Si usted es un comprador de vivienda por primera vez o se ha mudado varias veces en su vida, es posible que se pregunte, ¿cuánto ganan los agentes de préstamos hipotecarios y los corredores de hipotecas cuando financian mi transacción?
Usted no está solo. Es una pregunta común para muchos compradores y la respuesta puede variar según muchos factores. Por ejemplo, depende del tipo de préstamo que elija, su ubicación, la estructura de comisiones del prestamista y qué tan exitoso es el oficial de préstamos en su trabajo.
Dos de los factores más importantes detrás de cuánto ganan los agentes de préstamos hipotecarios y los honorarios de los agentes hipotecarios son: 1) cómo se les paga y 2) qué tipo de empleados son.
Comprender esos detalles sobre su oficial de préstamos hipotecarios puede predecir su comportamiento y el nivel potencial de servicio como su socio prestamista. Antes de elegir a su prestamista, asegúrese de informarse sobre cómo se paga a los oficiales de préstamos hipotecarios para garantizar una experiencia de préstamo sin problemas.
Comisiones de Oficiales de Préstamos Hipotecarios y Corredores Hipotecarios
Un oficial de préstamos hipotecarios lo ayuda a identificar los mejores préstamos y tasas para su situación financiera. Eliminan las conjeturas de la documentación necesaria, agilizan el proceso de solicitud y luego lo ayudan a verse lo mejor posible durante la suscripción.
Por lo general, los oficiales de préstamos hipotecarios y los corredores hipotecarios cobran una comisión basada en el monto del préstamo subyacente de la propiedad que financian. El porcentaje de comisión puede oscilar entre 0.50% a% 2.75 del precio de venta de la vivienda.
Solicitar una hipoteca lo pone a usted y a sus finanzas bajo un microscopio. Puede ser estresante, por lo que muchos compradores de vivienda prefieren asociarse con un profesional durante el proceso.
>> RESPUESTA DE LOS AGENTES: ¿Cuánto tiempo dura la aprobación previa de la hipoteca?
Un oficial de préstamos hipotecarios con experiencia puede hacer que se sienta menos ansioso y proteger sus intereses. Pero tenga en cuenta que no todos los oficiales de préstamos hipotecarios y los corredores de hipotecas son iguales. Algunos pueden estar motivados por otros factores que podrían presionarlos para igualarlo con un préstamo inadecuado. Comprender cuánto ganan los oficiales de préstamos hipotecarios por préstamo y cómo se estructura su pago lo ayudará a tomar la mejor decisión de préstamo.
¿A cuánto ascienden los honorarios y la compensación de los agentes hipotecarios?
Los oficiales de préstamos hipotecarios a comisión reciben con frecuencia un salario base, pero depende de su empleador. Un salario base garantiza un nivel de ingresos independientemente del desempeño de las ventas. Algunos empleadores solo ofrecerán a los oficiales de préstamos hipotecarios un pago basado en comisiones. Como cliente, es importante tener en cuenta si el oficial de préstamos hipotecarios con el que está trabajando recibe un salario base. Un salario base (o la falta del mismo) podría afectar sus motivaciones mientras trabajan contigo. Pueden sentir la presión de ganarse la vida y emparejar compradores de viviendas con préstamos hipotecarios inadecuados para cumplir con las cuotas de ventas.
Montos del salario base por ubicación
El pago basado en comisiones puede aumentar significativamente los ingresos de un oficial de préstamos hipotecarios, pero la ubicación juega un papel importante en su potencial de ingresos. Aquí hay algunas estadísticas interesantes para ayudarlo a comprender el papel que juega la ubicación al informarse sobre la comisión que ganan los agentes de préstamos hipotecarios:
- Glassdoor estima que el salario medio total de los oficiales de préstamos hipotecarios es $ 217,245 por año en los Estados Unidos.
- Según Turbotax, el salario promedio de un oficial de crédito hipotecario en California es $86,500 por año. El rango de salario es amplio, de $24,500 a $327,000 debido a factores como la experiencia, la ubicación específica y la educación.
- Si usamos Turbotax para mirar oficiales de préstamos hipotecarios en Nebraska, descubrimos un salario promedio de $81,000. El rango de salario para los oficiales de préstamos hipotecarios de Nebraska es de $35,500 a $162,500.
