Cómo usar una IRA autodirigida para invertir en bienes raíces

Una cuenta de jubilación individual (IRA) es una excelente manera de invertir de por vida después de la jubilación. Sin embargo, cuando opta por una IRA normal, resulta casi imposible invertir en ciertos tipos de activos debido a diversas restricciones. Estos activos incluyen metales preciosos, bienes raíces y criptomonedas. 

Dicho esto, hay una manera de invertir en estos activos "prohibidos", y es a través de cuentas IRA autodirigidas. 

Como se define en CNBC, una IRA autodirigida es una cuenta de jubilación a través de la cual puede invertir en una gama más amplia de activos. En comparación con una IRA tradicional, donde está limitado a solo ciertos tipos de activos, las IRA autodirigidas dejan espacio para más opciones de inversión y exploración de activos.

Con tanta flexibilidad, puede diversificar sus inversiones para la jubilación con activos alternativos como metales preciosos o bienes raíces.

Cómo funciona la IRA autodirigida

Las IRA regulares tienen custodios, como un banco o una firma de corretaje, que limitan sus opciones de inversión solo a ciertos valores aprobados. Sin embargo, según Forbes, las IRA autodirigidas tienen custodios especializados que mantienen los activos dentro de la cuenta. Estos custodios especializados ofrecen IRA autodirigidas donde puede poseer lingotes de oro, bienes raíces y otros activos que son inaccesibles en las IRA regulares.

IRA autodirigidas e inversiones en bienes raíces

Entre todas las opciones de activos disponibles, la mayoría de las personas con cuentas IRA autodirigidas suelen optar por invertir en bienes raíces. Si usted también está interesado en utilizar una IRA autodirigida para invertir en bienes raíces, aquí tiene algunos consejos útiles. 

Buscar una inversión

Una vez que haya abierto su IRA autodirigida y la haya financiado, primero debe buscar una inversión. Según las reglas del IRS, se le permite la compra directa de una propiedad y la adquisición de intereses de membresía de LLC. Estos son comunes en transacciones de bienes raíces comerciales de capital privado. 

Recuerde siempre trabajar con un patrocinador de transacciones establecido. Idealmente, el patrocinador debería tener un largo y buen historial de generación de retornos de inversión estables y consistentes.

Comprométete con tu inversión

Una vez que haya identificado una inversión adecuada, deberá comprometerse con ella. En el caso de compra directa de un inmueble con IRA autodirigido, es necesario poner la propiedad bajo contrato.

En un escenario de inversión indirecta, debe trabajar con el patrocinador de la transacción para completar la documentación requerida, como el acuerdo de suscripción. Esto es necesario para comprometer formalmente capital para la inversión.

Según RealtyMogul, las inversiones inmobiliarias son especulativas e implican mucho riesgo. Por lo tanto, incluso con las ventajas fiscales que ofrecen las IRA autodirigidas, sin una estrategia de inversión adecuada, corre el riesgo de perder sus ahorros para la jubilación. 

Por lo tanto, si es necesario, consulte a asesores financieros para evaluar su inversión antes de comprometerse por completo con ella. De lo contrario, no podrá echarse atrás una vez que haya puesto sus fondos de jubilación en juego. 

Complete la debida diligencia

Para una inversión directa, su acuerdo de venta debe asignar una cierta cantidad de tiempo para completar la debida diligencia sobre la propiedad. Esto se hace para garantizar que la propiedad sea como se anuncia. 

El proceso puede incluir la revisión de estudios de propiedad, así como informes ambientales. También puede incluir el análisis de los registros financieros de la propiedad.

Para una inversión indirecta, debe completar la debida diligencia sobre el patrocinador de la operación para asegurarse de que tenga buena reputación y experiencia. Esto debe hacerse además de la debida diligencia normal sobre la propiedad y el mercado.

Comuníquese con su custodio de IRA

Según Investopedia, la comunicación con un custodio es exclusiva de una IRA autodirigida en comparación con las IRA normales. Cuando se realiza la debida diligencia de propiedad o patrocinador, debe comunicar los detalles de la transacción al custodio de la IRA. Estos detalles incluyen todo, desde cuánto dinero se necesita hasta dónde se deben enviar los fondos. 

Las reglas de dicha comunicación siguen siendo las mismas independientemente del tipo de propiedad que desee comprar. 

Limitaciones de las IRA autodirigidas 

Si bien las cuentas de jubilación individuales autodirigidas son buenas para inversiones inmobiliarias, tienen algunas desventajas. Estos incluyen lo siguiente. 

• Aparte de los bienes raíces, siempre se prohibirá la inversión de ciertos activos en cuentas IRA autodirigidas. Estos incluyen obras de arte, alfombras, antigüedades, sellos, alcohol, etc. Por lo tanto, si desea invertir en cualquiera de estos artículos, no puede hacerlo con su IRA autodirigida.
• Las experiencias de los custodios pueden variar mucho. Es posible que no siempre encuentre un custodio adecuado que le ayude a navegar el proceso de inversión. 
• Las tarifas asociadas con las cuentas IRA autodirigidas pueden ser muy costosas. 

Consideraciones Finales:

Utilizar una cuenta de jubilación individual autodirigida para invertir en bienes raíces es una excelente opción de inversión posterior a la jubilación. Viene con numerosos beneficios, incluidas ventajas fiscales, y también ofrece opciones de inversión lucrativas. 

Por supuesto, tienen sus propias desventajas. Usted debe ser quien decida si las ventajas de las IRA autodirigidas superan o no sus desventajas. Sólo entonces podrá tomar la audaz decisión de optar por una IRA autodirigida para inversiones inmobiliarias.

Sobre la autora

Mejor agente inmobiliario de Wellington, Michelle Gibson, escribió: "Cómo utilizar una IRA autodirigida para invertir en bienes raíces"

Michelle se ha especializado en bienes raíces residenciales desde 2001 en Wellington Florida y sus alrededores. Ya sea que esté buscando comprar, vender o alquilar, ella lo guiará a través de toda la transacción de bienes raíces. Si está listo para poner a trabajar para usted el conocimiento y la experiencia de Michelle, llámela o envíele un correo electrónico hoy.

Las áreas de servicio incluyen Wellington, Lake Worth, Royal Palm Beach, Boynton Beach, West Palm Beach, Loxahatchee, Greenacres y más.

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• Fuente: https://wellingtonhometeam.com/how-to-use-self-directed-ira-to-invest/