Acerca de NCFA Canadá | Craig Asano | 5 de abril de 2024

EP62 Sherwood 'Woodie' Neiss

5 de abril de 2024: episodio 62 del podcast Fintech Fridays de la NCFA

El futuro del crowdfunding de inversión: innovaciones, datos y oportunidades

Invitado destacado: 

SHERWOOD 'WOODIE' NEISS, Director, Asesores de capital de crowdfunding (Etiqueta LinkedIn)

Neiss, con sede en EE. UU., está a la vanguardia de la industria del crowdfunding de inversión, desde la emisión hasta el análisis de datos, pasando por el comercio secundario y la liquidez. Fue coautor del “Marco de exención de financiación colectiva”, que se convirtió en la base del Título III de la Ley JOBS de EE. UU. para legalizar la financiación colectiva basada en acciones y préstamos. Cofundó Crowdfund Capital Advisors (“CCA”), una firma de consultoría que presta servicios a ciertos gobiernos y organizaciones multilaterales, incluido el Banco Interamericano de Desarrollo, el Banco Mundial, los gobiernos de Chile, Malasia, Israel y los Emiratos Árabes Unidos. También es cofundador de GUARDD, el EDGAR de declaraciones financieras para empresas privadas, y es Socio General de D3VC; una firma de riesgo enfocada en inversiones diversificadas entre emisores de crowdfunding de inversión. Es el arquitecto principal de la base de datos de financiación colectiva de regulación CCLEAR, que rastrea y monitorea las transacciones de seguridad en línea para inversores, reguladores, plataformas y medios de comunicación. Antes del crowdfunding, el Sr. Neiss cofundó FLAVORx, Inc., actuó como su director financiero y ganó el premio al Emprendedor del Año de Ernst & Young, así como el premio Inc. 500 tres años consecutivos. También es asesor desde hace mucho tiempo de la NCFA.

Acerca de los asesores de capital de crowdfunding

Asesores de capital de crowdfunding (CCA) es una firma de educación, implementación y asesoramiento sobre crowdfunding fundada por Jason Best y Sherwood Neiss, los líderes del movimiento de crowdfunding basado en valores. CCA brinda soluciones integrales de asesoría a instituciones tanto públicas como privadas.

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Sobre este episodio

En este esclarecedor episodio de Fintech Fridays, temporada 4, episodio 62, el presentador Craig Asano, fundador y director ejecutivo de NCFA Canadá, se sienta con el distinguido Sherwood 'Woodie' Neiss, un pionero en la industria del crowdfunding de inversión y asesor de NCFA. Juntos, profundizan en la evolución del crowdfunding de inversión, su impacto tanto en las startups como en los inversores, y el potencial de crecimiento futuro. Woodie comparte su recorrido, desde el inicio de las regulaciones de crowdfunding hasta liderar el avance con conocimientos basados ​​en datos y tecnología de inteligencia artificial en las estrategias de inversión. Los oyentes obtendrán una perspectiva privilegiada sobre los últimos desarrollos, la importancia de los datos en la configuración de la industria y el papel de la tecnología en el avance de las oportunidades de inversión. Ya sea que sea un inversionista, un emprendedor o un entusiasta de la tecnología financiera, este episodio ofrece una mirada integral al dinámico mundo del crowdfunding de inversión, revelando cómo está remodelando el panorama de las finanzas y abriendo nuevas puertas para la innovación y el crecimiento. ¡¡Disfrutar!!

Duración: 45 minutos

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Fintech Friday Transcripción del episodio 62:

SHERWOOD 'WOODIE' NEISS, Director, Asesores de capital de crowdfunding

Intro: Bienvenido a fintech Friday's, un podcast semanal presentado por la Asociación Nacional de Crowdfunding y Fintech de Canadá y sus socios. Cubriendo todo lo relacionado con fintech, blockchain, IA y finanzas alternativas.

Craig Asano: Hola a todos. Mi nombre es Craig Asano, fundador y director ejecutivo de NCFA Canadá, y les doy la bienvenida a otro episodio de Fintech Fridays. Esta es la cuarta temporada, episodio 62 del podcast semanal de la NCFA junto con socios, donde descubrimos lo último y lo mejor y nos sentamos con fundadores e inversores de fintech y hablamos sobre innovaciones, desarrollos, noticias y, en el caso de hoy, lo último y lo mejor en inversión. Crowdfunding en 2024. Hoy tenemos un invitado increíble. Ha estado aquí antes, así que no se sorprenda si reconoce al Sr. Sherwood Neiss, también conocido como "Woodie". Así que a partir de este momento me referiré a él como Woodie. Es un apodo muy cariñoso, pero vive en los EE. UU., también es asesor de la NCFA, pero no se me ocurre nadie mejor que esté a la vanguardia de la industria del crowdfunding de inversión y lo haya estado desde sus inicios. Por eso están involucrados, y Woodie en particular, en el análisis de datos de principio a fin de todos los aspectos del crowdfunding. Y se especializan en crowdfunding de inversión, comercio secundario, liquidez y temas de última hora. Entonces, hace mucho tiempo, incluso tuvimos, para aquellos de ustedes que podrían haber estado allí, Woodie, lo llevamos en avión. Asistió a la conferencia de Vanfunding en Vancouver y habló sobre lo que estaba haciendo en ese momento. Si avanzamos muchos años hacia el futuro, tenemos el privilegio de observar los datos. Todo se basa en datos y es mucho más revelador. Había muchas incógnitas, no diría, mirando hacia atrás, una enorme cantidad de riesgo. Pero estamos muy emocionados de profundizar en los datos más recientes sobre lo que está sucediendo en el crowdfunding de inversión y también cubrir el futuro. Entonces, muy rápido, porque hoy tenemos una parada difícil de 45 minutos para este podcast. Y sólo quiero decir que Woodie ha sido autor. Ha sido un orador global. Ha lanzado una variedad de marcas relacionadas con el crowdfunding y le daremos la oportunidad de hablar un poco sobre Crowdfund Capital Advisors. ¿Que esta pasando ahí? Es el cofundador de una empresa llamada GUARDD. Así que le dejaremos hablar de eso más tarde. Tiene CCClear o todo el proyecto de datos de crowdfunding regulatorio en marcha y todos los canales de datos y asociaciones con las diversas fuentes de datos, así como sus antecedentes. Siempre, incluso antes del crowdfunding, había ganado premios. Es el premio al empresario del año de Ernst and Young. Apuesto a que no escuchas eso con tanta frecuencia como lo haces con el crowdfunding hoy en día, Woodie. Pero también recibió el triple (3 años seguidos) Inc 500. Woodie, sólo quiero darte la bienvenida al programa. Gracias por aceptar sentarse a compartir su conocimiento y experiencia con nosotros.

