A medida que la tecnología blockchain y su economía asociada continúan madurando, un número creciente de proyectos apunta a proporcionar servicios que han sido el pilar de entidades más establecidas y tradicionales.
En ninguna parte es esto más evidente que en el finanzas descentralizadas Sector (DeFi), y BlockFi es una plataforma de gestión de patrimonio que permite a los usuarios ganar intereses sobre sus activos digitales, así como tomar fondos prestados mediante el uso de sus tenencias de criptomonedas como garantía.
El proyecto tiene como objetivo interrumpir la industria financiera al permitir que las personas utilicen sus activos digitales y al ofrecer términos atractivos para cualquiera que tenga la intención de utilizar su plataforma.
Descripción general de BlockFi
BlockFi tiene su sede en Nueva York, EE. UU. y conserva una dirección comercial en 201 Montgomery Street, Second Floor, Suite 263, Jersey City, Nueva Jersey 07302.
La compañía fue lanzada en agosto de 2017 por Zac Prince y Flori Márquez, y la pareja ha recaudado con éxito más de $ 60 millones en fondos en cuatro rondas de inversión, y la última ronda tuvo lugar en diciembre de 2018.
BlockFi ha asegurado la inversión de entidades reconocidas como ConsenSys Ventures, Kenetic Capital, SoFi, Galaxy Digital de Mike Novogratz y Morgan Creek Capital de Anthony Pompliano.
BlockFi está clasificado como un prestamista no bancario garantizado y ofrece préstamos en dólares estadounidenses respaldados por activos criptográficos y opera bajo el Artículo 9 del Código Comercial Uniforme que rige los préstamos garantizados.
La compañía también presenta declaraciones de financiamiento UCC-1 con cada uno de los estados de sus prestatarios. BlockFi mantiene los activos de cifrado de sus clientes con Gemini, que es un intercambio de criptomonedas con licencia y custodio registrado, y emite préstamos en sus cuentas bancarias en forma de pagos en USD. El equipo también se ha conectado con Scratch, administrador de préstamos externos, que administra todos los contratos y reembolsos de préstamos.
La plataforma actualmente opera en alrededor de 35 estados de EE. UU., Y las opciones colaterales incluyen Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) y Gemini's GUSD, con planes para integrar activos criptográficos adicionales en el futuro cercano.
¿Por qué usar BlockFi?
La compañía funciona de conformidad con las leyes federales de los EE. UU., Y el equipo central son profesionales experimentados con una experiencia significativa en finanzas y préstamos digitales. El principal punto de venta de la compañía es que permite a las personas usar sus criptomonedas y depositarlas en cuentas de intereses o usarlas como garantía para préstamos.
El equipo también ofrece planes de pago flexibles con tasas de interés bastante razonables, y su objetivo es rescatar a las personas que necesitan efectivo a corto y mediano plazo, y prefieren mantener sus activos digitales para beneficiarse de cualquier futuro alto precios.
Al mismo tiempo, cualquiera que comprara criptomonedas como Bitcoin y Ethereum a tasas mucho más bajas que los precios actuales de hoy, estaría sujeto a importantes impuestos sobre las ganancias de capital si vendiera sus tenencias.
BlockFi alivia estos problemas al ofrecer préstamos respaldados por criptomonedas en dólares estadounidenses que brindan a los titulares de criptomonedas acceso inmediato a fiat sin renunciar a los beneficios de poseer criptomonedas durante un posible aumento de precios. Al mismo tiempo, cualquier persona que deposite activos criptográficos con BlockFi también puede beneficiarse de la aplicación de intereses compuestos a sus tenencias, lo que les proporciona una nueva forma de aumentar pasivamente el valor de su cartera.
¿Qué servicios proporciona BlockFi?
BlockFi esencialmente ofrece dos productos principales, a saber, sus cuentas de intereses y préstamos.
