Los datos se han convertido en un activo esencial para las empresas de todo el mundo. El sector financiero ha sido una de las industrias más afectadas.

Al interpretar y analizar los datos, las organizaciones pueden comprender y predecir tendencias, mejorar la seguridad y tomar decisiones basadas en datos. Big Data y las tecnologías de inteligencia artificial utilizadas para aprovecharlo pueden ir más allá de las predicciones del mercado, y puede utilizar datos para mejorar los procesos de trabajo y optimizar su retorno de la inversión (ROI). En esta publicación, exploraremos cómo las organizaciones pueden aprovechar los instrumentos de Big Data e IA para mejorar su ROI.

Cómo Big Data está cambiando la escena financiera y minorista

Comencemos con un caso de uso. Por lo general, los sectores financiero y minorista enfrentan desafíos para optimizar su ROI. En retail, en particular, aunque siempre es posible llegar al cliente, hacerlo con el mínimo gasto de tiempo y dinero es un reto. Aprovechar los macrodatos ayuda a agregar información sobre el comportamiento del cliente y hacer predicciones al respecto, lo que ayuda a orientar las promociones.

El sector financiero, específicamente los bancos, está utilizando análisis de big data para comprender las transacciones y los pagos y ayudar a los clientes. Los bancos están haciendo la transición hacia organizaciones basadas en datos, utilizando soluciones de big data para expandir sus ofertas a billeteras digitales. Big data es ayudando a los bancos para vincular sus ofertas más allá de la típica tarjeta bancaria, transformándose digitalmente y haciendo que los pagos sean más seguros y sencillos para sus usuarios.

Los beneficios de la analítica de big data para las empresas no son solo para el sector financiero y el comercio minorista. El análisis de datos mejora la eficiencia, el rendimiento y la productividad de todas las organizaciones, independientemente de su tamaño. Las tecnologías de big data unidireccionales están ayudando a las empresas a simplificar el procesamiento de pagos.

El análisis de datos simplifica y personaliza los métodos de pago

Dos tecnologías se están extendiendo por su conveniencia y seguridad: tarjetas virtuales y billeteras electrónicas.

¿Qué son las tarjetas virtuales?

A tarjeta virtual consiste en un número de tarjeta de crédito aleatorio que se utiliza para pagos y compras. Las empresas utilizan este número único de 16 dígitos para pagos B2B y gastos de empleados. Un programa de tarjeta virtual ofrece un producto de pago seguro que se puede canjear al instante. Las tarjetas virtuales también son una forma inteligente para que las empresas que conocen los datos administren los gastos corporativos.

Empresas como mallapaymens.com ofrecen una forma de simplificar los pagos corporativos sin tarjetas corporativas. Los procesos que suelen llevar mucho tiempo, como la conciliación de pagos con tarjeta de crédito, se automatizan y simplifican. Además, las tarjetas virtuales se integran a la perfección con ERP y los sistemas de contabilidad internos a través de nuevas capacidades basadas en datos.

Monederos electrónicos

Una billetera electrónica es una aplicación que utiliza algoritmos de datos complejos para permitirle realizar pagos en línea con una dirección de correo electrónico y una contraseña. Puede vincular la billetera electrónica a una o más cuentas o tarjetas y luego gastar dinero en línea sin compartir información confidencial. Ejemplos de billeteras electrónicas son Paypal, Google y Apple Pay. En algunos casos, puede usar la billetera electrónica para pagar las compras en la tienda si la aplicación está instalada en su teléfono.

Los monederos electrónicos son convenientes ya que pueden almacenar dinero, tarjetas de fidelización, tarjetas de crédito, carnet de conducir y otros detalles. Puede usarlos en línea y para pagos en la tienda. Este último todavía no se adopta universalmente, por lo que es una especie de desventaja. No son realmente útiles para los pagos comerciales porque no se integran bien con los sistemas de contabilidad interna y ERP.

Cómo los números de tarjetas virtuales afectan los pagos B2B

Las empresas están aprovechando los datos para mejorar los procesos, optimizar los flujos de trabajo y reducir los costos. Un área que se puede mejorar significativamente con las tarjetas virtuales es el procesamiento de pagos. El procesamiento de pagos, gastos y conciliación de facturas son algunas de las actividades que más tiempo requieren. 

Las organizaciones de todos los sectores necesitan conciliar un número cada vez mayor de pagos y compras de gastos. Más datos implica más tiempo que los empleados deben dedicar a los registros coincidentes, más errores y más gastos generales. Cuando se utilizan tarjetas de crédito o cheques, la conciliación de transacciones requiere mucha intervención manual y es un problema para muchas organizaciones. 

Uno de los beneficios de utilizar números de tarjetas virtuales es la automatización del proceso de pagos B2B. Por lo general, los números de automóviles virtuales son de un solo uso. Eso significa que el identificador es único y está vinculado a una transacción, un proveedor y una cantidad específicos. Las VCN brindan seguridad a un nivel granular que no está disponible para las transacciones tradicionales con tarjetas de crédito. Puede establecer información específica de la empresa, como el costo y el código del proyecto, el monto de la transacción y el plazo. 

Beneficios

Algunas de las ventajas de las tarjetas de crédito virtuales que se basan en big data incluyen:

• Seguridad: dado que no hay tarjetas físicas, las transacciones son más seguras que las tarjetas de crédito. Esto reduce el riesgo de fraude en los pagos y evita que los empleados compartan tarjetas mediante el uso de las mejores capacidades de big data.
• Mejores flujos de caja: es un método de pago más rápido, por lo tanto, brinda más información y control sobre el flujo de caja de la empresa. Los pagos virtuales optimizan el capital de trabajo de su empresa procesando los pagos de forma inmediata. Esto evita que los equipos de cuentas por pagar retengan los fondos durante más tiempo del necesario.
• Administración de presupuesto: Las tarjetas virtuales permiten a las organizaciones administrar su presupuesto de gastos. Puede asignar el gasto en diferentes tarjetas virtuales, por lo que puede tratar con múltiples cuentas de pago.

Consideraciones

Las tarjetas virtuales pueden tener un pequeño inconveniente, ya que los proveedores deben aceptar este tipo de pago para funcionar. Además, depende del tipo de tecnología de big data que utilicen los proveedores.

Big Data ha hecho que las tarjetas virtuales y los monederos electrónicos sean opciones de gestión de pagos altamente efectivas

Los macrodatos han cambiado significativamente nuestro enfoque de la gestión de pagos. Las tarjetas virtuales son una de las formas más efectivas de optimizar la gestión de pagos para las organizaciones. Una plataforma de tarjetas virtuales permite la generación automática de números de tarjetas virtuales, integrándola con los sistemas internos de contabilidad y gestión de recursos. En última instancia, la implementación de tarjetas virtuales ayuda a administrar y controlar mejor los gastos corporativos, mejorando el ROI.

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Fuente: https://www.smartdatacollective.com/how-big-data-and-ai-are-revolutionizing-payments/