Estamos a mitad de camino de 2022 y ya hemos sido testigos de una serie de nuevas iniciativas innovadoras en el panorama de innovación de la supervisión bancaria.

En enero de 2022, la Autoridad Bancaria Europea (EBA) anunció el lanzamiento de EuReCA, la base de datos central de la UE para la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CFT). La intención es proporcionar a la EBA y a las Autoridades Competentes (CA) de todas las naciones de la UE información holística para monitorear las instituciones financieras (IF), evaluar los riesgos y los impactos potenciales, e identificar alertas tempranas de riesgos emergentes ALD-CFT en la región.

Inmediatamente después de este lanzamiento, en marzo de 2022, el regulador de Singapur, MAS (Autoridad Monetaria de Singapur) y BIS Innovation Hub, anunciaron el Proyecto Ellipse, un prototipo de plataforma de análisis de supervisión que puede integrar datos regulatorios, de noticias y de medios para descubrir riesgos potenciales para las IF. y el sistema financiero de esa jurisdicción.

Los reguladores siempre se han centrado en monitorear los riesgos y orientar a las IF dentro de su supervisión hacia defensas más sólidas. Pero ahora el énfasis se está desplazando fuertemente hacia la combinación de datos tradicionales y alternativos, así como tecnología avanzada para una supervisión basada en conocimientos analíticos con visión de futuro.

¡Ha llegado la era de la suptech (tecnología de supervisión) de última generación basada en datos!

Suptech y la necesidad de conocimientos basados ​​en datos para combatir el crimen financiero

Los delincuentes financieros se mueven a un ritmo sin precedentes en términos de complejidad y sofisticación de sus actividades, gracias a tecnologías de punta. Los reguladores y las instituciones también buscan equiparar sus defensas contra tales delitos mediante el uso de tecnologías disruptivas, además de regulaciones más estrictas y colaboración. Si bien las instituciones financieras forman la primera línea de dicha defensa al manejar directamente el flujo de dinero, los informes que presentan ante sus reguladores permiten una mayor investigación y pueden desencadenar acciones de ejecución contra los delincuentes.

La supervisión regulatoria es una tarea enorme, ya que todas las entidades informantes en esa jurisdicción presentan informes de actividades sospechosas (SAR) a sus supervisores/CA. Esto significa que se reciben toneladas de datos de múltiples instituciones sobre transacciones, personas y entidades sospechosas, que luego deben ser investigadas por estos organismos de supervisión.

La UIF del Reino Unido, por ejemplo, recibe más de 570,000 2.3 SAR al año, mientras que la FinCEN de EE. UU. recibió más de 2019 millones de SAR solo en XNUMX. Además, estas autoridades de supervisión también realizan exámenes y auditorías a las IF para evaluar su cumplimiento de las normas de cumplimiento normativo, así como la eficacia de sus sistemas y procedimientos para prevenir y detectar delitos financieros. Luego, las autoridades imponen acciones correctivas a las IF para abordar los riesgos y las brechas identificadas. El procesamiento manual de toda esta información sobre cada FI, la conexión de los SAR de FI con los hallazgos de auditoría y su progreso en las acciones correctivas, y el análisis de información sobre múltiples FI en la misma región para descubrir amenazas emergentes de delitos financieros es insondable.

Suptech proporciona herramientas tecnológicas innovadoras a las autoridades reguladoras para mejorar la eficiencia a través de la automatización, la digitalización de datos y la generación de informes. Al igual que regtech permite a las IF fortalecer sus funciones de cumplimiento normativo, suptech permite a las autoridades reguladoras monitorear el riesgo y el cumplimiento en las IF de manera más efectiva. Pero la tecnología solo puede ser efectiva si está impulsada por datos sólidos y, en el caso de la supervisión regulatoria, lo que importa son los datos oportunos, completos, precisos (actualizados continuamente) y de calidad sobre las IF que se supervisan.