La cuenta de interés BlockFi
La cuenta de interés BlockFi (BIA) le permite ganar intereses compuestos en sus depósitos de Bitcoin (BTC) y Ethereum (ETH). Para recibir pagos de intereses pagados todos los meses en Bitcoin o Ethereum, solo es necesario almacenar las criptomonedas con BlockFi. Actualmente, cualquiera que use la plataforma puede esperar un rendimiento anual de aproximadamente el 6%.
La cuenta de préstamo con respaldo criptográfico BlockFi
Los usuarios de la plataforma pueden depositar sus Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) o Litecoin (LTC) para recibir un préstamo en dólares estadounidenses. Es posible prestar un monto de hasta el 50% de los activos depositados y la tasa de interés comienza en alrededor del 4.5% con una duración estándar del préstamo de 12 meses, aunque BlockFi también incluye opciones de prepago o refinanciamiento al final del plazo del préstamo.
¿Cómo funciona BlockFi?
Los usuarios pueden depositar criptomonedas en una cuenta de interés o usarlas como garantía para un préstamo en USD. La cuenta de interés paga una tasa de interés variable de alrededor del 6% anual (que se capitaliza mensualmente) con rendimientos pagados en Bitcoin o Ethereum. Con respecto a la cuenta de préstamo, es importante
tenga en cuenta que, dado que BlockFi proporciona préstamos garantizados respaldados por las tenencias de criptomonedas de los usuarios; pueden conservar legalmente los fondos retenidos como garantía si una persona incumple o deja de pagar el préstamo.
Esto funciona de manera similar a un banco que le da una hipoteca a un cliente y usa la propiedad como garantía, en caso de que el prestatario deje de pagar el préstamo, el banco puede recuperar la propiedad. Con BlockFi, una vez que una persona ha sido aprobada para un préstamo, sus activos se transfieren a una billetera controlada por Gemini y permanecen allí hasta que se cancela el préstamo.
Después de que BlockFi recibe la garantía, la cuenta del cliente se acredita con dólares estadounidenses, y se les exige que paguen los intereses del préstamo mensualmente antes de usar su reembolso final para pagar el monto total del préstamo usando fiat o Bitcoin y Ethereum.
En caso de cualquier problema, BlockFi puede tomar posesión de la cantidad equivalente de criptomoneda necesaria para pagar el resto del préstamo, y se espera que los prestatarios hagan un depósito criptográfico con un valor mínimo del doble del valor del préstamo como garantía.
El proceso de solicitud se puede completar en unos minutos, y los usuarios pueden especificar los términos de préstamo deseados y enviar su solicitud con una respuesta que generalmente se da unas horas después de que se recibe. BlockFi tiene ciertos requisitos con respecto a quién es elegible para un préstamo, y para obtener la aprobación, es necesario aprobar sus criterios de calificación de préstamo.
¿Quién puede solicitar un préstamo en BlockFi?
Al solicitar un préstamo, solo necesita registrarse en el sitio web, ingresar el monto del préstamo solicitado, seleccionar la criptografía que desea depositar e ingresar su información KYC / AML para fines de verificación de identidad. Sin embargo, BlockFi no realiza ninguna verificación de crédito dura o blanda, lo que significa que el uso de la plataforma no afecta su puntaje de crédito. BlockFi puede operar sin tener que verificar el crédito de sus clientes, ya que los activos de cifrado se envían a Gemini y se mantienen como garantía antes de que se emitan los fondos del préstamo, lo que mitiga cualquier riesgo.
Los criterios de elegibilidad para préstamos
Antes de solicitar un préstamo, deberá proporcionar sus datos personales, información de seguridad social e historial financiero. Para ser aprobado, deberá cumplir ciertos requisitos, que incluyen:
- Un mínimo de $ 15,000 en activos de cifrado
- Sin gravámenes sobre activos (incluidos gravámenes fiscales)
- Sin bancarrotas
Además, la cuenta de interés BlockFi generalmente está disponible para cualquier persona mayor de dieciocho años. Sin embargo, el BIA no está disponible para los habitantes de naciones sancionadas por los EE. UU. O en ninguna lista de vigilancia. Además, la cuenta de intereses no está disponible para nadie en la Unión Europea o los estados de Nueva York, Connecticut y Washington.
