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Empresa de tecnología hipotecaria Escalera ha lanzado una solución de automatización llamada ChatMTG eso promete reducir el proceso de préstamo para una nueva casa, según se enteró Inman en un comunicado de prensa del 10 de febrero.

La empresa aplana el tedioso proceso de solicitar una hipoteca, haciéndolo digital y completando la información requerida de los documentos financieros cargados por un usuario. Según la empresa, un proceso de solicitud más rápido puede reducir la tasa hipotecaria, en promedio, en un 1.25 por ciento y el pago mensual en un 13 por ciento. "Durante los 10 años de vida de un préstamo, esto suma un ahorro total en el costo de la hipoteca de $56,000 o un enorme 67 por ciento", afirma el comunicado de prensa.

ChatMTG puede generar una tasa para el consumidor en menos de un minuto y toda la solicitud, tanto para hipotecas nuevas como refinanciadas, puede completarse en 10 minutos o menos, afirma la compañía. El nombre del producto claramente aprovecha la popularidad de ChatGPT, un modelo de inteligencia artificial a nivel de consumidor creado por OpenAI.

"Para el estadounidense promedio, ChatMTG genera ahorros que equivalen a un año completo de ingresos después de impuestos", dijo Adam Kalamchi, director ejecutivo y fundador de Staircase, en un comunicado. “Las tasas de interés no son producto de un mercado competitivo, sino más bien la acumulación de ineficiencias y tarifas ocultas que se disfrazan con afirmaciones de '¡sin tarifas!' lo que realmente significa "sin tarifas visibles". Con ChatMTG, estamos trabajando para ahorrar tiempo y dinero a todos los estadounidenses”.

Staircase afirma que más de 6.3 millones de propietarios son elegibles para refinanciar utilizando su software, que inicia su proceso mediante su interfaz de inteligencia artificial que recopila respuestas a algunas preguntas personales del comprador o propietario, como cuánto tiempo planean permanecer en la casa, empleador. información, fuentes de ingresos adicionales e información familiar.

No se requiere una extracción de crédito estricta para producir una estimación de la tasa, solo la dirección de la casa potencial, el precio y el monto del pago inicial de la persona. La carga de documentos, como recibos de sueldo, formularios de impuestos y extractos bancarios, representa un riesgo cuando se yuxtapone con formas más sofisticadas de flujos de trabajo autorizados por el consumidor desde aplicaciones de tecnología financiera, como AsterKey, que se comunican directamente con bancos y otras fuentes de datos financieros para recopilar solo lo que necesita y autoriza el usuario.

"ChatMTG extrae los datos y hace preguntas para llenar los vacíos restantes, tal como lo haría un oficial de préstamos humano, pero de manera instantánea y perfecta, sin riesgo de error humano", afirma el comunicado.

Staircase aplica un enfoque más moderno y basado en la tecnología para curar el estigma de la vieja escuela en el entorno crediticio heredado. eso sugiere que se beneficia de la ineficiencia. En 2022,lanzó una suscripción de seguros automatizada producto, prometiendo a las aseguradoras hipotecarias privadas que puede “reducir los costos a la mitad”.

Publicación comercial bancaria, BankingDrive.com, publicó los resultados de un Estudio de JD Power 2023 que indicó que la satisfacción del cliente con empresas de tecnología financiera más livianas y que priorizan al consumidor es mayor que con las marcas de préstamos tradicionales. Específicamente, “el 83 por ciento de los clientes dijeron que nunca enfrentaron ningún problema con sus préstamos en comparación con el 74 por ciento de los prestatarios que no pertenecen a fintech”, encontró el informe.

Bruce Gehrke, director senior de inteligencia patrimonial y crediticia de JD Power, dijo en el informe BankingDrive que las tecnologías alternativas hacen un mejor trabajo al relacionarse con su base de clientes emergentes.

"[Las fintechs] están muy, muy centradas en la relación con el cliente, y eso se está convirtiendo en una fuerza impulsora", afirmó. "No creo que la industria bancaria haya dejado de prestar atención [al servicio al cliente], pero creo que la forma en que las fintechs lo ven es un poco diferente y creo que seguirán insistiendo en eso como una ventaja competitiva. Creo que creen eso; creen en lo que están haciendo”.

Fundada en 2020 por Kalamchi y Soofi Safavi, Staircase recibió una ronda de financiación Serie A de 18 millones de dólares en diciembre de 2021 liderada por Bessemer Ventures. Su total recaudado hasta la fecha es de 24 millones de dólares, TechCrunch reportaron.

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• Fuente: https://www.inman.com/2024/02/13/staircases-chatmtg-promises-to-automate-mortgage-approval/