En 2023, Singapur adoptó activamente iniciativas clave en diversos ámbitos del sector financiero.

Las finanzas verdes y los datos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) ocuparon un lugar central: la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) lanzó Gprnt, una plataforma digital que simplifica la recopilación y el acceso a datos ESG, así como el establecimiento del Proyecto Savannah, una iniciativa que tiene como objetivo desarrollar credenciales digitales ESG para micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) en todo el mundo.

Singapur también avanzó en innovación de pagos, centrándose en mejorar los pagos electrónicos y ampliar las capacidades transfronterizas. Los avances incluyen vínculos de pago de respuesta rápida (QR) transfronterizos, conectividad entre esquemas de pago nacionales en tiempo real y el proyecto en curso del Esquema de Código de Respuesta de Singapur (SGQR+) que se centra en promover la interoperabilidad de pago con códigos QR.

También se hicieron esfuerzos para avanzar en los activos digitales, la tokenización y la experimentación con la moneda digital del banco central (CBDC), con iniciativas como Project Guardian y Project Orchid expandiéndose para incluir más casos de uso y avanzando hacia pilotos "en vivo".

Finalmente, se firmaron asociaciones para buscar oportunidades de inteligencia artificial (IA), aumentar el acceso financiero y abordar los desafíos que enfrentan las micro, pequeñas y medianas empresas (PYME).

Las finanzas verdes ocupan un lugar central

En 2023, MAS aceleró sus esfuerzos para fomentar las finanzas verdes, permitir la recopilación e intercambio de datos ESG confiables y fomentar iniciativas de sostenibilidad.

En noviembre, el banco central lanzado Gprnt (pronunciado “Greenprint”), una plataforma digital integrada que simplifica la forma en que las grandes empresas y las pequeñas y medianas empresas (PYME) recopilan, acceden y actúan sobre los datos ESG para respaldar sus iniciativas de sostenibilidad.

Gprnt, resultado del Proyecto Greenprint de MAS, está diseñado para automatizar el proceso de presentación de informes ESG y proporcionar a los usuarios finales, incluidas instituciones financieras, reguladores y grandes corporaciones, información oportuna para respaldar la toma de decisiones relacionadas con la sostenibilidad.

Gprnt se encuentra actualmente en pruebas en vivo con bancos y pymes seleccionados y se implementará progresivamente a partir del primer trimestre de 1. En el futuro, MAS apunta a que Gprnt amplíe sus capacidades para atender las necesidades de datos más sofisticadas de entidades multinacionales más grandes y otras economías regionales. Para promover estas ambiciones se establecerá una nueva entidad llamada Greenprint Technologies Pte Ltd y respaldada por MAS, HSBC, KPMG, Microsoft y MUFG Bank.

Por otra parte, MAS está colaborando con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y la Fundación Global de Identificadores de Personas Jurídicas (GLEIF) en el Proyecto Savannah, una iniciativa que tiene como objetivo desarrollar credenciales digitales ESG para MIPYMES en todo el mundo.

Anunciado En junio, Project Savannah busca reducir las barreras de acceso a financiamiento y oportunidades de la cadena de suministro mediante el establecimiento de un marco común de métricas ESG para que las MIPYMES generen sus credenciales básicas de sostenibilidad.

Por último, MAS anunció A principios de este año se inició una nueva colaboración con el Comité Directivo de Datos Climáticos (CDSC) y la Bolsa de Singapur (SGX) para fortalecer el acceso de las partes interesadas de todo el mundo a datos clave relacionados con la transición climática.

La colaboración, que comenzará en el primer trimestre de 2024, tendrá como objetivo crear sinergia entre el portal de divulgación ESGenome del Proyecto Greenprint de MAS con el repositorio global de datos relacionados con la transición climática Net-Zero Data Public Utility (NZDPU) de CDSC. Permitirá a las empresas que informan a ESGenome transmitir al NZDPU sus datos sobre las emisiones de gases de efecto invernadero de alcance 1, 2 y 3, lo que ayudará a mejorar el seguimiento de sus compromisos climáticos.

Singapur promueve las aspiraciones de innovación en pagos

En 2023, Singapur también avanzó en sus ambiciones de innovación en materia de pagos, particularmente en los ámbitos de los pagos electrónicos y las capacidades de pago transfronterizos.

El recorrido de Singapur en materia de pagos electrónicos, que comenzó con transferencias nacionales con sistemas como PayNow y FAST, ahora está evolucionando hacia redes bilaterales y multilaterales, y este año se anunciaron varios avances para mejorar las capacidades de pago transfronterizo.

Estos desarrollos incluyen el lanzamiento de un enlace de pago QR transfronterizo. entre Singapur e Indonesiay entre Singapur y Malasia, así como el establecimiento de conectividad entre PayNow de Singapur y DuitNow de Malasia, dos sistemas nacionales de pago en tiempo real. Estos desarrollos se basan en vínculos anteriores de PayNow con PromptPay de Tailandia y la Interfaz de Pagos Unificados (UPI) de la India, así como la conexión de pago QR con China y Tailandia.

