Esta semana en FinTech Profile, hablamos con Dare Okoudjou, fundador y CEO de la empresa líder de tecnología financiera de África. MFS África. Al operar el centro de pagos digitales más grande del continente, el MFS Hub está conectado a más de 170 millones de billeteras móviles en el África subsahariana, ofreciendo un alcance incomparable para que los proveedores de servicios financieros brinden servicios financieros móviles simples y seguros a clientes no bancarizados y sub bancarizados .

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¿Quién eres y cuál es tu experiencia?

Mi nombre es Dare Okoudjou y soy el fundador y CEO de MFS África. Antes de fundar MFS África, trabajé en MTN Group, donde desarrollé su estrategia de pago móvil y dirigí su implementación en las operaciones de MTN en 21 países de África y Oriente Medio.

En mi puesto en MTN, vi el potencial del dinero móvil para satisfacer las necesidades de clientes no bancarizados y no bancarizados en todo el continente. Soy originario de Benin, y he estudiado y vivido en Marruecos, Francia y Sudáfrica. He estado en ambos lados de la experiencia de remesas, y entiendo tanto las frustraciones en el proceso como la urgencia de la necesidad.

Comencé mi carrera como consultor de gestión con PricewaterhouseCoopers en París. Tengo una maestría. en Ingeniería de Telecomunicaciones de ENST-Paris y un MBA de INSEAD.

¿Cuál es su cargo y cuáles son sus responsabilidades generales?
Como fundador y CEO de MFS África, es mi responsabilidad definir y cumplir una estrategia que cumpla con nuestros objetivos centrales: crear un negocio viable y de alto crecimiento al tiempo que reduce drásticamente los costos de las remesas y otros pagos transfronterizos.

En particular, eso significa garantizar que sigamos impulsando nuestras estrategias de desarrollo de productos, comerciales y tecnológicas para satisfacer las necesidades de nuestros clientes. A medida que crecemos desde una pequeña empresa emergente hasta una empresa establecida, eso también significa garantizar que tengamos los procesos y controles internos para que podamos seguir creciendo, y lo más importante, el equipo adecuado para que eso suceda.

Como CEO, el trabajo cambia día a día, desde mantener informados a los inversores sobre nuestros planes y progreso hasta evaluar posibles asociaciones estratégicas y relacionarse con clientes de larga data para alinearnos con la visión y discutir el desempeño. Suma mucho tiempo en el teléfono, en el avión y frente a una pizarra. ¡Ciertamente nunca es aburrido!

¿Puede darnos una visión general de su negocio?
MFS África es una empresa líder de tecnología financiera panafricana, que opera el centro de pagos digitales más grande del continente. El MFS Hub conecta más de 170 millones de billeteras móviles en el África subsahariana, creando la red de dinero móvil dedicada más grande del continente, que ofrece un alcance incomparable para los proveedores de servicios financieros.

Una de las principales propuestas de valor del MFS Hub es conectar a los consumidores africanos entre sí, a las empresas y a la economía digital global y, por el contrario, conectar a los comerciantes africanos, jugadores de Internet y otros proveedores de servicios a los usuarios africanos de billeteras móviles.

El MFS Hub también conecta bancos, compañías de seguros y otras instituciones financieras que pueden aprovechar la escala que brindamos y las posibilidades del canal móvil para crear productos innovadores para mercados desatendidos. Algunos bancos panafricanos ya se están aprovechando de esto.

Cuéntanos cómo estás financiado.
Hasta la fecha, hemos sido financiados por inversores ángeles y oficinas familiares, sin embargo, estamos en el proceso de aumentar nuestra ronda B de inversores institucionales.

¿Por qué empezaste la empresa? ¿Para resolver qué problemas?
Cuando trabajaba en MTN, me di cuenta de que había un gran problema que debía resolverse. Interoperabilidad.

Ayudé a MTN a lanzar servicios de dinero móvil en 21 mercados. Muchos de estos servicios han tenido un gran éxito al ayudar a brindar servicios financieros a millones de personas que anteriormente no contaban con servicios bancarios.

Sin embargo, para impulsar verdaderamente la inclusión financiera y crear la infraestructura necesaria para impulsar la economía digital africana, aún queda mucho por hacer.

Los servicios de dinero móvil MTN, como casi todos los servicios de dinero móvil en todo el continente, eran de circuito cerrado. Solo las personas que usan ese servicio pueden realizar transacciones entre ellos. Incluso una persona que usa un servicio de MTN en Ghana, por ejemplo, no podría realizar transacciones con una persona en Ruanda.

