La pandemia de COVID-19 está obligando a los consumidores a recurrir a los canales digitales. Ahora más que nunca, los bancos deben acelerar su transformación digital y centrarse en ofrecer las herramientas que sus clientes necesitan para la autoayuda financiera, según un nuevo informe de Meniga.
En un documento titulado Aptitud financiera en una economía post-COVID, la compañía de software islandesa explica cómo la salud de COVID-19 ha cambiado y seguirá cambiando el comportamiento del consumidor y enfatiza por qué es fundamental que los bancos reaccionen rápidamente o se arriesguen a perder participación de mercado frente a los desafíos que defienden la experiencia digital del cliente.
Citando los hallazgos de varios trabajos de investigación, el informe Meniga señala que, si bien muchos bancos habían comenzado su transformación digital antes de la crisis de COVID-19, estos esfuerzos habían sido limitados. Conforme Según la investigación realizada por el Informe de Banca Digital, menos del 15% de las organizaciones se consideraban líderes en transformación digital antes de COVID-19.
Pero con el inicio de la pandemia, los clientes están abandonando la sucursal bancaria tradicional y recurriendo a los canales digitales para realizar transacciones y administrar sus finanzas, lo que implica que los bancos deben reaccionar rápidamente. A reporte publicado en abril por Nucoro reveló que entre el 14 de marzoth y abril 14th, el 12% de la población adulta del Reino Unido había descargado la aplicación móvil de su banco por primera vez, lo que muestra el claro aumento en el consumo de banca móvil en medio de la pandemia. En general, el Covid-19 ha impulsado un Aumento del% 72 en el uso de aplicaciones fintech.
Meniga cree que esta tendencia se acelerará aún más en el futuro a medida que la crisis de salud actúe como un catalizador para la banca digital, lo que empujará a las aplicaciones bancarias a convertirse eventualmente en la corriente principal. Ahora es el momento de que los bancos ofrezcan a los clientes una experiencia de usuario y una caja de herramientas completamente equipada con la que puedan interactuar y eventualmente disfrutar de su uso, dice el informe.
Aptitud financiera en tiempos de COVID-19
En los últimos dos años, la competencia ha aumentado sustancialmente en la industria financiera, primero con la entrada de las fintech, seguidas por las grandes tecnologías que se trasladaron a la banca digital. Con normas como PSD2 y tendencias como la banca abierta están tomando rápidamente por asalto el mundo bancario, la competencia solo aumentará con el tiempo, y los bancos son muy conscientes de ello.
Citando una encuesta independiente de banqueros senior en toda Europa, el informe Meniga dice que el 51% de los banqueros prevén que los bancos perderán clientes a favor de bancos retadores o proveedores externos en el clima posterior a COVID-19.
En este panorama cada vez más competitivo, un campo que se ha pasado por alto y en el que los bancos deberían centrarse más es la gestión de finanzas personales (PFM), dice Meniga.
Citando un informe de Business Insider, el periódico señala que los clientes están más insatisfechos con los servicios PFM de sus bancos que con cualquier otro tipo de servicios que brinden sus bancos. Además, más del 40% de los encuestados consideran que los servicios de PFM de proveedores no bancarios son más útiles y útiles.
Y con la turbulencia económica asociada con el COVID-19, los clientes demandan herramientas digitales que les brinden consejos proactivos sobre cómo mantener una mayor parte de sus ganancias, desarrollar su capacidad financiera y, lo que es más importante, herramientas para que puedan ayudarse a sí mismos.
Para ayudar a los bancos a brindar lo que sus clientes realmente necesitan en estos tiempos inciertos, Meniga ofrece una caja de herramientas de finanzas personales con planificación financiera avanzada, información sobre gastos, gestión de flujo de efectivo, aptitud financiera personal gamificada y más. La solución también satisface las necesidades de las empresas y viene con un asistente de flujo de efectivo, recompensas de devolución de efectivo, información del mercado, entre otras características.
Meniga, una empresa fundada en Reykjavik en 2009, ofrece soluciones de banca digital y se especializa en software PFM. La empresa ha prestado servicios a muchos bancos de todo el mundo, incluidos UOB, Santander, Commerzbank, Unicredit, Nordea, mBank y Tangerine.
