Hoy en día, lanzar programas de tarjetas para usuarios finales es un proceso fluido y sin complicaciones. Sin embargo, en el pasado existían barreras burocráticas y de infraestructura que lo convertían en un sueño lejano para las pequeñas empresas.

En este artículo, exploramos los pasos clave sobre cómo lanzar un programa de tarjeta y brindamos una solución para acelerar este proceso. 

Los conceptos básicos de la emisión de tarjetas.

Antes de lanzar su programa de tarjetas, es fundamental comprender los pasos de emisión de tarjetas para tomar decisiones informadas e implementar un programa exitoso.

La emisión de tarjetas es el proceso de creación y distribución de tarjetas de pago, como tarjetas de crédito o débito, a los usuarios finales. y redes de tarjetas. Esto implica una serie de pasos para garantizar que las tarjetas se produzcan, personalicen y activen de forma segura para su uso. La emisión de tarjetas permite el acceso a particulares o empresas diversos productos financieros y servicios, realizar transacciones electrónicas y realizar diversas actividades monetarias.

¿Cómo funciona el sistema de emisión de tarjetas?

Fuente: EY

A continuación explicamos los pasos clave para brindar una comprensión integral sobre cómo convertirse en emisor de tarjetas de crédito.

Planificación inicial y viabilidad. 

Este paso es fundamental para el lanzamiento exitoso del programa e implica la definición de los objetivos del programa, donde se cristalizan las metas específicas, las consideraciones de cumplimiento y la sostenibilidad financiera. 

También hay que realizar una investigación de mercado para identificar y segmentar el público objetivo, asegurando que el programa de tarjetas satisfaga las necesidades de sus clientes. La experiencia del usuario, las evaluaciones de riesgos y la alineación con los requisitos reglamentarios definen el proceso de planificación. 

Por eso, esta fase sirve como antecedente para una emisión de tarjetas. programa de tarjeta, que no sólo cumple con los estándares de cumplimiento sino que también satisface las demandas de su mercado objetivo.

Cumplimiento y requisitos reglamentarios 

Es imposible explorar el camino para convertirse en un emisor de tarjetas de débito sin comprender las regulaciones de emisión de tarjetas. El sector FinTech, ya sea que se trate de tarjetas de crédito, débito o prepago, está sujeto a diversos requisitos regulatorios y de cumplimiento para garantizar la seguridad de los titulares de tarjetas. 

Los requisitos específicos pueden variar según el país, bancos patrocinadores y las instituciones financieras deben cumplir con las regulaciones establecidas por los organismos reguladores pertinentes. A continuación destacamos los aspectos regulatorios comunes que necesita conocer antes de convertirse en emisor de tarjetas de débito:

PCI DSS

PCI DSS (Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago) es un conjunto de estándares de seguridad diseñados para garantizar que todas las empresas que aceptan, procesan, almacenan o transmiten cliente La información de la tarjeta de crédito mantiene un entorno seguro. Los emisores de tarjetas deben cumplir con estos estándares para proteger los datos confidenciales de los titulares de tarjetas. del fraude.

Por ejemplo, Marqeta, un proveedor líder en emisión de tarjetas, ofrece widgets personalizables que permiten actividades seguras con tarjetas en las aplicaciones de los clientes. Además, proporciona una biblioteca JavaScript para mostrar datos confidenciales de la tarjeta mientras también seguimiento del fraude minimizando los requisitos de cumplimiento de seguridad de datos.

Marco de tarjetas SEPA

El Marco de Tarjetas SEPA (SCF) establece las directrices que los proveedores de servicios de pago, los sistemas de tarjetas y otros participantes del mercado deben seguir para pagos con tarjeta y retiros de efectivo dentro de la Zona Única de Pagos en Euros. El objetivo es garantizar que Estas transacciones se procesan con la misma rapidez, seguridad y eficiencia que en el país de origen.

¿Cómo convertirse en emisor de tarjetas de crédito con SDK.finance?

La plataforma SDK.finance ofrece una solución perfecta para la emisión de tarjetas físicas y virtuales, gracias a su integración con Marqeta, un proveedor líder en emisión de tarjetas. Esta aplicación de servicio de integración simplifica el proceso de emisión de tarjetas de débito y crédito, incluidos los procesos de gestión de tarjetas. Permite a nuestros clientes lanzar un programa de tarjetas sin tener que pasar por el largo proceso de integración con redes de pago bancarias o plataformas de emisión de tarjetas.

