La actual pandemia de COVID-19 no tiene precedentes en su alcance global y sus implicaciones para los consumidores y las empresas de todo el mundo. En todo el mundo, millones de personas han sido encerradas en sus hogares, y la banca en línea y las compras han visto un aumento significativo. Sin embargo, esta situación también ha creado un terreno fértil para los estafadores, y los bancos informaron un aumento dramático en las estafas relacionadas con el fraude COVID-19. Muchas de estas estafas juegan con los temores de los consumidores y apuntan a los vulnerables y los ancianos.
A continuación, analizo las tendencias clave que estamos viendo en este momento y analizo lo que los consumidores y las instituciones financieras pueden hacer para protegerse.
Centrarse en el miedo: un aumento en los intentos de phishing
Los ataques de phishing con temática de coronavirus han aumentado dramáticamente en las últimas semanas. Por lo general, esto implica un correo electrónico o mensaje de texto que intenta engañar a las personas para que abran archivos adjuntos maliciosos que podrían llevar a los delincuentes a robar datos bancarios, inicios de sesión de correo electrónico y contraseñas. Los mensajes a menudo parecen legítimos y pretenden contener información o solicitudes relacionadas con la pandemia. ¡Ten cuidado! ¡No haga clic en enlaces en correos electrónicos o textos de remitentes que no conoce!
Solicitudes de donaciones de caridad falsas
Los estafadores también están tratando de explotar la generosidad de aquellos que desean ayudar al NHS o las personas que luchan durante la crisis. Están enviando correos electrónicos que pretenden ser de organizaciones benéficas falsas y grupos de apoyo que solicitan pagos. También hay informes de que los estafadores han estado llamando descaradamente a las puertas de las personas para pedir donaciones. Si desea ayudar al NHS u otros durante estos tiempos de prueba, solo dé dinero a personas que conozca o a organizaciones benéficas que haya apoyado en el pasado.
Comerciantes falsos que venden kits de prueba, máscaras y suministros médicos.
También se han informado casos de falsos comerciantes que pretenden vender kits de prueba COVID-19, máscaras y suministros médicos, y varias personas y organizaciones han sido víctimas de esta táctica. Solo compre en sitios web de buena reputación y
Verifique si el comerciante que está comprando es genuino.
Falsas multas por salir de casa durante el encierro
Otras estafas que pretenden ser mensajes oficiales del gobierno incluyen mensajes de texto que le dicen a las personas que han sido multados con £ 250 por abandonar su hogar más de una vez durante el cierre.
Pensiones, cuentas de ahorro y estafas de inversión
Los estafadores también están explotando la caída de las tasas de interés y contactando a los consumidores desprevenidos, ofreciendo 'mejores productos', engañando a sus víctimas para que transfieran dinero a un estafador.
Las cuentas de mulas en aumento
A medida que las personas luchan por ganarse la vida, la tentación de sucumbir a roles publicitarios fraudulentos de 'agentes de transferencia de dinero' ha aumentado enormemente. La mayoría de los operadores y titulares de cuentas de mulas son conscientes de que lo que están haciendo no está bien, pero como no ven de dónde viene el dinero y se benefician de participar en esta estafa, hacen la vista gorda ante el daño potencial que esto le está causando. comunidades.
Aumento del fraude de empleados
La presión para ser cómplice en la fechoría financiera aumenta en tiempos de incertidumbre y miedo, y los empleados de las instituciones financieras no son una excepción a esta regla. La crisis actual, junto con las nuevas prácticas de trabajo remoto, ha creado tanto la necesidad financiera como la oportunidad de que los buenos empleados se vuelvan malos.
El fraude de aplicaciones aumentará
Desafortunadamente, muchas de las estafas descritas anteriormente conducirán a más fraudes de pagos automáticos autorizados (APP). Una vez que se ha engañado a una víctima para que transfiera dinero a un estafador, a menudo será imposible recuperar el dinero porque la transacción es instantánea y los ciberdelincuentes ya habrán pasado al siguiente objetivo sin ser atrapados.
Otro factor que contribuye al fraude de aplicaciones es que muchas empresas ahora tienen a sus empleados trabajando desde casa, por lo que el mecanismo de contacto "normal" ya no está activo (por ejemplo, el número de teléfono habitual para comunicarse con los representantes de proveedores preferidos). Los estafadores pueden aprovechar esta interrupción enviando facturas falsas que parecen ser de proveedores confiables y usados regularmente, con la única diferencia en la factura es el número de cuenta, que a menudo el destinatario de la factura no detecta. La separación de la fuerza laboral en entornos aislados de trabajo a domicilio puede resultar en procedimientos de debida diligencia relajados, especialmente si hay una mayor dificultad para comunicarse con el representante del proveedor y, por lo tanto, los destinatarios de las facturas pueden estar pagando fondos a los estafadores.
Por lo tanto, las empresas deben evolucionar y adaptar sus estrategias de fraude para combatir la creciente amenaza de estafas COVID-19. El uso de tecnología de detección de aplicaciones específica combinada con capas de capacidades de biometría conductual puede ayudar a detectar el fraude de aplicaciones mucho más rápido. Es crucial un enfoque de múltiples capas que utilice análisis adaptativos y predictivos y reglas definidas por expertos en respuesta a las nuevas tendencias que estamos viendo como resultado de la pandemia.
La tecnología de biometría conductual puede identificar una amplia gama de amenazas cibernéticas en tiempo real, mediante el análisis de cientos de parámetros de comportamiento de los usuarios de banca en línea, por ejemplo, la forma en que los usuarios interactúan con aplicaciones y dispositivos en línea. También utilizará pruebas sutiles conocidas como 'desafíos invisibles' durante las sesiones de banca en línea. Para detectar y prevenir con eficacia las estafas de APP, el último análisis de biometría de comportamiento extrae ideas poderosas que sugieren que un cliente genuino está bajo presión para completar un pago que el estafador le está ordenando que haga por teléfono.
Armados con análisis de comportamiento para detectar fraudes, las empresas también deben usar perfiles positivos, una combinación de inteligencia de consorcio y análisis de big data. Esto permite a las empresas separar a los clientes legítimos de los estafadores. Significa crear perfiles completos de clientes basados en datos de comportamiento detallados de múltiples negocios e inteligencia de fraude confirmada externamente, para que las organizaciones puedan evaluar al cliente en lugar de solo la transacción.
La implementación de un enfoque de múltiples niveles para la prevención del fraude permitirá a las empresas adaptar la experiencia del cliente, mejorar las tasas de conversión, maximizar los ingresos y, lo más importante, bloquear el fraude durante estos tiempos difíciles.
