El espacio de pagos de los consumidores ha experimentado un cambio radical en los últimos años. Una nueva generación de aplicaciones, incluido Venmo, Cash App y Zelle, ahora ofrecen una forma rápida, efectiva y gratuita para que los usuarios paguen a amigos, familiares y pequeñas empresas seleccionadas. Lanzado en 2017 por un consorcio bancario estadounidense, Zelle es uno de los servicios peer-to-peer (P2P) más exitosos. convirtiéndose con diferencia en el mayor proveedor de su tipo en los EE. UU. por pagos totales enviados: $ 490 mil millones en 2021.

Unas 10,000 instituciones financieras ahora participan en su red, lo que significa que se puede acceder a Zelle desde innumerables aplicaciones bancarias, así como descargarlo como un servicio independiente. Pero aunque generalmente se considera una forma segura de transferir fondos, ha sido criticado por ofrecer poca protección al consumidor contra las estafas.

De hecho, hace solo unos días, Zelle fue objeto de críticas en un informe del senado de estados unidos, que afirmó que los usuarios de Zelle perdieron unos $440 millones a través de transacciones fraudulentas en 2021. Según el informe, los bancos están haciendo poco para combatir el fraude y las estafas en Zelle y, en general, son reacios a reembolsar a las personas que han sido víctimas de estafadores.

Combine estas cifras con el hecho de que los incidentes de fraude en Zelle tienen una tendencia al alza y está claro que debe estar atento a los estafadores que se aprovechan de la confianza de los demás para su propio beneficio y dejan a las víctimas en la estacada.

Estafas de Zelle a tener en cuenta

Hay una larga lista de tácticas que utilizan los estafadores para engañar a las víctimas para que les envíen dinero. Estos son los principales a tener en cuenta:

1. Estafa de suplantación de identidad

Un estafador se hace pasar por un familiar o amigo cercano y solicita urgentemente algunos fondos para ayudarlos con una emergencia. O pueden pretender ser un representante de una agencia gubernamental, banco, empresa de servicios públicos o similar, exigiendo fondos para cubrir un pago atrasado o una multa. De cualquier manera, una vez que se envía el dinero, desaparecen.

2. Sobrepago

Facebook Marketplace es un imán para las estafas de Zelle. En una estratagema clásica, también utilizada para extraer dinero a través de Cash App y otros servicios, un comprador envía un cheque falso a un vendedor por un monto que excede el precio de venta de un artículo. Luego le pedirán al vendedor que reembolse el sobrepago a través de Zelle. Si lo hace, perderán ese dinero antes de darse cuenta de que el cheque en sí no es legítimo.

3. Actualización empresarial

En otra estafa de Facebook Marketplace, un comprador expresa interés en un producto y afirma que pagará por Zelle. Luego envían a la víctima un correo electrónico falso que afirma que hay un pago pendiente, pero que el comprador está usando una cuenta comercial por la que tuvo que pagar más. Solicita que el vendedor pague esa tarifa al comprador para que se realice el pago inicial. Sin embargo, todo es una mentira, y el vendedor termina perdiendo lo que le pagó al comprador en 'honorarios'.

Una nueva estafa interesante que acabo de experimentar en Facebook Marketplace.

Compradores que solicitan pagar a través de Zelle y luego le piden que revise su correo electrónico para confirmarlo.

El correo electrónico dice que el pago está retenido hasta que actualice a una cuenta comercial enviando primero una cantidad.

1/2 pic.twitter.com/MiBrLhHdvO

— Chandler |钱德勒 (@cpkellogg98) 27 de septiembre de 2022

4. Estafas de comercio electrónico

Cuidado con los compradores en línea: los estafadores están en todo el comercio electrónico y en varios sitios de redes sociales, y ofrecen vender artículos en demanda a precios extremadamente bajos pero solo por un período limitado. Esta presión a menudo hace que el comprador abandone su cautela habitual en línea. Pagan por Zelle y nunca llega el artículo.

Para ayudar a resaltar la riesgos de comprar productos candentes en las redes sociales, el evangelista jefe de seguridad de ESET, Tony Anscombe, participó recientemente en una conversación con una cuenta de Twitter verificada (aunque aparentemente pirateada) que afirmaba vender consolas PlayStation 5 y solicitaba el pago a través de Zelle.

Conversación con un estafador (haga clic para ampliar)

5. Estafa romántica

Estafadores románticos son maestros en ingeniería social: el arte de la estafa. Construirán una fuerte relación con su víctima en línea, haciéndose amigos inicialmente en sitios de citas. Una vez que su marca haya sido absorbida, comenzarán a solicitar dinero: para facturas médicas, boletos aéreos y más. Si lo envía Zelle, hay casi cero posibilidades de que la víctima vuelva a ver ese dinero.

