La mayoría de las personas tienen una idea de lo que quieren en la casa de sus sueños. Desafortunadamente, no siempre son fáciles de conseguir. Tener mal crédito puede hacer más que dificultar el proceso de compra. Eso puede detenerlo en seco. Si usted es una de las muchas personas con malas calificaciones crediticias, es probable que esté buscando la forma más rápida de corregir su calificación crediticia.
Entonces, si usted es una de las muchas personas que no tienen un buen historial crediticio, probablemente esté buscando formas de mejorar su puntaje crediticio antes de comprar una casa.
Un puntaje de crédito más alto será su mayor aliado en obtener una hipoteca razonable. Entonces, si está buscando una hipoteca, es mejor tratar de aumentar su puntaje de crédito lo más rápido posible. ¡Aquí hay algunos pasos que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito para comprar una casa!
¿Qué es el crédito?
El crédito, en este caso, se refiere a un prestamista que pide dinero prestado y paga la deuda con intereses. La forma más común de acumular crédito es a través de una tarjeta de crédito. Con una tarjeta de crédito, está gastando el dinero del prestamista y debe devolver el dinero a tiempo. De lo contrario, el interés aumenta, y su puntaje de crédito bajará.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es un número para determinar la solvencia de una persona entre 300 y 850. Se basa en el historial crediticio, el historial de pagos, el nivel de deuda y más. Querrá una puntuación de al menos 700 para tener buenas probabilidades de comprar una casa con una tasa de interés asequible. Su puntaje de crédito es imprescindible para comprar una casa.
Algunos servicios afirman mejorar mi puntaje de crédito rápidamente o incluso aumentar el puntaje de crédito en 24 horas. Asegúrese de consultar estas recomendaciones antes de hacer cualquier cosa, ya que una solución tan rápida no suele ser duradera.
1. Tener un historial de pago positivo
El historial de pagos suele ser el factor más importante que contribuye a su puntaje de crédito y también puede significar un aumento del límite de crédito. Constituye el 35% de su puntaje FICO, al que probablemente se referirán la mayoría de los prestamistas. Si tiene un historial de pago limpio, entonces su puntaje de crédito realmente puede beneficiarse de eso.
Desafortunadamente, los pagos atrasados a un emisor de tarjeta de crédito permanecen en sus puntajes FICO hasta por siete años. Esto puede parecer mucho, pero no tiene que esperar siete años para mejorar su puntaje crediticio.
Si ha perdido pagos en su cuenta de tarjeta de crédito en el pasado, puede cambiar esta tendencia de inmediato y comenzar a pagar a tiempo. Eventualmente, esto se reflejará en gran medida en su puntaje de crédito.
Una solución ideal para eso es poner todos sus pagos regulares, como sus facturas de servicios públicos, en pagos mensuales automatizados. No tendrá que realizar un seguimiento continuo y perder ninguno debido a un error humano, y no se retrasarán.
2. Pague y administre su deuda
La siguiente parte importante de su puntaje de crédito es su deuda. Constituye el 30% de la puntuación FICO. La forma más fácil y rápida de solucionarlo es pagar las deudas de su tarjeta de crédito de manera oportuna.
Un enfoque aún mejor será pagar su tarjeta de crédito tan pronto como se carguen.
Si sus datos se extraen a mediados de mes, la deuda actual podría reducir un poco su puntaje. Es útil tener en cuenta que las agencias de informes crediticios no tienen acceso a su información de ingresos. Entonces, usan su utilización de crédito para calcular su puntaje relacionado con la deuda.
En pocas palabras, si su límite de crédito es de $ 20,000 y su saldo es de $ 5000, su índice de utilización es del 25%, lo cual es lo suficientemente bueno. Las personas con los puntajes de crédito más estelares generalmente tienen un índice de utilización de alrededor del 10%.
Podría ser mejor tratar de tener menos gastos en total si es posible. Cancela la suscripción a servicios y aplicaciones que no usas, pero que cobran mensualmente.
3. Administre sus tarjetas de crédito sabiamente
Un gran error que cometen algunas personas es cancelar sus tarjetas de crédito para aumentar rápidamente su puntaje crediticio. En realidad, esto puede reducir su puntaje porque cuando una tarjeta de crédito se cierra, se lleva consigo su historial y límite de crédito.
