Según la Statista, los pagos móviles globales obtendrán aproximadamente 2.8 millones de usuarios en todo el mundo en 2023. A medida que los pagos digitales se han generalizado, el campo del desarrollo de aplicaciones de banca móvil también ha evolucionado para seguir el ritmo de las nuevas tendencias. 

De los pagos sin contacto a la integración de la inteligencia artificial, las aplicaciones de banca móvil actuales ofrecen una amplia gama de funciones innovadoras. En este artículo, analizamos las tendencias clave en aplicaciones de pago en 2024 y ofrecemos una solución para optimizar el desarrollo de aplicaciones de banca móvil.

Tendencias en el desarrollo de aplicaciones de banca móvil

Una plataforma completa

Hoy en día, una aplicación de banca móvil no debería ser una aplicación financiera más en el mar de opciones disponibles. Debería servir como una solución completa que satisfaga todas las necesidades y requisitos financieros de sus usuarios.

Esto significa ofrecer una amplia gama de funciones como administración de cuentas, pago de facturas, transferencias de fondos, opciones de inversión, herramientas de elaboración de presupuestos e incluso acceso a productos y servicios financieros adicionales.

Autenticación biométrica para utilizar la aplicación.

Para garantizar la seguridad de su información financiera y su saldo bancario, el futuro del desarrollo de software de banca móvil se centra en el uso cada vez mayor de la autenticación biométrica en aplicaciones móviles. 

En lugar de iniciar sesión en la aplicación bancaria con PIN o contraseñas, se espera que los usuarios utilicen sus huellas dactilares a través del panel táctil del teléfono inteligente. Sin embargo, esto también requiere dispositivos compatibles con huellas dactilares.

La banca por voz permite a los clientes interactuar con sus aplicaciones de banca móvil mediante comandos de voz. 

Sin embargo, han surgido preocupaciones de seguridad debido a un incidente anterior que involucró una violación de datos relacionada con la tecnología de banca por voz. Leer este artículo para saber por qué la tecnología de clonación de voz puede ser peligrosa.

Diseño de aplicaciones UX/UI moderno e intuitivo  

Según la McKinsey & Company, las empresas que priorizan la experiencia del cliente y el diseño tienen un crecimiento de ingresos del 10 al 15 % sobre sus competidores, por lo que es importante ofrecer una aplicación conveniente y fácil de usar.

Hoy en día, la usabilidad es uno de los componentes más importantes de cualquier producto digital. 

Ejemplo de la vida real

Venmo, una aplicación de pagos móviles, modernizó el aspecto de la aplicación en sí, que estaba un poco desactualizada y abarrotada. La interfaz de usuario fue rediseñado, se actualizó la fuente y se agregó una gran cantidad de espacios en blanco para que se vea fresca y limpia.

Fuente: Venmo 

cheque este artículo para explorar principios clave o diseño UX para el desarrollo de aplicaciones financieras. 

Retiro de cajero automático sin tarjeta

El concepto de interacción sin contacto con los cajeros automáticos se ha convertido en una tendencia que revoluciona el uso tradicional de la banca móvil.

Esta integración con los cajeros automáticos facilita las transacciones sencillas y sin contacto, lo que plantea un verdadero desafío al modelo tradicional de banca en las tiendas. El enfoque común para los retiros en cajeros automáticos sin tarjeta es utilizar códigos QR escaneados en dispositivos móviles a través de la aplicación bancaria.

Personalización del cliente basada en datos

Al analizar el historial de transacciones, los hábitos financieros y las preferencias de un usuario, las aplicaciones de banca móvil pueden proporcionar recomendaciones personalizadas de productos, información sobre presupuestos y opciones de inversión. Esto no sólo aumenta la satisfacción del usuario sino que también genera confianza y lealtad.

Ejemplo de la vida real

Un gran ejemplo de personalización basada en datos es Spotify. Analizando las preferencias musicales de cada usuario, Spotify elabora una lista de reproducción personalizada de pistas no descubiertas previamente que se ajustan a los géneros favoritos del oyente. De esta manera, Spotify hace que sus usuarios regresen regularmente, ofreciéndoles una plataforma ideal para el descubrimiento continuo de música.

Gamificación

La gamificación implica el uso de técnicas de diseño de juegos en un contexto ajeno al juego para animar a los clientes a utilizar su aplicación durante mucho tiempo. Por ejemplo, muchas aplicaciones fintech ofrecen recompensas (como dinero o puntos) a los usuarios que realizan determinadas acciones.

