Es muy probable que su cripto esté en uno de dos lugares. Está en el intercambio donde lo compró o, si es del tipo cauteloso, se ha transferido a una billetera de algún tipo.
Suponiendo que haya elegido un intercambio de buena reputación o una billetera segura en línea o de hardware, debería ser relativamente seguro. Sin embargo, dondequiera que haya optado por almacenarlo, lo más probable es que no sea "Hacer" todo eso mucho
Sí, podría argumentar que está esperando que suba el precio para que pueda obtener un retorno saludable de su inversión. Únete al club. Sin embargo, todavía está ahí mientras el gráfico de precios se mueve en zigzag. Pero hay formas de poner en funcionamiento esa criptografía, sin dejar de mantenerla a la espera de esas grandes ganancias en el futuro.
Algunos de los beneficios de BlockFi. Imagen a través de BlockFi
BlockFi te permite hacer precisamente eso. Es una plataforma de gestión de patrimonio criptográfico, que ofrece a los usuarios la oportunidad de ganar intereses sobre sus tenencias de criptomonedas, obtener préstamos en USD utilizando su cripto como garantía y comerciar con diferentes criptomonedas. También es un prestamista institucional, que ofrece préstamos en criptomonedas, monedas estables y USD a empresas y organizaciones que buscan monetizar sus activos.
En esta revisión, analizaremos más de cerca BlockFi: los servicios que ofrece, las personas que lo respaldan y las preguntas cruciales: ¿es seguro y es legítimo? También examinaremos cómo gana dinero, qué activos respalda y si es un servicio que debe considerar o no.
Qué puedes hacer con BlockFi
Comencemos con una descripción general de los servicios que ofrece BlockFi. Analizaremos factores como las tasas de interés y los activos respaldados con un poco más de detalle más adelante.
- Cuenta de intereses: Esta es quizás la forma más sencilla de poner a trabajar su criptografía en la plataforma BlockFi. Una vez que haya abierto una cuenta (más sobre esto más adelante), puede depositar con ellos y comenzar a ganar intereses compuestos de inmediato. Las tarifas que ofrecen también son bastante buenas, aunque varían según el activo que haya depositado. Si tiene una de sus tres monedas estables, la tasa sube al 8.6%, lo que no está nada mal en el libro de nadie.
- Préstamos de criptomonedas: Si necesita acceso a efectivo pero no quiere vender sus tenencias de criptomonedas para liberarlo, entonces BlockFi ofrece préstamos respaldados por criptomonedas. El monto mínimo del préstamo es de $ 5,000 y puede depositar BTC, ETH o LTC como garantía. Luego, el dinero se transfiere a su cuenta bancaria en USD. BlockFi promueve este servicio como una forma ideal de financiar compras de alto valor, como bienes raíces, automóviles, vacaciones y similares, o como una oportunidad para diversificar su cartera financiera.
- Trading: Los usuarios de BlockFi también pueden depositar fondos en la plataforma y usarlos para comprar más criptomonedas o monedas estables.
- Préstamos institucionales: BlockFi utiliza las criptomonedas depositadas por inversores minoristas para financiar préstamos a instituciones. Esta es una de las principales formas en que la plataforma genera dinero y algo que cubriremos más adelante en esta revisión.
Sobre BlockFi
Aunque solo tiene tres años, BlockFi está dirigido por personas con mucha experiencia relevante y algunas credenciales impresionantes, siempre una buena señal. La empresa se fundó en 2017 y tiene su sede en Nueva Jersey. Sus cofundadores son Príncipe Zac y Flori marquez, quienes se desempeñan como CEO y SVP de operaciones respectivamente.
Prince tiene una licenciatura en Negocios Internacionales de la Universidad Estatal de Texas y experiencia en tecnología, habiendo sido vicepresidente de desarrollo comercial en Orchard Platform y director de ventas en Sociomantic Labs, entre otros. Márquez, un graduado de Cornell, aporta experiencia financiera a la mesa, habiendo trabajado en Bond Street y Oak Hill Advisors y es uno de Crain estrellas en ascenso en banca y finanzas para 2020.
De izquierda a derecha: Zac Prince, Flori Marquez y Rene van Kesteren
René van Kesteren es director de riesgos y pasó trece años en Bank of America Merrill Lynch antes de unirse a BlockFi. Enumera el aprendizaje automático y la tecnología blockchain como uno de sus principales intereses.
El otro miembro principal del equipo de liderazgo es CTO Mahesh Paolini Subramanya quien ha trabajado en tecnología desde que se graduó de la Universidad de Notre Dame a fines de la década de 1980. Al igual que Van Kesteren, tiene un profundo conocimiento de blockchain y su potencial y anteriormente trabajó en Factom y Ubiquiti Networks.