Para fortalecer su infraestructura de pagos, MAS está trabajando en un esquema SGQR+ interoperable diseñado para mejorar la interoperabilidad de los pagos con códigos QR. Se ejecutó una prueba de concepto (POC) del sistema. Noviembre, explorando la viabilidad de permitir a los comerciantes de Singapur aceptar pagos QR de una variedad de esquemas de pago a través de una única institución financiera.

SGQR+ tiene como objetivo aumentar la cantidad de métodos de pago que los comerciantes pueden aceptar. Con el sistema, los comerciantes sólo tendrían que registrarse en una única institución financiera para desbloquear una amplia gama de esquemas de pago locales y transfronterizos. Ya no necesitarían mantener relaciones comerciales con varias instituciones financieras para aceptar diferentes esquemas de pago.

Dinero digital, activos digitales y tokenización

MAS imagina un ecosistema financiero futuro que se caracteriza por una red de sistemas interoperables, que facilitan pagos, compensación y liquidación instantáneos y fluidos. Para hacer realidad esta visión, el banco central es activamente explorando activos digitales, tokenización y dinero digital.

Project Guardian, dirigido por MAS y socios de la industria, se centra en probar la viabilidad de aplicaciones en tokenización de activos y finanzas descentralizadas (DeFi) mientras gestiona los riesgos para la estabilidad e integridad financieras. El proyecto, inaugurado en 2022, amplió su alcance de experimentación este año al la adición de cinco nuevas pruebas industriales para probar casos de uso prometedores de tokenización de activos que involucran divisas, fondos y bonos.

Sobre dinero digital, MAS está investigando monedas digitales mayoristas del banco central (CBDC), pasivos bancarios tokenizados y monedas estables reguladas. Estas iniciativas incluyen un plan para la infraestructura necesaria para un dólar de Singapur digital que MAS publicó el 16 de noviembre, la expansión de las pruebas de dinero digital y un plan para emitir una CBDC "viva" para la liquidación mayorista.

MAS anunció este año la incorporación de cuatro nuevos ensayos bajo Proyecto Orquídea, la iniciativa digital del dólar de Singapur del banco central. Estas pruebas se centran en examinar los pasivos bancarios tokenizados, la interoperabilidad de las billeteras, la financiación suministrada y los controles de pagos institucionales.

Para complementar las pruebas de dinero digital, MAS dijo que comenzará el desarrollo de CBDC para la liquidación interbancaria mayorista en 2024. El primer piloto implicará el uso de CBDC mayorista "en vivo" para liquidar pagos minoristas entre bancos comerciales. Los pilotos futuros podrían incluir el uso de CBDC mayorista "viva" para la liquidación del comercio de valores transfronterizos, dijo MAS.

Finalmente, la última pieza del nuevo panorama financiero previsto por MAS es la infraestructura digital subyacente. Sobre este tema, MAS está colaborando con formuladores de políticas e instituciones financieras para explorar el diseño de una infraestructura digital abierta que albergaría aplicaciones y activos financieros tokenizados.

Esta nueva iniciativa, , que son Global Layer One (GL1) se centra en construir un sistema que facilite transacciones transfronterizas fluidas y que permita negociar activos tokenizados a través de fondos de liquidez globales, cumpliendo al mismo tiempo con los requisitos y directrices regulatorios pertinentes.

Financiación de las PYME y acceso financiero

En todas las economías, las MIPYMES están desempeñando un papel crucial al contribuir significativamente a la producción económica y al empleo. Reconociendo su importancia, en Singapur se están realizando esfuerzos para abordar los desafíos que enfrentan estas pequeñas empresas, incluida la falta de escala, conectividad y financiamiento.

Estos esfuerzos enfocarte sobre la construcción de infraestructuras digitales fundamentales accesibles a todos los participantes en la economía digital, desde grandes empresas multinacionales hasta mipymes e individuos, para fomentar la inclusión digital, financiera y ecológica de las empresas, tanto a nivel nacional como global.

Con el Banco Nacional de Camboya (NBC), MAS está trabajando sobre la iniciativa del Corredor de Transparencia Financiera (FTC), un proyecto que tiene como objetivo establecer infraestructuras digitales de apoyo para facilitar el comercio y los servicios financieros transfronterizos entre pymes de Singapur y Camboya.

Las infraestructuras digitales de apoyo en el marco de las iniciativas de la FTC buscarán establecer una infraestructura digital basada en el consentimiento para facilitar el intercambio de información entre las instituciones financieras participantes en Singapur y Camboya, y apoyar las evaluaciones de préstamos de las instituciones financieras para la financiación del comercio y el cumplimiento de las PYME con las medidas contra el lavado de dinero. normas.

Por otra parte, MAS está colaborando con la Corporación Financiera Internacional (IFC) y el Foro Económico Mundial en iniciativas para promover la inclusión digital a través de servicios financieros, con el objetivo de reducir las desigualdades para las personas y las pequeñas empresas en las economías emergentes y en desarrollo.

