Hay muchos actores involucrados en la aceptación de pagos con tarjeta y móviles. Estos incluyen facilitadores de pagos y procesadores de pagos. Ambos ayudan a permitir la aceptación de pagos. ¿Pero cuál es la diferencia?
Este artículo profundiza en las diferencias clave entre facilitadores y procesadores de pagos, y su impacto potencial en su estrategia de procesamiento de pagos.
Tabla de contenidos.
¿Qué es un facilitador de pagos?
Un facilitador de pagos, también conocido como PayFac, es un sistema que permite a las empresas aceptar pagos electrónicos de sus clientes. Actúa como intermediario entre el comerciante y el procesador de pagos, agilizando el proceso de pago y brindando una experiencia perfecta para ambas partes.
En lugar de que cada empresa o comerciante individual establezca su propia cuenta de comerciante con un procesador de pagos, un facilitador de pagos agrega varios comerciantes bajo su propia cuenta de comerciante maestra.
El modelo PayFac se creó para permitir a las empresas especializadas en pagos reducir la complejidad de ingresar al espacio de pagos en línea y ofrecer servicios a una gama más amplia de empresas, permitiéndoles centrarse en sus competencias principales.
Cuando se trata de proveedores de cuentas mercantiles, existen dos opciones:
- Una organización de ventas independiente (ISO)
- Un Proveedor de Servicios de Pago (PSP), también conocido como Facilitador de Pagos (PayFac)
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¿Cuál es la diferencia entre una organización de ventas independiente (ISO) y un proveedor de servicios de pago (PSP)?
Ambos pueden ayudarle con los equipos y servicios de procesamiento de pagos. Sin embargo, la principal diferencia entre los dos es que con una ISO, obtendrá su propia cuenta comercial, mientras que con un facilitador de pagos, no tendrá su propio proveedor de cuenta comercial..
¿Cómo funciona un facilitador de pagos?
Vea un breve desglose del proceso:
1. Los comerciantes se registran con un facilitador de pagos proporcionando información básica como el nombre de su empresa, número de identificación fiscal e información bancaria.
2. El facilitador de pagos evalúa el riesgo del comerciante para garantizar que cumpla con los requisitos para procesar pagos digitales. Investigan la legitimidad del comerciante, así como las transacciones financieras pasadas, y buscan cualquier signo de actividad fraudulenta.
3. Una vez aprobado, el comerciante puede comenzar a aceptar pagos utilizando la plataforma del facilitador de pagos. El facilitador recopila transacciones de múltiples comerciantes y las deposita en una sola cuenta.
4. Después de deducir su tarifa mensual y cualquier otro costo, el facilitador de pagos transfiere los fondos restantes a la cuenta del comerciante.
Fuente: PayPro
Facilitador de pagos vs procesador de pagos: ¿cuál es la diferencia?
Un facilitador de pagos es un servicio que combina múltiples negocios en una única cuenta maestra. Esto simplifica el proceso de incorporación y la integración para las empresas. PayFacs también asume algunos riesgos, gestiona y procesa transacciones por sí mismo y cobra a los subcomerciantes en función de un porcentaje del volumen de transacciones.
Un procesador de pagos, por otro lado, requiere que cada empresa cree su propia cuenta comercial. Los procesadores de pagos proporcionan infraestructura tecnológica, como sistemas y marcos, a las empresas para aceptar pagos y ofrecen una conexión directa a los consumidores.
| Caracteristicas | Procesador de pagos | Facilitador de pagos |
| Cuentas mercantiles | Cada comerciante tiene su propia cuenta. | Almacena varios comerciantes en una única cuenta maestra. |
| Proceso de integración | Los comerciantes individuales pasan por un proceso de incorporación más complejo y que requiere más tiempo. | Agiliza la incorporación, haciéndola más rápida y sencilla para los subcomerciantes. |
| Gestión del riesgo | Los comerciantes individuales son los principales responsables de gestionar su propio riesgo. | Asume un papel en la gestión de riesgos, a menudo realizando la suscripción para subcomerciantes. |
| moderna | Proporciona infraestructura y conectividad para que las empresas acepten pagos. | Ofrece una fácil integración con API y SDK, lo que permite una integración perfecta del procesamiento de pagos. |
| modelo de negocio | Genera ingresos a través de tarifas de transacción y cargos por procesar pagos. | Cobra a los subcomerciantes una tarifa basada en un porcentaje del volumen de transacciones. |
| Empresas de ejemplo | Worldpay, Adyen | Square, Stripe, PayPal (como facilitador de pagos en ciertos escenarios) |
En resumen, un facilitador de pagos permite a las empresas concentrarse en ofrecer una experiencia de usuario excepcional a sus clientes, siendo los pagos integrados solo una parte de ella.