El resto del equipo de liderazgo tiene una combinación similar de experiencia en fintech y finanzas convencionales, mientras que la empresa en su conjunto emplea a 65 personas distribuidas en cuatro oficinas en Nueva Jersey, Nueva York, Argentina y Polonia. Se habla de abrir una oficina en Singapur en un futuro cercano y todos estos números parecen crecer a medida que BlockFi busca expandir su gama de servicios.
Inversionistas
Una de las métricas más fiables al evaluar una empresa relativamente nueva es su lista de inversores. BlockFi tiene un respaldo impresionante en este campo, incluso de empresas como Akuna Capital, Coinbase Ventures, Galaxy Digital Ventures y las ubicuas Gemelos Winklevoss.
Algunos de los inversores de BlockFi. Imagen a través de BlockFi
Su serie más reciente A ronda de financiación fue en agosto de 2019 y fue dirigida por Valar Ventures, que cuenta con el respaldo del fundador de PayPal, Peter Thiel. Recaudó $ 18.3 millones para agregar a los $ 50 millones recaudados el año anterior.
La letra pequeña
Hasta ahora, tenemos una gama de servicios que buscan ofrecer flexibilidad a las carteras de criptografía de las personas y un equipo experimentado con impresionantes listas de letras después de sus nombres. También hay un montón de grandes bestias y grandes bateadores dispuestos a poner su dinero en la plataforma.
Hasta ahora tan bueno. Pero echemos un vistazo más de cerca a algunos de los detalles más finos involucrados al usar BlockFi.
Es importante tener en cuenta que si está buscando ganar intereses, obtener un préstamo o comerciar, solo puede hacerlo con Bitcoin, Ethereum o Litecoin si elige usar cripto. La otra opción es usar una moneda estable, de las cuales BlockFi admite tres: USDC, Gemini Dollar (GUSD) y PAX. Por lo tanto, si sus tenencias están compuestas por otras altcoins, deberá convertir a una de estas opciones para hacer uso de los servicios de BlockFi.
Tocamos el tema de las tasas de interés disponibles para aquellos que buscan poner su criptografía a trabajar con la cuenta de interés, pero aquí hay un resumen completo de lo que está disponible:
Descripción general de las criptomonedas admitidas y las tasas APY. Imagen a través de BlockFi
Como se mencionó, esa tasa máxima solo está disponible para aquellos que depositan monedas estables, pero las tasas para las criptomonedas siguen siendo mucho mejores que las que encontrarías en un banco normal. Tampoco se necesita un saldo mínimo, por lo que incluso aquellos con carteras más pequeñas aún pueden participar.
Otro punto a tener en cuenta al abrir una cuenta de interés es que se le cobrarán tarifas de retiro si desea recuperar parte de su criptografía. Aquí hay un resumen de esas tarifas:
Límites y tarifas de retiro y BlockFi
Los intereses generados se pagan en la moneda depositada originalmente. Entonces, si depositó BTC, así es como recibirá los pagos de intereses mensuales. Recientemente, sin embargo, la plataforma ha introducido un servicio que llama Interest Payment Flex, que le permite elegir recibir esos pagos de intereses en una moneda diferente, siempre que sea una de las admitidas por BlockFi.
Sin embargo, cuando se trata de préstamos, deberá tener más capital para depositar como garantía para calificar para ese préstamo mínimo de $ 5,000. La tasa máxima de préstamo a valor (LTV) es del 50%, con tasas del 30% y 20% también disponibles. Aquí hay un resumen completo de esas tasas de préstamo:
Tasas de préstamos criptográficos y BlockFi
Vale la pena discutir en este punto exactamente cómo están estructurados esos préstamos. Las solicitudes se procesan rápidamente y, si presenta la solicitud en un día hábil, puede esperar una decisión de BlockFi en aproximadamente dos horas. Su puntaje de crédito tampoco se ve afectado por la aplicación, ya que BlockFi 'no realiza controles estrictos o suaves sobre el crédito del cliente'.
En lugar de depender de las verificaciones de crédito, BlockFi utiliza otros factores para calcular las tasas de interés, incluido el tamaño del préstamo, la ubicación y la garantía particular que se ofrece. Sin duda, esto es un gran atractivo para muchos en el espacio criptográfico que buscan liberarse de algunas de las restricciones que las finanzas tradicionales nos imponen.
