El panorama de la banca digital en Asia es un ecosistema vibrante y diverso, que contrasta significativamente con sus homólogos occidentales.
En la región Asia-Pacífico (APAC), 11 de las 13 empresas rentables bancos digitales, incluidos el Kakao Bank de Corea del Sur, el Paytm Bank de la India y el AIBank, WeBank, XW Bank y MyBank de China, están redefiniendo los paradigmas bancarios.
Estas los bancos están floreciendo en medio de los ecosistemas existentes, una base de clientes inclinada a la adopción digital y modelos de negocio adaptados a las demandas únicas de sus mercados.
Bancos digitales impulsados por ecosistemas
A diferencia de muchos bancos digitales occidentales que operan como aplicaciones independientes que se centran principalmente en la experiencia del usuario, los bancos digitales de APAC a menudo aprovechan los ecosistemas integrales existentes.
Estos ecosistemas van desde plataformas de comercio electrónico hasta aplicaciones de redes sociales, lo que proporciona una base de clientes integrada con una alta propensión a la adopción digital.
Por ejemplo, entidades como Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank y Rakuten Bank han capitalizado con éxito sus ecosistemas asociados en Japón.
Muchos bancos digitales En el sudeste asiático, como Singapur, Hong Kong y Malasia, adopten un modelo de consorcio en lugar de operar como entidades individuales. Este enfoque colaborativo aprovecha las fortalezas y recursos de múltiples socios, proporcionando una base más sólida para el crecimiento y la innovación.
Modelos de negocio y propuestas de valor de los bancos digitales asiáticos
Para obtener una visión más profunda de los intrigantes modelos de negocio y las propuestas de valor de los bancos digitales asiáticos, exploremos una variedad de casos convincentes y actores clave en la región.
Kakao Bank: un fenómeno surcoreano
El Kakao Bank de Corea del Sur es uno de los ejemplos más exitosos en la región de Asia y el Pacífico. Fundado en 2019, Kakao Bank rápidamente tracción ganado y logró rentabilidad en dos años. Cuenta con 13.35 millones de usuarios y activos por valor de 25 mil millones de dólares (33 mil millones de dólares singapurenses), lo que lo convierte en el banco digital más grande de Corea del Sur por usuarios y activos.
La principal fortaleza de Kakao Bank radica en su capacidad para aprovechar un ecosistema ultrarrápido. La aplicación de mensajería gratuita del banco, Kakao Talk, es utilizada por casi el 90 por ciento de la población de Corea del Sur, lo que la convierte en una plataforma ubicua. Las velocidades de conexión a Internet rápidas y confiables de Corea del Sur contribuyeron aún más al éxito de Kakao Bank.
Una vez que los usuarios están dentro del Cacao ecosistema, resulta difícil abandonarlo. Además de Kakao Talk y Kakao Bank, los usuarios pueden acceder a muchos servicios, incluidos Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page para contenido monetizado y Kakao Mobility para viajes compartidos. Las asociaciones estratégicas de Kakao con gigantes tecnológicos como Ant Group (Kakao Pay) y Tencent (Kakao Games y Kakao Bank) han jugado un papel importante. papel fundamental en su crecimiento.
MYBank: revolucionando la financiación de las PYME en China
MYBank de China, asociado con Ant Group, presta servicios a pequeñas y microempresas (PYME). Ha sido pionera en el “modelo de préstamos 310”, que permite a los propietarios de PYME obtener préstamos comerciales sin garantía en cuestión de minutos a través de una aplicación móvil.
El proceso de solicitud se completa en tres minutos, se aprueba en un segundo y no requiere interacción humana.
El éxito de MYBank se basa en su enfoque hacia la financiación de las PYME. Ha aprovechado tecnologías avanzadas como la computación gráfica, el reconocimiento multimodal, la cadena de bloques y la computación que preserva la privacidad para ofrecer soluciones de financiación de la cadena de suministro. Estas soluciones apoyan a las marcas de primera línea al brindar más opciones de financiamiento para las pymes en sus cadenas de suministro.
En 2021, más de 500 marcas importantes, incluidas China Mobile, Haier y Mengniu Dairy, implementaron las soluciones de financiación de la cadena de suministro de MYBank. Esto no sólo impulsó la accesibilidad de los préstamos a las PYME sino que también contribuyó al crecimiento del banco.
El enfoque de MYBank en las zonas rurales es otro aspecto notable de su modelo de negocio. Utilizando tecnologías de teledetección en tierras agrícolas, el banco evalúa el riesgo crediticio basándose en el crecimiento de los cultivos y diversos factores. Este enfoque garantiza que incluso los agricultores de zonas remotas puedan acceder al crédito.
Trust Bank: captación rápida de clientes y productos únicos
Banco de confianza, respaldado por Standard Chartered Bank y FairPrice Group, se lanzó en Singapur en 2022. En un corto período, rápidamente ganó más de 500,000 clientes, con un concentrarse en ayudando a los clientes a ahorrar en sus gastos diarios.
El éxito de Trust Bank se puede atribuir a su enfoque, productos y asociaciones estratégicas centrados en el cliente. El programa de referencia de clientes del banco, que ofrecía vales diarios como recompensa, desempeñó un papel importante en la rápida adquisición de clientes.
