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- Trabajé durante años como administrador de fideicomisos y el trabajo me enseñó lo que se necesita para generar riqueza: planificación financiera, inversiones y planificación patrimonial.
- Me di cuenta de que no hay ninguna razón por la que yo y otras mujeres negras no podamos tomar el control de nuestras finanzas, así que me propuse aprender todo lo posible.
- Al comenzar con un inventario de sus propias finanzas, puede establecer metas y hacer planes para transferir riqueza de generación en generación.
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Permítanme comenzar diciendo que, la mayor parte de mi vida, ignoré mi dinero. Lo gasté. Me lo oculté a mí mismo. Obtuve miles de dólares en préstamos estudiantiles para dos títulos durante una recesión, esperando lo mejor. En cambio, terminé trabajando en un campo en el que nunca esperé trabajar.
Durante años, trabajé como administrador de fideicomisos protegiendo el dinero que quedaba en fondos fiduciarios. Ver millones de dólares al día era algo habitual para mí. No fue hasta que vi 100 millones de dólares ($ 100,000,000) en un fideicomiso que mi relación con el dinero cambió para siempre.
Tal vez el cambio ocurrió porque sabía que el dinero pertenecía a una persona que todavía iba a su sucursal local para hacer sus operaciones bancarias. Me hizo querer construir mi propia riqueza y empoderar a otras mujeres negras para que hicieran lo mismo. Si él podía hacerlo, ¿por qué nosotros no?
A pesar de los títulos y la experiencia que tengo, no siempre me sentí 100% seguro financieramente. Esto podría deberse a que cuestioné si sabía lo suficiente sobre dinero. Pero a medida que continuaba trabajando e investigando, adquirí más confianza y aprendí que hay tres pasos básicos para obtener riqueza:
Planificación financiera y educación financiera: Incluso con millones en el banco beneficiarios del fideicomiso Se espera que presenten presupuestos y conozcan sus activos y pasivos. Ellos deben tener un plan.
Invertir Nunca he visto un fideicomiso que no tenga valores negociables y otras inversiones. Además, los fideicomisos que incluían una empresa solían ser los fideicomisos más grandes. Inversiones es una forma de asegurarse de que su dinero crezca.
Planificación patrimonial: Riqueza generacional y los fideicomisos no son posibles sin un plan de sucesión. El dinero puede transferirse con éxito a una generación, pero rara vez el dinero pasa a una segunda o tercera generación.
Empoderar a una mujer negra a través de la educación financiera generalmente resulta en una mejor salud financiera y bienestar para toda su familia. Eso se debe a que las mujeres negras son las más afectadas por la brecha de riqueza racial, una brecha que a menudo conduce a estrés perpetuo, ansiedad, depresión, trauma no resuelto y una situación que nunca mejora, de generación en generación.
Muchos grupos minoritarios no han podido gestionar y crear riqueza transformadora (riqueza que genera más riqueza). Evitar que se amplíe la brecha de riqueza racial aumentando la transferencia de riqueza es fundamental para mejorar las vidas de las generaciones futuras de familias negras.
Esto es lo que puede hacer para detener este círculo vicioso.
Planificacion Financiera
Las mujeres negras necesitan tener confianza económica. Tenemos que saber que podemos manejar cualquier situación financiera que se nos presente. No podemos permitirnos vivir sintiéndonos culpables y condenados por errores pasados. En cambio, debemos actuar con la confianza que nos permitirá tomar las decisiones correctas para nuestras vidas.
Entonces, ¿cómo se construye la confianza financiera? Empiece por hacer un autoinventario para descubrir sus fortalezas y debilidades monetarias:
1. Escriba sus objetivos a corto y largo plazo y su "por qué"
Por qué quiere lograr algo es importante cuando se trata de decidir cómo priorizar sus objetivos.
Por ejemplo, si su objetivo a largo plazo es comprar una casa que luego podría pasar a su familia (ese es su "por qué"), podría terminar con 10 o más objetivos a corto plazo, que incluyen: comprobar su informe crediticio y su puntuación, aprendiendo a aumenta tu puntaje, encontrar un agente inmobiliario, conseguir preaprobado por un prestamista, ahorrando para el pago inicial y costos de cierre, y más.
Después de establecer sus metas, no escuche a los detractores ni a su diálogo interno negativo, diciendo: "No es una buena idea que usted haga sus propias inversiones o administre su dinero". Eres la mejor persona para el trabajo.
2. Averigüe cuánto dinero tiene, cuánto gana y adónde va
¿El dinero se destina a los objetivos establecidos?
3. Tómese su tiempo para aprender a solucionar los problemas que observe.
Los resultados de su autoinventario le brindarán información práctica sobre lo que debe hacer para lograr la confianza financiera y la autosuficiencia. Deje de pensar en lo que ha pasado y en los errores que ha cometido, y en lo que no sabe o no comprende. Perdónate y sigue adelante para que puedas conseguir lo que deseas.
Cuando me comprometí a leer más sobre los problemas que tenía, tomé prestados libros de mi biblioteca local. Ahora, si quiero más información sobre contabilidad para poder analizar adecuadamente un stock, utilizo Coursera.org. El sitio tiene miles de cursos en línea para ayudarlo a desarrollar sus habilidades. Aquí es donde comienza a hacerse cargo de su dinero.