Los reembolsos son solo de intereses, aunque se pueden realizar pagos en exceso sin incurrir en multas. Aquí hay un vistazo a las sumas involucradas si tomara ese préstamo mínimo de $ 5,000, con un LTV máximo del 50%:
Condiciones de préstamo en BlockFi
Hay una cantidad considerable de interés que pagar, así como esa tarifa de origen del 2%. Dicho esto, si tiene una gran cantidad de criptomonedas y necesita liberar capital sin tener que venderlo, entonces esta es una buena opción potencial, incluso si le costará. Por supuesto, si el valor de cualquier cripto que haya depositado ha aumentado en ese tiempo, es posible que pueda recuperar algunas de esas tarifas.
Si el valor de su garantía cae repentinamente, es posible que deba proporcionar fondos adicionales o cancelar el saldo del préstamo. Esto se conoce como un evento desencadenante: el primero de ellos es si su préstamo alcanza una tasa de LTV del 70%. Si esto parece suceder, BlockFi le notificará la necesidad de tomar medidas.
Cómo BlockFi gana dinero
La respuesta corta aquí es que esos activos que deposita con BlockFi se utilizan para financiar préstamos a organizaciones, a través de un proceso que a veces se conoce como rehipotecación.
El interés que paga BlockFi se paga a una tasa más baja que la que cobra a los clientes corporativos. Sus préstamos están sobre-garantizados y la plataforma cuenta con sistemas automatizados de gestión de riesgos que evalúan constantemente la salud de todos sus préstamos pendientes.
La propia empresa ha identificado tres tipos principales de organizaciones que utilizan sus servicios de esta forma:
- Traders y fondos de inversión: esencialmente, aquellos que buscan oportunidades de arbitraje y que 'necesitan pedir prestado cripto para cerrar la fijación de precios errónea entre intercambios o mercados dispersos'. Los operadores de margen también pueden necesitar pedir prestado para cubrir los costos de sus estrategias comerciales,
- Creadores de mercado de venta libre (OTC): conecte a compradores y vendedores que buscan hacer negocios lejos de los intercambios públicos, que a menudo tienen tarifas y márgenes elevados. En lugar de comprometer capital para poseer criptografía directamente (y por lo tanto estar expuestos a las fluctuaciones de precios), a menudo prefieren pedir prestado para proporcionar liquidez.
- Empresas que necesitan cripto para proporcionar liquidez: estos pueden querer mantener la mayoría de sus activos en almacenamiento en frío, pero aún necesitan liquidez para abastecer a sus clientes. Los cajeros automáticos criptográficos se citan como ejemplo aquí.
El aumento en el precio de Bitcoin desde la reducción a la mitad, combinado con un aumento en las suscripciones de clientes, ha hecho que el grupo de activos de BlockFi crezca considerablemente desde la última ronda de financiación. Un reciente del blog en su sitio informó que el segundo trimestre de este año había visto aumentar los ingresos en un 2%.
¿Es seguro BlockFi?
El custodio principal de BlockFi es Gemini, (están esos hermanos Winklevoss nuevamente) que recientemente completó su SOC 2 Tipo 2 examen de cumplimiento, lo que lo convierte en el primer intercambio de cifrado en alcanzar este nivel de seguridad. Está regulado por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) y mantiene el 95% de sus activos en almacenamiento frío y con espacio de aire.
Soluciones de custodia de Géminis. Image Via Géminis
Según su sitio web, incluso los propios gemelos no pueden transferir criptografía de este almacenamiento en frío. En resumen, los protocolos de seguridad de Gemini son insuperables y las posibilidades de que se roben fondos o se pirateen las cuentas son extremadamente bajas. Incluso si se produjera tal incumplimiento, todos los activos están asegurados por Aon y, por lo tanto, cualquier pérdida sería compensada.
Además de la seguridad de hierro fundido de Gemini, los propios BlockFi emplean una variedad de funciones para mantener seguras las cuentas de los clientes. La autenticación de dos factores está implementada y todas las contraseñas, la información personal y confidencial está encriptada.
Cómo "lista de permitidos" en la plataforma BlockFi
La plataforma también permite a los usuarios practicar la 'lista de permitidos' (también conocida como lista blanca) en sus cuentas, por lo que los fondos solo pueden retirarse a direcciones determinadas, especificadas y aprobadas. Incluso pueden dejar su Listas de permitidos en blanco y así evitar que se produzcan retiros.
Este doble golpe de la seguridad de la plataforma y el intercambio significa que BlockFi puede declararse seguro de usar. Se necesitaría un ataque de inmensa sofisticación para extraer fondos de BlockFi o de su custodio e incluso entonces el seguro en vigor significaría que los clientes cuyas cuentas o activos se vieron afectados no saldrían perdiendo a largo plazo.
No se habían perdido fondos del cliente al momento de escribir este artículo y si una cuenta se ve comprometida, se congela durante una semana y se realiza una videoconferencia con el cliente afectado para confirmar su identidad. Luego, se pueden tomar medidas para cambiar las contraseñas y las direcciones de correo electrónico para garantizar que el cliente pueda recuperar el control de su cuenta.
