Transformación del sistema financiero mundial: las finanzas integradas brindan nuevas oportunidades.

Evolución del Mercado Financiero Global
El papel de los bancos en la sociedad ha cambiado a lo largo de la historia. En el pasado, los clientes no necesitaban mucho del banco excepto tener un lugar seguro para guardar su dinero. Tal colaboración estuvo acompañada de una considerable burocracia y mucho papeleo. Sin embargo, con el paso del tiempo, el mercado financiero cambió, trayendo nuevas instituciones financieras al mercado y cambiando las expectativas y visiones de las personas sobre los servicios financieros.

Hoy, en 2023, muchos bancos parecen demasiado conservadores y anticuados para responder a las necesidades del mercado. La industria de los servicios financieros se está alejando rápidamente de las sucursales físicas tradicionales hacia las finanzas integradas digitales para mejorar los servicios al cliente y ganar nuevos clientes, con las API impulsando este cambio. Como resultado de estos procesos, según las estadísticas, más de

4,000 Las sucursales bancarias han cerrado en el Reino Unido en los últimos seis años. Además,

según Forbes, las sucursales bancarias físicas podrían extinguirse en los Estados Unidos para 2034.

En las condiciones actuales del mercado, las empresas fintech han emergido como revolucionarias progresivas, transformando la industria financiera al brindar a los clientes operaciones financieras rápidas, remotas y sin complicaciones. Desde abrir una cuenta bancaria hasta transferencias de dinero, crédito y gestión de inversiones, ahora se puede acceder fácilmente a todos los servicios con solo unos pocos clics. Este enfoque se adapta bien a los clientes, especialmente considerando que más de un tercio de los adultos estadounidenses menores de 50 años afirmaron en 2018 que no realizan compras en efectivo en una semana típica, según el Centro de Investigación Pew. En otras palabras, la digitalización está transformando rápidamente el sector financiero, impulsada por expectativas y hábitos cambiantes y una competencia feroz. Si bien el cambio de las finanzas físicas tradicionales ha sido un proceso gradual, la pandemia de COVID-19 ha acelerado esta transformación a medida que las empresas de todo tipo se apresuran a adaptarse a las compras, el trabajo y las transacciones financieras a distancia.

Empresas de Embedded Finance: Nuevos Players del Sistema Financiero

Las sociedades financieras integradas son aquellas empresas del sector no financiero que integran servicios financieros directamente en sus productos y servicios. Brindan una amplia gama de posibilidades para las empresas, permitiéndoles mejorar su oferta de nuevas maneras. La aparición de las finanzas integradas fue muy natural y lógica ya que estas últimas democratizan el mercado. Con las finanzas integradas, los clientes pueden obtener acceso a los servicios financieros cuando los necesiten y de manera conveniente. Los vendedores de productos financieros, a su vez, acceden a nuevos clientes a un costo reducido, transformando la naturaleza del sistema financiero. La siguiente figura demuestra el pronóstico esperado para el mercado de finanzas integradas para 2030.

¿Por qué están creciendo las finanzas integradas?

1. Ayuda a agregar valor y ofrecer una mejor orientación. Los servicios financieros integrados brindan a las empresas la posibilidad de ver los hábitos de los clientes y brindarles soluciones más específicas. Por ejemplo, los gigantes del comercio electrónico (como Amazon, Apple, etc.) con acceso a grandes cantidades de datos de los usuarios pueden crear productos financieros únicos que se ajusten perfectamente a las necesidades de sus clientes.

2.  Resuelve problemas. Al tener una amplia aplicabilidad, las finanzas integradas pueden ayudar a resolver una amplia gama de problemas diferentes. Por ejemplo, inicialmente, Uber comenzó a utilizar finanzas integradas para intentar que los pagos de los clientes fueran consistentes y puntuales. De manera similar, otras empresas están utilizando las finanzas integradas para resolver sus propios problemas.  

3. Ayuda a rediseñar la cadena de precios del negocio, a construir una nueva cadena de valor y a encontrar nuevas fuentes de ingresos, al tiempo que reduce los costos.

