El último flagelo de la inflación: seguros de automóviles - Autoblog

Siempre es algo. La tasa general de inflación es volviendo a la normalidady algunos precios en realidad están bajando. Pero los conductores estadounidenses tienen que lidiar con un nuevo problema presupuestario: los crecientes costos de los seguros de automóviles.

Autos aseguradora Los costos fueron un 20.3% más altos en diciembre que el año anterior, con una prima anual promedio que costó $2,542. según Bankrate. Ese es el mayor salto seguro de auto costos en datos gubernamentales que se remontan a 1985.

Si bien la pandemia mundial de COVID que comenzó hace cuatro años ha terminado, algunas distorsiones económicas todavía se están gestando, y un seguro de auto es uno de ellos. De hecho, la inflación de los seguros de automóviles ha aumentado tanto que ahora está afectando la toma de decisiones de la Reserva Federal sobre cuándo es seguro declarar la victoria sobre la inflación y comenzar a pensar en recortes de las tasas de interés. La respuesta parece ser: todavía no.

como un multicar amontonar, COVID desencadenó una reacción en cadena de distorsiones de la oferta y la demanda en la industria automotriz que aún se está desarrollando. Los problemas en la cadena de suministro y la escasez de semiconductores provocaron una escasez de vehículos nuevos en 2021 y 2022. El resultado fue el resultado habitual cuando la demanda supera la oferta: precios disparados. El costo promedio de un coche nuevo aumentó un 22% desde marzo de 2021 hasta diciembre de 2022, según Cox Automotive. Los estadounidenses pagaban casi 50,000 dólares en promedio por un automóvil nuevo.

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Los autos más caros cuestan más de mantener y reparación, como puede ver haciendo clic en los cuadros a continuación. Los costos de mantenimiento y reparación comenzaron a aumentar aproximadamente un año después precios de autos despegó.

Otros factores no relacionados con la oferta y la demanda también son parte de la historia. Los autos más nuevos están llenos de sensores y otros dispositivos electrónicos cuya reparación cuesta más cuando hay un problema. El calentamiento global está provocando condiciones climáticas más severas y más vehículos destruidos por inundaciones y tormentas. Además, los estadounidenses condujeron más rápido durante el COVID cuando las carreteras estaban más despejadas, un hábito que parece haberse mantenido y ahora está causando accidentes más graves.

Las aseguradoras ahora se están poniendo al día y aumentando las primas para dar cuenta de las pérdidas imprevistas de los últimos años. El seguro de automóvil no suele ser un tema de titulares en el que se centran los economistas, pero es suficiente parte del presupuesto familiar típico para causar problemas cuando aumenta un elevado 20%. El seguro de automóvil representa el 2.5% de los bienes y servicios que mide el gobierno cuando el cálculo de inflación, apenas un poco menor que la de la gasolina, que recibe mucha más atención.

La buena noticia sobre la inflación es que los precios de los bienes han comenzado a bajar, con una ligera caída en el costo de todos los bienes entre agosto y diciembre del año pasado. Es probable que esto continúe. El aumento de los costos de los servicios es lo único que impide que la inflación vuelva a caer al objetivo del 2% de la Reserva Federal. La inflación de los servicios sigue siendo del 4.9% año tras año, lo que mantiene la inflación general en el 3.4%.

La categoría de servicios más importante es la vivienda, que sigue aumentando a un incómodo 4.8% anual. Pero hay datos en tiempo real que muestran que el costo de los nuevos arrendamientos ha sido disminuyendo durante varios meses, que pronto comenzará a reflejarse en los datos gubernamentales rezagados como una moderación o incluso una disminución absoluta de la inflación de los alquileres y la vivienda.

Eso hace que los seguros de automóviles y otros tipos de inflación relacionados con los automóviles sean mucho más importantes de lo habitual. Tom Lee, de la firma inversora Fundstrat, señala que en los últimos datos de inflación, el creciente costo de los seguros de automóviles representó por sí solo una quinta parte del aumento del “IPC subyacente”, que es el nivel subyacente de inflación excluyendo los precios volátiles de los alimentos y la energía. "Eso está muy por encima de su peso", escribió Lee en una nota de investigación de enero.

Después de la Fed última reunión de tipos de interés, el presidente Jerome Powell señaló que si bien la inflación de bienes está cayendo, la inflación de servicios no. "El sector de servicios tendría que contribuir más", dijo, lo que significa que será necesaria una inflación de servicios más baja para que la Reserva Federal se relaje en materia de inflación. No destacó el seguro de automóvil, que cuenta como un servicio, pero ciertamente podría haberlo hecho, dado que puede ser la única categoría importante donde la inflación es de dos dígitos y empeora, no mejora.

El costo del seguro para propietarios de viviendas también está aumentando, por algunas de las mismas razones: el aumento del valor de las viviendas y el empeoramiento del clima que está causando más destrucción. En los datos gubernamentales, el costo del seguro para propietarios de vivienda se incluye con el de la vivienda y no se desglosa, por lo que es difícil medirlo tan fácilmente como el seguro de automóvil. Bankrate, sin embargo, dice que la prima anual promedio de propietario de vivienda aumentó un 18% durante el último año, a $1,687. Eso supone una porción menor del cheque de pago típico que el seguro de automóvil, pero duele de todos modos, creando un doble golpe para las personas que tienen que asegurar tanto un automóvil como una casa.

Los costos automotrices parecen estar mejorando. El coste de un coche nuevo ha bajado aproximadamente un 2.3% desde el máximo que alcanzó a finales del año pasado. Los costos de mantenimiento y reparación se están estabilizando. Dado que los costos de los seguros se retrasan, podrían comenzar a moderarse o disminuir dentro de uno o dos años. Una vez que los precios han subido, por supuesto, a las empresas les gusta mantenerlos así, por lo que podría ser necesario que los consumidores compren agresivamente los precios y exijan descuentos para bajar los costos de los seguros. Diles que te envió la Reserva Federal.

Rick Newman es columnista principal de Yahoo Finanzas. Síguelo en Twitter en @rickjnewman.

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