Datos regulatorios compuestos para impulsar soluciones inteligentes de tecnología avanzada basadas en IA

EuReCA (Sistema europeo de informes sobre debilidades materiales CFT-AML) será una plataforma central de informes donde las CA de todas las naciones de la UE presentarán informes de las debilidades materiales que han identificado en las IF que supervisan, las medidas impuestas para remediarlas y actualizaciones periódicas del progreso de cada IF en respuesta a estas medidas. La EBA evaluará y analizará la información combinada para identificar riesgos y alertas tempranas de amenazas emergentes en la región. La EBA también compartirá la información con las CA de manera proactiva y previa solicitud para respaldar sus esfuerzos de supervisión.

Por lo tanto, se espera que EuReCA albergue un gran volumen, variedad y velocidad de datos, que, si se analizan con las herramientas y metodologías correctas, pueden revelar información profunda sobre el comportamiento de las IF y los perfiles de riesgo, las amenazas anticipadas de delitos financieros, el riesgo geográfico y otros riesgos basados ​​en AML. -Brechas CFT. Las soluciones de informes digitales para envíos de datos automatizados, estructurados y de calidad y las herramientas de análisis predictivo para generar riesgos de delitos financieros específicos de la región y de FI pueden reducir el esfuerzo manual y mejorar la eficacia de la supervisión de EuReCA. Si esta información se combina aún más con los informes SAR de las IF enviados a las CA, las soluciones de aprendizaje automático pueden ayudar a las CA a identificar entidades de riesgo y patrones de transacciones de varias IF en una región, mientras que la tecnología de gráficos de red puede permitir el descubrimiento de actores de amenazas y entidades vinculadas utilizando el sistema financiero de la región.

Project Ellipse aprovecha el análisis avanzado, el aprendizaje automático y el procesamiento del lenguaje natural en un conjunto de datos combinados de informes normativos, noticias e información de los medios para evaluar los riesgos emergentes y generar conocimientos para decisiones de supervisión inteligentes. Iniciativas como estas son pioneras en soluciones innovadoras basadas en datos que pueden hacer que las actividades de supervisión regulatoria sean más efectivas y eficientes. A medida que otros reguladores decidan adoptar medidas similares, la innovación suptech digital basada en datos será testigo de un fuerte aumento, lo que a su vez impulsará la lucha de la industria contra los delitos financieros.

El camino a seguir para la suptech basada en datos

La lucha contra los delitos financieros es un esfuerzo de colaboración, desde las instituciones hasta los reguladores, las fuerzas del orden, los socios tecnológicos y todos los demás asociados en esta cadena. Y como dice el refrán, una cadena es tan fuerte como su eslabón más débil. Todos los actores de esta cadena deben desarrollar fuertes mecanismos de defensa para prevenir y detectar delitos. Los reguladores están fomentando el intercambio de datos y el uso de tecnología avanzada por parte de todos los participantes de la industria.

Si bien en general se discute mucho acerca de las regtechs que impulsan los marcos de defensa de las IF, las suptechs ahora están ganando prominencia con pioneros como EBA y MAS que abren nuevos caminos en este espacio. Las historias de éxito de EuReCA y Ellipse impulsarán una mayor innovación en suptech y su adopción por parte de los supervisores en todo el mundo. Un nuevo y emocionante viaje acaba de comenzar.

Acerca del autor.

Sujata Dasgupta es directora global de asesoría de cumplimiento de delitos financieros en Tata Consultancy Services, con sede en Estocolmo, Suecia.

Tiene más de 20 años de experiencia, habiendo trabajado extensamente en las áreas de KYC, sanciones, AML y fraude en banca, servicios de TI y consultoría.

Ha trabajado con bancos de primer nivel en varios centros financieros importantes en siete países de los EE. UU., el Reino Unido, la UE y Asia.

Ella puede ser contactada en Etiqueta LinkedIn.