Sherwood 'Woodie' Neiss: Oye, es genial estar aquí, Craig. Es una historia graciosa, si recuerdan, llegué tarde al evento en Vancouver porque le había dicho a la gente de inmigración que estaba aquí en Canadá para legalizar el crowdfunding, y por eso me detuvieron. Y luego querían saber todo lo que estaba haciendo. Y pensé, tal vez usé la palabra equivocada, así que llegué a tu evento como diez minutos tarde, pero fue una historia divertida cuando subí al escenario.

Craig Asano: Sí, fue muy incómodo. Recuerdo que estaba sentado en el podio. Usted fue el orador principal y solo tuve que cubrir diez minutos. Esta bien. Hemos estado allí y lo hemos hecho. pero, como alguien que está tan involucrado con el espacio, creo que podemos decir que muy pocos OG pueden sentarse. En realidad, tanto tú como yo recordamos viejos tiempos. Siempre decimos que nos gustaría hacer una especie de episodio que sea solo una narración de cómo fue y más tomas de lo que tengamos en mente, pero hoy estamos un poco más concentrados porque queremos cubrir el informe. Queremos profundizar en los datos, descubrir qué está pasando. Pero para comenzar, como siempre hacemos con el formato del podcast aquí, simplemente les damos a los oradores la oportunidad de hablar sobre cómo se involucraron en el sector que cubrimos. Hoy todo se trata de crowdfunding de inversión. ¿Cuál fue ese viaje para ti? ¿Cuáles fueron las motivaciones? Y tal vez puedas comenzar con una definición de muy alto nivel desde tu perspectiva, el gurú, ¿qué es el crowdfunding de inversión y qué estás haciendo con todos estos otros proyectos que tienes en marcha?

Sherwood 'Woodie' Neiss:  El crowdfunding de inversión es en realidad Kickstarter, Indiegogo, pero con regulaciones de valores adjuntas. Entonces, en lugar de que la gente dé dinero a personas con buenas ideas, la gente está invirtiendo dinero en personas que tienen grandes ideas de negocios. Y a cambio de eso, obtienes un instrumento de capital o prestas dinero, por lo que es un instrumento de deuda. Esta industria realmente comenzó en 2016 aquí en los Estados Unidos. Era algo que, por supuesto, los inversores acreditados podrían estar haciendo antes de esto. No podía suceder en línea, pero lo que hicimos en la Ley de Empleo de 2012 fue abrir la puerta tanto a los inversores minoristas como a la solicitud general. Así que ahora permitimos que estas plataformas de financiación que se parecen a Kickstarter e Indiegogo, pero que ahora están reguladas por la SEC y supervisadas por FINRA aquí en los Estados Unidos, sean en realidad un servicio de contrapartida. Y así, las personas con grandes ideas pueden incluir sus negocios allí para recaudar capital. Los inversores pueden consultar estas ofertas. Están todas estas revelaciones relacionadas con esto. Eso es lo que capturamos información sobre 125 puntos de datos de cada empresa, y lo hemos estado haciendo desde 2016. Escribimos este informe anual sobre el estado de la industria del crowdfunding de inversión. Este año sólo tiene 150 páginas. Como se puede ver, como en el primer año, cuando tenía ocho páginas, la industria solo ha crecido un poquito desde entonces. No, ha crecido enormemente y creo que una de las cosas que podría ser útil en esta conversación es compartir algunas de las diapositivas relacionadas con eso también.

Craig Asano: Si absolutamente. ¿Querías hablar sobre lo que estás haciendo? Me interesa escuchar un poco sobre el D3VC y la definición que obtuve para ese proyecto. Se trata de empresas de inteligencia artificial y está en la cima de la industria del crowdfunding de inversión. Entonces, ¿qué está pasando allí?

