¿Cómo es un banco comunitario centrado en el clima y con cero emisiones de carbono? FinTech Futures habló con el fundador de Climate First Bank, Ken LaRoe, y el CTO, Marcio deOliveira, sobre el espíritu, la tecnología y los planes del participante estadounidense, incluidas sus opiniones mixtas sobre las fintech.
Sucursal de San Petersburgo de Climate First Bank
Climate First Bank es un participante interesante en el mercado estadounidense. Con sede en Florida y apertura comercial el 1 de junio de 2021, afirma ser el primer banco comunitario centrado en el clima del país.
Comenzó con préstamos personales y comerciales, cuentas de depósito y gestión de efectivo a través de dispositivos móviles, en línea y una sucursal inicial en San Petersburgo, con una segunda sucursal ahora abierta en Orlando.
El banco quería un sistema central robusto y probado y, con eso en su lugar, ahora está buscando cómo innovar utilizando API abiertas, ya sea desarrollando sus propias capacidades o asociándose con fintechs.
Ese sistema central es el ampliamente utilizado Phoenix, que ahora reside en Finastra. Climate First Bank lo tiene funcionando en Microsoft Azure. Phoenix se desarrolló en la primera mitad de la década de 1990 y fue adoptado en esa década por el primer banco establecido por el fundador, presidente y director ejecutivo de Climate First, Ken LaRoe. Climate First es su tercer banco, después de Florida Choice Bank y First Green Bank, los cuales vendió.
Además de los requisitos funcionales, Finastra tenía que cumplir con el mandato ambiental del nuevo banco. LaRoe se reunió con el director ejecutivo de Finastra, Simon Paris, y le aseguró que el proveedor tenía el espíritu correcto. Hubo conversaciones similares con Microsoft, antes de la selección de Azure.
Phoenix constituyó una plataforma madura y estable, dice el CTO y director digital del banco, Marcio deOliveira. “2021 se trató de construir los cimientos”.
Lo que el banco está buscando ahora es una capa API que desbloquee la innovación buscada. Su visión es que el sistema central sea puramente un sistema de registro, una base de datos para débitos y créditos, con una capa digital abierta más moderna al frente.
Con este fin, está adoptando la plataforma de desarrollo abierta FusionFabric.cloud de Finastra. “Es nuevo para nosotros, apenas estamos comenzando”, dice deOliveira.
LaRoe esperaba que las fintech desempeñaran un papel en la innovación del banco pero, aunque no lo descarta, se muestra cauteloso. Cuando ha mirado, “estamos delante de ellos, una y otra vez”.
DeOliveira agrega que, en lo que respecta a la tecnología pura, las fintech podrían tener cierta ventaja. Sin embargo, los bancos tienen el gran beneficio de ser autoridades de depósito reguladas por la FDIC, por lo que es posible que Climate First Bank tenga más que ofrecer a las fintech que al revés, proporcionando una plataforma de banca como servicio (BaaS). Lo describe como “un componente clave en nuestra estrategia”.
“Para un banco comunitario, ¿por qué subcontratar a una empresa de tecnología? Es un análisis difícil”, dice deOliveira. Por un lado, "hay un elemento de misión en todo lo que hacemos", por lo que esas fintech también deberían estar alineadas con esto.
Clima First Bank CTO Marcio deOliveira
“Estoy realmente irritado por parte del lavado verde de fintech”, dice LaRoe. Es particularmente mordaz con algunas de las fintechs de financiamiento solar: "depredadoras, sucias, no transparentes". El objetivo de Climate First es brindar soluciones que sean buenas para el consumidor y colocar paneles solares en los techos de EE. UU. Si el banco gana dinero con esto, entonces eso es bueno, pero no es la prioridad, dice.
Climate First Bank ofrece programas de préstamo de energía solar con un enfoque en usos residenciales y comerciales. Hay entusiasmo por parte de otros bancos para etiquetar estos, dice LaRoe. “Están muy interesados en nuestro programa solar porque ninguno de ellos lo está haciendo”.
Climate First Bank tiene una asociación BaaS hasta la fecha, con la tecnología financiera de ahorro Atmos Financial. Atmos, que se lanzó en enero de 2021, se enfoca en cambiar el capital de los combustibles fósiles a la energía limpia.
El banco ciertamente "camina el camino". A través de la red global sin fines de lucro 1% for the Planet, Climate First Bank se compromete a donar el 1% de los ingresos anuales para apoyar a organizaciones sin fines de lucro orientadas a la sostenibilidad que abordan los problemas ambientales más apremiantes del planeta.
El banco tiene el estado B Corp (esto significa que su desempeño se verifica con la Evaluación de impacto B que mide cómo las operaciones y el modelo comercial de una empresa impactan en la gobernanza, los trabajadores, la comunidad, el medio ambiente y los clientes).