36 mercados en África Subsahariana cuentan con dos o más servicios de dinero móvil, pero los usuarios no pueden enviar dinero a otra persona en otra red en su país, ni a una persona en otro país.

Básicamente, para que los sistemas financieros funcionen, es necesario que haya utilidad para que los consumidores puedan pagar a cualquier persona, en cualquier lugar, exactamente de la misma manera, y escalar para proporcionar el alcance que los consumidores, en un mundo cada vez más global, necesitan. Y esto requiere interoperabilidad.

Sin interoperabilidad, los clientes de operadores móviles no pueden enviar dinero a otro consumidor en otra red en su país, ni a una persona en otro país. Los proveedores de dinero móvil que buscan brindar servicios que van desde recargas de tiempo aire hasta microseguros para personas que no cuentan con servicios bancarios o que no cuentan con suficientes servicios bancarios, y los comerciantes que desean permitir que los consumidores paguen con su billetera móvil, necesitan un acuerdo bilateral con todos y cada uno de los fondos móviles. red. Los consumidores no pueden realizar transacciones a través de fronteras y redes, los proveedores de dinero móvil y los comerciantes no pueden escalar los servicios y aumentar el alcance, y el beneficio económico más amplio del sistema de pago en todo el continente sigue sin cumplirse. Todo el mundo pierde.

Así que decidimos resolver este problema conectando todas las billeteras móviles en África a nuestro MFS Hub. El MFS Hub permite que estos proveedores de servicios faciliten las transacciones a través de redes, a través de las fronteras y a través de monedas a través de una única API que garantiza el cumplimiento de todas las regulaciones necesarias.

Panel de MFS África

¿Quiénes son sus clientes objetivo? ¿Cuál es su modelo de ingresos?
Al conectarse con una variedad de compañías, el MFS Hub está desarrollando un ecosistema que permite a los operadores móviles, comerciantes, bancos y una variedad de otros proveedores de servicios mejorar dramáticamente el alcance y la experiencia del usuario de los servicios de comercio electrónico y comercio electrónico.

Nuestros principales clientes son operadores de redes móviles; operadores de transferencia de dinero, bancos y otras instituciones financieras; y jugadores de comercio electrónico. En esencia, servimos para conectar a los usuarios finales de esos clientes entre sí, en el caso de pagos de persona a persona, o con los servicios mismos, en el caso del comercio electrónico, servicios financieros como préstamos u ofertas de seguros, etc.

Para dar un ejemplo concreto, uno de nuestros clientes más conocidos es MTN. Para su operación en Ruanda, permitimos que los clientes de MTN Ruanda envíen y reciban transferencias de persona a persona hacia y desde esquemas de dinero móvil en países vecinos, y de operadores de transferencia de dinero que sirven a la diáspora. Otro servicio que ofrecemos a MTN Ruanda es el procesamiento de pagos al servicio de televisión de pago Canal +, que es otro cliente nuestro.

Básicamente, nuestro modelo es conectar esquemas de billetera a servicios que brinden valor a los usuarios finales, mientras que permitimos que nuestros clientes B2B manejen la interfaz y la experiencia del usuario. Nuestro modelo de ingresos es simple: en general, operamos en base a un reparto de ingresos o una tarifa de terminación directa con estos socios.

Si tuviera una varita mágica, ¿qué cambiaría en el sector bancario y / o FinTech?
El principal obstáculo para alcanzar la escala en fintech en África en este momento es la regulación. Esta es un área donde la fragmentación de África es especialmente pronunciada y difícil.

Fundamentalmente, lo que pretendemos hacer a través del MFS Hub es hacer que las fronteras sean menos importantes cuando se trata de quién puede pagar a quién, comprar a quién y vender a quién. Y los bancos centrales están preocupados, y con razón, por lo que ocurre dentro de sus fronteras, y por los riesgos que pueden venir al introducir pagos que se originan o terminan en jurisdicciones que esos bancos centrales no supervisan.

¿Cuál es su mensaje para los jugadores más grandes en la industria financiera?
El comercio digital en África está abierto a los negocios, crece rápidamente y es cada vez más lucrativo.