Sherwood 'Woodie' Neiss: Entonces, escribimos la ley. Escribimos la guía para principiantes sobre crowdfunding de inversión. Escribimos el informe del Banco Mundial. Viajamos a 43 países alrededor del mundo. Cuando la industria se lanzó en 2016, lanzamos la base de datos que llamamos CClear y que recopila información sobre cada empresa que recauda dinero en línea. Al principio, esos datos eran solo para que pudiéramos rastrear lo que estaba sucediendo en la industria, con todas estas ofertas, porque solo hay una cierta cantidad de información que la SEC recopila y por eso queríamos ampliar eso. Tenga en cuenta cosas como en qué industria se encuentra, qué valoración tiene la empresa si están realizando múltiples rondas de financiamiento en línea, eso realmente se convierte en una información valiosa. A medida que este conjunto de datos creció, nos dimos cuenta de algunas cosas. Así que estábamos sentados frente a nuestras computadoras todos los días mirando las nuevas empresas que aparecían y pensábamos, vaya, ya sabes, una empresa fascinante. Ya sabes, un equipo que tiene una gran experiencia. Claramente han hecho esto antes. Han recaudado capital de riesgo. Yo invertiría en ellos. Con 8000 empresas que están haciendo esto, llega a ser un poco abrumador. Entonces, ¿en cuáles decides invertir? Y con la belleza del aprendizaje automático y la inteligencia artificial y estos grandes modelos de lenguaje que estamos viendo hoy es que puedes tomar datos e introducirlos en estos algoritmos, y puedes entrenar estos algoritmos para buscar señales dependiendo de lo que hagas. estás haciendo. En nuestro caso, me senté con tres doctores que están en ciencia de datos y les dije, escuchen, quiero que tomen los datos que tenemos y quiero desarrollar un algoritmo que compare las empresas en el conjunto de datos que tienen se graduó o continuó con rondas de financiación con una valoración más alta para las empresas que ingresan al conjunto de datos. Entonces, cuando entren, quiero ver todos los datos que tenemos sobre ellos para ver si hay señales que coincidan con las compañías que han logrado grandes cosas y si hay esas señales ahí, entonces queremos tenerlas. El algoritmo nos proporciona un informe semanal que nos dice a qué empresas debemos aplicar una capa humana de diligencia. Porque los algoritmos son geniales cuando analizan datos, pero eso es muy cuantitativo. Es muy blanco y negro. Lo que estamos tratando de hacer es tomar los datos, eliminemos el elemento humano de eso. Una máquina puede hacer todo eso. Díganos cuáles debemos examinar y luego haremos nuestra propia capa humana de diligencia al respecto. Entonces, D3VC es un fondo de riesgo impulsado por inteligencia artificial donde tomamos todos nuestros datos y los usamos para buscar ofertas semanalmente en las que deberíamos estar investigando. Y es realmente fascinante. Quiero decir, las empresas que están en el conjunto de datos no son nuevas empresas que no estén probadas. Se trata de empresas en fase inicial que cuentan con modelos de negocio probados. Tienen patentes pendientes para gran parte de su tecnología. Muchos de ellos son los primeros ingresos y por eso ahora están buscando dinero para escalar. Y este es un gran lugar para jugar e invertir porque, si estás en este campo de inversión en etapa temprana, sabes que la inversión en etapa inicial supera con creces a la inversión en etapa tardía. Creo que es del 19.1% al 11.7% o algo así. Entonces hay un gran delta al que ingresar en una etapa temprana. Por eso estamos intentando aplicar la IA a lo que estamos haciendo con esta tesis de inversión. Ese es D3VC. Entonces, la otra cara de la moneda es cuándo saldré de estas inversiones. Ya sabes, ¿tengo que esperar a esta inversión hasta que la empresa tenga una salida, una venta, una fusión, una oferta pública inicial? Y dentro de la regulación que tenemos aquí en los Estados Unidos, establecemos un período de tenencia de 12 meses para estos valores, después del cual pueden ser libremente transferibles. Ahora, el problema en ese momento es que no puedes vendérselo a nadie. En realidad, debe pasar por un proceso y, por lo general, lo incluye en lo que llamamos un sistema de comercio alternativo. Pero para que estos valores se negocien en un ATS, deben cumplir con las leyes de valores estatales en lugar de las leyes de valores federales. Y las leyes estatales de valores exigen que las empresas hagan divulgaciones continuas para que los inversores, cuando busquen una empresa para comprar o vender esas acciones, tengan toda la información, la información más reciente sobre ellas. Y entonces, GUARDD es una empresa, una empresa de tecnología financiera que construimos para recopilar información actual sobre las empresas que desean vender sus valores en estos ATS para que puedan cumplir con las leyes estatales de valores que permiten que estos valores se negocien libremente en los 50 estados aquí. en los Estados Unidos. Así que estamos en este tipo de convergencia de datos, liquidez y capital de riesgo.

Craig Asano: Eso es genial. Entonces, si a alguno de nuestros oyentes le gusta invertir en empresas de crowdfunding de inversión, ¿puede acceder a la inteligencia que surge del fondo D3VC y se pone en contacto con usted allí?

Sherwood 'Woodie' Neiss: Sí. Es un fondo de riesgo y, como cualquier fondo de riesgo, la gente invierte en el fondo como un LP, y esa es una estructura de fondo típica. Ya sabes, hablamos con personas todo el tiempo que están interesadas en eso. Pero la gente también puede acceder a la información que producimos a través de CCLEAR a través de mucho de lo que están viendo detrás de mí, que son informes que publicamos, tenemos una hoja diaria, semanal, que cualquiera puede obtener de forma gratuita. que muestra cambios porcentuales y lo que está sucediendo en el mercado. Tenemos el informe quincenal que realmente profundiza en lo que está sucediendo durante un período de dos semanas y lo compara. Puede ver lo que está sucediendo en términos de sentimiento de inversión de los inversores y flujo de transacciones. Entonces es de alto nivel y luego tenemos un informe mensual que realmente profundiza en las diez mejores ofertas. Tienes un avance en la industria donde profundizamos en la industria del software y mostramos las tendencias de los últimos 12 meses en esa industria o sector y lo hemos hecho para los restaurantes. Lo hemos hecho con las bebidas, lo hemos hecho con el cuidado de la salud. Ese es otro informe al que la gente puede suscribirse. Y luego creo que lo mejor que tenemos, que es una correlación directa con D3VC, es nuestro informe de calificaciones de pulso de capital, por lo que cada semana que aparece con las 15 ofertas principales que nuestro algoritmo dice que deberíamos considerar, no es necesariamente en los que invertiremos porque, como dije, hacemos nuestra capa humana de diligencia. Pero es una gran herramienta para las personas que están interesadas en simplemente ver, ya sabes, tienes un algoritmo que ya está analizando esto. Quizás pueda utilizar eso para ayudarme en mi decisión de inversión.