Por otro lado, los procesadores de pagos se centran en establecer una conexión directa entre una empresa y sus consumidores, permitiéndoles comenzar a recibir pagos de forma rápida y sencilla.
Las características imprescindibles de un facilitador de pagos
Un facilitador de pagos, o PayFac, es una herramienta importante que permite a los subcomerciantes aceptar sin problemas pagos con tarjeta de crédito en línea. PayFacs realiza múltiples funciones esenciales para mejorar la experiencia general de procesamiento de pagos, que incluyen:
Suscripción e incorporación
La suscripción implica analizar el historial crediticio y los registros financieros de un comerciante para garantizar que una empresa tenga los recursos necesarios para cumplir con sus obligaciones con los clientes. Este proceso puede ser lento y requiere muchos pasos.
Los facilitadores de pago agilizan significativamente la suscripción, lo que ayuda a acelerar inducción. Esta eficiencia permite a los comerciantes iniciar operaciones rápidamente, reduciendo los retrasos típicos asociados con los procedimientos de incorporación tradicionales.
Monitoreo de transacciones
PayFacs desempeña un papel crucial en la salvaguardia de la integridad del sistema de pago a través del monitoreo de transacciones. Al controlar y detectar cualquier signo de actividades sospechosas, fraudulentas o anómalas, estos sistemas garantizan un entorno de pago seguro.
Financiamiento subcomerciante
Los modelos PayFac se diferencian de los tradicionales en que desempeñan un papel crucial a la hora de permitir transacciones financieras fluidas para sus subcomerciantes. Garantizan una financiación oportuna, participan activamente en el reparto de ingresos y fomentan relaciones más estrechas dentro del ecosistema de pagos.
Este enfoque práctico mejora el control financiero y la eficiencia operativa, haciendo que la financiación de subcomerciantes sea un elemento clave del modelo PayFac.
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Gestión de contracargos
Trabajando junto con bancos adquirentes y facilitadores de pagos. Servir como intermediarios en el proceso de contracargo. Este software ayuda a los comerciantes a presentar la documentación necesaria durante las disputas de devolución de cargo. Facilitan la transferencia de fondos al titular de la tarjeta, asegurando un proceso de resolución más fluido.
En resumen, los facilitadores de pagos son más que simples facilitadores de transacciones. También pueden acelerar la incorporación, mejorar la seguridad de las transacciones y gestionar las devoluciones de cargo.
¿Cómo convertirse en facilitador de pagos?
- Registre su negocio en asociaciones de tarjetas
Comience registrando su empresa como facilitador de pagos en asociaciones de tarjetas como Visa y MasterCard a través de su respectivo adquirente. Esté preparado para una tarifa de registro anual, generalmente alrededor de $5,000 por año.
- Establecer asociaciones con un banco adquirente.
Construir asociaciones y relaciones sólidas con procesadores de pagos y bancos adquirentes es crucial para el éxito de un facilitador de pagos. El aspecto crucial de esta asociación son los términos y costos/tarifas del procesamiento de transacciones.
- Garantizar el cumplimiento legal y regulatorio
El facilitador de pagos debe cumplir con las regulaciones KYC implementando sólidos procedimientos de identificación de clientes para prevenir el fraude y el lavado de dinero. PayFac también necesita establecer protocolos AML para detectar e informar actividades sospechosas, adhiriéndose a los estándares globales AML.