Cómo Empezar
Si ha leído hasta aquí y le gusta el sonido de lo que BlockFi tiene para ofrecer, entonces se sentirá aliviado al escuchar eso. suscribirse es fácil y relativamente rápido. Aunque la empresa tiene su sede en EE. UU., Acepta clientes de todo el mundo, a menos que vivan en países sancionados o incluidos en listas negras.
Entonces, si por algún milagro estás leyendo esto en Corea del Norte, entonces mala suerte. El formulario de registro solicita todos los detalles habituales y deberá completar los procedimientos de KYC y verificar su identificación. Hecho esto y listo.
El formulario de registro simple en BlockFi
La verificación de la cuenta generalmente solo toma unos minutos, aunque le recomendamos que se ponga en contacto si no ha escuchado nada dentro de las 48 horas.
Recuerde que no hay un depósito mínimo para la cuenta de intereses, aunque querrá depositar tanto como sea posible para comenzar a ganar cualquier tipo de interés que valga la pena. Si está buscando obtener un préstamo, asegúrese de conocer completamente los cargos y sus obligaciones de pago antes de garantizar la criptografía que tanto le costó ganar.
Servicio al cliente
Hay una buena lista de preguntas frecuentes en el sitio web de BlockFi que debería responder a la mayoría de las preguntas que puedan tener los usuarios y clientes potenciales.
Cualquier otra consulta se puede enviar a través de un ticket de consulta de soporte de su centro de ayuda o hay un bot de soporte de chat en vivo con el que también puede interactuar. También ofrecen soporte telefónico y por correo electrónico si desea ayuda con consultas relacionadas con el comercio.
Formulario de consulta de soporte en Blockfi
El consenso parece ampliamente positivo en lo que respecta a la atención al cliente de BlockFi, aunque hay algunas quejas en Trustpilot y Reddit, principalmente con respecto a los retiros y las consultas resultantes.
Conclusión
BlockFi tiene mucho a su favor: hay un equipo sólido con una combinación saludable de experiencia en tecnología y finanzas que lo impulsa hacia adelante. Tampoco hay falta de fe por parte de los inversores, que han considerado oportuno acumular millones de dólares en el proyecto durante los últimos tres años. Grandes nombres como los gemelos Winklevoss, Peter Thiel y Mike Novogratz de Galaxy Digital Ventures claramente tienen fe en BlockFi y sus opiniones cuentan mucho.
Los registros de clientes están aumentando a un ritmo saludable y el negocio parece estar en auge. Luego está esa asociación con Gemini y la implementación conjunta de funciones de seguridad de alto nivel para mantener los activos de los clientes fuera del alcance de los piratas informáticos. La regulación del NYDFS de Gemini también es un gran punto a favor en este aspecto, y muestra que ambas plataformas se toman en serio sus obligaciones de apertura y transparencia.
La información sobre los servicios de BlockFi está claramente disponible en su sitio web y sus términos están bien establecidos. Los inversores siempre deben ser conscientes de los riesgos de utilizar dichos instrumentos financieros y ser plenamente conscientes de los costos y cargos en los que pueden incurrir.
Nueva aplicación BlockFi lanzada en 2020. Imagen a través de BlockFi
Luego está la cuestión de la propiedad y el viejo estribillo de 'no sus claves, no su criptografía'. Sí, es cierto que si transfieres tu criptografía a BlockFi, existe un riesgo inherente, aunque sea pequeño.
Los usuarios también deben tener claro la cantidad de interés que pueden ganar y deben decidir por sí mismos si amerita entregar sus criptoactivos a un tercero. También es importante que sean conscientes de que la plataforma presta sus fondos depositados como una parte clave de su modelo de negocio.
Dicho todo esto, no hay duda de que BlockFi es una empresa legítima y se le puede confiar su criptografía. También es una alternativa interesante a simplemente mantener sus monedas en un intercambio o en una billetera.
Si las criptomonedas van a alcanzar el santo grial de la adopción masiva, entonces deben ofrecer a los usuarios una gama de productos comparable a los ofrecidos por las finanzas tradicionales. Ganar intereses sobre sus tenencias, especialmente cuando las tasas del banco central son tan bajas, y poder aprovechar su cartera para comprar activos del mundo real son pasos cruciales para satisfacer dicha demanda.
El hecho de que esto se pueda hacer mientras aún conserva sus monedas es una gran ventaja para muchos que buscan obtener ganancias a largo plazo. BlockFi está liderando el camino en este sentido; espere que sigan más.
Imagen destacada a través de BlockFi