Cómo funciona el proceso de préstamo
El equipo de BlockFi ha descrito el siguiente proceso de 9 pasos:
- Cree una cuenta en https://app.blockfi.com/signup
- Haga clic en la pestaña Préstamo
- Haga clic en Aplicar y complete la solicitud.
- Recibirá una decisión en menos de 24 horas.
- Revise su oferta de préstamo y firme el acuerdo de préstamo
- Transferencia de garantía a la billetera de almacenamiento seguro de BlockFi
- Luego, recibirá su préstamo el mismo día en USD a través de un cable a su cuenta bancaria o stablecoin a la dirección de su billetera de elección.
- Realice pagos de interés solo mensualmente con USD, BTC, ETH o LTC
- Pague el capital en un pago al final del plazo o refinancia a las tasas actuales
Términos y condiciones de BlockFi
BlockFi proporciona una cuenta individual, que es propiedad de una persona o entidad que puede depositar, transferir o retirar la criptomoneda mantenida en la cuenta. También ofrecen una cuenta comercial que es propiedad de una corporación u otra entidad comercial que posee una cuenta en cualquier capacidad que no sea individual.
BIA interés compuesto
Los clientes de la cuenta de interés BlockFi pueden depositar su Bitcoin o Ethereum y ganar hasta un 6% de interés anualmente. Esto se paga a principios de cada mes, y el interés devengado por los titulares de cuentas aumenta, aumentando el rendimiento anual a 6.2%. Aquí, con una tasa de interés compuesta del 6%, un cliente que deposite 1 Bitcoin, el 28 de febrero tendrá un saldo de 1.005 BTC a fines de marzo. Este proceso se repite mes tras mes y deja al cliente con 1.062 BTC 2 meses después y continúa hasta que el cliente decida retirar sus fondos.
BlockFi revelado en un reciente comunicado de prensa que realizarán los siguientes ajustes de tasas en las cuentas BIA a partir del 1 de junio de 2019:
- Los saldos de BTC superiores a 25 BTC generarán un 2.15% de interés (anteriormente una tasa de interés del 2%). Todos los saldos entre 0.5 BTC y 25 BTC continuarán ganando 6.2% APY
- La tasa para depósitos de entre 25 ETH y 100 ETH disminuirá de 6.2% a 3.25% APY
- Los saldos por encima de 100 ETH ganarán 0.2% APY
Los mínimos y máximos para el BIA
No hay depósitos mínimos o máximos para la cuenta de interés de BlockFi. A pesar de esto, solo los depósitos superiores a 0.5 BTC o 25 ETH devengan intereses. Los saldos de hasta 25 BTC o 250 ETH inclusive (equivalentes a alrededor de $ 130,000 y $ 40,000 respectivamente) obtendrán la tasa de interés APY del 6.2%. Cualquier saldo por encima de este límite gana una tasa escalonada de 2% de interés. Esto significa que tener 25.5 BTC en una cuenta BIA, ve los primeros 25 BTC
ganando un interés del 6.2%, mientras que los 0.5 BTC restantes ganan un interés del 2%.
Estipulaciones de préstamos criptográficos
Los préstamos BlockFi comienzan con una tasa de interés del 4.5% con una tarifa de originación adicional de alrededor del 1% al 2% y generalmente tienen una duración de 12 meses. Además, la relación préstamo-valor (LTV) determina la cantidad de garantía criptográfica necesaria para depositarse antes de solicitar un préstamo, y BlockFi ofrece LTV de hasta el 50% con BTC, ETH o LTC aceptados como garantía.
Los préstamos BlockFi son solo de interés y se espera que los clientes solo paguen intereses durante sus pagos mensuales, con un pago de suma global por el monto restante al final.