La Asociación, anunció en noviembre, se centra en encontrar formas de movilizar mejor el financiamiento para hacer que los servicios digitales sean más asequibles y accesibles para las personas y comunidades desatendidas y las MIPYMES, con el apoyo de instituciones financieras y empresas de tecnología financiera.

Estos esfuerzos siguen el lanzamiento del programa Ecosistema de Pymes Imbaraga de Ruanda (RISE) en junio. El programa, desarrollado por MAS, el Banco Nacional de Ruanda (NBR), en asociación con el Fondo de Desarrollo Empresarial de Ruanda (BDF) y Proxtera, busca fortalecer las conexiones entre instituciones financieras y PYMES en Ruanda y Singapur.

RISE tiene como objetivo dotar a las pymes de Ruanda de mejores capacidades para participar en oportunidades comerciales nacionales y transfronterizas, así como un mejor acceso a la financiación comercial. Los componentes del programa incluyen educación financiera y desarrollo de capacidades, acceso a financiamiento y mayores oportunidades comerciales.

IA en finanzas

Finalmente, MAS promovió activamente el uso de la IA en el sector de servicios financieros este año, reconociendo el potencial de la tecnología para mejorar diversos aspectos de la industria.

El Festival Fintech de Singapur (SFF) de 2023, que tuvo lugar del 15 al 17 de noviembre, se centró en las aplicaciones de IA en el sector de servicios financieros, profundizando en algunos de los temas más candentes de la industria fintech, como la IA generativa, la tokenización responsable, ESG, Web. 3.0 y el talento en avance.

El evento de este año dibujó un récord de 66,000 participantes de 150 países y regiones y atrajo a más de 970 oradores. Participaron más de 2,400 asistentes gubernamentales y regulatorios de 530 bancos centrales, instituciones regulatorias y otras organizaciones gubernamentales, y 56 sesiones mostraron avances en inteligencia artificial y tecnologías cuánticas, así como sus aplicaciones prácticas en el comercio electrónico y los pagos.

Ravi Menon, director general de MAS les dijo a Durante la SFF 2023, la prensa dijo que el banco central estaba “muy interesado” en explorar cómo se puede utilizar la IA en la lucha contra el lavado de dinero.

Actualmente, MAS está utilizando IA para análisis de datos avanzados para detectar fraudes y actividades sospechosas, dijo, pero el banco central tiene la intención de ampliar su enfoque aprovechando la IA para conectar puntos entre diferentes instituciones financieras, reconociendo la necesidad de abordar operaciones de lavado de dinero que abarcan múltiples entidades.

Específicamente, la IA se puede aplicar a COSMIC, una próxima plataforma digital que permitirá a las instituciones financieras compartir información sobre clientes o transacciones sospechosas, para obtener "conocimientos adicionales" y formar "una imagen más holística de los riesgos que enfrentamos", dijo Menon.

A principios de este año, MAS entintado una asociación con Google Cloud para colaborar en soluciones de IA generativa. La asociación busca explorar oportunidades tecnológicas para avanzar en el desarrollo y uso de aplicaciones de IA generativa responsable dentro de MAS, así como cultivar tecnólogos con profundas habilidades en IA.

Singapur continúa liderando la innovación fintech del sudeste asiático

En 2023, Singapur continuó dominando el panorama fintech del sudeste asiático, albergando el mayor número de empresas fintech en toda la región con 700, según datos del Singapore Fintech Report 2023, un nuevo informe elaborado por Fintech News Singapore. Mostrar. Los pagos siguieron siendo las verticales de tecnología financiera más grandes con 146 empresas, seguidas de blockchain y Web 3.0 (136), regtech (119) e inversiones y riqueza (82).

Mapa Fintech de Singapur 2023, Fuente: Informe Fintech de Singapur 2023, Fintech News Network, diciembre de 2023

En el primer semestre de 2023, las empresas de tecnología financiera del país obtuvieron un total de 934 millones de dólares en financiación en 84 acuerdos, muy lejos de los 3.3 millones de dólares recaudados durante el mismo período del año anterior, según muestran los datos.

La caída siguió a las tendencias observadas en todo el panorama mundial del capital de riesgo (VC), donde la actividad de recaudación de fondos se desplomó significativamente en 2022 y 2023 cuando los inversores frenaron la financiación agresiva, asustados por un panorama económico incierto, la caída de los precios de las acciones tecnológicas y los temores de recesión.

Sin embargo, las empresas de tecnología financiera de Singapur lograron asegurar algunas de las rondas de financiación más grandes en toda la región de la ASEAN en 2023. Estos acuerdos incluyen la Serie B de 246 millones de dólares de Bolttech, la Serie C de 100 millones de dólares de Aspire, la Serie E de 80 millones de dólares de Advance Intelligence Group, Thunes ' Serie C de 72 millones de dólares y Serie B de Endowus de 35 millones de dólares.

Actividad de financiación de fintech de Singapur, Fuente: Singapore Fintech Report 2023, Fintech News Network, diciembre de 2023

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