En un mundo cada vez más incierto, los ahorradores buscan apoyo para navegar la incertidumbre del aumento de la inflación y una recesión inminente, mientras continúan trabajando hacia objetivos de vida a más largo plazo, como comprar una casa o ahorrar para la jubilación.

¿Qué cambios transformacionales son necesarios para mantenerse al día con las necesidades y expectativas de los clientes?

Es más importante que nunca que los proveedores de ahorro comprendan los factores que influyen en las necesidades y expectativas de los clientes, y el papel que la tecnología puede desempeñar para mejorar la experiencia del cliente.

Un año de incertidumbre, con más por venir

Ha sido otro año tumultuoso para la economía, con una crisis del costo de vida alimentada por la guerra en Ucrania que hizo subir los precios del combustible y la energía y disparó la inflación.

El Banco de Inglaterra anunció recientemente un aumento en la tasa base del 2.25 % al 3 %, y se esperan más aumentos en las tasas de interés, y la industria predice que podría llegar al 5.5 % a mediados del próximo año.

Esto significa un futuro incierto para los titulares de hipotecas, así como para los compradores por primera vez, lo que agrega combustible a una crisis inmobiliaria cada vez más intensa en el Reino Unido impulsada por el continuo deseo de trabajar desde casa y el éxodo resultante de las ciudades y propiedades más pequeñas. Los efectos colaterales de un mercado financiero incierto se sintieron recientemente cuando cientos de productos hipotecarios se retiraron de la noche a la mañana mientras los prestamistas luchaban por ponerles precio dada la volatilidad de las tasas de intercambio.

Los cambios sísmicos en el mercado laboral han llevado a altas tasas de empleo y vacantes sin cubrir generalizadas. Si bien algunos de los que dejaron sus trabajos como parte de la Gran Renuncia ahora están regresando a su empleador, la tendencia de "renunciar en silencio" sugiere que sus prioridades han cambiado, con un equilibrio positivo entre el trabajo y la vida ahora un factor principal en la búsqueda y satisfacción laboral. .

En el caso de los empleados mayores y con mayor antigüedad, muchos abandonan el mercado laboral para siempre, citando enfermedades a largo plazo o responsabilidades de cuidado. Sin embargo, también hay altos niveles de personas mayores de 65 años que se reincorporan a la fuerza laboral después de la jubilación, debido a las presiones del aumento del costo de vida.

2023: ¿una crisis de ahorro?

Para los ahorradores, el aumento de las tasas de interés debería significar buenas noticias. Sin embargo, en el contexto de la crisis del costo de vida, es probable que los ingresos promedio sufran un golpe en sus ahorros durante los próximos 12 meses, según un estudio reciente de la firma de inversión Hargreaves Lansdown, solo el 10% más rico de los hogares se espera que aumenten sus ahorros.

Quienes no tengan fondos de emergencia podrían verse obligados a recurrir al crédito para llegar a fin de mes: tiendas como Iceland y B&M Bargains ahora están siguiendo a las tiendas estadounidenses, ofreciendo opciones de pago Compre ahora, pague después (BNPL) en comestibles y destacando cuán precaria es la situación para aquellos cuyas ganancias ya no cubren lo esencial.

Si bien es probable que el mercado de ahorros sea difícil, hay algunas tendencias de comportamiento claras que ofrecen pistas sobre los efectos a largo plazo y cómo deberían responder los proveedores de ahorro:

1. Poner los ahorros en piloto automático

Es probable que la crisis del costo de vida haga que muchos pierdan el hábito de contribuir a sus ahorros. También existe la posibilidad de un cambio social más amplio hacia los servicios basados ​​en suscripción, para todo, desde software y música hasta automóviles, lo que podría significar que los consumidores ya no ven el valor de "ahorrar" para compras importantes.

Si bien esto podría dificultar que los consumidores desarrollen buenos hábitos de ahorro, la misma filosofía de suscripción y automatización podría ofrecer una solución. Las opciones innovadoras como las cuentas de "microahorros", que utilizan tecnología como Sweeping y Variable Recurring Payments (VRP), es probable que aumenten en popularidad, lo que permite a los consumidores establecer reglas automatizadas para cuándo los fondos se transfieren a sus cuentas de ahorro, por ejemplo, cuando las cuentas llegar a un saldo predefinido.

También es probable que cambie la forma en que los ahorradores administrarán sus ahorros, con más confianza en las herramientas de administración basadas en la tecnología Open Banking para rastrear sus fondos a través de diferentes productos y plataformas.