Nuestra aplicación de servicio de integración está diseñada para manejar las complejidades del sistema backend y es lo suficientemente versátil como para usarse en aplicaciones front-end, proporcionando un enfoque integral para la emisión de tarjetas. Además, contamos con un conjunto de API externas para integrar los otros componentes y operaciones de servicios clave necesarios para la emisión de tarjetas, como la creación de productos de tarjetas, usuarios, tarjetas y transiciones de estado.

Los clientes pueden acceder a funciones basadas en su modelo de negocio, requisitos únicos y acuerdos con Marqeta, ya sea a través del código fuente o clientes basados ​​en la nube. Por lo tanto, nuestro sistema actúa como un facilitador, asegurando un proceso de integración rápido y eficiente y permitiendo a los clientes aprovechar la gama completa de capacidades de emisión de tarjetas de Marqeta.

Diseño de tarjetas y branding.

Cuando se trata de diseñar y marcar tarjetas, Marqeta se destaca en el mercado debido a su amplia gama de opciones y flexibilidad en la emisión de tarjetas. Trabajando juntos, Marqeta y SDK.finanzas permitir a los clientes aprovechar opciones integrales de marca, pero el alcance de esta capacidad depende de los detalles específicos descritos en el acuerdo del cliente con Marqeta. 

La configuración del producto de tarjeta, incluido el tipo de tarjetas emitidas, es un aspecto crítico determinado por los términos establecidos entre el cliente y Marqeta. Desde un punto de vista técnico, SDK.finanzas admite todas las opciones de marca de tarjetas disponibles, lo que garantiza que se pueda integrar perfectamente todo el espectro de posibilidades de marca. 

El éxito y la riqueza de la marca de la tarjeta. la experiencia del cliente dependen del entendimiento y acuerdo colaborativo entre el cliente y Marqeta, facilitado por el sólido apoyo brindado por SDK.finanzas en el proceso de integración.

Activación

Activación de tarjeta dentro del SDK.finanzas El sistema es un proceso sencillo y eficiente que garantiza una experiencia rápida y sin complicaciones para los usuarios. Todo el proceso, desde la configuración inicial hasta la activación de la tarjeta, está diseñado para completarse en sólo 1 o 2 minutos. 

A continuación se muestra un desglose del proceso: 

1) configuración del sistema

El primer paso consiste en configurar el SDK.finanzas sistema, donde los usuarios pueden iniciar el proceso de creación de sus tarjetas de pago. La interfaz fácil de usar y el diseño intuitivo del sistema facilitan a las personas navegar a través del proceso de configuración. 

2) Creación de billetera electrónica

Al ingresar a sus cuentas, los usuarios tienen la opción de crear una billetera electrónica en el sistema. Esta billetera digital sirve como fuente de financiación para su nueva tarjeta. Crear una billetera electrónica en el sistema es sencillo y contribuye a una experiencia fácil de usar. 

3) Proceso de recarga

Para activar y depositar fondos en su nueva tarjeta, los clientes pueden recargar fácilmente su billetera electrónica utilizando su tarjeta de débito existente. Este paso se integra perfectamente en el proceso, lo que permite a los usuarios completar la transacción de forma rápida y segura. 

4) Emisión y personalización de tarjetas

Una vez recargada la eWallet, los usuarios pueden proceder a emitir su nueva tarjeta. SDK.finanzas ofrece una gama de opciones de diseño para que los usuarios elijan, permitiéndoles personalizar sus tarjetas para alinearlas con sus preferencias y marca. Los usuarios también pueden agregar un apodo a su tarjeta, agregando un toque personal a la experiencia general. 

5) Activación

El último paso consiste en activar la tarjeta recién emitida. Con solo un simple clic en el botón "Activar la tarjeta", los usuarios pueden activar rápidamente sus tarjetas para su uso inmediato. 

Como resultado de este proceso simplificado, la tarjeta queda lista para su uso en cuestión de minutos. Los usuarios obtienen acceso instantáneo para ver sus transacciones, personalizar la configuración y revisar los detalles de la tarjeta. SDK.finanzasEl compromiso de Google con la eficiencia y la satisfacción del usuario es evidente en este proceso acelerado de activación de tarjetas, lo que la convierte en una característica destacada para las personas que prefieren una experiencia rápida y sencilla en la gestión de sus tarjetas de pago.