Además, la integración de Trust Bank en el ecosistema de FairPrice Group muestra el potencial de sinergia entre los bancos digitales y las empresas establecidas.
Al alinearse con un minorista bien establecido, Trust Bank pudo aprovechar una amplia base de clientes y brindar valor agregado a sus usuarios.
Paytm Bank: pionero de la India en pagos digitales
Paytm Bank, un nombre muy conocido en la India, comenzó como una billetera digital que ofrecía pagos digitales sencillos. Rápidamente se convirtió en sinónimo de pagos digitales en la India, incluso antes de introducir la Interfaz de pagos unificados (UPI). Muchas pequeñas empresas se beneficiaron de su tecnología, software y servicios financieros.
Los servicios financieros, los servicios de pago y los servicios comerciales y en la nube de Paytm Bank contribuyen significativamente a sus ingresos, y los sectores financieros y de pagos por sí solos representan el 75 por ciento de sus ingresos.
Para 2015, PayTM amplió sus servicios para incluir recargas móviles, pago de facturas de gas, electricidad y agua. También se aventuró en el sector de los billetes de viaje, con reservas de billetes mensuales de 20 lakh.
Las inversiones estratégicas de empresas como Alibaba y Berkshire Hathaway impulsaron el crecimiento de PayTM y solidificaron su posición como líder en el espacio de la banca digital india.
Paytm Bank es el ecosistema digital más grande de la India para comerciantes y consumidores. A marzo de 2021 contaba con uno de los pagos más grandes con sede en India plataformas en términos del número de transacciones, consumidores, comerciantes e ingresos, según RedSeer.
ZA Bank: altas tasas de interés y productos integrales
El ZA Bank de Hong Kong, respaldado por ZhongAn Insurance, se ha hecho un hueco en el sector de la banca digital. A finales de 2020, el banco había acumulado más de 6 millones de dólares de Hong Kong en depósitos y atrajo a 300,000 clientes, superando a otros bancos virtuales de Hong Kong.
También es el primer banco virtual en Hong Kong que recibir una licencia tipo 1 de la Comisión de Valores y Futuros para la negociación de valores en enero de 2022.
Una de las estrategias que contribuye al éxito de ZA Bank son sus tasas de depósito competitivas. El banco ofrecía una atractiva tasa de interés del dos por ciento para depósitos en dólares de Hong Kong a tres meses con un límite de 200,000 dólares de Hong Kong. A algunos clientes incluso se les ofreció hasta un cuatro por ciento más de interés, totalizando un seis por ciento, lo que la diferencia de sus competidores.
Además, ZA Bank posee una licencia de agencia de seguros debido a su afiliación con ZhongAn Insurance. Esta licencia permite al banco ofrecer un conjunto de productos y servicios más completo que sus rivales.
ANEXT Bank: Empoderando a las pymes en Singapur
ANEXT Bank, una subsidiaria de propiedad total de Grupo de hormigas, ha establecido su presencia en el panorama de la banca digital de Singapur desde su creación en 2022. La misión del banco implica la inclusión financiera y el empoderamiento de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES).
ANEXT Bank aborda la Desafíos financieros que enfrentan las MIPYMES, reconociendo que a pesar de la alta penetración bancaria de Singapur, las MIPYMES siguen estando subbancarizadas.
Para satisfacer sus necesidades, el banco introdujo el préstamo empresarial ANEXT, que ofrece soluciones de financiación sin garantía con un monto mínimo de préstamo a partir de SG$5,000 y un proceso de solicitud simplificado que no requiere documentos para préstamos inferiores a SG$30,000.
Además, ANEXT Bank colabora con socios de la industria, incluidas empresas de tecnología financiera y proveedores de soluciones digitales, a través de su Programa ANEXT para especialistas de la industria. Esta solución B2B empodera a las MIPYMES brindándoles acceso a soluciones de financiamiento y soporte para operaciones transfronterizas.
El proceso de incorporación simple y optimizado del banco y los servicios digitales fáciles de usar han ayudado a empresas de diversas industrias, incluidas aquellas que no son tradicionalmente digitales. ANEXT Bank también hace hincapié en la seguridad, incorporando funciones como autenticación de tres factores y reconocimiento facial para garantizar transacciones seguras.
Dando forma al futuro de las finanzas
Los bancos digitales en Asia pueden remodelar el panorama financiero a través de sus modelos de negocios innovadores y propuestas de valor centradas en el cliente.
Estos bancos no sólo compiten con sus homólogos occidentales aprovechando eficazmente los ecosistemas existentes, centrándose en segmentos de mercado desatendidos y utilizando soluciones impulsadas por la tecnología.
Aún así, están estableciendo nuevos estándares para el éxito en la industria bancaria global. A medida que continúan evolucionando y adaptándose a las necesidades dinámicas del mercado, los bancos digitales en Asia están preparados para desempeñar un papel fundamental en el futuro de las finanzas a nivel regional y global.
Crédito de la imagen destacada: editado de Unsplash
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- Fuente: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/