¿Es seguro BlockFi?
Los activos depositados con BlockFi se almacenan de forma segura en una dirección de billetera única generada por Gemini. El intercambio está autorizado por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York, y es fiduciario según la Ley de Banca de Nueva York y cumple con los estrictos requisitos de reserva de capital y las normas de cumplimiento bancario. Gemini también tiene cobertura de seguro de activos digitales y cumple con la seguridad SOC 2 Tipo 1 en su plataforma de intercambio y custodia.
Gemini también es conocido por ser uno de los intercambios más seguros del sector y emplea protocolos de seguridad que incluyen almacenamiento en frío, autenticación de dos factores (2FA) y alojamiento de Amazon Web Services. Todos los activos enviados como garantía para un préstamo se transfieren al sistema de almacenamiento en frío de Gemini, y este almacenamiento fuera de línea ayuda a proteger los fondos de los usuarios de los ataques cibernéticos. BlockFi también hace uso de 2FA y se solicita a los usuarios que ingresen una contraseña y un código de verificación generado por una aplicación de autenticación, al iniciar sesión.
BlockFi también se reserva el derecho de generar intereses sobre los activos mantenidos en las Cuentas de intereses prestándolos a prestatarios institucionales y corporativos. Sin embargo, para garantizar el rendimiento del préstamo, BlockFi presta criptografía en términos excesivamente colateralizados (similar a la estructura de nuestros préstamos respaldados por criptografía), y emplea un sistema automatizado de gestión de riesgos que monitorea las posiciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y proporciona la misma gestión de riesgos sistema utilizado con los préstamos con respaldo criptográfico de BlockFi.
¿BlockFi es adecuado para principiantes?
Debido a los requisitos de elegibilidad asociados a la obtención de un préstamo con respaldo criptográfico, la plataforma parece ser adecuada para personas más inteligentes con cierta experiencia en negocios e inversiones. Sin embargo, no hay depósitos mínimos para la cuenta de interés BlockFi que puedan ser atractivos para los principiantes, aunque solo los depósitos de más de 0.5 BTC o 25 ETH realmente devengan intereses. Nuevamente, esto puede ser un mínimo demasiado elevado para un principiante, a menos que hayan comprado criptomonedas recientemente específicamente para este propósito.
A pesar de esto, BlockFi intenta atender a los nuevos participantes en el mercado al proporcionar una gran cantidad de recursos en su sitio web y estos incluyen un Centro de recursos, Blog, Preguntas Frecuentesy CALCULADORA DE PRESTAMOS . El proceso de registro de BlockFi es bastante sencillo, y cualquiera que abra una cuenta de interés pronto puede ganar interés compuesto de forma pasiva, sin embargo, las cuentas de préstamo son más complicadas de entender con respecto a la mitigación de riesgos.
En el caso de que su cartera de criptomonedas caiga en valor, es posible que deba depositar fondos adicionales y publicar más garantías. Por ejemplo, cualquier persona que solicite un préstamo por un valor de $ 100,000 en Bitcoin es elegible para un monto de préstamo de $ 50,000 debido a la relación préstamo-valor de BlockFi del 50%.
Si el precio de Bitcoin cae en un 30% y la garantía cae a $ 70,000 en valor, los ingresos del préstamo de $ 50,000 equivalen al 70% del valor de la garantía, ya que 50,000 dividido por $ 70,000 se acerca al 70%. Este umbral hace que se produzca un evento desencadenante y, tras la notificación por parte de BlockFi, tiene 72 horas para aportar más garantías para respaldar aún más su préstamo.
Sin embargo, el equipo prefiere proporcionar un colchón de una caída del 50% en el valor antes de que se emita un evento desencadenante, lo que significa que la tasa de LTV puede ajustarse para facilitar esto.