Craig Asano: Fantástico. Bueno, creo que esta es una transición perfecta para abrir ese informe en términos de diapositivas y ver qué tipo de datos estamos rastreando y, ya sabes, obtener algunas ideas sobre las tendencias. Y si tenemos una pregunta específica, tal vez simplemente hagamos una pausa aquí y allá, pero dedicaremos un poco de tiempo a analizar en un nivel alto cuál es su opinión sobre algunas de las diapositivas clave y hacia dónde cree que se dirige. .

Sherwood 'Woodie' Neiss: Bueno. Um, creo que ya ves todo el asunto de la diapositiva. Sí.

Craig Asano: Obtuve la diapositiva completa y, sí.

Sherwood 'Woodie' Neiss: Todo bien. Así que nuevamente este informe de tendencias tenía 200 diapositivas. Cualquiera puede descargarlo. Ese código QR lo llevará directamente a donde podrá descargar esas 200 diapositivas relacionadas con el informe de 150 páginas. Es completamente gratis. Esta es una versión abreviada del mismo. Solo voy a repasar rápidamente algunas cosas que creo que son de interés. Solo los aspectos más destacados y esto es que al 31 de diciembre de 2023, había 6800 emisores que ejecutaron más de 8000 ofertas. Eso significa que los emisores están ejecutando múltiples rondas en línea. Estamos viendo esto cada vez más, lo que significa que la gente está encontrando que el crowdfunding de inversión es un medio viable para acceder al capital. Y ahora mismo, por supuesto, ya sabes, estamos casi a finales de marzo. Somos más de 7000 emisores. Tenemos 8300 acuerdos en marcha. Entonces pueden ver que esa tasa de crecimiento anual compuesta en la parte inferior, ese 59%, es realmente lo que está sucediendo. Esta industria no se está desacelerando. Simplemente está ganando tracción. Ya sea que lo mires por la cantidad de acuerdos, el capital que ingresa o la cantidad de cheques que se emiten. Ahora, nuevamente, sólo nos centramos en lo que está sucediendo en Estados Unidos. Entonces, los datos que están viendo realmente muestran cómo esto está democratizando el acceso en todo Estados Unidos. De las 1800 ciudades que han sido financiadas, tenemos 2.2 millones. Hasta marzo, son más de 2.3 millones invertidos en estas empresas que han tenido éxito con el crowdfunding de inversión. Ha habido más de 2 millones de inversores que han emitido cheques y estas empresas están creando empleos y están inyectando dinero en las economías locales de todo el país. Esas son dos cosas críticas en las que deberían centrarse los gobiernos, los gobiernos locales, los gobiernos estatales y los gobiernos federales. Porque si está buscando cómo estimular no solo el espíritu empresarial, la innovación, sino también el empleo y el estímulo económico, esta es una excelente manera de hacerlo mediante la promoción de la inversión en nuevas empresas y pequeñas empresas. Estas empresas, en su mayoría, cuando obtienen capital, contratan gente, está bien. Gran parte se destina a contratar gente. Gran parte se destina a hacer crecer un negocio. Por eso se han creado tantos puestos de trabajo. Pero no se trata sólo de empleos directos. Son empleos indirectos los que utilizan las empresas porque necesitan que los proveedores de servicios vengan y les ayuden con sus negocios. Estas empresas, ya sabes, reciben dinero, pero tienen líneas de gastos completas en su estado de cuenta PNL. Y esas líneas de gastos son en realidad dinero que se devuelve a estas comunidades locales, y eso es realmente importante porque ese dinero circula en estas comunidades locales. En este momento, asciende a unos 6.8 millones de dólares al año. Como puede ver, estamos teniendo un impacto considerable en lo que está sucediendo. Creemos, por supuesto, que nuestra economía es tremendamente enorme, pero 6.8 millones de dólares no es nada despreciable. La otra cosa final en esta diapositiva que es realmente importante señalar es que estas empresas comienzan con una valoración temprana, normalmente una valoración muy baja, y luego crecen y, a medida que alcanzan sus hitos, pueden recaudar dinero con una valoración más alta. Así que la última valoración relacionada con estas empresas que están recaudando dinero en línea es de 75.6 millones de dólares. ¿Entonces que significa eso? Significa que cuando estas empresas salgan, alguien se hará rico porque esos 75.6 millones de dólares están inmovilizados, pero serán devueltos a los inversores. Así que nos encanta ese tipo de parte de la historia. La otra cosa es que la industria comenzó aquí en 2016. Así que estamos en nuestro séptimo año. Si nos fijamos en la inversión de riesgo, tienen un horizonte de 7 a 10 años porque suele ser cuando empiezan a producirse las salidas. Eso es lo que estamos viendo aquí en los Estados Unidos. Y entonces estamos empezando a ver que estas empresas son adquiridas y se hacen públicas. Y ahí es donde estos retornos están empezando a ocurrir para los inversores. Así que ya tenemos la cosecha 2016 empezando a tener sus salidas. Vamos a empezar a ver los próximos años 2017 y 2018. Y recuerda que te dije que hay más acuerdos en marcha. Ya sabes, comenzamos con solo unas pocas ofertas en 2016.

