Se robaron un total de más de £ 609.8 millones a través de fraudes y estafas en la primera mitad de 2022, una disminución del 13 % en comparación con el primer semestre de 1. De este total, las pérdidas por fraude no autorizado fueron de £ 2021 millones y las pérdidas por fraude de pago autorizado (APP) fueron £ 360.8 millones.

UK Finance señala que la caída se debió en parte a que el primer semestre de 1 fue un período excepcionalmente alto para el fraude, en lugar del comienzo de una tendencia a la baja.

La industria bancaria y financiera evitó que otros 583.9 millones de libras esterlinas de fraude no autorizado llegaran a manos de delincuentes.

Dado que gran parte del fraude se inicia a partir de actividades delictivas que tienen lugar a través de plataformas tecnológicas y en línea, UK Finance y sus miembros han pedido durante mucho tiempo una mayor acción intersectorial para abordar el problema en su origen y continuarán trabajando con el gobierno en los próximos legislación en esta materia.

“Como hemos advertido anteriormente, el nivel de fraude en el Reino Unido es tal que debe considerarse una amenaza a la seguridad nacional”, reitera Katy Worobec, directora general de Delitos Económicos en UK Finance.

“La industria se enfoca continuamente en abordar la amenaza, ya que sabemos que los delincuentes continúan encontrando nuevas formas de explotar a las víctimas potenciales. Sin embargo, las bandas criminales simplemente pasan por alto las medidas de seguridad avanzadas que tienen los bancos y, en su lugar, apuntan directamente al cliente, generalmente fuera de los límites del sistema bancario.

Por eso es clave que otros sectores trabajen con nosotros para luchar contra el fraude, ya que sigue siendo una amenaza persistente para las empresas, los consumidores y el crecimiento de la economía, sin mencionar la reputación del Reino Unido como un lugar para hacer negocios”.

Pérdidas por fraude en el primer semestre de 1  

Fraude no autorizado: aquí el propio titular de la cuenta no proporciona autorización y la transacción la realiza un delincuente (por ejemplo, los datos de la tarjeta de la víctima se utilizan sin su conocimiento o consentimiento).

• Las pérdidas por fraude financiero no autorizado en tarjetas de pago, banca remota y cheques totalizaron £360.8 millones en el primer semestre de 1, una disminución del 2022 % en comparación con el primer semestre de 9.

• Las víctimas de fraudes con tarjetas de pago no autorizadas están legalmente protegidas contra pérdidas. El análisis de la industria muestra que a los clientes se les reembolsa más del 98 % de todos los casos confirmados.

Fraude de pago automático autorizado (APP): aquí se engaña al cliente para que autorice un pago a una cuenta controlada por un delincuente.

En el primer semestre de 1, las pérdidas por fraude de APP continuaron siendo impulsadas por el abuso de las plataformas en línea utilizadas por los delincuentes para estafar a sus víctimas.

Estos incluyen estafas de inversión anunciadas en motores de búsqueda y redes sociales, estafas de romance cometidas a través de plataformas de citas en línea y estafas de compra promovidas a través de sitios web de subastas.

Los delincuentes utilizaron llamadas telefónicas, mensajes de texto y correos electrónicos fraudulentos, así como sitios web falsos y publicaciones en las redes sociales, para engañar a las personas para que entregaran sus datos personales y contraseñas. Posteriormente, utilizaron esta información para convencer a las personas de que autorizaran un pago.

Hubo 95,219 incidentes de estafas de aplicaciones en el primer semestre de 1 con pérdidas brutas de 2022 millones de libras esterlinas, un 249.1 % menos que en el primer semestre de 17. Este total incluye:

• 90.5 millones de libras esterlinas perdidas por estafas de suplantación de identidad (suplantación de identidad: policía/personal bancario y suplantación de identidad: otros), en las que los delincuentes se hacen pasar por una variedad de organizaciones para engañar a las personas para que proporcionen su información personal y financiera. Esta fue la categoría más grande de pérdidas de APP.

• £61.2 millones perdidos por estafas de inversión, la segunda categoría más grande de pérdidas de APP.
• 53,782 casos de estafas de compra, lo que significa que este fue el tipo de estafa más común, representando el 56% de todos los casos

Si bien la disminución general del fraude de aplicaciones aumentó, la cantidad devuelta al cliente aumentó un 11 % a £140.1 millones en el primer semestre de 1.

UK Finance también recopila datos sobre casos evaluados bajo el código voluntario APP. Como un subconjunto del monto total reembolsado anteriormente, se devolvieron a las víctimas £117.2 millones de pérdidas bajo el código APP, lo que representa el 60 % de las pérdidas en estos casos.

Es preocupante que también haya habido un aumento significativo en las publicaciones generadas por usuarios en línea que alientan a las personas a convertirse en mulas de dinero, donde las personas permiten que su cuenta bancaria se use para "retirar" fondos fraudulentos.

Estas publicaciones generalmente están dirigidas a personas más jóvenes que pueden no darse cuenta de la gravedad de lo que están haciendo o incluso saber que es un delito.

Si bien es difícil determinar qué parte de las pérdidas por fraude pasan a través de las redes de mulas de dinero, está claro que estas cuentas de mulas de dinero permiten que los delincuentes se salgan con la suya.

Es mucho más difícil para los bancos identificar transacciones como estas, porque el dinero se transfiere a través de cuentas existentes y legítimas.

Hace tiempo que las bandas criminales con conocimientos tecnológicos se dieron cuenta de que pueden eludir las medidas de seguridad avanzadas que tienen los bancos y, en su lugar, intentar atacar directamente al cliente, generalmente fuera de los límites del sistema bancario.

La importancia de que diferentes sectores trabajen juntos para luchar contra el fraude sigue siendo una parte crucial de nuestro armamento para hacer frente a lo que es una amenaza cada vez mayor y persistente para las empresas, los consumidores y la economía en su conjunto.

La industria bancaria y financiera continúa invirtiendo miles de millones para combatir el fraude. Sin embargo, el sector bancario no puede resolver esto por sí solo. Debe haber un enfoque coordinado adoptado en todos los sectores si se quiere abordar esto de manera efectiva.