Mire este vídeo para explorar el perfecto proceso de activación de la tarjeta mediante SDK.finanzas`s usuarios:

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Integración de tecnologías

El proceso de integración tecnológica implica el uso de SDK.finanzas Plataforma para iniciar la emisión de una tarjeta (ya sea tarjetas fisicas or tarjetas virtuales) a través de una aplicación front-end, que puede ser web o móvil. La aplicación front-end utiliza llamadas API para crear un proceso de negocio dentro del SDK.finanzas sistema basado en ciertas condiciones. Este proceso de negocio desencadena un servicio de integración, que luego realiza solicitudes (a través de la API REST) ​​al sistema del proveedor de servicios para emitir una tarjeta.

Por parte del proveedor, se crea una cuenta de usuario y una tarjeta, con un esquema y programa seleccionado y acordado entre cliente y proveedor. Luego, la tarjeta se vincula al usuario. cuentaEl perfil de. Marqeta, como proveedor de servicios, maneja todas las comunicaciones necesarias con la red de tarjetas o el banco propietario de la tarjeta y proporciona la emisión, de acuerdo con el acuerdo y la configuración del producto de la tarjeta.

Una vez creada la tarjeta, el proveedor devuelve la identificación de la tarjeta al SDK.finanzas sistema, que luego vincula la tarjeta al perfil del usuario inicial. Esto permite al usuario ver la tarjeta emitida dentro del SDK.finanzas funciones de gestión del sistema y de la tarjeta de acceso (como desactivar/activar, desbloquear/bloquear, desbloquear/congelar y establecer límites). El usuario también puede utilizar la tarjeta para recargar cuentas o realizar pagos con tarjeta física en otros lugares, siempre que se haya configurado un proveedor de pagos con tarjeta en el sistema.

Las medidas de seguridad 

Las medidas de seguridad están estrechamente vinculadas a los programas de tarjetas que ofrece Marqeta. La empresa ofrece dos opciones distintas para que sus clientes administren sus programas de tarjetas. La primera opción, "Desarrollado por", permite a los clientes utilizar la plataforma de forma independiente proporcionando elementos de configuración específicos. Esta opción ofrece flexibilidad, permitiendo a las empresas darle forma a su tarjeta. gestión de programas según sus requisitos, mientras que Marqeta proporciona experiencia en la configuración de recursos cruciales.

La segunda opción, "Administrado por", posiciona a Marqeta como gerente del programa, haciéndose cargo de manejar el programa en nombre del cliente. Esta experiencia de servicio completo va más allá de la asistencia, ya que Marqeta configura la mayoría de los recursos críticos necesarios para el entorno de producción. Esta opción ofrece una solución integral y sin complicaciones, que permite a los clientes centrarse en su negocio principal mientras confían a Marqeta las complejidades de la gestión de programas. 

Marqeta es uno de los principales proveedores de emisión de tarjetas y considera la seguridad como su máxima prioridad. La empresa sigue las últimas mejores prácticas de seguridad de hardware y software para garantizar la seguridad de sus clientes. Marqeta cuenta con certificaciones de cumplimiento PCI DSS nivel 1 y SSAE-18, lo que demuestra que cumple con los más altos estándares de seguridad. 

Además, la empresa utiliza cifrado de nivel bancario para PII, PCI, PIN de datos en tránsito y datos en reposo para proteger la información confidencial. Al comunicarse con los servicios de la plataforma Marqeta, se requiere TLS 1.2 o superior para garantizar una comunicación segura.

Conclusión

El camino sobre cómo lanzar un programa de tarjetas se ha simplificado gracias a las soluciones innovadoras proporcionadas por SDK.finance y su integración con Marqeta. A medida que la tecnología continúa dando forma al panorama de los programas de tarjetas, estos pasos clave sirven como hoja de ruta para las empresas que buscan embarcarse en este viaje transformador. Con una aplicación de servicio de integración lista para usar de SDK.finance, convertirse en emisor de tarjetas de crédito es más accesible y eficiente.

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• Fuente: https://sdk.finance/how-to-launch-a-card-programme/