Craig Asano: Eso es fantástico. Antes de pasar a la siguiente diapositiva, retroceda un segundo. ¿Qué apoyo ha brindado el gobierno de Estados Unidos al crowdfunding de inversión y qué están haciendo? ¿Están financiando la educación? ¿Están implicadas las agencias de desarrollo económico en la promoción del crowdfunding de inversión como fuente de creación de empleo, todo el mundo? Con solo mirar estos números, me interesa escuchar su perspectiva sobre 2024 o tal vez 2023-24, en los tiempos actuales, ¿qué tan involucrado está el gobierno en la promoción del crowdfunding?

Sherwood 'Woodie' Neiss:  No, en absoluto.

Craig Asano: De nada. Bien, esa es una respuesta interesante porque a través de los medios hemos visto la Ley de Empleo original y hemos visto una especie de evolución. Y nos enteramos de que la ley Jobs está evolucionando. Están constantemente modificando las reglas. Y ahora tenemos una Ley de Empleo. Creo que se llama 4.0. ¿Puede brindarnos su perspectiva sobre cómo eso podría afectar los mercados de crowdfunding de inversión, tal vez no, o están más relacionados con las leyes?

Sherwood 'Woodie' Neiss:  Actualmente, ante el Congreso, hay un proyecto de ley aprobado por la Cámara llamado HR 2977. Y una parte incluye mejoras al crowdfunding de inversión regulado que aumentaría el límite de 5 millones a 10 millones. También he solucionado algunas cosas allí que, si fueran parte de eso, crearon problemas como que los portales de financiación podrían ser responsables de declaraciones erróneas materiales, pero de hecho, si, ya sabes, el portal de financiación es solo un agente de cotización, no están haciendo diligencia en los detalles. de una oferta que realmente es para que la hagan los inversores o la multitud. Así que hubo soluciones como esa allí, pero la realidad de las cosas aquí en los Estados Unidos es bastante deprimente en lo que respecta a las políticas que se llevan a cabo. Tenemos un Congreso tan dividido. Nadie quiere que parezca que el otro lado está obteniendo una victoria, por lo que esto fue aprobado por la Cámara mediante votaciones estrictas de línea partidista, esencialmente. Y la Cámara está controlada por los republicanos en este momento, por lo que todos los republicanos votaron a favor de eso, y actualmente el Senado está controlado por los demócratas. Por eso estamos tratando de difundir el mensaje de que esto es bueno para nuestra economía. Pero repito, no creo que ningún demócrata quiera mostrar a los republicanos que pueden ganar y, por lo tanto, no creo que haya muchas oportunidades para que suceda algo en el Senado hasta que algo cambie aquí en Estados Unidos.

Craig Asano: Bueno, los límites de los emisores de 5 millones y potencialmente 10 millones son cifras asombrosas si se comparan con el panorama canadiense de financiación colectiva de inversiones. Ese era solo uno de los puntos que quería desarrollar, pero bueno, volvamos a las diapositivas. Bueno.

