El inesperado colapso de Silicon Valley Bank (SVB) fue un giro de los acontecimientos que muchos temían que rivalizaría con la crisis financiera de 2008. Las repercusiones de este fracaso se sintieron rápidamente en todo el mundo, con la caída de las acciones bancarias, el caos en los mercados y muchos sentirse preocupado por la estabilidad de otras instituciones financieras. 

Los empresarios que se habían sentido atraídos por SVB por sus términos y tasas de interés favorables a la creación de empresas quedaron ansiosos e inseguros sobre su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras y asegurarse de que sus empleados recibieran sus salarios. 

Si bien es comprensible tener lealtad a una institución financiera, es crucial que las nuevas empresas recuerden la importancia de una buena gestión de la tesorería. La gestión eficaz de la tesorería asegura la estabilidad financiera de la empresa y mitiga los riesgos asociados con la dependencia de una sola institución. 

Ahora, después de esta crisis, los empresarios y los capitalistas de riesgo, ya sea que se vean directamente afectados por el colapso de SVB o no, se preguntan qué medidas se pueden tomar para evitar impactos similares en sus negocios. 

En esta publicación, analizaré las lecciones que todos podemos sacar de la crisis, consejos para una mejor gestión del efectivo, cómo las herramientas adecuadas pueden ayudar a mejorar la gestión general de su tesorería y más.

Lecciones para Fundadores y la Comunidad de Startups

1. Concéntrese en aumentar los ingresos y las ganancias, el alma de su negocio
   
   Un fuerte flujo de ingresos que genera beneficios constantes permite a las empresas cubrir los gastos diarios, mantener la liquidez y reducir la dependencia de la financiación externa. Al centrarse en la generación de ingresos de manera rentable, los fundadores pueden aliviar el estrés financiero y crear una base sólida para su negocio, incluso en tiempos difíciles.

2. Mantener una reserva de efectivo
   
   Tener un fondo de emergencia puede proporcionar una red de seguridad en tiempos de incertidumbre financiera. Reserve regularmente una parte de sus ingresos para crear y mantener una reserva de efectivo que pueda aprovecharse cuando sea necesario.

3. Comprender la importancia de la gestión de tesorería
   
   El colapso de SVB subraya la importancia crítica de la gestión de tesorería para los fundadores y las nuevas empresas. La gestión eficaz de la tesorería ayuda a las empresas a mantener la liquidez, gestionar el flujo de caja y mitigar los riesgos asociados con las fluctuaciones monetarias y los cambios en las tasas de interés.

4. Vincule la planificación y el análisis financiero (FP&A) con la gestión de tesorería
   
   La integración de FP&A con la gestión de tesorería permite una mejor previsión, evaluación de riesgos y toma de decisiones. Al brindar información financiera oportuna y precisa, FP&A permite que los equipos de tesorería tomen decisiones informadas sobre la administración de efectivo, las inversiones y las estrategias de administración de riesgos.

5. Aproveche las previsiones de flujo de caja de FP&A para garantizar la liquidez y optimizar las inversiones

   Los pronósticos de flujo de efectivo de FP&A brindan información valiosa para que los equipos de tesorería controlen la liquidez y asignen los recursos de manera eficiente. Los pronósticos de flujo de efectivo precisos permiten a los departamentos de tesorería identificar posibles déficits, ajustar los requisitos de capital de trabajo e invertir el exceso de efectivo en empresas rentables. En situaciones como la reciente quiebra bancaria, estos pronósticos pueden ayudar a las empresas a evitar crisis de liquidez y mantener la estabilidad financiera.

6. Únase a una red de barrido bancario y socios bancarios redundantes

   A la luz de la reciente crisis bancaria, es esencial que las empresas cuenten con una red de barrido bancario y un sistema redundante de socios bancarios líderes. Estas medidas brindan protección contra situaciones inesperadas al diversificar los fondos entre múltiples instituciones financieras y garantizar el acceso a la liquidez cuando sea necesario. Una red de barrido bancario bien estructurada optimiza las ganancias por intereses y minimiza el efectivo inactivo, mientras que un sistema bancario redundante protege contra la quiebra de una sola institución.

   Los beneficios de las redes de barrido: 

   • Mayor cobertura de seguro de depósitos: al distribuir los depósitos en varios bancos asegurados por la FDIC, los programas de barrido pueden aumentar la cobertura general de seguro de depósitos para las empresas emergentes. Esto ayuda a proteger los activos en efectivo de la empresa en caso de quiebra bancaria.
   • Diversificación de riesgos: participar en un programa de barrido ayuda a las nuevas empresas a diversificar sus tenencias de efectivo, lo que reduce el impacto de los problemas financieros de cualquier banco en sus activos en efectivo.
   • Gestión de liquidez mejorada: los programas Sweep pueden ayudar a las empresas emergentes a mantener la liquidez mediante la transferencia de fondos excedentes a cuentas que devengan intereses en varios bancos. Esto permite a las empresas ganar intereses sobre su efectivo mientras mantienen el acceso a los fondos cuando sea necesario.
   • Gestión de efectivo optimizada: los programas de barrido automatizan el proceso de distribución de efectivo entre varios bancos, ahorrando tiempo y esfuerzo a las nuevas empresas en la gestión de sus tenencias de efectivo.

7. Desarrollar planes sólidos de contingencia financiera
   
   Un plan de contingencia financiera sólido para la gestión de tesorería es crucial en el panorama financiero impredecible de hoy. Este plan debe incluir procedimientos para notificar a los deudores que no depositen efectivo en los bancos afectados, mantener la liquidez a través de canales alternativos y salvaguardar los intereses financieros de la empresa durante las crisis. Al estar preparadas, las empresas pueden minimizar el impacto de eventos como la reciente quiebra de un banco.

