La perseverancia puede dar sus frutos. Funding Circle comenzó a trabajar con la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) en 2019 para ser incluido en su sello Programa de préstamos 7(a).

Hoy nosotros aprendido que la SBA ha aprobado tres nuevas licencias para este programa: una CDFI de Arkansas, una CDFI de Alaska y Funding Circle.

Esta es una gran victoria para Funding Circle como la única fintech de las tres nuevas aprobaciones. Este es el resultado de Las nuevas normas que la SBA emprendió y que permitió a los prestamistas de tecnología financiera presentar su solicitud.

Me reuní con Ryan Metcalf, director de Asuntos Públicos de EE. UU. de Funding Circle y la persona que encabezó este esfuerzo durante los últimos cuatro años. Estaba visiblemente entusiasmado con esta noticia.

"Hoy es un gran día no sólo para Funding Circle sino también para las pequeñas empresas estadounidenses", dijo Metcalf. "Una licencia SBA 7(a) nos permitirá extender más ofertas a más pequeñas empresas en mejores condiciones de las que podríamos hacer de otra manera".

La realidad hoy es que la mayoría de los bancos no participan en el programa 7(a) de la SBA. De hecho, el 83% de los bancos comunitarios no han logrado otorgar ni un solo préstamo 7(a). Se necesitan habilidades especiales para suscribir este tipo de préstamos y la mayoría de los bancos no las poseen, lo que obliga a sus propios clientes de pequeñas empresas a buscar financiación en otra parte.

La SBA realizó algunos cambios al programa 7(a) que lo hace más atractivo para Funding Circle. Crearon un concepto de “Haz lo que haces” para POE 50 10 7, el nuevo Procedimiento Operativo Estándar para los programas de préstamos 7(a) y 504. Lo que esto significa es que los prestamistas pueden aportar sus propios estándares de suscripción y experiencia de usuario al programa 7(a) y simplificaron muchos de los requisitos, haciéndolo mucho más atractivo para los prestamistas de tecnología financiera como Funding Circle.

Por qué el programa 7(a) es tan atractivo

El programa 7(a) existe para alentar a los bancos y a las entidades no bancarias aprobadas a otorgar más préstamos a las pequeñas empresas. La principal forma de hacerlo es que el gobierno garantizará hasta el 85% del monto del préstamo. Por lo tanto, si una pequeña empresa obtiene un préstamo 7(a) de la SBA y luego incumple de inmediato, el prestamista solo tendrá que pagar el 15% del monto del préstamo.

Asumir menos riesgos significa que prestamistas como Funding Circle pueden ampliar su caja de crédito a más pequeñas empresas, aquellas que habrían sido rechazadas según su modelo de suscripción estándar.

A los propietarios de pequeñas empresas les encantan los préstamos 7(a) porque suelen ser la forma de capital más barata disponible. Uno de los problemas del programa es lo onerosa y lenta que es la solicitud. Pero con Funding Circle capaz de llevar su experiencia de usuario estándar y su proceso de suscripción al programa 7(a), ese efecto negativo se reducirá sustancialmente.

Funding Circle es perfecto para aprovechar este programa porque ya ofrecen un producto similar, un préstamo a plazo fijo de hasta 7 años. De hecho, aquellos que presten mucha atención notarán que Funding Circle ya ofrece préstamos 7(a) pero trabajan con bancos asociados para financiar estos préstamos.

Cuando le pregunté por qué molestarse con una licencia si ya ofrecen préstamos 7(a) a través de socios, Metcalf dijo que hay algunas razones:

1. Pueden atraer más pequeñas empresas 
2. Pueden decir sí a más pequeñas empresas
3. Pueden ofrecer mejores condiciones a las pequeñas empresas. 
4. Los préstamos 7(a) son más atractivos para los inversores 
5. Los préstamos de la SBA son más rentables para Funding Circle

Si bien Funding Circle ha sido aprobado para una nueva licencia 7(a), no pueden comenzar a otorgar nuevos préstamos de inmediato. Hay ciertas políticas y procedimientos que deben implementarse y deben mostrar prueba de los requisitos mínimos de capital. Pero Funding Circle ya ha estado planificando todas estas cosas, por lo que responderán rápidamente y esperan otorgar sus primeros préstamos a principios de 2024.

Préstamos integrados para préstamos 7(a)

Esto me resultó aún más interesante cuando Metcalf habló sobre los préstamos integrados. Círculo de financiación lanzado su programa de préstamos como servicio en 2022 con Pitney Bowes y DreamSpring, una CDFI con sede en Nuevo México.

Ahora, están buscando incorporar el programa 7(a) dentro de la oferta de productos del banco. Ser un prestamista autorizado 7(a) les permitirá desarrollar la confianza necesaria para colaborar con los bancos a gran escala.

“La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito no pueden darse el lujo de ofrecer préstamos 7(a) a gran escala. Al incorporar el programa de préstamos de Funding Circle en su oferta de productos, no tendrán que rechazar a sus clientes de pequeñas empresas”, dijo Metcalf.

Terminamos la conversación con Metcalf increíblemente optimista sobre ser parte del programa 7(a). "Eventualmente, Funding Circle puede convertirse en el prestamista número uno de la SBA en el espacio de préstamos de menos de $500,000".

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