Sherwood 'Woodie' Neiss: Todo bien. Entonces, analicemos un par de estas cosas. Esto le muestra el flujo del trato a lo largo del tiempo. Te lo dije en 2016, fue cuando empezó la industria, se podía ver que había menos de 250. Ha crecido de manera constante en 2023, fue un año difícil aquí en los Estados Unidos para invertir, ya sea en capital de riesgo o en crowdfunding de inversión. Creo que muchos de estos emisores también vieron eso y decidieron frenar sus ofertas. Así que están esperando para ver y probablemente cronometrar el mercado. Ya estamos viendo un repunte en 2024. Así que creo que los sentimientos de los emisores regresarán al mercado, más que en 2023. Pero la industria sigue creciendo, y apenas estamos en la segunda entrada y verás miles de estas empresas recaudando dinero en línea. Te lo garantizo, dentro de los próximos cinco años. Esta diapositiva muestra lo que sucederá en el mundo del capital de riesgo en comparación con el crowdfunding de inversión. La línea amarilla es capital de riesgo, inversiones en etapa inicial según el seguimiento de PitchBook. La línea azul es la actividad de flujo de transacciones a través de un crowdfunding de inversión regulado. Entonces, lo que se volvió un poco loco en 2022 y 2023, es esta tendencia general al alza que estamos viendo aquí. Así que los capitalistas de riesgo se retiraron, pero la multitud no lo hizo en términos de querer invertir en estos acuerdos o en los emisores que ingresaban al mercado. Estas diapositivas que voy a ver a continuación realmente demuestran que había mucho miedo, incertidumbre y dudas cuando comenzó la industria. Y Craig, ¿mencionaste eso también en términos de en qué tipo de empresas invierte la gente? Estos son realmente riesgosos. Quizás no deberías invertir en ellos. Y luego, cuando se lanzó la industria, teníamos muchas empresas jóvenes de dos o menos de dos años, pero ahora llevamos siete años y la edad promedio de una empresa es de cuatro años. Entonces, el perfil de riesgo que les mostraré en las próximas diapositivas ha cambiado dramáticamente, lo que significa que es un mejor grupo para pescar porque son inversiones menos riesgosas. Por lo tanto, puede invertir su dinero y tal vez no preocuparse tanto, especialmente si las empresas, ya sabe, se establecieron y están publicando ingresos y generando ingresos. Esta diapositiva solo muestra cómo han crecido los ingresos establecidos. La startup fue del 73%, 73.4% en 2016. Esa cifra se ha reducido al 52%. Puede ver que las empresas establecidas han crecido drásticamente, hasta un 47% en 2023. Y hasta mi punto de vista, los ingresos promedio al principio, estas empresas apenas tenían ingresos. En 2023, tendrán más de 1 millón de dólares en ingresos. Eso es lo que quieres ver. Quiere ver una empresa que haya demostrado que hay un cliente dispuesto a comprar su producto o servicio y desea invertir en él. Y una empresa que necesita capital para escalar y eso es lo que estamos viendo entrar en este grupo. Estos emisores posteriores a los ingresos al principio no eran la mayoría, era el 63% antes de los ingresos, ahora es el 63% después de los ingresos. Me encanta señalar estas cosas. Una vez más, menos riesgo, menos riesgo. Aquí rastreamos en nuestro conjunto de datos, mujeres y fundadoras de minorías, el 41.7% de todas las ofertas en 2023 tenían al menos una mujer o una fundadora de minorías. Quiero decir, eso va más allá de lo que sucede en Silicon Valley, donde sólo alrededor del 2% de las mujeres fundadoras minoritarias reciben financiación. Por supuesto, las cantidades en dólares son mucho, mucho más pequeñas, y usted sabe lo que los capitalistas de riesgo pueden hacer, particularmente con esto, los pocos en los que invierten eclipsan con creces lo que estamos haciendo en este momento. Pero si mantenemos esta tendencia, veremos mucho más capital llegar a manos de mujeres y minorías. Y también podemos observar esas empresas y vemos que dirigen empresas bastante sólidas, ya sabes, mayores ingresos y también menos pérdidas. Realizamos un seguimiento de los informes anuales de las empresas que recaudan dinero en línea y, mediante el seguimiento de los informes anuales, podemos ver cómo cambiaron los ingresos desde el año en que se financiaron hasta el año siguiente. Y lo que hemos visto al observar esto es que estas empresas que han tenido éxito en su oferta de crowdfunding de inversión han experimentado un aumento del 284.5% en los ingresos desde el año en el que recaudaron capital hasta el año siguiente. Entonces algo está pasando. ¿Es el crowd marketing de la empresa lo que está atrayendo más clientes y lo que está ayudando a aumentar los ingresos? ¿El dinero recaudado ayuda a la empresa a invertir más en marketing y ventas? Quizás sea una combinación de todo eso, pero no me importa. Lo único que me importa es demostrar que el crowdfunding de inversión conduce a mejores resultados para estas empresas. No sólo eso, sino que estas empresas son sostenibles. Si nos fijamos en lo que dice la Oficina de Estadísticas Laborales, estiman que el 50% de todas las empresas nuevas fracasan en cinco años. Pero dentro del crowdfunding de inversión, es del 17.8%. Así que realizamos un estudio para observar las 6800 empresas el año pasado para ver quiénes estaban fuera del negocio, y descubrimos que el 17.8% de ellas lo estaban. ¿Entonces que significa eso? Lo más probable es que invierta en empresas que permanecerán por más tiempo. De nuevo, menos riesgoso.

Craig Asano: Esa longevidad en las empresas más fuertes que han salido adelante, el crowdfunding, había cerrado con éxito rondas de crowdfunding. ¿Por qué crees que ese es el caso? ¿Es porque tienen más acceso al capital, o es la exposición adicional y otros beneficios del crowdfunding?

Sherwood 'Woodie' Neiss: Creo que es el acceso al capital. y estoy seguro de que hay muchas variables, pero creo que has dado en el clavo. Si nos fijamos en las empresas cuando intentan enviar un mensaje a Washington sobre lo que temen, muchas veces lo número uno es el acceso al capital. Entonces, como existe regulación del crowdfunding y estas empresas pueden conectarse en línea y recaudar dinero de personas que creen en ellas, hemos resuelto ese problema. Y entonces, al resolver ese problema, no lo estás resolviendo una vez, estas compañías continúan y realizan múltiples rondas de financiamiento en línea. Por lo tanto, continuamente les estás alimentando con capital siempre que alcancen hitos. La gente no invierte en empresas si no están alcanzando sus hitos. Y todos esos datos están ahí para mostrárselos. Pero creo que, según lo que usted dice, sí, es el acceso al capital lo que los mantiene en marcha. ¿Bien?

Craig Asano: Bueno.

