productos y servicios financieros, los bancos deberían considerar nuevas innovaciones, facilitando inversiones más fáciles y de bajo riesgo, así como simplificando la gestión diaria de la liquidez personal.

Los siguientes productos podrían ayudar con esto:

Esas ideas se basan en los productos y servicios bancarios existentes, pero podríamos pensar aún más fuera de lo común, como eliminar por completo la noción de una cuenta de ahorro. Cfr. mi blog “Una cuenta bancaria – Un concepto del pasado” (https://www.finextra.com/blogposting/18567/a-bank-account—a-concept-of-the-past).

Sin embargo, existen numerosas ideas innovadoras que pueden mejorar la experiencia existente con las cuentas de ahorro y ayudar a las personas a administrar sus finanzas de manera más efectiva. Ejemplos son:

• Gamificación: Cuando se trata de modernizar las cuentas de ahorro y hacerlas más atractivas, la gamificación es una herramienta poderosa. Al incorporar elementos como insignias y animaciones agradables, las cuentas de ahorro pueden transformarse en una experiencia más agradable e interactiva para los usuarios. Para comprender mejor cómo la gamificación puede revolucionar los servicios financieros, profundicé en este tema en mi blog "Gamificación: ¿una buena idea para un tema serio como los servicios financieros?" (https://www.finextra.com/blogposting/19896/gamification—a-good-idea-for-a-serious-topic-like-financial-services)

• Metas de ahorro: Uno de los aspectos clave de una experiencia de ahorro satisfactoria es establecer objetivos claros. Vincular objetivos específicos a una cuenta de ahorros puede transformar el acto de ahorrar en un recorrido satisfactorio para el cliente. Es fundamental comprender las motivaciones que impulsan a las personas a abrir cuentas de ahorro y alinearlas con sus objetivos. Para explorar cómo se puede lograr esto de manera efectiva, eche un vistazo a mi blog "PFM, BFM, Financial Butler, Financial Cockpit, Account Aggregator...​ - ¿Su institución financiera finalmente se hará cargo de las engorrosas tareas administrativas de sus finanzas?" (https://bankloch.blogspot.com/2020/02/pfm-bfm-financial-butler-financial.html).

• Automatizar acciones de guardado: La automatización es clave para simplificar el proceso de ahorro. Acciones de ahorro automatizadas, como reservar una cantidad fija por mes, transferir automáticamente el exceso de fondos de su cuenta corriente a sus ahorros, redondeo automático de gastos (y guardar la diferencia de redondeo) o predicciones de ahorro basadas en algoritmos (por ejemplo, Plum and Chip), Haga que ahorrar sea sin complicaciones. Estas acciones garantizan que el ahorro se convierta en una parte integral de la rutina financiera.

• Simuladores de ahorro: Comprender los posibles resultados futuros de sus ahorros puede resultar empoderador. Los simuladores de ahorro son herramientas valiosas que ayudan a las personas a visualizar su futuro financiero en función de la cantidad que ahorran al mes. Estos simuladores, diseñados para ser divertidos y gráficos, también pueden incorporar varios escenarios, incluida la inflación y una cantidad de ahorro creciente con el tiempo. Proporcionan una representación tangible de los objetivos financieros y motivan esfuerzos continuos de ahorro.

• Ahorre ahora, compre después (SNBL): Los programas SNBL ofrecen un giro interesante al ahorro tradicional. Al permitir que las personas ahorren para un artículo específico que desean comprar, en colaboración con el proveedor de SNBL y el comerciante, este enfoque puede ofrecer ciertos incentivos para lograr hitos de ahorro. Para profundizar más en SNBL, explore mi blog "¿Es SNBL más sostenible que BNPL?" (https://www.finextra.com/blogposting/22453/is-snbl-more-sustainable-than-bnpl)

• Mercados : Para ofrecer a los usuarios una gama más amplia de opciones de ahorro, se puede introducir el concepto de mercados. Estas plataformas brindan a los clientes acceso a cuentas de ahorro de varios proveedores externos, lo que mejora las opciones y fomenta la competencia en el panorama de las cuentas de ahorro. Por ejemplo, Raisin ofrece una plataforma que facilita el acceso a una variedad de opciones de ahorro.

• Cuentas de Ahorro Vinculadas al Precio (PLSA): Las cuentas de ahorro vinculadas al precio (PLSA) introducen un elemento de oportunidad y entusiasmo en el ahorro. En estas cuentas, los pagos de intereses se distribuyen como premios basados ​​en la suerte, lo que anima a las personas a ahorrar periódicamente para tener la oportunidad de ganar recompensas. Varios proveedores, como Save to Win, Prize Savings de Walmart, Yotta Savings o Big Prize Savings, ofrecen opciones PLSA. Llevando este concepto más allá, Layup incorpora resultados deportivos, permitiendo a los clientes ganar premios en efectivo y productos de marcas basados ​​en los resultados de los juegos deportivos.

Estas características y enfoques innovadores tienen como objetivo mejorar la cuenta de ahorro tradicional, haciéndola más atractiva, orientada a objetivos y gratificante para las personas. Al infundir creatividad y tecnología en la experiencia de ahorro, podemos motivar a las personas a administrar sus finanzas de manera más efectiva y alcanzar mejor sus objetivos financieros.

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