4. A menudo se adapta mejor a las necesidades y expectativas de la gente que los bancos conservadores tradicionales. El comportamiento humano y las expectativas de los servicios financieros han cambiado. Se predice que la demanda de servicios digitales y en línea solo crecerá en los próximos años y esta tendencia solo se intensificará. Los bancos también han entrado en la competencia en el dominio de las finanzas integradas. En este ámbito, pueden utilizar nuevos canales de distribución de sus servicios y productos.

¿Cuáles son las empresas financieras integradas más populares?

En la última década, hubo un gran aumento en la cantidad de empresas fintech que brindan servicios integrados, por lo que la competencia en el mercado ahora es muy intensa. Los jugadores más destacados en el mercado son Amazon, Samsung, Google, Uber, Tesla. Sin embargo, también es necesario mencionar:

Visa es uno de los sistemas de pago más grandes del mundo y uno de los líderes indiscutibles en el mercado financiero. Según las estadísticas, Visa cubre alrededor de 200 países y territorios, lo que permite el uso de pagos nacionales e internacionales para más de 160 monedas. Además, Visa tiene más de 3 mil millones de tarjetas y 2 mil millones de cuentas bancarias.

MasterCard – enorme corporación multinacional estadounidense que atiende a consumidores, pequeñas y medianas empresas, gobierno y sector público, grandes empresas, cooperativas de crédito y bancos. Operando en más de 210 países, la compañía está contribuyendo a la economía digital global inclusiva.

Tuyo – la plataforma bancaria modular que combina el conocimiento empresarial con tecnología avanzada y permite el lanzamiento de productos y servicios financieros altamente configurables en semanas.

Finastra – la empresa ofrece aplicaciones que impulsan las instituciones financieras y los mercados, acelerando el desarrollo de la industria. Además, sirve como una plataforma de innovación abierta que brinda a los bancos y fintech la posibilidad de conectarse y colaborar.

Stripe – la gran empresa irlandesa de software y servicios financieros estadounidense que ofrece software de procesamiento de pagos e interfaces de programación de aplicaciones para sitios web de comercio electrónico y aplicaciones móviles. Millones de empresas de todos los tamaños, desde nuevas empresas hasta Fortune 500, utilizan las API y el software de Stripe para enviar pagos, aceptar pagos y administrar sus negocios en línea.

Paysafe – una empresa multinacional que proporciona soluciones de pago seguras y sencillas a empresas de todos los tamaños en todo el mundo.

Después de pagar, afirmary clarma – compre ahora, pague después soluciones (pagos semanales o mensuales durante un cierto período de tiempo sin intereses).

Los casos de uso común de las finanzas integradas
Hay muchas posibilidades diferentes para incorporar finanzas en su negocio. Los casos de uso más comunes son los siguientes:

1. Fintech como servicio. Puede incluir una amplia gama de servicios diferentes, desde la adquisición de clientes hasta la facturación, así como otras herramientas intermedias de tecnología financiera como servicio.
2. Comercio e inversiones. Las herramientas de finanzas integradas en las aplicaciones de inversión brindan a los clientes la posibilidad de conectarse con su banco físico para invertir, teniendo en cuenta los hábitos de gasto y la situación financiera actual de las personas.
3. Servicios integrados de seguros. Al comprar un nuevo servicio o producto, los clientes pueden desear comprar un seguro, para obtener una garantía de que su dinero no se desperdiciará, si sucede algo inesperado.
4. Compre ahora, pague después (BNPL) servicios. Tal enfoque ayuda a crear una nueva línea para los compradores contemporáneos. Tener acceso a una gama más amplia de productos que se pueden pagar durante un cierto período de tiempo, incentiva a las personas a comportarse de manera diferente y a tomar otras decisiones de compra en el mercado (independientemente del dominio en el que se aplique este servicio).
5. Préstamos en el punto de servicio. La nueva versión del servicio Compre ahora, pague después se utiliza principalmente para compras grandes/significativas. Aún así, este servicio a menudo requiere datos sobre la solvencia para garantizar préstamos responsables.  

En general, los nuevos jugadores en el mercado financiero no desplazarán a los bancos en el corto y mediano plazo, sin embargo, ocuparán una parte valiosa del mercado, contribuyendo a una mayor competencia.

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• Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/24052/how-embedded-finance-is-changing-the-financial-operations-market?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs