La tecnología siempre ha sido la fuerza principal detrás de los cambios en el sector bancario, y ahora el Internet de las Cosas va a cambiar la naturaleza de la banca misma. Si nos alejamos de tecnologías tan aisladas como blockchain o el teléfono inteligente y tratamos de ver la imagen global, notamos fácilmente que algo está cambiando, y esa es la forma de digitalización global en el sector financiero.
Internet de las cosas es un campo floreciente para las innovaciones y está diseñado principalmente para facilitarnos la vida. Sin embargo, hay esferas que solo están descubriendo los beneficios de IoT. La industria financiera es una de ellas.
Sin embargo, antes de continuar, veamos en la imagen a continuación dónde se puede aplicar el IoT en general.
Se puede escribir un número infinito de artículos sobre cualquiera de las áreas de uso presentadas de nuestro querido IoT. Vamos a resumirlo.
Hogar Inteligente no se trata solo de iluminación inteligente. Puede extender fácilmente cualquier electrodoméstico moderno con la capacidad de realizar pedidos y realizar pagos como pedir alimentos cuando los estantes de su refrigerador están vacíos. Después de todo, se trata de comodidad y reducción de costos debido al ahorro de energía y esfuerzo.
La escala sube en el caso de Ciudades inteligentes. Aquí tenemos gestión del tráfico, distribución de agua, gestión de residuos, seguridad urbana y monitoreo ambiental. Estos son solo algunos ejemplos. Básicamente, si coloca un sensor simple en cualquier cosa, se vuelve inteligente, se conecta a la red y opera en beneficio de la población urbana.
Accesorios ya no se utilizan únicamente para la recopilación de datos. Muchos relojes inteligentes, rastreadores de actividad física y anillos inteligentes tienen una funcionalidad de pago ampliada. Los bancos están comenzando a incorporar varios tipos de software para dispositivos portátiles, y algunos incluso están desarrollando sus propios dispositivos y sus respectivas aplicaciones de pago. Como el Previsiones de índices primos, Se espera que el 60% de las empresas involucradas en las finanzas cambien a los wearables como una herramienta de pago típica.
Los dispositivos de IoT en el cuidado de la salud también son muy prometedores, haciendo Salud conectada Una nueva realidad en la lucha contra las enfermedades. Los datos de salud reunidos ayudarán en el análisis personalizado de la salud de un paciente y harán que la estrategia de tratamiento sea más efectiva.
La IoT industrial (o simplemente IoT) tiene una gran cantidad de aplicaciones, todas dependiendo del tipo de empresa y negocio. Los sensores inteligentes, el software sofisticado y el big data permitirán a las industrias optimizar y automatizar sus procesos, agregando valor a las tecnologías incorporadas.
Redes inteligentes se trata de gestionar el consumo de energía y recursos similares de manera efectiva y rastreable. No solo ayudará a analizar las tendencias y el comportamiento del consumidor, sino que también contribuirá a hacer que nuestros hábitos diarios sean más razonables y rentables.
Los agricultores del pasado difícilmente podrían imaginar que algún día sus cultivos serán monitoreados por drones, sensores de humedad y analizadores de crecimiento. Pero esa es la forma Agricultura Inteligente funciona ahora
El dominio de Coches conectados está esperando que se implemente el 5G u otras tecnologías de alta velocidad. Con la transferencia de datos súper rápida, los automóviles se volverán completamente autónomos y asegurarán su propio mantenimiento, operación y comodidad de los pasajeros. Incluso podrán llenar el tanque y pagar el combustible en nombre del propietario. Además, los bancos pueden utilizar los vehículos inteligentes como una oportunidad para mejorar la experiencia de sus clientes y ofrecer diversos servicios a través de ellos, como cajas de seguridad integradas o cajeros automáticos.
El marketing en general y la experiencia en la tienda, en particular, se pueden mejorar considerablemente a través de dispositivos de conectividad adicionales, tomando Venta inteligente a un nivel completamente nuevo y haciendo que las soluciones disponibles sean más personalizadas y convenientes.
¡Imagínese cómo miles de millones de todos esos dispositivos conectados y grupos de redes incorporados a su sistema de pago! El alcance de las oportunidades y la cantidad de ganancias es inimaginable.
En nuestros artículos anteriores esta página, esta página y esta página, nos referimos a algunos de los casos de uso más destacados de IoT en el sector financiero. A continuación, arrojamos algo de luz sobre las ventajas de IoT para los sistemas bancarios, en general, le damos algunos ejemplos de la vida real y le advertimos sobre las barreras que aún existen. Vamos a redondearlo.
Siempre donde quiera
Si observamos lo que está sucediendo en las finanzas en general, veremos que todos se han vuelto digitales, con los dispositivos móviles convirtiéndose en una necesidad y, básicamente, solo un canal más para los bancos. La banca se puede hacer donde quiera que esté, ya no necesita el banco físico.
El punto fundamental es que todas las características esenciales de la banca digital están disponibles para los clientes.
¿Por qué tan beneficioso?
Las empresas de tecnología financiera generalmente cuestionan la viabilidad económica de los proyectos de IoT implementados en el sector bancario y financiero. Bueno, seguramente podemos ver sus preocupaciones ya que las inversiones deben contarse y asegurarse de que el proyecto sea digno. Una tecnología tan poderosa como IoT requiere descubrir sus usos apropiados.
Sin embargo, hay buenas noticias, ya que Internet de las cosas tiene algunos beneficios universales, independientemente de la ubicación o la escala de su esfuerzo financiero. Veamos los más prometedores.
Haciéndolo simple
Los dispositivos de Internet de las cosas pueden simplificar considerablemente las operaciones diarias y reducir la dependencia de la fuerza laboral humana. Como resultado, tenemos ahorro de tiempo, productividad mejorada y flujos de trabajo equilibrados. Los datos bancarios reunidos se pueden analizar de manera mucho más rápida y eficiente con el uso de inteligencia artificial y aprendizaje automático, por lo que, al final, la toma de decisiones se vuelve más transparente. Cuando se trata de servicios financieros, Internet of Things mejorará la precisión y la velocidad de la recopilación de datos y ampliará la gama de conocimientos disponibles.
Como puede recopilar información muy detallada sobre sus clientes, le permite realizar un análisis más profundo de sus necesidades y atender sus problemas de manera más eficiente, ofreciendo así productos personalizados. Ese es un enfoque excelente para tratar problemas comerciales sin molestar a sus clientes directamente
Otra terapia peligrosa
Los dispositivos de IoT pueden recopilar y procesar datos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, proporcionando al usuario información actualizada. Además de analizar los datos de sus clientes para obtener información valiosa sobre sus necesidades, esta tecnología está detrás de la automatización en el comercio y la inversión, ya que permite la supervisión del mercado en tiempo real. Utilizando la tecnología para encuestar a los motores de fijación de precios, los inversores podrán analizar las tendencias del mercado y seleccionar sus respectivas estrategias comerciales.
Además, Internet de las cosas crea la posibilidad de gestionar los riesgos de manera efectiva al recopilar los datos en tiempo real mencionados anteriormente sobre los activos de los clientes. A su vez, conduce a una mejora de la calidad del proceso de toma de decisiones utilizado por las instituciones financieras.
Ramas más inteligentes
Aunque nos estamos alejando de los ladrillos y morteros del pasado, las ramas físicas seguirán estando presentes en el futuro. Bueno, al menos algunos de ellos. Entonces, ¿por qué no optimizarlos mediante el uso de tecnologías IoT y garantizar una mejor experiencia del cliente?
Uno de los beneficios más obvios de la integración de dispositivos IoT es la gestión optimizada de la capacidad en las sucursales bancarias. Los datos de los clientes se recopilan, procesan y comparten en tiempo real, lo que permite a los gerentes monitorear el flujo de clientes que acuden al banco por día y estimar la cantidad de empleados necesarios para atenderlos durante las horas pico. Además, le ayuda a evaluar la cantidad de efectivo para cajeros automáticos en cada ubicación.
Al final, los propietarios de los bancos reducirán la cantidad de empleados y reducirán los costos, optimizarán el tiempo de espera para sus clientes y establecerán un sistema de comunicación entre diferentes ubicaciones.
Algo similar fue probado por un Banco BMO Harris. En su caso, no había humanos presentes en el lugar, mientras que los usuarios se guiaban principalmente por chatbots y dispositivos conectados. Si surgiera alguna pregunta impredecible, existía la posibilidad de contactar a empleados humanos mediante una opción de videoconferencia.
Bueno y mejor
Estamos bastante seguros de que ya está familiarizado con la verdad bancaria universal: cuanto más conozca a sus clientes, mejores servicios podrá ofrecerles. Al proporcionar a los clientes información oportuna y productos personalizados, aumenta la calidad de su experiencia bancaria. No debe ser un experto en psicología para comprender que hacer ofertas a medida crea una sensación de apego al banco que lo ofrece.
Además, gracias a los dispositivos de conectividad, un visitante del banco podrá hacer una cita, registrarse a través de un teléfono inteligente y olvidarse de esperar en una fila. Un proveedor de servicios, por su parte, almacenará el historial de visitas, conocerá la gama de servicios y las preguntas frecuentes. Citibank ya ha Introducido un sistema con Bluetooth extendido con balizas IoT que brinda a los usuarios acceso 24/7 a cajeros automáticos.
Rompiendo Hábitos Financieros
La conectividad puede ser el ángel guardián de los hábitos financieros positivos de los usuarios y ayudarlos a lidiar con la indulgencia del gasto. Consideremos el ejemplo de Interactuar IoT, el primer banco IoT, donde los usuarios están equipados con wearables de choque como parte de un programa educativo.
El usuario establece un límite de tarjeta de crédito y el dispositivo portátil realiza un seguimiento de sus gastos durante el día, enviando una notificación cuando se acerca al límite. No ignore esta notificación, o deberíamos decir la primera advertencia, porque el dispositivo luego envía una onda de choque a su muñeca para evitar que siga gastando.
El Internet de las cosas también puede facilitar las operaciones financieras, por ejemplo, patrones de ahorro, estimación de saldos y planificación presupuestaria.
Seguro y protegido
La multitud de herramientas de autenticación de IoT garantiza una seguridad de datos robusta. Con el enfoque inteligente para implementar un proyecto de IoT en finanzas, podremos ejercer control tecnológico sobre cada transacción de pago, avanzando así hacia Internet de valor. Este último puede describirse como un entorno global seguro y monitoreado donde todas las transacciones se controlan a través de un sistema de sensores inteligentes y aplicaciones conectadas, con la tecnología IoT funcionando como un regulador de seguridad crucial.
Además, Internet de las cosas mejora aún más la seguridad de las cuentas de los clientes debido al uso activo de herramientas de cifrado y autenticación. También puede ayudar a reducir las tasas de morosidad y morosidad y reducir la economía negra, porque tendemos a usar efectivo y menos, con pagos bajo un control más estricto, lo que minimiza el riesgo de fraude.
Aún así, no debemos olvidar que las finanzas son una de las esferas más vulnerables que son propensas a los ataques cibernéticos, y hacer que su sistema bancario sea seguro es una prioridad imprescindible.
Prima. Contratos inteligentes
Los contratos inteligentes basados en la tecnología blockchain ya están en el centro de atención de muchos bancos. El potencial de esta innovación para asegurar registros de transacciones autenticadas es muy atractivo para los establecimientos financieros. Por ejemplo, el Commonwealth Bank of Australia tiene terminado Las primeras transacciones comerciales globales entre dos bancos con el uso de contratos de blockchain y el IoT.
¿Cómo se adquieren clientes en la era digital?
El panorama de los servicios financieros ciertamente sufrirá algunos cambios importantes. A medida que nos volvemos más inteligentes, la banca y las finanzas, y las herramientas asociadas con ellas, cada vez están más integradas en el mundo que nos rodea a través de la tecnología. Básicamente, podemos hablar sobre el cambio de comportamiento en la gestión de nuestras finanzas.
Aproximadamente 2.5 a 2010 millones de personas ingresarán al espacio de servicios financieros entre los años 2030 y 95. El XNUMX% de ellos nunca visitará una sucursal bancaria. Tendrán acceso a su almacenamiento de valor en un teléfono móvil. En la próxima década, la cuenta bancaria se considerará un artefacto que está en la nube o en su teléfono móvil, no un artefacto físico que recibió del banco.
Ya no necesitaremos plástico ni un número de 16 dígitos para realizar nuestros pagos. El volumen de pagos globales a través de dispositivos, incluida la banca móvil, definitivamente aumentará exponencialmente, junto con el número de transacciones realizadas sin pagos convencionales con tarjeta de plástico a través de los medios tradicionales.
El siguiente nivel de tecnología es la inteligencia artificial basada en voz, asistentes personales inteligentes integrados en nuestros electrodomésticos, en nuestro teléfono e incluso en nuestros vehículos. Incluso podemos pensar en gafas inteligentes ampliadas con realidad aumentada que le proporcionarán los datos adicionales que necesita para tomar decisiones en el acto. Estas y otras tecnologías similares integrarán cada vez más la banca en nuestro mundo.
En ese contexto, no se puede esperar que las finanzas y la banca sigan igual que antes. Nuestra dependencia del banco como edificio, del banco como lugar, se ha vuelto menos importante porque ahora podemos realizar operaciones bancarias las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Empezamos a repensar la forma en que deberían funcionar los servicios financieros.