Ejemplo de la vida real

Revolut, por ejemplo, ofrece un sistema de recompensas donde los usuarios ganan puntos por realizar transferencias y pagos. Estos puntos se incorporan a una tabla de clasificación que muestra su progreso en comparación con los mejores usuarios y sus amigos.

Los puntos se pueden utilizar para participar en un sorteo semanal para ganar premios en efectivo que van desde 1 € hasta 10,000 XNUMX €, fomentando la participación y la actividad en la aplicación.

Cuanto mayor sea la interactividad de su aplicación, mejor será la experiencia del usuario y mayor será la retención de clientes. Funciones como programas de fidelización, reembolsos en efectivo y recompensas atraerán aún más a los usuarios a su aplicación bancaria.

Características de una aplicación de banca móvil

Para competir en el panorama fintech en rápida evolución, las empresas de pagos deben adaptar sus funcionalidades con características más nuevas y habilitadas digitalmente que los clientes ahora esperan como imprescindibles. A continuación destacamos las principales características para el desarrollo de apps para banca:

Funciones imprescindibles:

• Administración de cuentas: los usuarios deberían poder ver los saldos de sus cuentas, el historial de transacciones y los detalles de la cuenta.
• Transferencias de fondos: la capacidad de transferir fondos entre cuentas, pagar facturas y realizar pagos entre pares es esencial.
• Seguridad: Sólidas funciones de seguridad, que incluyen credenciales de inicio de sesión, cifrado y autenticación biométrica.
• Pago de la factura: Los usuarios deberían poder pagar facturas, programar pagos recurrentes y administrar beneficiarios fácilmente.
• Atención al cliente: Acceso a atención al cliente a través de la aplicación.

Características interesantes de tener:

• Herramientas de presupuesto: seguimiento de gastos, elaboración de presupuestos y análisis de gastos.
• Integración de billetera móvil: integración con billeteras móviles como Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay para pagos sin contacto.
• Soporte multidivisa: para usuarios que tienen cuentas en varias monedas.
• Personalización: Interfaces personalizables y recomendaciones de productos personalizadas basadas en los datos del usuario.

Características avanzadas:

• Gestión de inversiones: seguimiento de inversiones, negociación y gestión de carteras dentro de la aplicación.
• Integración de criptomonedas: la capacidad de comprar, vender y administrar criptomonedas dentro de la aplicación.
• API de banca abierta: Integración con servicios financieros de terceros para una visión financiera más amplia.
• Banca por voz y chatbot: Funciones avanzadas impulsadas por IA para banca controlada por voz y chatbots para atención al cliente.
• Pagos en tiempo real: integración con sistemas de pago en tiempo real para transferencias de fondos instantáneas.
• Integración IoT: Conectividad con dispositivos de Internet de las cosas para proporcionar actualizaciones financieras en tiempo real.

Proceso de desarrollo de aplicaciones de banca móvil por pasos

Paso 1: planificación e investigación del proyecto

El equipo establece objetivos claros del proyecto, identifica el público objetivo y describe el alcance del proyecto. También es importante realizar un análisis competitivo y revisar las regulaciones de la industria.

Paso 2: Diseño y creación de prototipos

Durante la fase de diseño y creación de prototipos, se presta mucha atención al diseño de la interfaz de usuario de la aplicación de banca móvil. Esto incluye la creación de wireframes y maquetas que sirven como planos para el diseño de la aplicación.

Paso 3: diseño UI/UX

En la fase de diseño UI/UX, los prototipos lanzados sirven como base para diseñar la identidad visual y la experiencia del usuario de la aplicación de banca móvil. Esta fase es crucial para desarrollar aplicaciones bancarias para teléfonos inteligentes que no solo cumplan con los requisitos funcionales sino que también tengan una interfaz intuitiva y centrada en el usuario.

Paso 4: Desarrollo

Durante la fase de desarrollo, se diseñan los componentes de front-end y back-end de la aplicación de banca móvil. El proceso incluye el desarrollo de funciones básicas como gestión de cuentas, transferencias de fondos y medidas de seguridad.

Paso 5: Pruebas

Este paso incluye pruebas funcionales, pruebas de rendimiento y pruebas de seguridad. El equipo técnico debe probar la aplicación en diferentes dispositivos, sistemas operativos y tamaños de pantalla para garantizar la compatibilidad. También deben abordar cualquier error o problema que surja durante las pruebas.

Paso 6: Evaluación de seguridad

El principal objetivo de este paso es identificar y eliminar posibles vulnerabilidades y garantizar la protección de los datos del usuario. Este proceso incluye la implementación de cifrado, API seguras y mecanismos de autenticación sólidos para fortalecer la infraestructura de seguridad de la aplicación. 

