EVALUACIÓN EAGLE EYE SOBRE: "PROVEEDORES DEL SISTEMA BANCARIO CENTRAL PARA BANCOS ETIOPÍAS"
Informe de evaluación del curso DFI-MMP
Por Muluken Alemu
Core Banking System: ¿qué es?
El sector financiero está experimentando cambios tecnológicos que ofrecen un gran potencial de mejora. Por lo tanto, no sorprende que Core Banking esté ahora en el corazón de la transformación digital de las instituciones financieras. ¡Es necesaria una visión general del Core Banking System para comprender este fenómeno!
¿Qué es un Sistema Bancario Central?
Sistema Bancario Central: Definición
El Core Bancario es el sistema informático (software) utilizado para procesar y administrar las operaciones de los bancos y entidades financieras. Incluye diferentes módulos: gestión de cuentas, pagos, préstamos, contabilidad, incorporación (KYC/KYB) y antilavado de dinero (AML-CFT).
Hoy en día, existen diferentes tipos de core bancario. Entre ellos se encuentra el Core Banking System. El término “sistema” se refiere al legado. En otras palabras, un Core Banking System es una solución tecnológica de Core Banking heredada de los años 1980 y 1990.
Sistema Bancario Central: Arquitectura
Los Core Banking Tradicionales se construyen principalmente sobre una arquitectura monolítica, es decir, están compuestos por un único bloque tecnológico autónomo e independiente basado en un único código base. La evolución de este tipo de software es, por tanto, especialmente compleja, costosa y lenta: requiere actualizar toda la tecnología.
Además, la mayoría de los componentes de la arquitectura monolítica se desarrollan en COBOL. Creado en 1959, este lenguaje informático sigue siendo muy utilizado en infraestructuras críticas, como bancos e instituciones financieras, aunque cada vez menos desarrolladores lo dominan.
Sistema Bancario Central: Infraestructura
La mayoría de los Core Banking Systems tradicionales tienen una infraestructura local, es decir, alojados en un mainframe. Esta infraestructura requiere de la solución instalada en los servidores de la institución, la cual se encarga del mantenimiento, actualizaciones, respaldo, seguridad y renovación del sistema. Por lo tanto, genera costos de mantenimiento significativos y es difícil de actualizar.
Core Banking System: ¿un modelo obsoleto?
Core Banking System: los límites del legado
Debido a su arquitectura e infraestructura, el Core Banking System dificulta la escalabilidad del servicio de las instituciones financieras. Las tecnologías monolíticas son estables (en su mayor parte) pero inflexibles y de evolución lenta. Esto dificulta que las instituciones financieras cumplan con las nuevas regulaciones o desarrollen nuevos productos/servicios y mejoren la experiencia del cliente. Los productos diseñados en Core Banking Systems son maduros y genéricos, pero difíciles de personalizar para cumplir con nuevos casos de uso.
Los sistemas bancarios centrales también carecen de rendimiento en el almacenamiento y la explotación de datos. Además, los sistemas heredados tienen una sólida lógica comercial y almacenan datos en silos. Estas características dificultan la creación de interrelaciones entre clientes y productos y dan como resultado datos duplicados dentro del sistema.
En definitiva, si bien permite a las entidades financieras procesar satisfactoriamente sus actividades históricas, el Core Banking System se está mostrando actualmente inadecuado porque no puede presumir de la escalabilidad que requiere el contexto actual. Con el sistema heredado, es imposible cumplir con las nuevas expectativas de los clientes (fluidez, personalización, innovación, etc.) y las demandas de los reguladores (seguimiento y producción de información en tiempo real, entre otros). También es un desafío mantenerse al día con la competencia y ponerse al día con FinTech introduciendo nuevas prácticas, estándares y modelos comerciales.
Muchas instituciones financieras son conscientes de la necesidad de modernizar sus sistemas. Sin embargo, varios factores les han impedido dar el paso. Costo, demoras, interrupción del servicio, problemas de migración técnica... En este contexto, los bancos y las instituciones financieras a menudo prefieren quedarse con su plataforma heredada para ejecutar las operaciones diarias. Pero hoy, las innovaciones tecnológicas están barajando la baraja.
Core Banking Platform: nuevas oportunidades
Desde las décadas de 1980 y 1990, ¡mucho ha cambiado! Ha aparecido un nuevo tipo de core bancario en el ecosistema financiero: la Plataforma de Core Bancario.
