Por Rosana Beechum, escritora independiente.
Originalmente, este consorcio ahora autónomo, desde 1985, se llamó NACHA. Este es un acrónimo que significa Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas. Posteriormente, esta organización sin fines de lucro cambió su nombre a simplemente 'Nacha' y las siglas desaparecieron.
Aproximadamente 11,000 instituciones financieras forman parte de la red ACH, que está regulada por Nacha, junto con múltiples empresas y personas. Estas instituciones financieras comprenden la mayor parte de las uniones de crédito y los bancos minoristas de EE. UU. El incumplimiento de las normas del órgano rector hace que quienes las contravengan sean sancionados con multas coercitivas.
Las empresas que procesan pagos deben verificar su responsabilidad. Nacha cumple con las reglas actualizadas con frecuencia a medida que se identifican nuevos riesgos potenciales que podrían comprometer el procesamiento financiero, la seguridad de los datos y la prevención del fraude.
Desde 2021, las empresas que inician débitos ACH por Internet deben realizar la validación de la cuenta a través de un sistema diseñado para descubrir el fraude. Esto implica validar los números de cuenta y asegurarse de que la cuenta esté activa y vinculada a la red ACH como medio de verificación de la cuenta. La verificación de la cuenta debe preceder a la institución de un débito ACH en línea.
La Red ACH
Poder recibir y transmitir pagos electrónicos de forma segura y precisa es la base sobre la que existe la Red ACH. Solo en 2019, la red ACH procesó un cuarto de mil millones de transacciones por un valor de $ 55.8 billones. Estas cifras siguen aumentando a medida que más personas utilizan Internet para realizar transacciones financieras.
Los estafadores intentan continuamente encontrar lagunas en estas medidas de seguridad para cometer sus delitos. Esto socava los esfuerzos de los consumidores por pagar las facturas a tiempo y recibir sus salarios puntual y correctamente en la fecha especificada.
Nacha, FedACHy La cámara de compensación han brindado información a las empresas sobre las mejores prácticas de verificación de cuentas a medida que crecía Internet. Se puede obtener más información sobre la Reglas de Nacha 2022 aquí.
El mandato de Nacha
La red ACH es operada por dos organismos, FedACH y La cámara de compensación. Se rigen por Nacha, que desglosa las instrucciones del gobierno en normas legales y prescribe las normas aplicables que deben seguir estas partes y la industria financiera en general.
Los roles de Nacha son:
- Brindar orientación a la red ACH para que los participantes puedan cumplir con los decretos federales y gubernamentales
- Cumplimiento de las normas y cobro de sanciones
- Animar a otras partes a unirse a la red ACH
- Brindar educación, promoción y apoyo a la red ACH, a través de mecanismos como mesas de trabajo
Principios, Reglas y Normas de Nacha
Los principios de Nacha, en los que se basan las reglas y normas son:
- Normalización
- Reducción de fraude
- Seguridad de los datos
- Mayor acceso y facilidad de uso
Aunque se cree que reglamento completo se puede comprar de Nacha, los principios clave conducen a sus reglas y normas. Algunas de las reglas básicas son:
- Los datos deben estar encriptados
- Las copias impresas están sujetas a políticas de almacenamiento, que deben comunicarse a los consumidores.
- El Verificación de la cuenta Se debe seguir el proceso mediante el uso de una empresa comercial, que proporcione este servicio a un costo razonable, para llevar a cabo esta evaluación como un medio para prevenir el fraude.
- El consumidor debe dar autorización expresa para los débitos
- Los débitos recurrentes requieren que los consumidores notifiquen con suficiente antelación para retirar su autorización si cambia el monto del débito.
- El banco debe cancelar los débitos recurrentes inmediatamente después de la notificación.
La clave para el cumplimiento de Nacha para las empresas comienza con la verificación de la cuenta.
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- Fuente: https://www.logisticsit.com/articles/2022/11/15/ensuring-that-your-business-is-nacha-compliant
