Cada banco e institución financiera está teniendo una conversación seria sobre seguridad. En 2021, violaciones de datos creció 79%, impactando a 300 millones de personas en los EE. UU. Simultáneamente, más personas están realizando operaciones bancarias en línea que nunca antes. Hoy, el 67% de los clientes bancarios acceden y administran sus cuentas digitalmente, ya sea a través de una aplicación móvil o una computadora. Los bancos tienen la tarea principal de renovar la confianza del cliente y crear plataformas digitales seguras, pero no puede ser a costa de la experiencia del cliente. A través de una sólida plataforma tecnológica, mejores prácticas y asociaciones de tecnología financiera (fintech), los bancos pueden aumentar la seguridad de la banca en línea sin descarrilar el crecimiento explosivo de la industria.
Derribando mitos sobre la banca digital
Hay un feo rumor que dice que la banca digital es menos segura que la banca tradicional, pero nada más lejos de la realidad. Las plataformas bancarias en línea acreditadas están respaldadas por la misma cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) que cualquier otra institución bancaria, lo que significa que las cuentas individuales están protegidas contra el fraude por hasta $250,000.
Además, los bancos digitales están construidos con tecnología sofisticada y ya cuentan con la infraestructura para implementar seguridad en capas y protección de datos. Esto los hace intrínsecamente menos vulnerables al ciberdelito que los bancos tradicionales. En la banca digital, la autenticación en dos pasos y el cifrado de datos ya son un estándar, y los bancos en línea están adoptando tecnologías avanzadas como sistemas inteligentes de monitoreo de fraudes que utilizan el aprendizaje automático y la recopilación avanzada de datos para identificar actividad fraudulenta. Las instituciones financieras en general están haciendo la mayor inversión en tecnología de inteligencia artificial como clave para la prevención del fraude.
Muchas de estas medidas de protección están ocurriendo tras bambalinas y operan con poco impacto en la experiencia del cliente. Trabajan en tiempo real para verificar la identidad del cliente, proteger la información, minimizar el error humano y bloquear transacciones fraudulentas.
Crear una experiencia sin fricciones
La seguridad debe integrarse en el viaje del cliente, desde el momento en que un cliente abre una cuenta bancaria hasta la actividad bancaria de rutina. Los bancos recopilan y almacenan información personal, así como también manejan transacciones con partes directas y contrapartes, por lo que es fundamental contar con medidas de prevención de fraude en cada punto de contacto a través de la experiencia del cliente. Las mejores prácticas estándar comienzan con la gestión de proveedores, la evaluación de riesgos y el control continuo del cumplimiento.
La gestión adecuada de proveedores crea una plataforma protegida y mitiga el riesgo de una infracción cibernética al proteger los sistemas front-end y realizar una debida diligencia exhaustiva de cada socio. Este proceso es una incursión natural en las prácticas sólidas de evaluación de riesgos, que implican una revisión profunda de los socios, las divulgaciones de cumplimiento existentes y el riesgo financiero. El monitoreo del cumplimiento es la pieza final del rompecabezas. A encuesta de Ncontracts encontró que casi el 90% de las instituciones financieras están preocupadas por el cumplimiento normativo, pero los bancos deberían pensar en los reguladores como socios para establecer un programa de seguridad sólido. El cumplimiento de calidad garantiza que los bancos comprendan mejor y anticipen los riesgos emergentes antes de que tengan la oportunidad de afectar la seguridad o la experiencia del cliente.
La importancia de las asociaciones Fintech
Las asociaciones Fintech son una forma óptima de acceder a la infraestructura tecnológica necesaria para construir una red segura. El año pasado, el 65% de los bancos asociado con una empresa fintech; 35% de los bancos invirtieron en una fintech; y el 89% de los bancos dijeron que las relaciones fintech eran importantes para la institución.
Esta relación simbiótica se está convirtiendo en un pilar de la industria porque los bancos pueden aprovechar la tecnología existente para desarrollar sólidas prácticas de modelado y gobierno de datos en lugar de construir la tecnología desde cero, y funcionan. Entre los bancos que se asociaron con una fintech para mejorar las pérdidas por fraude, el 83 % dijo que la asociación ayudó al banco a cumplir ese objetivo. Las fintech también se benefician al aprovechar los datos del banco para crear una sólida pila tecnológica entre las dos empresas.
Si bien las asociaciones fintech tienen muchos beneficios, no son una solución para todas las organizaciones, y la alineación de los objetivos, la cultura y la estrategia comercial es fundamental para que la relación sea exitosa. La investigación de posibles socios fintech debe explorar la mecánica de la integración de sistemas centrales y digitales, confirmar la experiencia tecnológica relevante en herramientas como la interfaz de programación de aplicaciones (API) e identificar puntos de contacto clave para garantizar que haya un personal dedicado a supervisar la asociación.
Al aprovechar la tecnología, buscar asociaciones fintech y establecer las mejores prácticas, los bancos pueden proteger su plataforma digital del ciberdelito y las filtraciones de datos sin disminuir la calidad del servicio y la comodidad. La seguridad se convertirá en una parte integral de la experiencia del cliente. El único indicio de que está sucediendo será que faltan alertas de fraude en su bandeja de entrada.
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- Fuente: https://www.darkreading.com/vulnerabilities-threats/how-banks-can-upgrade-security-without-affecting-client-service