8. Automatice las tareas cuando sea posible
   
   La automatización juega un papel vital en la gestión de tesorería moderna. Los sistemas automatizados agilizan los procesos, reducen los errores manuales y proporcionan datos en tiempo real para la toma de decisiones. Al automatizar tareas como la previsión del flujo de caja, la gestión de riesgos y el análisis de inversiones, los equipos de tesorería pueden centrarse en iniciativas estratégicas e impulsar el crecimiento empresarial.

9.  Incorporar lecciones de gestión de riesgos
   
   Este colapso destaca la necesidad crítica de que los fundadores de startups reconozcan que sus negocios no son inmunes a los factores macroeconómicos. Este evento subraya la importancia de incorporar la gestión de riesgos en las responsabilidades del CEO para garantizar la estabilidad financiera y la resiliencia de sus nuevas empresas.Estrategias de gestión de riesgos para los fundadores de empresas emergentes
   • Manténgase informado sobre los factores macroeconómicos: los fundadores de empresas emergentes deben estar al tanto de los cambios en las tasas de interés, los indicadores económicos y los entornos regulatorios. Comprender cómo estos factores pueden afectar la salud financiera de su negocio es crucial para tomar decisiones informadas.
   • Desarrollar un marco integral de gestión de riesgos: la implementación de una estrategia sólida de gestión de riesgos que aborde varios tipos de riesgos, incluidos los riesgos financieros, operativos y estratégicos, puede ayudar a las nuevas empresas a anticipar y mitigar amenazas potenciales.
   • Supervise y evalúe los riesgos periódicamente: evalúe periódicamente la exposición de su startup a los riesgos y revise la eficacia de sus políticas y procedimientos de gestión de riesgos. Actualice su marco de gestión de riesgos según sea necesario para adaptarse a las circunstancias cambiantes.

La cuerda floja de la inversión: caminando por la línea entre el rendimiento y la liquidez

En un entorno marcado por la incertidumbre económica y el aumento de las tasas de interés, las empresas enfrentan el desafío de optimizar sus inversiones en efectivo para equilibrar el rendimiento y la liquidez. 

Garantizar la estabilidad financiera y la continuidad operativa requiere un enfoque estratégico para administrar el exceso de efectivo, maximizando los rendimientos sin comprometer la liquidez. Las empresas deben repensar sus estrategias de gestión de efectivo para garantizar la estabilidad financiera y adaptarse a las condiciones cambiantes. 

Al centrarse en los componentes clave de la gestión eficaz del efectivo, adoptar la tecnología y la automatización y abordar de forma proactiva los riesgos financieros, las empresas pueden proteger su posición de efectivo y mantener la flexibilidad necesaria para prosperar en un panorama empresarial en constante evolución.

Componentes clave de una gestión eficaz del efectivo

Pronosticar regularmente el flujo de efectivo permite a las empresas anticipar los requisitos de efectivo futuros y tomar decisiones informadas con respecto a las inversiones, los gastos operativos y las necesidades de financiamiento.

Gestión de la quema de efectivo

Estos son algunos consejos para administrar su consumo de efectivo a lo largo del tiempo: 

• Crear un presupuesto detallado: Desarrolle un presupuesto integral que describa todos los gastos, incluidos los costos fijos y variables. Este presupuesto servirá como guía para monitorear la quema de efectivo y controlar el gasto.
• Realice un seguimiento de los gastos con regularidad: Revise periódicamente los estados financieros de su startup y compare los gastos reales con el presupuesto. Identifique áreas donde el gasto puede ser más alto de lo esperado y haga los ajustes necesarios.
• Prioriza los gastos esenciales: Concéntrese en cubrir costos críticos como la nómina, el alquiler y los servicios públicos. Al priorizar estos gastos, las nuevas empresas pueden mantener la estabilidad operativa durante los desafíos financieros.
• Implementar medidas de ahorro de costos: Explore formas de reducir costos sin sacrificar la calidad de su producto o servicio. Esto puede incluir la renegociación de contratos de proveedores, la optimización de las operaciones o el aprovechamiento de la tecnología para aumentar la eficiencia.

Mantenimiento de liquidez

Asegurar suficiente liquidez es crucial para administrar las operaciones diarias, cubrir gastos inesperados y aprovechar las oportunidades de crecimiento. Las empresas deben mantener una reserva de efectivo y lograr un equilibrio entre maximizar el rendimiento y preservar la liquidez en sus inversiones en efectivo.

Optimización del capital de trabajo

La gestión eficiente del capital circulante, incluidas las cuentas por cobrar, las cuentas por pagar y el inventario, puede ayudar a las empresas a optimizar el flujo de caja y mantener la estabilidad financiera.

Gestión de la deuda

El endeudamiento prudente y la gestión eficaz de la deuda pueden ayudar a las empresas a aprovechar la financiación externa sin extenderse demasiado y arriesgarse a la insolvencia.

Mitigación de riesgos

 Identificar y mitigar los riesgos financieros, como las fluctuaciones monetarias, los cambios en las tasas de interés y los riesgos de contraparte, puede ayudar a las empresas a proteger su posición de efectivo y mantener la resiliencia financiera.

Cómo puede ayudar Forecast+ con la gestión de tesorería y la automatización de FP&A

Forecast+ ofrece una solución integrada para automatizar FP&A y proporcionar a los equipos de tesorería la información que necesitan para tomar decisiones informadas. Al conectarse con Xero y QuickBooks, Forecast+ agiliza los procesos de previsión y planificación de escenarios. Las capacidades de análisis y datos en tiempo real de la plataforma permiten a los equipos de tesorería optimizar la gestión del efectivo, mitigar los riesgos e impulsar el crecimiento empresarial.