Planea convertirse en miembro de Global Alliance for Banking on Values (GABV): First Green Bank de LaRoe fue uno de los primeros miembros, pero los bancos deben estar operando durante al menos un año antes de ser elegibles para la membresía.
También es miembro de Net-Zero Banking Alliance (NZBA), la alianza de bancos de todo el mundo convocada por la ONU y liderada por la industria, comprometida a alinear sus carteras de préstamos e inversiones con emisiones netas cero para 2050 o antes, en línea con los objetivos más ambiciosos establecidos por el Acuerdo Climático de París.
Busca alinearse con cuatro de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU: energía asequible y limpia; ciudades y comunidades sostenibles; acción climática; y alianzas para los objetivos. Y su manifiesto se basa en gran medida en Project Drawdown, que describe un plan medible y ejecutable para detener el cambio climático al reducir los niveles atmosféricos de CO2 de la manera más rápida, segura y equitativa posible.
Inspirándose en Drawdown, recientemente lanzó una cuenta corriente de regeneración, en colaboración con uno de los instigadores de Drawdown, Paul Hawken. Por cada cuenta nueva que califique, el banco hace una donación de $100 a Project Regeneration, la organización sin fines de lucro de Hawken que aboga por un plan para poner fin a la crisis climática en una generación. Además, todos los intereses ganados en la cuenta se donan al Proyecto de Regeneración. Los clientes reciben una copia autografiada gratuita del libro de Hawken, Regeneration.
En términos de ser cero carbono, “esto es lo más difícil de entender”, dice LaRoe. Cuenta con especialistas ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) dentro de su equipo y también cuenta con el asesoramiento de We Are Neutral, una organización sin fines de lucro con sede en Gainesville, Florida, que ayuda a empresas e individuos a comprender, reducir y compensar sus huellas de carbono. “Estamos todos comprometidos, no hay compromiso con los ESG, desde el primer día estuvieron en nuestro plan de negocios”, dice LaRoe.
El fundador y director ejecutivo de Climate First Bank, Ken LaRoe
Para evaluar y divulgar las emisiones de gases de efecto invernadero asociadas con sus préstamos e inversiones, el banco utiliza el enfoque ideado por la Asociación para la Contabilidad Financiera del Carbono (PCAF). PCAF es una asociación global de instituciones financieras que trabaja para desarrollar e implementar un enfoque contable armonizado para establecer objetivos basados en la ciencia y alinear su cartera con el Acuerdo de París.
Es muy difícil cuantificar el impacto en la TI interna y externa. Para Azure, Microsoft proporciona un tablero para cuantificar la huella de carbono de un usuario. La compensación tiene que ser actualmente parte de ser carbono neutral, pero el banco solo hace esto cuando ha tomado todas las medidas directas posibles para ser cero carbono. “Es muy importante no ver la compensación como una salida, somos muy conscientes de eso”, dice deOliveira.
En última instancia, dice LaRoe, al banco le gustaría adoptar cero carbono no solo para las emisiones de alcance uno sino también para los alcances dos y tres, pero claramente eso es un gran desafío para miles de clientes personales y corporativos.
Por ahora, puede tratar de informar y empujar a los clientes. Esto puede incluir proporcionar datos para ayudar a las personas a comprender el impacto de sus acciones y comportamiento en el medio ambiente. Una vez entendido, el banco puede brindarles opciones e incentivos para que realicen ajustes en sus actividades cotidianas. Y puede proporcionar transparencia sobre cómo se utilizan los depósitos de los clientes. Un beneficio, dice deOliveira, es que el banco tiene una base de clientes interesados y comprometidos. “Están abiertos y dispuestos a trabajar con nosotros todos los días”.
También busca abordar la huella de carbono de su personal y aspira a garantizar que todos sus propios edificios sean cero emisiones netas.
La crisis climática es demasiado evidente en Florida, el estado de origen de Climate First Bank, con la amenaza de tormentas cada vez mayores y huracanes supercargados, aumentos del nivel del mar y días de calor récord, entre otros impactos climáticos. El banco afirma haber sido neutral en carbono desde el primer día, se compromete a nunca invertir en industrias extractivas y toma cada decisión a través de la lente de lograr Drawdown.
LaRoe espera que otros bancos cambien en esta dirección pero, por el momento, su banco es uno de una minoría muy pequeña en todo el mundo que tiene ese cometido en su corazón. Eso por sí solo está demostrando ser una atracción para los clientes; la innovación que se planea a través de su tecnología está destinada a proporcionar un mayor alcance e impacto.
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- Fuente: https://www.fintechfutures.com/2022/02/climate-first-bank-on-sustainability-fintech-greenwashing-and-fighting-the-climate-crisis/
