El otoño de 2018 marcó una década desde que la crisis financiera mundial golpeó la economía del Reino Unido. Como resultado del colapso del mercado, las pymes que buscaban avanzar con nuevas empresas comerciales encontraban cada vez más difícil asegurar cualquier financiación, incluida la de crédito de los bancos de la calle.
En un intento por apoyar el crecimiento económico del Reino Unido, "The Business Finance TaskForce", respaldada por el gobierno del Reino Unido, fue creada en 2010 por bancos que incluyen: Santander, Barclays, Lloyds, RBS y Standard Chartered. La oferta de fondos mayoristas para algunos bancos también se basó en la política monetaria del Banco de Inglaterra para reducir el costo de capital.
A pesar de que la oferta bruta de nuevos préstamos entre 2015 y 2017 alcanzó los £ 60 mil millones al año, las cifras sugieren El saldo de préstamos a PYME pendientes disminuyó un 12½ por ciento, de £ 176 mil millones a £ 154 mil millones, entre junio de 2011 y junio de 2018.
El surgimiento de los bancos retadores
Paralelamente a la disminución de los nuevos préstamos a las PYME de los prestamistas en 2017, el aumento de los bancos retadores se presentó como una alternativa de financiación externa viable para las PYME.
¿Qué son los bancos Challenger?
Los bancos retadores pueden describirse mejor como un banco que busca desafiar a los principales bancos del Reino Unido. Los bancos retadores establecidos incluyen: OakNorth, Metro, Shawbrook, Aldermore, Atom Bank, Starling y Monzo.
A diferencia de los bancos de la calle de larga data, no necesitan administrar costosos sistemas heredados que les permiten mantenerse flexibles y actuar rápidamente cuando se trata de desarrollar sistemas bancarios y mejorar la experiencia del cliente.
La capacidad de los bancos retadores de moverse rápido y operar de manera eficiente ahora está compitiendo en los bancos establecidos de la calle principal, con los retadores con el objetivo de abordar los problemas que son demasiado evidentes con los grandes bancos establecidos.
¿Por qué los Challenger Banks son una opción popular para la financiación de las PYME?
A partir de julio de 2018, el mercado de préstamos a las pymes supuestamente valía más de £ 154 mil millones, pero £ 48 mil millones aún no está cubierto por la demanda de las pymes del Reino Unido según lo estimado por el British Business Bank.
Desde 2010/11, la política del Gobierno del Reino Unido ha tratado de diversificar la oferta de financiación externa para las PYME, alentando a las empresas a buscar una variedad de fuentes de financiación y tipos de productos establecidos y emergentes, muchos de los cuales, a menudo respaldados por desarrollos de fintech visto un fuerte crecimiento en los últimos años, respaldado en particular por la actividad de inversión de mercado del British Business Bank.
Apoyar aún más la relación entre los bancos retadores y las PYME gracias a una nueva directiva llamada Banca Abierta (PSD 2). Esto entró en vigor el 13 de enero de 2018 y no solo le ha dado a las PYME más poder a la hora de tomar decisiones informadas sobre a quién prestar dinero, sino que también ha permitido a los bancos Challenger aprovechar los datos de los nueve grandes bancos del Reino Unido y agregar valor a la forma en que las pymes financian sus negocios.
La banca comercial ha cambiado significativamente en los últimos años, con empresas que requieren opciones de financiación en días en lugar de meses. Para los clientes que desean pedir prestado entre £ 500k y £ 5 millones, la experiencia para muchos es un proceso muy frustrante y que consume mucho tiempo que en última instancia sofoca el crecimiento del negocio.
El mercado de la banca comercial ahora está listo para la interrupción, con el desafío del banco Starling mejorando el servicio al cliente y cambiando la forma en que los consumidores hacen banca por la forma en que vivimos ahora.
Abrir una cuenta corriente comercial con bancos retadores es ingenioso, la experiencia digital es excelente, pero algunas empresas más grandes que buscan pedir dinero prestado necesitan más.
Introduciendo B-North
En GCV, hemos trabajado recientemente con B-North (una empresa emergente que tiene como objetivo transformar la forma en que se otorgan los préstamos a las PYME).
Después de haber recaudado capital inicial de más de £ 4 millones, incluida una inversión de seis cifras de la Autoridad Combinada del Gran Manchester, B-North ha utilizado esto para construir el equipo central, desarrollar una plataforma de préstamos prototipo y un portal de corredores al tiempo que genera un impulso significativo en el proceso de licencia bancaria .
A fines de 2019, B-North recaudó más de £ 2.8 millones a través de la plataforma de coinversión GrowthFunders, excediendo su objetivo inicial de £ 2 millones.
Su objetivo a siete años es tener 2,300 clientes PYME con un libro de préstamos total de £ 2.3bn.
Con sede en Leeds, el negocio está liderado por un equipo experimentado y ambicioso con un historial impresionante en PYME y banca minorista. Están comprometidos a construir un banco enfocado en el negocio que combine un servicio personal líder en el mercado, la mejor entrega en su clase y una velocidad de financiación excepcional. Al racionalizar el proceso de préstamo, buscará servir a los clientes comerciales de una manera que los bancos tradicionales no puedan igualar.
Al esforzarse por tener un impacto transformador en las empresas mediante el empleo de miles de personas y el impulso de la economía, B-North ayudará a revolucionar y revitalizar todo el sector bancario de las PYME.
Fuente: https://blog.growthfunders.com/business-banking-rife-for-disruption
