La pendiente de agregar puntajes de crédito actualizados en Fannie Mae y Freddie Mac podría ser más manejable si se hace uno a la vez, según los Prestamistas de Vivienda Comunitaria de América.
Específicamente, el grupo envió una carta a la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda que supervisa las dos empresas patrocinadas por el gobierno, pidiéndole que primero agregue el nuevo VantageScore, luego un fuerte aumento de precios en consonancia con el costo de los servicios prestados por el otro proveedor, FICO.
“Una forma de lograr un cronograma de implementación más lento sería tomar más pasos incrementales, comenzando con VantageScore, el nuevo participante en este espacio. CHLA recomienda que el requisito de FICO 10T se difiera a una fase posterior”, dijo la asociación en la carta.
Eso podría hacerse dependiendo de qué tan interconectado esté VantageScore con otros cambios que la FHFA, Fannie y Freddie estén planeando, dijo Tony Hutchinson, vicepresidente senior de relaciones industriales y gubernamentales de VantageScore Solutions.
“Si la FHFA dice que quiere utilizar VantageScore junto con algunas de las nuevas reglas que van a salir... entonces tendrán que esperar hasta que se promulguen esas reglas”, dijo.
FICO se negó a comentar sobre una consulta sobre la carta de CHLA. Sin embargo, en una entrevista anterior, un representante señaló que las tres principales agencias de informes crediticios, que comparten la propiedad de VantageScore pero operan de forma independiente, controlan en gran medida los precios de la puntuación.
“FICO no fija el precio de la calificación FICO en el mercado. Brindamos una tarjeta de tarifas de regalías que les damos a las CRA, y luego pueden elegir fijar el precio del puntaje FICO de la forma que deseen en el mercado”, dijo Joanne Gaskin, vicepresidenta de puntajes y análisis de datos.
VantageScore también se negó a comentar cómo se comparan sus precios con los de FICO, remitiendo a las agencias de crédito. FICO y al menos una de las agencias de crédito confirmaron un cambio en los precios y dijeron que, como refleja la inflación, no habían revisado sus precios para reflejarla durante algún tiempo.
En su carta, la asociación también reiteró su preocupación por lo que supuestamente es un precio masivo para los paquetes de crédito que incluyen el puntaje FICO actual requerido para vender hipotecas a Fannie y Freddie.
Dicho precio está fuera de sintonía con "al menos el espíritu" de la paridad de la tarifa de garantía, dijo la CHLA en la carta enviada el jueves a la directora de la FHFA, Sandra Thompson.
La paridad de la tarifa G se refiere a preocupaciones históricas con los prestamistas más grandes que reciben términos más favorables para los préstamos que las dos GSE compraron en el pasado. Esto llevó a Fannie y Freddie a hacer esfuerzos para garantizar que los jugadores más pequeños reciban precios más a la par que sus contrapartes más grandes.
Freddie y Fannie no controlan directamente los precios de las medidas crediticias, pero sus requisitos esencialmente obligan a los prestamistas con los que trabajan a invertir en ciertos puntajes e informes de consumidores, ya que las ventas a las GSE dependen de la presentación de esa información.
Los prestamistas no tienen que vender a Fannie y Freddie, pero las dos GSE actualmente desempeñan un papel tan importante en el mercado hipotecario de los EE. UU. que puede ser un desafío no confiar en ellas, particularmente en entidades no bancarias que normalmente no tienen préstamos en cartera. .
Los nuevos modelos de calificación crediticia a los que se están moviendo Freddie y Fannie fueron diseñados para incorporar rangos más amplios de datos de prestatarios que el modelo anterior que se usa actualmente, lo que potencialmente califica a un grupo más amplio de prestatarios para hipotecas y propiedad de vivienda.
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- Fuente: https://www.nationalmortgagenews.com/news/fhfa-should-add-vantagescore-first-community-home-lenders-argue
