Los grupos del crimen organizado están explotando las brechas en la tecnología de detección para orquestar el fraude financiero a un nivel masivo simultáneamente en múltiples negocios y geografías. ¿El resultado? Las tasas de fraude reales son varias veces más altas que las reportadas, AU10TIX director de desarrollo empresarial Ofer Friedman dijo.

Originalmente fundada para proporcionar tecnología de inteligencia de identidad para aeropuertos y cruces fronterizos, AU10TIX se ha convertido en un proveedor de servicios de identidad digital. Su lista de clientes incluye Google, PayPal, Coinbase, Uber, AirBnB y Payoneer.

Por qué las tasas de fraude son mucho más altas que las reportadas

Una estadística citada con frecuencia es que las tasas de fraude rondan el 1%. Ese número es mucho más bajo que las tasas reales, dijo Friedman. En un nivel amplio, se debe a que los métodos actuales de detección de fraude se centran en el nivel de casos individuales. Eso es genial para atrapar criminales independientes con capacidad limitada.

Pero hace poco para detectar el fraude a gran escala que lleva a cabo el crimen organizado. Estos grupos son conjuntos sofisticados con los últimos recursos.

Si ese fraude rara vez se detecta, eso significa que las empresas financieras ya tienen fraude dentro de sus sistemas.

“No tienen forma de saberlo hasta que muerde”, dijo Friedman. “No lo admitirán, pero tienen que pagar el precio”.

“El centinela tiene que permanecer en el software. Cada uno que llama a la puerta es controlado; si te pasan, son buenos. Pero si está haciendo este nivel de análisis, que es un análisis basado en el tráfico, el centinela puede dar la vuelta y mirar hacia atrás porque tiene una base de datos llena de cuentas y clientes, que se pueden verificar en el mismo nivel. Y así es como emerges todos esos caballos de Troya que aún no te han picado”.

Agregó que las redes de fraude organizadas son probablemente grandes inversores. Están entre los primeros en reconocer una tendencia (atacándola). Los delincuentes son los primeros en adoptar la tecnología.

Cómo el crimen organizado supera a los sistemas estándar de detección de fraude

Muchos intentos de fraude individuales son detectables a simple vista. Usan múltiples fuentes en diferentes tamaños. Las imágenes son de mala calidad y están deformadas.

Se necesita mejor tecnología para captar esfuerzos más sofisticados. A veces, la bandera roja es donde se tocó la identificación por última vez. Por ejemplo, una licencia de conducir estadounidense se remonta a Corea del Norte.

Muchos no se pueden detectar de forma individual. Armado con tecnología que puede analizar y retener millones de ejemplos, la tecnología AU10TIX puede detectar similitudes mínimas como la posición, la iluminación y el reflejo de una imagen.

“No es un simple cortar y pegar”, señaló Friedman. “Podrían estar produciéndolos y luego creando uno que pase todo. Luego agregan esos cambios minuciosos o no minuciosos como diferentes detalles de la cara (u otros). El número comienza a acumularse y subir y subir. 

“Esto es un fraude profesional. No hay ningún sistema en el mercado hoy en día que los detecte porque no hay nada que sospechar sobre ellos”.

El impresionante alcance del crimen organizado

El crimen organizado se sumerge en las criptomonedas, los juegos y la banca simultáneamente. Generan miles de cuentas. A veces actúan rápidamente, mientras que en otras están al acecho. Todo comienza con la clonación de una falsificación perfecta.

“Comenzarán esos ataques cuando se clone una falsificación perfecta en formas mínimas que sean suficientes para pasar todos los controles, incluido el control de datos”, dijo Friedman. “Debido a que todos deberían hacer un KYC, los datos generalmente se tomarían de los perfiles de alguien. 

“No tienes que ir a ninguna darknet para hacer eso. Es una pérdida de tiempo. Y cuando es tan bueno, la única forma de detectarlo es seguir la lógica de cómo se comportan los estafadores profesionales o el crimen organizado. Y una vez que lo hagas, deberías estar preocupado”.

AU10TIX monitorea los intentos de fraude por parte de grupos criminales. Pueden evaluarse a nivel mundial y nacional. Friedman compartió un ejemplo en el que los códigos de color fluctúan constantemente, lo que indica que el porcentaje de diferentes tipos de intentos de fraude cambia constantemente. Un grupo realizó 675 ataques en un día. Otro usó dieciocho versiones de una tarjeta de identificación afgana, todas indetectables por la tecnología a nivel de caso.

Las técnicas del crimen organizado varían según la capacidad de una región para detectarlas. En países más desarrollados, las regulaciones y tecnologías avanzadas como la presentación en vivo obligan a los estafadores a implementar métodos más impresionantes. Con opciones emergentes como falsificaciones profundas, los métodos de detección deben actualizarse constantemente.

Cómo detener a los estafadores

Muchas soluciones verifican la información. Los sofisticados miran más allá de los datos, asumiendo que los estafadores usarán todas las combinaciones imaginables (sin dos identificaciones iguales). Consideran los reflejos y las huellas dactilares que dejan los dispositivos digitales.

Friedman estima que la tasa de fraude real es de tres a 10 veces más alta que las tasas generalmente aceptadas, según el país y el momento en que se evalúe. En el pasado, las actividades de fraude físico, comenzando con la compra de documentos de identidad en la calle, eran comunes en América Latina y África. En América del Norte y Europa, se implementan métodos más avanzados.

Pero las tendencias están en constante cambio.

“Ahora estamos hablando de ataques que requieren herramientas específicas”, dijo Friedman. “Están las falsificaciones fáciles de atrapar, que intentan usar IA y falsificaciones profundas. Y los estamos atrapando. Pero estamos atrapando a quienes intentan aprovechar herramientas baratas o de bajo costo.

“Ahora aquellos que son profesionales, no importa dónde estén porque están bien equipados y bien financiados. Y responderán en función de dos factores: ¿qué verticales de mercado son altos y cuáles están menos protegidos? Obviamente les gustaría pasar por la puerta principal en lugar de la ventana”.

Va a empeorar, especialmente en la UE.

Las organizaciones criminales se están preparando para las Olimpiadas del Fraude, que llegarán a Europa en 2024. Todos los estados miembros de la UE deben proporcionar una billetera de identidad digital a cualquiera que lo solicite. ¿Adivina quién estará al frente de la fila?

“Y se aplicarán utilizando los medios que ahora existen”, advirtió Friedman. “Esto es exactamente lo que primero se necesita para blanquear las identidades. Porque la próxima vez que presente una solicitud y ya esté en una billetera, ¿quién verificará si ya está preverificado? 

“Ese es todo el concepto de credenciales verificables. Entonces, si tiene planes para convertirse en un estafador, comience a practicar. Estás en un buen momento.

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