2. ESG en el corazón de las marcas

La ola de calor de este verano es solo uno de un número cada vez mayor de signos visibles de los cambios en nuestro clima. Dado que los desastres ambientales que antes ocurrían una vez cada siglo se vuelven cada vez más comunes, la importancia del compromiso de una marca con el medio ambiente va en aumento.

Si bien históricamente los problemas económicos han dejado los problemas ambientales en un segundo plano, es probable que la experiencia de primera mano de los efectos del cambio climático, como sequías o inundaciones, mantenga la sostenibilidad en primer plano.

Los clientes tendrán cada vez más en cuenta las credenciales medioambientales y de sostenibilidad de una marca a la hora de elegir un producto de ahorro. También darán prioridad a los productos que los ayuden a comprender su propio impacto ambiental y lograr objetivos como el seguimiento o la compensación de carbono. Es probable que los productos y las marcas capaces de demostrar un impacto positivo en nuestro clima se vuelvan cada vez más populares.

3. Aceleración digital continua

Si bien la pandemia de COVID-19 ya no es noticia de primera plana, el impacto que ha tenido en la adopción digital no muestra signos de desaceleración. Los ahorradores seguirán teniendo grandes expectativas de las marcas digitalmente, exigiendo un nivel de capacidad de respuesta, accesibilidad y velocidad comparable al servicio que reciben de nombres conocidos como Amazon y Netflix.

Las finanzas integradas desempeñarán un papel importante al ofrecer la experiencia fluida que esperan los clientes, con opciones de pago sencillas y una integración sin esfuerzo de sus servicios preferidos. Las compras sin contacto de Amazon, en las que los clientes simplemente recogen los productos deseados y salen de la tienda, demuestran el potencial de mover las finanzas a un segundo plano, lo que permite una experiencia de cliente ininterrumpida.

Las criptomonedas también deberían estar en el radar, con más de la mitad de los millennials y Gen Z invirtiendo en criptomonedas como parte de su estrategia de jubilación. Si bien crypto y web3 aún son tecnologías incipientes, es vital que los proveedores de ahorro tengan un plan de acción y puedan responder rápidamente si, por ejemplo, se lanzara una moneda digital del Banco Central.

Cómo pueden ayudar los proveedores de ahorro

Los proveedores de ahorro pueden desempeñar un papel importante en el apoyo a las personas durante la crisis del costo de vida y más allá.

La educación será clave, y los ahorradores buscarán asesoramiento y apoyo para ayudarlos a administrar su dinero de la manera más efectiva posible. Ya sea que se trate de comprender cómo administrar las inversiones y evaluar los niveles de riesgo durante una recesión, o descubrir cómo maximizar su depósito para reducir su tasa hipotecaria, los proveedores de ahorro tienen un papel importante que desempeñar para ayudar a sus clientes a tomar decisiones financieras sólidas.

Fomentar la adopción de tecnología es una forma importante en que los proveedores de ahorro pueden ayudar a los clientes a obtener más de su dinero. VRP y las tecnologías de barrido pueden ayudar a garantizar que los fondos no se queden en cuentas corrientes de bajo interés cuando podrían generar intereses en otros lugares, por ejemplo, reduciendo la carga mental de la administración del dinero para los clientes en el proceso. Como se destaca en la investigación realizada por Hargreaves Lansdown, esta es un área con un gran potencial, ya que hay un total de £ 267.8 mil millones actualmente languideciendo en cuentas que no pagan ningún interés.

Las soluciones de Open Banking también ayudarán a los clientes al brindarles una vista panorámica de las finanzas, brindando a las personas las herramientas y los conocimientos que necesitan para ahorrar mejor.

Superando la crisis del ahorro

Es probable que la continua crisis del costo de vida se traduzca en una crisis de ahorro a más largo plazo, ya que los consumidores se ven obligados a echar mano de sus ahorros o recurrir al crédito para llegar a fin de mes. Si bien existen numerosos desafíos a los que responder, la adopción acelerada de tecnología provocada por la pandemia podría ofrecer herramientas para ayudar tanto a los ahorradores como a los proveedores de ahorro a capear la tormenta.

En Newcastle Strategic Solutions, trabajamos con proveedores de ahorro para implementar los cambios transformadores que necesitan para mantenerse al día con las necesidades y expectativas de los clientes. Para descubrir cómo podemos trabajar juntos en el camino hacia la digitalización, visite nuestro sitio web.

• Distribución de relaciones públicas y contenido potenciado por SEO. Consiga amplificado hoy.
• Platoblockchain. Inteligencia del Metaverso Web3. Conocimiento amplificado. Accede Aquí.
• Fuente: https://www.fintechfutures.com/2022/12/weathering-the-storm-how-savings-providers-can-utilise-tech-to-support-their-customers-through-the-cost-of-living-crisis/