Con todo, BlockFi es más adecuado para personas con cierta experiencia en negocios o inversiones, o instituciones que buscan ganar intereses compuestos en sus criptomonedas. Sin embargo, la naturaleza volátil del mercado de criptomonedas significa que cualquier persona que haya estado involucrada en el espacio durante casi un año debe tener una buena comprensión del potencial de movimientos de precios significativos.
Algunos puntos a considerar
A pesar de manejar criptomonedas, BlockFi opera un servicio bastante centralizado, y afirma en su Términos de servicio que la tasa de interés de los BIA no es fija y puede cambiarse todos los meses.
También afirman que tomará posesión de sus fondos de manera efectiva y que "comprometerá, repondrá, hipotecará, hipotecará, venderá, prestará o transferirá o utilizará cualquier cantidad de dicha criptomoneda por separado o junto con otra propiedad, con todos los derechos de propiedad correspondientes". .
Básicamente, esto le da a BlockFi el derecho de manejar sus fondos de la manera que consideren apropiada y, además, no hay garantía de que reciba nuevos activos generados por una bifurcación dura, y las cuentas de intereses tampoco están cubiertas por el seguro contra pérdidas.
Además, el modelo comercial de la compañía requiere que BlockFi opere con reservas fraccionarias para sus tenencias de criptomonedas, como un banco tradicional. Como a veces eligen vender y prestar criptos para generar fiat adicional, la volatilidad de los precios de las criptomonedas puede conducir a resultados adversos ya que los prestatarios en su plataforma solo pagan el valor en dólares de su préstamo.
Sin embargo, la compañía puede tener más margen de maniobra dado que la mayoría de los préstamos duran períodos de 12 meses y pueden esperar que la minoría de sus usuarios exija acceso repentino a sus depósitos de cifrado.
Para Agencias y Operadores
- Gane intereses en depósitos de Bitcoin y Ether
- Liquidez rápida sin cobrar criptos
- Aprobación de préstamos sin verificación de crédito tradicional
- Préstamo elegible para beneficios fiscales de EE. UU.
- Grandes préstamos disponibles
Desventajas
- Servicio centralizado
- Tasa de interés no fija
- Modelo de negocio de reserva fraccional
Conclusión
BlockFi proporciona un servicio útil para cualquier persona sentada en montones considerables de llanto
Las monedas virtuales y las instituciones o los primeros usuarios que han podido acumular importantes participaciones en criptomonedas están bien posicionadas para beneficiarse del servicio.
Cualquier persona interesada en obtener un préstamo respaldado por criptografía debe tener al menos $ 15,000 en Bitcoin o Ethereum, que está fuera del alcance de la mayoría de los inversores en criptomonedas. Además, debe depositar al menos 0.5 BTC o 25 ETH para acumular intereses en una cuenta de interés BlockFi.
A pesar de esto, BlockFi proporciona a las personas y corporaciones elegibles una forma alternativa de recaudar capital y les permite generar fondos sin tener que liquidar sus criptomonedas. La compañía es transparente y cumple con las reglamentaciones, y también ofrece productos financieros con tarifas razonables y tasas de interés.
Sin embargo, la cantidad de control que tienen sobre los activos de sus clientes y su preferencia por vender y / o comercializar activos con fines de lucro hacen de este un servicio más adecuado para las personas con una alta aptitud para calcular el riesgo.
También es una buena opción para los poseedores de criptomonedas en los EE. UU. Que viven en estados que cobran impuestos sobre las ganancias de capital, ya que BlockFi permite a las personas generar fondos sin cobrar sus tenencias y ser responsables de los impuestos sobre las ganancias de capital.
BlockFi
Para Agencias y Operadores
- Gane intereses en depósitos de Bitcoin y Ether
- Liquidez rápida sin cobrar criptos
- Aprobación de préstamos sin verificación de crédito tradicional
- Préstamo elegible para beneficios fiscales de EE. UU.
- Grandes préstamos disponibles
Desventajas
- Servicio centralizado
- Tasa de interés no fija
- Modelo de negocio de reserva fraccional
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