Sherwood 'Woodie' Neiss: Está bien. Así que solo un par de diapositivas más y luego podremos salir de esto porque probablemente podría hablar durante años. Esta diapositiva simplemente muestra cómo el capital ha estado fluyendo dramáticamente hacia la industria. Nos llevó cinco años llegar a los primeros mil millones de dólares invertidos y luego 18 meses para llegar a los siguientes mil millones de dólares invertidos. No pasará mucho tiempo antes de que hayamos invertido mil millones de dólares en un año. Podría ser en 1. Podría ser en 2024, pero creo que estamos a punto de lograrlo ahora. Lo interesante es que si miran esta diapositiva, verán la cantidad de cheques que se emiten. Así que realmente tuvimos una alta tasa de crecimiento hasta 2025. Y luego, ¿qué tendremos en 2021? Bueno, tuvimos hiperinflación. Hicimos que la Reserva Federal entrara e intentara arreglar las cosas con la tasa de interés. Tuvimos problemas con la cadena de suministro. Todo eso genera preocupación entre los inversores. Y entonces los inversores retrocedieron y lo vimos en las cifras aquí en términos de los cheques que se emiten. Y 2022 fue un poco mejor que 2023, pero todos estaban esperando a que los mercados recuperaran su equilibrio. Y lo hemos visto aquí en los Estados Unidos con lo que sucedió en nuestros mercados públicos. Hay un período de retraso entre lo que sucede en los mercados públicos y lo que sucede en los mercados de capital privados. Así que creo que ahora estamos en ese punto en el que todos se sienten cómodos con el aterrizaje suave que vamos a tener y tendremos más cheques emitidos. Pero lo interesante entre estos dos gráficos es que, aunque había menos inversores, estaban emitiendo cheques más grandes. Y es por eso que vimos que las cantidades en dólares alcanzaron récords históricos en 2022. Entonces, los inversores que permanecieron en el mercado vieron empresas, grandes empresas que, les digo, son empresas que generan ingresos y que tienen grandes ideas y están colocando apuestas más grandes al respecto. Entonces, ya sabes, voy a sacarlo de eso por ahora para que podamos hablar sobre las cosas. Porque sé que fueron muchas cosas las que compartí.

Craig Asano: Creo que es fantástico. Quiero decir, tenemos el crowdfunding de inversión en su conjunto, que atrae a empresas más fuertes que se están acostumbrando a este ciclo de tener más acceso al capital que antes. Al mismo tiempo, hay inversores más maduros que emiten cheques más grandes. Y fue interesante ver, no estoy seguro de cuál de las listas, pero tal vez cinco años después para ver que las cosas realmente mejoraron. Y a medida que el perfil de riesgo para este tipo de inversiones ha cambiado. Y felicitaciones por configurar la base de datos CCLEAR y rastrearla, y ahora poder hacerlo con IA además de eso. Entonces, ya sabes, quiero profundizar un poco en que tenemos unos 15 minutos. Entonces, supongo que hablemos un poco sobre las plataformas. Quiero decir, has visto todos los datos. ¿Qué está pasando? ¿Es que hay una concentración de unas pocas plataformas que manejan la mayoría de esos acuerdos? ¿Existen oportunidades para que los nuevos participantes en términos de operador de portal obtengan una licencia? ¿Qué ves que sucede en el lado de la plataforma?

Sherwood 'Woodie' Neiss: Entonces, desde que se lanzó la industria, creo que hubo 119 empresas que se registraron en FINRA para administrar una de estas plataformas de financiamiento. No es barato. Estoy seguro de que el cumplimiento relacionado con esto puede ser de más de $1 millón o más al año para ejecutar uno de ellos. Entonces hay que pensar: ¿tengo no sólo la capacidad de crear uno de estos portales de financiación, sino también de sostener el costo de administrarlo y operarlo? Porque vas a operar con tarifas de éxito. Al menos aquí en Estados Unidos hay 80 plataformas que siguen activas. De esos 119. Mensualmente, diría que probablemente hay alrededor de 35 que están haciendo negocios activamente. Pero de eso, el 90% de los acuerdos se realizan en las 4 o 5 plataformas principales. Y en el lado de las acciones, se ve que en Wefunder, Republic y StartEngine tenemos nuevos corredores de bolsa que están ingresando al espacio, Dalmore y DealMaker. DealMaker es canadiense pero está teniendo una gran presencia aquí en los EE. UU. Y luego, en el lado de la deuda, tenemos plataformas como Honeycomb, Mainvest y SMBX que realmente están liderando el camino en ofertas de deuda para esta industria. Entonces, ¿hay algún lugar para que la gente entre? Sí, 100%. Si puedes capturar una vertical, tal vez quieras centrarte en los veteranos, tal vez quieras centrarte en las mujeres o las minorías. Creo que existe la posibilidad de lanzar una plataforma y crear un nicho en ese espacio que te permita poseerla. Pero en este momento, realmente estamos viendo que Wefunders, Republics y StartEngines poseen gran parte del espacio en la industria.

Craig Asano: Y algunos de esos grandes actores como Republic han ampliado sus modelos más allá de las acciones y la deuda más tradicionales. Y se han vuelto globales. ¿Puede hablarnos sobre uno de esos portales que conoce y cuál es su experiencia según lo que sabe, a medida que ingresan a los mercados globales y comienzan a competir a nivel mundial?

Sherwood 'Woodie' Neiss: Sí. Porque, ya sabes, una de las cosas de las que nos dimos cuenta acerca de Internet es la capacidad de cruzar, ya sabes, nación, no es necesario estar en ningún lugar para transmitir un mensaje. Y lo que estamos encontrando con estas empresas es que las empresas resuelven soluciones que tienen oportunidades a nivel mundial, pero también tienen soluciones para las cuales hay inversores interesados ​​en invertir en ellas a nivel mundial. Entonces, ¿cómo se aborda eso cuando se tienen leyes de valores provinciales? Entonces, lo que Republic y algunas de estas otras plataformas están tratando de hacer es asociarse o comprar plataformas en otros países para poder prepararse para permitir la inversión cruzada y permitir que el flujo de transacciones se produzca de un país a otro. Y creo que eso es lo que Republic está tratando de hacer. También se están expandiendo como dijiste. Los tokens de valores son un gran foco de lo que están hablando porque ven muchas oportunidades de liquidez en el futuro. Pero la forma en que realmente puedes tener liquidez fácil es a través de tokens, porque puedes ponerlos en la cadena de bloques. Y con eso, tienes el libro mayor distribuido que puede rastrear lo que sucede, particularmente cuando se trata de transacciones internacionales. Eso reducirá la fricción y el tiempo en el que realiza estas transacciones. Y creo que ahí es donde se ha centrado Republic, pero estamos viendo muchas de estas plataformas tratando de descubrir cómo pueden asociarse o expandirse en el extranjero.