Mantenga sus tarjetas de crédito en circulación y utilícelas. Debe usarlos con menos frecuencia y pagarlos lo antes posible.
Las suscripciones pequeñas como Netflix que se deducen automáticamente de su tarjeta de crédito pueden ser mejores para eso. Mantendrán su tarjeta de crédito funcionando de manera efectiva y lo ayudarán a construir un buen crédito. Es una mala idea solicitar un aumento de su límite de crédito mientras su crédito no está en su meta.
Si su crédito es bajo, solicitar una nueva tarjeta de crédito puede invocar una "consulta dura". Esto reduce aún más su puntaje de crédito y se mantiene durante dos años.
4. Desafíe las discrepancias que afectan su crédito para comprar una casa
Esta debería ser una de las primeras cosas que haga cuando intente arreglar su crédito. Las compañías de informes crediticios y las agencias de informes crediticios pueden brindarle un informe crediticio gratuito al año, un desglose detallado de su historial crediticio.
Al consultar este informe, puede ayudarlo a detectar las áreas que reducen su puntaje crediticio. Puede trabajar en esos factores para lograr un puntaje crediticio más alto.
Según un estudio de la FTC, uno de cada cuatro informes crediticios tenía errores con un impacto notable en el puntaje crediticio. No importa el error en el informe, puede desafiarlos.
Desafiar las discrepancias de crédito también funciona para eliminar los pagos atrasados de su puntaje de crédito.
Las personas lograron un salto de más de 80 puntos en su puntaje de crédito, en un solo mes debido a que disputaron discrepancias en los pagos atrasados con sus reporteros de crédito. También funciona con cualquier caída de puntaje en la que haya incurrido debido a consultas difíciles al solicitar tarjetas de crédito.
5. Agencias de Recaudación de Pagos
Esta es un área gris legal y ética. Si parte de su deuda ha sido transferida a agencias de cobranza, puede comunicarse con ellas para el pago completo y la eliminación de esa deuda, pero eso no sucede con frecuencia.
Esto se debe a que se espera que las agencias informen los historiales financieros precisos de las deudas que administran. Si la deuda no se puede eliminar de su historial crediticio, pagarla una vez en su totalidad no ayudará a su puntaje crediticio.
En este caso, puede elaborar un cronograma con su agencia de cobranza. Pagar a las agencias de cobro ayuda a mejorar su puntaje de crédito.
6. Conviértete en un usuario autorizado
Esto funciona de maravilla para las personas con muy poco o ningún historial crediticio. Si bien solo tiene un éxito marginal para las personas con mal crédito que intentan obtener un puntaje crediticio más alto.
Si tiene un familiar o amigo con un buen historial crediticio, puede intentar convertirse en un usuario autorizado de sus tarjetas de crédito. Incluso si no usa la tarjeta en absoluto, ayuda a mejorar su puntaje de crédito.
Asociación con una cuenta fuerte con un buen puntaje de crédito también le da a su crédito un poco más de credibilidad.
Puede aumentar su crédito para comprar una casa
Con algo de disciplina financiera y siguiendo estos consejos, puede aumentar efectivamente su puntaje de crédito.
Puede que no sea instantáneo, pero es posible que vea una mejora en dos o tres meses con el manejo adecuado. Cuando su objetivo es construir su puntaje, el tiempo está de su lado. Cuanto más haga para mejorar su crédito, más tiempo puede tomar. Es por eso que cuando investigue arreglar un puntaje de crédito, aumente mi puntaje de crédito y construya mi crédito rápidamente, comience temprano antes buscar casa.
Cualquier cantidad adicional que gaste cuando busque una reparación de crédito rápida para una hipoteca valdrá la pena. Con un mejor puntaje de crédito, es posible que pueda calificar para una hipoteca decente. También le ahorrará algunos gastos de seguro adicionales cuando esté calificar para una hipoteca. A la larga, podrá ahorrar mucho más cuando tenga un puntaje crediticio más alto.
Una vez que haya tomado estos pasos para aumentar su crédito aumentado y esté listo para comprar una casa, comuníquese con uno de Nuestros agentes para iniciar ese proceso. Podemos ayudarlo a través del proceso de compra y conseguirle la casa de sus sueños.
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