Claramente, la ubicación tiene un gran impacto en la comisión que ganan los oficiales de préstamos hipotecarios, así como en su salario base. Los mercados de bienes raíces urbanos como la ciudad de Nueva York y Los Ángeles verán mayores volúmenes de ventas debido a la mayor población. Por el contrario, los mercados rurales del Medio Oeste como Des Moines y Omaha tendrán menos actividad inmobiliaria y, naturalmente, ofrecerán a los agentes de préstamos hipotecarios menos oportunidades de ganar una comisión.
¿Cómo se emplea el oficial de préstamos hipotecarios?
Si bien las comisiones y los salarios base son una gran parte de cómo se les paga a los agentes de préstamos hipotecarios, hay otros factores a considerar. Es decir, ¿el oficial de crédito hipotecario trabaja para un banco o institución financiera, o trabaja para sí mismo de forma independiente?
Para los agentes de préstamos hipotecarios y los corredores hipotecarios que trabajan en instituciones financieras, los salarios base son comunes y dependen de muchos factores que escapan a su control. Los oficiales de préstamos hipotecarios independientes generalmente trabajan por comisión directa y tienen control total de sus horarios y la dirección de sus negocios en general.
Comprender cuánto ganan los oficiales de préstamos hipotecarios parece simple, pero se vuelve más complicado a medida que profundizamos. Analicemos los dos tipos de prestamistas hipotecarios y cuánto ganan.
Los dos tipos principales de oficiales de préstamos hipotecarios
Como posible comprador de vivienda, la decisión de financiar una casa es una de las decisiones más importantes que tomará en su vida. Decidir qué prestamista financiará su préstamo es un paso importante. Desea que esa experiencia sea lo más exitosa posible. Si ya tiene una relación bancaria existente, puede optar por obtener una hipoteca a través de esa institución financiera. El oficial de préstamos hipotecarios con el que trabaja en ese escenario suele ser un empleado de ese banco o institución financiera.
Prestamistas hipotecarios que trabajan para bancos y otras instituciones financieras
Los oficiales de préstamos hipotecarios que trabajan para bancos e instituciones financieras generalmente se consideran empleados. Reciben un salario base más una comisión por cada préstamo hipotecario que cierran. Se les paga como a cualquier otro empleado de tiempo completo y reciben beneficios que incluyen:
- Vacaciones y licencia por enfermedad: Los oficiales de préstamos hipotecarios de un banco o institución financiera son elegibles para tiempo libre pagado en función de sus años de servicio. El número de días puede variar según su permanencia en la empresa y el nivel de experiencia.
- Beneficios de la salud: Los oficiales de préstamos hipotecarios que son empleados de una institución financiera reciben beneficios de salud comunes como seguro médico, planes dentales, beneficios flexibles, cuentas HSA, seguro de vida, seguro por discapacidad y más.
- Beneficios de jubilación: Como empleado de un banco u otra institución financiera, los oficiales de préstamos hipotecarios pueden ser elegibles para una variedad de opciones de jubilación. Estos pueden incluir planes 401(k), opciones sobre acciones, pensiones y más.
- Oportunidades de formación profesional: Muchos oficiales de préstamos hipotecarios mantienen certificaciones y designaciones que requieren educación continua. Los funcionarios que trabajen en instituciones financieras recibirán educación continua gratuita.
- Desarrollo profesional: Los bancos y las empresas financieras a menudo ofrecen a sus empleados oportunidades para establecer contactos a través de eventos, ferias comerciales y conferencias. Los oficiales de préstamos hipotecarios pueden participar en estas oportunidades y aumentar sus contactos, clientes potenciales y libros de negocios.
- Descuentos para empleados: Muchos bancos e instituciones financieras ofrecen a sus empleados descuentos en productos y servicios. Los oficiales de préstamos hipotecarios internos pueden beneficiarse personalmente de estos descuentos con tasas de interés y tarifas más bajas.
Es importante tener en cuenta que los oficiales de préstamos hipotecarios que trabajan para bancos e instituciones financieras deben cumplir con una estructura de comisiones estricta. A menudo, las bonificaciones adicionales están vinculadas a las métricas de rendimiento, la permanencia del oficial de crédito en la empresa y las ganancias de la empresa. Trabajar dentro de una institución financiera tiene sus ventajas, pero también puede limitar el potencial de ingresos de un oficial de préstamos hipotecarios. Debido a estas limitaciones, muchos oficiales de préstamos hipotecarios optan por trabajar de forma independiente.
Oficiales de préstamos hipotecarios independientes que trabajan para ellos mismos
Como contratistas independientes, los agentes de préstamos hipotecarios que trabajan por su cuenta oa través de una pequeña empresa disfrutan de libertad y flexibilidad. Con esta libertad vienen responsabilidades adicionales que incluyen:
- Construyendo un libro de negocios: Los agentes de préstamos hipotecarios independientes deben generar nuevos negocios y encontrar clientes. Lo hacen a través de eventos de redes, publicidad, marketing y la creación de relaciones con personas clave en la industria de bienes raíces.
- Manejo de sus horarios: La flexibilidad es una excelente ventaja de trabajar por cuenta propia, pero los agentes de préstamos hipotecarios independientes también deben brindar un excelente servicio al cliente o correr el riesgo de perder el negocio. También deben administrar su tiempo de manera efectiva para generar ingresos y satisfacer sus necesidades de ingresos personales.
- Pagar el costo de hacer negocios: Sin una institución bancaria para pagar los gastos, los oficiales de préstamos hipotecarios independientes deben cubrir sus propios costos comerciales. Estos costos incluyen marketing, impuestos, gastos de oficina y varias tarifas de licencia.
>> RESPUESTA DE LOS AGENTES: ¿Cómo obtengo una preaprobación para una hipoteca?
La mayor recompensa por ser un oficial de préstamos hipotecarios independiente es su alto potencial de ingresos. Los funcionarios independientes exitosos pueden formar grandes equipos y entregar grandes volúmenes de comisiones al cerrar miles de préstamos hipotecarios cada año. Sin un salario base o una estructura de comisiones estricta, los oficiales de préstamos hipotecarios independientes con disciplina y sólidas habilidades de mercadeo pueden obtener un ingreso anual notablemente alto.
Elección de un oficial de préstamos hipotecarios
Solicitar una hipoteca es una experiencia muy personal. Entregará su identidad financiera, moretones y todo, para ser colocado bajo un microscopio. La perspectiva puede ser desalentadora. Un buen punto de partida al buscar un agente de préstamos hipotecarios que lo guíe a través del proceso es pedirles a sus familiares y amigos una lista de referencias. También puede buscar en línea una lista de profesionales con licencia completa en el Registro y sistema de licencias multiestatal a nivel nacional (NMLS) sitio web.
Otra forma de evaluar a un agente potencial de préstamos hipotecarios es leer lo que sus clientes anteriores tienen que decir sobre ellos. Mire las reseñas en sitios de prueba social como Google Business y Yelp. También es posible que desee verificar las acciones disciplinarias anteriores que figuran en el sitio web regulador de gobierno de su estado.
Establezca expectativas claras
No todos los prestamistas pueden ofrecer a los compradores de vivienda experiencias de préstamo personalizadas. Pero no todos los prestatarios están buscando uno. Si cree que su préstamo será sencillo y sin muchos obstáculos, trabajar con una institución financiera grande puede satisfacer sus necesidades. Si cree que su historial financiero anterior puede crear algunos obstáculos durante el proceso de suscripción, podría tener sentido buscar la ayuda de un oficial de préstamos hipotecarios boutique.
Es importante determinar sus expectativas antes de seguir adelante con un oficial de préstamos hipotecarios. Algunas preguntas que te puedes hacer antes de decidirte:
- ¿Siento que esta persona resolverá los problemas, eliminará los obstáculos y hará que el proceso de cierre sea lo más simple posible para mí?
- ¿Me queda claro el cronograma propuesto para el cierre?
- ¿Estoy seguro de que se cumplirán los plazos? ¿Por qué o por qué no?
- ¿Esta persona me brindará apoyo a largo plazo después del cierre?
La elección de trabajar con un tipo de oficial de préstamos hipotecarios en lugar de otro realmente depende de su propio nivel de comodidad. No hay respuesta correcta o incorrecta. Su comunicación con cualquier tipo de oficial de préstamos debe ser abierta y transparente. Deben hacerte sentir cómodo y nunca presionado para tomar decisiones inadecuadas.
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