Las plataformas bancarias centrales están diseñadas para ser modulares, lo que significa que las funciones de gestión de transacciones son independientes de los servicios bancarios, como la creación de cuentas, la gestión de préstamos, la gestión de depósitos y retiros y otras actividades de gestión. Esta arquitectura modular permite cambios localizados que son más rápidos y fáciles de probar y ejecutar. También mejora la configuración y la escalabilidad al proporcionar servicios adicionales a las instituciones financieras que utilizan API.
El enfoque orquestador de Core Banking Platform también permite que crezcan nuevas capacidades digitales modernas y evita las restricciones de Core Banking Systems. Este nuevo enfoque acelera la transición y reduce los riesgos. El centro de datos en tiempo real y la capa de enrutamiento de Core Banking Platform se basan en una arquitectura impulsada por eventos (EDA). Esto facilita el enrutamiento inteligente de transacciones de datos y la coreografía de la administración de API, al tiempo que preserva los datos de los sistemas bancarios centrales y garantiza su integridad. Esto proporciona el desarrollo de modernas experiencias digitales y aplicaciones innovadoras en todas las áreas: banca minorista, tarjetas de pago, préstamos y créditos…
¿Cómo elegir tu Core Bancario?
Core Banking System: ¿cómo reemplazarlo?
Al planificar inversiones tecnológicas, muchas instituciones financieras se enfocan en desarrollar front-end como su sitio web, aplicación móvil y multicanal. Si bien esto les ha permitido extender la vida útil de su sistema bancario central, no es una solución a largo plazo.
La modernización del Sistema Bancario Central, incluida la integración de una Plataforma Bancaria Central, ahora debe ser reconsiderada. Y esto es tanto más evidente cuanto que los costes de funcionamiento y mantenimiento de los Core Banking Systems son cada vez más importantes, a veces incluso equivalentes a la implementación de una nueva Core Banking Platform. El siguiente paso lógico de desarrollo es migrar a una Plataforma Bancaria Central, que brindará velocidad, agilidad y escalabilidad.
Sin embargo, cualquier migración que involucre un proyecto a gran escala es costosa y requiere mucho tiempo. Para hacer frente a este desafío, las instituciones financieras deben adoptar un enfoque estratégico y técnico vaciando su Core Banking System existente mientras prueban múltiples Core Banking Platforms en partes de su cartera de productos. Este proceso puede ser complicado y el ROI es difícil de medir, pero sin duda es la mejor opción.
Proveedor de sistema bancario central para bancos etíopes
Proveedor de sistema bancario central para bancos etíopes
Nombre de las Instituciones Financieras
Sistema Bancario Central (Nombre del Proveedor)
1
Banco Internacional Awash
Esencia bancaria de fusión (FBE)
2
Banco Comercial de la Eth.
Témenos T-24
3
Banco de Desarrollo de Eth.
Témenos T-24
4
Banco Dashen
Cubo flexible de Oracle
5
Banco Wegagen
Cubo flexible de Oracle
6
Banco de Abisinia
Temenos T-24 (Infinito)
7
Banco Hibret
Flexcube y Oracle Banking Digital Experience (OBDX)
8
NIB Banco Internacional
Témenos T-24
9
Banco Cooperativo de Oromia
Témenos T-24
10
Banco Internacional León
Software bancario Sopra
11
Banco Zemen
Plataforma de banca digital Oracle Flexcube y CR2
12
Banco Oromía
Software bancario Sopra
13
Banco Internacional Bunna
Fináculo de Infosys
14
Banco Internacional Berhan
Neptuno Rubikon
15
banco abay
Cubo flexible de Oracle
16
Banco Internacional de Addis
omniempresa
17
Debub Global Bank
Cubo flexible de Oracle
18
Banco Enat
Cubo flexible de Oracle
19
Banco ZamZam
Cubo flexible de Oracle
20
Banco Goh Betoch
Témenos T-24
21
Banco Hijira
Plataforma iMAL de Path Solutions de Path Solutions
22
Banco Siinqee
Cubo flexible de Oracle
23
Banco Shabelle
24
Banco Ahadu
Soluciones Intel
25
banco tsedey
Cubo flexible de Oracle
26
Banco Amhara
Témenos T-24
27
Banco Gadaa
https://gadaabank.com.et/
28
Banco Sidama
Silicona artesanal
29
Banco Rammis
Plataforma iMAL de Path Solutions de Path Solutions
30
Banco Omo
Cubo flexible de Oracle
31
Banco Tsehay
Cubo flexible de Oracle
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