La autosuficiencia no significa que no deba pedir ayuda, solo significa que debe tener una idea de lo que debe hacerse, es decir, ahorros, inversiones, impuestos, jubilación, planificación patrimonial, y lo que es mejor para usted. basado en tus metas. Entonces puede decidir conscientemente delegar tareas a otros, como un asesor financiero o un abogado.
Quiere asegurarse de que es difícil aprovecharse de usted y de que puede defenderse por sí mismo en caso de que alguien intente decirle que está equivocado acerca de lo que necesita.
Inversiones
Cuando revisé el inventario de confianza financiera que describí anteriormente, me di cuenta de que necesitaba comprender la inversión. Tenía una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador que tenía un rendimiento del -15%. Estaba perdiendo dinero.
Me propuse aprender los conceptos básicos de la inversión. Leí todo lo que pude conseguir, hice preguntas y comencé a tener conversaciones financieras.
Cuando comencé mi viaje de confianza financiera, leí: "Papa rico Papa pobre"Por Robert Kiyosaki,"Invertido"Por Phil y Danielle Town,"Convertirse en"Por Michelle Obama,"No se conforme con lo seguro"De Sarah Jakes Roberts, y"Eres un Badass en Ganar Dinero”De Jen Sincero, solo por nombrar algunos.
Más importante aún, tomé medidas para implementar lo que estaba leyendo. Estudié mis opciones de inversión y creé un plan de inversión para la jubilación. Mi cuenta cambió rápidamente a un rendimiento positivo del 9.45%.
Ahora entiendo por qué el saldo de mi cuenta cambió tan rápido. Fue porque mi empleador inicialmente estaba invirtiendo el dinero que ahorré únicamente en sus acciones, y esta estrategia no era lo mejor para mí en función de mis objetivos financieros.
Esto no es lo peor que enfrentará cuando se trata de invertir. He visto a una mujer muy exitosa ingresar a su banco favorito con un plan para tomar el control de sus finanzas y sus inversiones, solo para que su asesor financiero masculino le haya dicho que no le recomendó que aprenda a invertir y que simplemente debería permitírselo. para hacerlo por ella. Mejor aún, si realmente quisiera administrar sus propias cuentas, podría hacerlo, pero tendría que llamarlo primero para que él pudiera aprobar lo que quería hacer con él. su dinero.
Tienes que estar dispuesto a aprender lo que estás haciendo. Nadie se preocupa por ti y tu éxito de la forma en que te preocupas.
Planificación del patrimonio
No basta con generar riqueza mediante el ahorro y la inversión, también debemos proteger nuestra riqueza. Morir sin un plan patrimonial en su lugar convertirá el período de duelo de su familia en un frenesí de peleas.
En una entrevista con el blog para padres negros Mater Mea, Lori Anne Douglass, una abogada de planificación patrimonial y testamentaria con sede en Nueva York, estimó que el 50% de los estadounidenses negros mueren sin él, y esta es nuestra única oportunidad de crear riqueza generacional de manera eficiente.
La planificación patrimonial es más profunda que quién recibe su dinero después de su muerte. En algún momento, necesitará ayuda. Un accidente, vejez, deterioro de la salud, tener una mascota o estar fuera del país podrían desencadenar la necesidad de un plan patrimonial adecuado si está vivo pero no puede tomar decisiones financieras por sí mismo. Si ha realizado su planificación patrimonial, su plan entrará en acción y su representante designado podrá actuar en su nombre.
Si tu objetivo durante la vida no fue para ser aprovechado, no dejes que te suceda en la muerte. Muchas familias y organizaciones benéficas nunca ven el dinero que se les prometió si no existe un plan de sucesión.
Históricamente, las mujeres han quedado al margen de la planificación financiera y patrimonial porque es una industria dominada por los hombres, a pesar de que a menudo sobrevivimos a nuestras parejas y mujeres empresarias representan más de 8.6 millones de empresas y controlan más de $ 14 billones en activos. Somos capaces de defendernos a nosotros mismos, pero la mayoría de nosotros nos encogemos cuando sentimos que no entendemos el dinero / las finanzas porque es "complejo".
Cuando elabore su plan patrimonial, considere quién es capaz de administrar su dinero y dónde debe ir su dinero.
Si cree que las personas a las que desea dejar dinero pueden administrar una suma global, escribe tu propio testamento o tener un plan patrimonial completo elaborado por un abogado. Si desea que su dinero vaya a un menor, una mascota, un amigo o si tiene un negocio que proteger, entonces debería considerar la posibilidad de redactar un fideicomiso. Y recuerde actualizar sus documentos de planificación patrimonial con regularidad.
La planificación patrimonial es para todos, y su plan debe actualizarse una vez al año como mínimo para asegurarse de que está controlando y protegiendo su legado de manera efectiva.
Mientras más educación financiera tengan las mujeres, mejor estaremos. Como abogado y asesor financiero certificado, mi misión es enseñar educación financiera y planificación patrimonial con la esperanza de que si le enseñas a pescar a una persona, comerá toda la vida. y enséñeles a otros lo que han aprendido.
Jala Eaton es optimista, abogada de planificación patrimonial y asesora financiera certificada con la misión de ayudar a las mujeres negras a construir y proteger sus activos aprendiendo a invertir y creando un plan patrimonial.