La oportunidad del comercio electrónico todavía está en la infancia y África Subsahariana actualmente representa un pequeño mercado de comercio electrónico, pero se espera un fuerte crecimiento de dos dígitos en los próximos años con ingresos que superarán los US $ 100 mil millones en 2020.

Una red de pago pan-continente es esencial para impulsar la economía digital. Sin embargo, el principal punto de entrada para los pagos digitales en África sigue siendo la red de agentes móviles. Sin acceder a esa red, su juego fintech está limitado a aquellos pocos clientes que ya están conectados a pagos digitales a través de bancos o sistemas de tarjetas.

MFS África está creando una red única y ubicua para facilitar las transacciones entre consumidores y comerciantes a través de las fronteras y los países, reduciendo costos, mejorando dramáticamente la conveniencia y aumentando las opciones para el consumidor final.

¿Qué teléfono llevas y por qué?
Yo uso un iPhone 6; No soy un partidario fuerte de Apple, pero aprecio la atención al diseño en sus productos. Sin embargo, durante todo el día interactúo regularmente con los clásicos y confiables teléfonos con funciones ofrecidos por Nokia y Alcatel mientras probamos y demostramos nuestros servicios optimizados para USSD.

¿De dónde sacas las noticias de tu industria?
Leo Mobile Money Africa y Let's Talk Payments a diario, y Africa Capital Digest, Mobile World Live y los boletines de Mondato semanalmente o mensualmente.

¿Puedes enumerar 3 personas que calificas del sector FinTech que deberíamos seguir en Twitter?
Faisal Khan para noticias y análisis de pagos @ babushka99
Rebecca Enonchong para África tech @africatechie
Tayo Oviosu para África fintech específicamente y gran comentario sobre la escena de Nigeria en particular @oviosu

¿Puede sugerir el nombre de un Angel Investor o VC que podría estar interesado en ser perfilado?
Partech Ventures - Tidjane Deme y Cyril Collon

¿Cuál es el mejor producto o servicio FinTech que has visto recientemente?
Soy un gran admirador de Nomanini, una empresa con sede en Ciudad del Cabo que se centra en lo que realmente es el núcleo del acceso a servicios financieros en África: el mostrador de comerciantes / agentes. Por mucho que nosotros en la industria fintech hablemos sobre la parte "móvil" - aplicaciones, algoritmos y dispositivos - y la parte "dinero" - criptomonedas, cupones, etc. - el motor real y la base del dinero móvil y toda la innovación fintech en África es la red de agentes. El agente es el punto en el que se digitalizan la mayoría de las transacciones. Nomanini se enfoca en esta parte de la cadena de valor y ofrece a los comerciantes del sector informal una variedad de servicios que pueden proporcionar a los clientes a través de un simple dispositivo de punto de venta.

Finalmente, hablemos de predicciones. ¿Qué tendencias cree que van a definir los próximos años en el sector FinTech?
Se formarán nuevas relaciones. Los consumidores no esperarán todo de un solo proveedor, a diferencia del mundo tradicional de servicios financieros en el que uno obtiene todos los servicios financieros de un solo banco o incluso de una única red de dinero móvil. El punto de convergencia será más bien el dispositivo móvil en sí, a través del cual el usuario interactuará con múltiples cuentas y proveedores de servicios.

Por lo tanto, los consumidores comenzarán a esperar la interoperabilidad como una característica estándar de los proveedores de servicios financieros que utilizan. No hay ninguna razón para que un servicio determinado solo esté disponible para los usuarios de una billetera o sistema de pago, al igual que sería ridículo que una empresa acepte llamadas de clientes desde una sola red.

Con ese fin, creo que comenzaremos a ver más y más API abiertas. Creo que también comenzaremos a ver una diferenciación más clara de los proveedores de “middleware” fintech. En África en particular, actualmente hay algunos actores muy importantes que ofrecen la propia infraestructura de billetera con una funcionalidad adicional seleccionada, y un amplio mercado de actores más pequeños que ofrecen verticales específicas, por ejemplo, préstamos o ahorros o pago de facturas. Creo que veremos una mayor diferenciación a medida que los jugadores se especialicen y compitan para "ganar" espacios específicos en lugar de intentar hacer todo.

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Fuera gracias a Dare por hablar con nosotros hoy. Para obtener más información sobre MFS África, visite su sitio web o comuníquese con ellos en Twitter or LinkedIn

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Fuente: http://fintechprofile.com/2017/08/02/dare-okoudjou-mfs-africa/