Paso 7: Implementación

En la fase de implementación, la aplicación de banca móvil está lista para su distribución y llega a su grupo objetivo a través de plataformas como Apple App Store y Google Play Store. Este paso garantiza que la aplicación satisfaga las necesidades de los clientes y proporcione una experiencia perfecta a los usuarios.

Agilización del desarrollo de aplicaciones de banca móvil con una solución desarrollada previamente

El desarrollo de software bancario es una tarea compleja y que requiere mucho tiempo, e implica muchos pasos desde el diseño y el desarrollo hasta las pruebas, la seguridad y el cumplimiento. 

Es por eso que desarrollar una aplicación de banca móvil desde cero requiere importantes recursos y puede resultar bastante desalentador. Sin embargo, las soluciones desarrolladas previamente pueden acelerar significativamente este proceso, ahorrándole tiempo y recursos. 

SDK.finance proporciona un desarrollo previo Plataforma de tecnología financiera para el desarrollo de aplicaciones de banca móvil. Con nuestro software, obtiene un backend listo con una capa API sólida, para un lanzamiento más rápido y un escalado efectivo. El sistema no sólo acelera el desarrollo y la implementación, sino que también le ayuda a reducir los recursos del equipo y los costos de desarrollar una aplicación de pago digital.

Características de la aplicación de banca móvil SDK.finance:

• Cuentas que almacenan cualquier moneda/activo
• Pagos bancarios
• Transferencias sin fronteras
• Pagos populares
• Visualización de gastos
• Cambio de moneda

Gracias a su adaptabilidad y flexibilidad, nuestra plataforma de banca móvil es adecuada para diversas industrias y tipos de negocios, desde el comercio electrónico y las telecomunicaciones hasta la industria del juego.

Desafíos clave del desarrollo de una aplicación de banca móvil

Desafíos de cumplimiento normativo

El sector financiero está sujeto a un panorama regulatorio complejo y en constante evolución. Navegar por diversas regulaciones nacionales e internacionales, como los requisitos GDPR, PSD2 y KYC/AML, requiere una cuidadosa consideración y experiencia. En este artículo Puede encontrar más información sobre las normas de pago. 

Protocolos de seguridad y protección de datos

El desarrollo de aplicaciones para la banca requiere no sólo un conocimiento profundo de las regulaciones financieras, sino también una seguridad sólida. Implementación de mecanismos de cifrado de última generación para proteger los datos confidenciales del usuario durante la transmisión y el almacenamiento. Sólidos protocolos de cifrado, como SSL/TLS, protegen los datos del acceso no autorizado.

La prevención de amenazas cibernéticas incluye monitoreo continuo, pruebas de penetración y el uso de mejores prácticas de seguridad para reducir el riesgo de filtraciones de datos, piratería informática y otros ataques cibernéticos.

Experiencia de usuario y diseño de interfaz

Diseñar una interfaz intuitiva y fácil de usar es crucial para aumentar la participación y satisfacción del usuario. Los usuarios deberían poder navegar fácilmente por la aplicación, acceder a funciones clave y completar transacciones con el mínimo esfuerzo. 

La aplicación también debe adaptarse a diferentes plataformas y ofrecer una experiencia consistente para que los usuarios tengan la misma gama de funciones y conveniencia independientemente del dispositivo utilizado.

Integración de diversos servicios financieros.

La integración de una amplia gama de servicios bancarios, incluidas transferencias, pagos de facturas y gestión de cuentas, consolida su aplicación en una plataforma integral y rica en funciones. 

Además, la perfecta integración de servicios de terceros, como pasarelas de pago, plataformas de inversión y proveedores de seguros, ofrece a los usuarios una funcionalidad avanzada, lo que aumenta el valor de su aplicación de banca móvil.

El ecosistema de socios de SDK.finance está formado por proveedores de clase mundial, incluido Marqeta para soluciones de emisión de tarjetas y de identidad digital, Corefy para pasarelas de pago optimizadas, Pasarela Mastercard para un procesamiento de pagos eficiente, y Monedacloud para servicios integrales de cambio de divisas, entre otros.

Escalabilidad

Una aplicación escalable puede manejar un mayor volumen de datos, tráfico de usuarios y requisitos de transacciones sin comprometer el rendimiento o la seguridad. 

SDK.finance proporciona una base bancaria altamente escalable que puede crecer con usted y manejar el mayor volumen de transacciones sin contratiempos. Ya sea que procese diez, diez mil o diez millones de transacciones por día, nuestra Plataforma puede cubrirlo. 

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