- Crear un enfoque de precios estratégico
Su estrategia de precios debe estar alineada con sus volúmenes de transacciones. Existen varios modelos de precios, tales como:
- Incrementar los costos de pago
Puede establecer su precio agregando un margen a los costos de procesamiento por pago. Este enfoque funciona bien para atraer una amplia base de usuarios sin imponer tarifas demasiado onerosas.
- Planes escalonados
Otra opción es incorporar pagos en varios planes de precios, cada uno de ellos adaptado a las diferentes necesidades de los clientes. Estos planes pueden incluir tarifas fijas junto con costos por pago incrementados. También puede ofrecer servicios adicionales relacionados con los pagos, como protección contra contracargos, para agregar valor.
- Participación en los ingresos
Puede celebrar un acuerdo de reparto de ingresos con su PayFac para establecer una asociación mutuamente beneficiosa. Este enfoque colaborativo alinea intereses y puede ser una propuesta atractiva para ambas partes.
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- Implementar medidas de seguridad
Priorizar la implementación de medidas de seguridad sólidas, garantizando el cumplimiento de los estándares PCI DSS para salvaguardar la información financiera sensible. Esto implica implementar y mantener sistemas y procesos seguros para salvaguardar los datos confidenciales de los titulares de tarjetas durante las transacciones de pago.
- Construir infraestructura tecnológica
Al crear un facilitador de pagos, el enfoque de desarrollo que elija puede afectar significativamente la eficiencia de la infraestructura tecnológica de su producto. Hay dos formas de crear su solución de pago: crear software desde cero o utilizar software ya preparado como SDK.finanzas Plataforma FinTech.
Desarrollo de software interno
Crear su software financiero desde cero le brinda control total sobre las funciones, la escalabilidad y las actualizaciones. Este enfoque le permite alinearse con sus requisitos y modelo de negocio únicos, pero también exige recursos sustanciales en términos de tiempo, mano de obra e inversiones financieras.
Debe estar preparado para contratar un equipo técnico y el desarrollo a largo plazo de la arquitectura FinTech de su solución, lo que puede llevar desde varios meses hasta años.
Usando un software listo para usar
Las soluciones listas para usar reducen significativamente el tiempo de desarrollo, proporcionando una entrada al mercado más rápida. A pesar de las limitaciones en términos de personalización, las soluciones predesarrolladas son más rentables que construir desde cero, especialmente si se tienen en cuenta los gastos de desarrollo y mantenimiento.
La solución SDK.finance como atajo para convertirse en PayFac
Con SDK.finanzas software de aceptación de pagos puede convertirse en un facilitador de pagos más rápido y lanzar sus servicios de pago sin tener que crear su solución desde cero. Nuestra plataforma FinTech predesarrollada sirve como base flexible para crear cualquier producto PayTech, acelerando el tiempo de comercialización.
La solución SDK.finance ofrece un proceso de aceptación de pagos simplificado, brindando la máxima flexibilidad para personalizar el flujo de transacciones de pago. Esta solución permite a los comerciantes ofrecer un procesamiento de transacciones sin fricciones, tanto en la tienda como a través de una pasarela de pago segura para transacciones en línea.
Explore las características clave de SDK.finance software:
- inicio de transacción
- aceptación de pago
- pagos regulares
- generación de recibos
- inicio de reembolsos
- billetera digital del comerciante
Además, admite una cantidad ilimitada de monedas y permite a los comerciantes aceptar varios tipos de pago, incluidos pagos con tarjeta, transacciones de billetera digital, pagos con tarjeta de débito bancaria y más.
Terminando
Los facilitadores de pagos ayudan a las empresas a simplificar el procesamiento de pagos y brindar servicios a una gama más amplia de clientes de manera más eficiente. Suscriben e incorporan a los subcomerciantes y les permiten procesar pagos electrónicos y recibir los fondos sin problemas.
Para convertirse en un facilitador de pagos, debe garantizar el cumplimiento legal y normativo, crear un enfoque de precios estratégico y construir su infraestructura de pagos.
Para acelerar el lanzamiento de su producto, puede utilizar una plataforma predesarrollada como la de SDK.finance y de esta manera monetizar su solución más rápido.
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- Fuente: https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/
