El Reino Unido y la región nórdica continúan liderando Europa tanto en términos de transformación digital como de reducción de pérdidas por fraude con tarjetas.

Dinamarca y Suecia lograron las disminuciones porcentuales más altas en pérdidas, mientras que el Reino Unido redujo las pérdidas por fraude con tarjetas en £49 millones, la mayor disminución en la región, según un nuevo informe.

"El 'regreso a la normalidad' de la pandemia en 2021 fue desigual en todo el continente debido a las variaciones en la implementación de vacunas, el resurgimiento de las infecciones por covid y las políticas relacionadas con el comercio minorista, los viajes y el turismo", comenta Naomi Palmer, consultora sénior de Fraude, Autenticación y Delitos Financieros, FICO.

“Solo cuatro países de los 18 estudiados mejoraron su desempeño en fraude con tarjetas en 2021. Reducir el fraude en este clima turbulento fue un gran logro”.

La tendencia a la baja en las pérdidas por fraude con tarjetas se refleja en una tendencia al alza en los pagos P2P fraudulentos en el Reino Unido. En particular, ha habido un fuerte aumento en el fraude de pago automático autorizado (APP).

El último informe de fraude de UK Finance muestra un aumento interanual del 39% en las pérdidas de APP. El informe reveló que se robaron £583.2 millones en 195,996 casos, lo que subraya la importante amenaza para las empresas y las finanzas personales.

Reino Unido registra el mejor desempeño general de la región

El Reino Unido ha logrado la mayor reducción neta de los 18 países en este informe por tercer año consecutivo, reduciendo aún más las pérdidas totales en £49 millones, una disminución interanual del 9%. Esto se hizo a pesar de los niveles de amenaza en las tarjetas, medidos en puntos básicos, aumentando un 32 % en 2021.

A lo largo de 2021, los proveedores de servicios de pago (PSP) y los comerciantes en el Reino Unido han emprendido un esfuerzo de colaboración para implementar y aumentar los controles de autenticación fuerte de clientes (SCA) en las transacciones de comercio electrónico antes de la fecha límite de implementación de 2022.

Es probable que esta capa adicional de seguridad haya contribuido a parte de la reducción de las pérdidas por fraude CNP (tarjeta no presente) del Reino Unido.

“El Reino Unido es un líder de la industria tanto en la gestión del fraude como en la habilitación de clientes”, continúa Palmer.

“Los bancos aquí han defendido la adopción de estrategias omnicanal de comunicación con el cliente en asociación con la detección de fraudes como un medio para permitir una experiencia del cliente eficiente y sin fricciones, especialmente en el ámbito de la gestión del fraude con tarjetas. Al empoderar a los clientes para que resuelvan los casos por sí mismos, los recursos se pueden dedicar a los casos de mayor gravedad”.

El Reino Unido también tiene una de las tasas de ataque más altas de Europa y tiende a recibir nuevos tipos de fraude antes que la mayoría de los países de la región. Como tal, sus desafíos y éxitos pueden ser instructivos para los emisores de tarjetas en otros países.

“Si bien el Reino Unido tiene las pérdidas por fraude más altas de Europa, también ha hecho más que cualquier otra nación para reducir las pérdidas en las tarjetas”, dice Palmer. “Además, el Reino Unido es líder en términos de dar prioridad a la atención al consumidor, con el modelo de reembolso contingente voluntario que se está adoptando ampliamente en todos los servicios financieros”.

Niveles de fraude en toda Europa

Los Países Bajos experimentaron el mayor aumento porcentual en el fraude con tarjetas, con un aumento del 18 % año tras año y es único porque la tarjeta no presente o el fraude CNP no constituyen la mayoría de las pérdidas.

Su principal impulsor de pérdidas fue 'Otro', que puede significar apropiación de cuenta o fraude de primera parte, por ejemplo.

Las estafas también son frecuentes: los estafadores han utilizado varios esquemas para hacerse pasar por organizaciones de alto perfil como la Policía Nacional o la Corte Suprema holandesa para persuadir a las víctimas de que se deshagan de información personal y detalles como sus números de servicio al ciudadano (BSN).

A pesar de que la pandemia siguió afectando a la industria del turismo durante 2021, Grecia pronosticó una recuperación económica prometedora y un crecimiento sólido para 2021 y 2022, gracias a los aumentos en el gasto de los consumidores y la inversión.

Desafortunadamente, las pérdidas por fraude parecen estar siguiendo una tendencia similar, con un aumento total de las pérdidas del 9 % de 2020 a 2021 y el fraude CNP representa el 91.5 % de este valor con 12.9 millones de euros.