6. Factura falsa

La víctima recibe un mensaje o correo electrónico que parece legítimo de una empresa con la que hace negocios y le solicita que haga clic en un enlace para revisar una factura. Al hacerlo, los llevará a una página de phishing falsificada para parecerse al sitio web de esa empresa, donde se les pedirá que ingresen sus datos personales. Una vez en manos del estafador, estos detalles permitirán tomar el control de la cuenta de Zelle de la víctima.

7. Estafa de lotería

Esto funciona de manera similar a la estafa de facturas falsas, excepto que la víctima recibe una comunicación que le dice que ganó algún tipo de premio y solo necesita hacer clic en un enlace para recibir las ganancias. Si lo hace, los llevará a un sitio falso que los alentará a ingresar sus datos personales nuevamente.

Hay numerosas variaciones de estas dos estafas, todas resultando en adquisición de cuenta.

8. Malware

Los mensajes de texto y correos electrónicos de phishing también pueden conducir a descargas de malware encubiertas, si se engaña al usuario para que haga clic en un enlace malicioso. Esto elimina efectivamente la etapa en la que ingresan sus datos personales. En cambio, el malware podría robar inicios de sesión o secuestrar automáticamente la cuenta de Zelle y transferir fondos.

9. Departamento de fraude falso

Un usuario recibe una prueba de su 'banco' que le pregunta si está intentando transferir fondos. Si responden, un estafador los llamará, fingiendo trabajar para el banco. Luego le darán a la víctima una lista de instrucciones que, según dicen, ayudarán a revertir la transacción fraudulenta. De hecho, inicia una transferencia de dinero a los delincuentes.

1/4 Ha habido una estafa relacionada con Zelle. Estafa "Pague usted mismo", creo que lo llaman, si quiere buscarlo.
Aquí hay un par de consejos muy útiles relacionados con cualquier cosa que use o haga. #Cardano amigos y todos. Es @todo el mundo ¿una etiqueta? je. pic.twitter.com/5HTujGqIcW

— macarrones sagrados | Yendo a Rare Bloom (@holymacaronee) 25 de septiembre de 2022

10. Estafa de víctima/reembolso

Cuando una persona es víctima de una estafa en línea de Zelle u otra, sus datos a menudo se guardan en un archivo para seguir con el fraude. Aquí, un estafador podría llamar fingiendo trabajar para una agencia que puede recuperar los fondos perdidos. Todo lo que la víctima tiene que hacer es pagar una tarifa por adelantado. Lamentablemente, tampoco recuperarán este dinero.

¿Pueden las víctimas de la estafa de Zelle recuperar su dinero?

Zelle no requiere que los usuarios compartan ninguna información financiera para enviar fondos, y las personas generalmente se autentican a través de su banco, lo que agrega una capa importante de seguridad. Sin embargo, al igual que Cash App y servicios similares, no ofrece las mismas protecciones que las tarjetas de crédito y débito.

Zelle en sí distingue entre “fraude”, cuando un tercero no autorizado accede a la cuenta de un usuario y transfiere dinero sin el conocimiento del usuario, y “estafas”, en las que se engaña al usuario para que envíe el dinero por sí mismo. En el caso de este último, hay pocas posibilidades de que recuperen los fondos defraudados.

De hecho, según el informe antes mencionado, los bancos no devuelven el 90% de los casos en los que las personas fueron engañadas para realizar pagos en la plataforma.

Cómo mantenerse seguro en Zelle

Los consejos para mantenerse libre de estafas en Zelle no son diferentes a los de evitar el fraude en Cash App y otros servicios de pago P2P. Implica ser cauteloso con cualquier comunicación no solicitada, mejorar la autenticación de la cuenta y enviar dinero solo a personas de confianza. Considera lo siguiente:

• Sea escéptico: Nunca envíe dinero a nadie en quien no confíe y recuerde que si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, por lo general lo es.
• Doble verificación con el supuesto remitente: si recibe una comunicación de este tipo, comuníquese con el supuesto remitente de inmediato para verificar si es legítimo o no. Nunca utilice los datos de contacto en el mensaje original.
• Be cauteloso con el phishing correo, mensajes de texto y llamadas telefónicas: hacen que parezcan legítimos, pero a menudo intentarán acelerar su toma de decisiones para que haga algo de lo que se arrepienta. Nunca proporcione sus credenciales bancarias u otras credenciales a nadie.
• Autenticación mejorada: Si aún no está habilitado, agregar autenticación de dos factores a su aplicación bancaria o Zelle, lo que significa que incluso si los estafadores obtienen contraseñas y nombres de usuario, no podrán secuestrar la cuenta.
• Mejorar la seguridad móvil: Al descargar software antimalware de un proveedor de confianza a su dispositivo. Esto contribuirá en gran medida a mantenerse a salvo de los ataques de phishing y las descargas de malware encubiertas.

La conclusión es, "si no conoce a una persona o no está seguro de que obtendrá lo que pagó, usar su tarjeta de crédito puede ser una mejor opción de pago". según Zelle sí mismo. Si tiene alguna duda, asegúrese de que los pagos en línea se realicen a través de métodos que ofrezcan una mayor protección al titular de la tarjeta.