Craig Asano: ¿Crees que la tokenización de activos del mundo real, que está separada de las empresas privadas y los valores digitales, es un área en la que, como acabo de leer un informe esta mañana, CoinGecko proporciona servicios de datos en ese espacio y ha estado en auge desde 2023? , principalmente en 2024 porque la inversión en criptomonedas ha despegado. Pero, ¿considera esos modelos tokenizados y la liquidez global y las criptomonedas como el futuro del crowdfunding de inversión, o será solo una corriente separada o habrá una integración total? ¿Qué imagina, digamos, dentro de tres años, dentro de cinco años?

Sherwood 'Woodie' Neiss: Considero que el crowdfunding de inversión es, en cierto modo, el líder de gran parte de lo que sucederá. Es muy difícil para una de estas enormes corporaciones multinacionales decidir hacer cosas en blockchain y tokenizarlas. Quiero decir, ¿por dónde empiezan? Pero cuando tienes estas empresas emergentes que se muestran prometedoras, si puedes emitir valores en la cadena de bloques y puedes tenerlos como tokens, en el futuro, a medida que estas empresas crezcan y escalen, realmente estarás habilitando ese mecanismo. donde pueden recaudar capital y negociar sus valores para crecer y escalar realmente. Así que creo que mucho de lo que estamos viendo aquí en este espacio y, curiosamente, en 2024, he visto múltiples ofertas de tokens en el espacio del crowdfunding de inversión. Pero veo que estas empresas deciden estratégicamente hacerlo porque ven lo que usted habla como el futuro y se están preparando para ello. Pero nuevamente, cuando estas pequeñas empresas están realizando sus rondas iniciales de financiamiento, este es el momento de pensar en eso. Porque más adelante, será muy, muy difícil para estas empresas hacer cosas en la cadena de bloques y tokenizarlas. Ya sabes, cuando tienes estas tablas de límites que son enormes y tienes un sistema y una estructura completos para manejarlos en este momento, eso es muy diferente de lo que estamos haciendo con la tokenización.

Craig Asano: Absolutamente. Cada madriguera de conejo tiene sus propios desafíos. ¿Qué pasa con las tecnologías? Quiero decir, hace diez años, hace cinco años, era bastante simple. Parecía más avanzado en ese momento, pero desde entonces la IA se ha disparado. Simplemente ha habido un cambio. ¿Qué nuevas tecnologías se están aplicando en los mercados de crowdfunding de inversión? Quiero decir, obviamente, desde la perspectiva de su fondo, la debida diligencia de la IA y el selector de acciones de empresas casi privadas, por así decirlo. ¿Qué tecnología? ¿Qué? Hablemos un poco de las tecnologías. ¿Lo que está sucediendo?

Sherwood 'Woodie' Neiss: Quiero decir, creo que lo que estamos haciendo con el fondo de riesgo es liderar ese avance porque vemos la oportunidad. ¿Cómo se pueden tomar estas herramientas que se están desarrollando actualmente y aprovecharlas para obtener mejores resultados? Pero incluso dentro de las plataformas mismas, hay mucho cumplimiento que acompaña a estas ofertas, por lo que hay empresas como KoreConx que están desarrollando soluciones que, una vez que aumenta, puede administrar su tabla de límites. Puede comunicarse con sus inversores. Así que he visto mucho desarrollo tecnológico en ese campo, lo cual creo que es fantástico porque no se aplica sólo a las empresas que recaudan dinero a través del crowdfunding de inversión. Ya sabes, si tienes inversores y necesitas comunicarte con ellos, cualquiera de estas herramientas tecnológicas te ayudará. Pero, ya sabes, ahí es donde realmente he visto la mayor parte. Quiero decir, ¿había otras áreas en las que estabas viendo cosas?

Craig Asano:  No específicamente. Sólo queremos tener su perspectiva mientras tenemos este tiempo sobre hacia dónde se dirige. Realmente estamos hablando del futuro. Disponemos de datos para dar respuesta a casi todas las preguntas que han surgido en los últimos diez años. Así que estamos en una situación bastante buena, yo diría, en particular, bueno, los proyectos en los que estás involucrado. Una pregunta. A menudo recibimos llamadas de nuevos graduados, de innovadores. Siempre están buscando nuevas oportunidades. ¿Y cree que en el espacio del crowdfunding de inversión hay un conjunto específico de habilidades o qué tipo de consejo daría para la oportunidad laboral? La gente está buscando trabajo. Entonces, ¿dónde lo ve como algo que seguirá creciendo? ¿Es un área de interés? ¿Qué tipo de consejo puede brindarle a alguien que busca ingresar al mercado, conseguir un trabajo y comenzar?

Sherwood 'Woodie' Neiss: Quiero decir, hay tantas áreas diferentes para mirarlo. Les hablé de los 310,000 puestos de trabajo que se han creado a través de esta industria. Entonces, podrías mirar en estas plataformas para ver cuáles de las empresas que están recaudando $1 millón y comenzar a buscar sus direcciones de correo electrónico y ver a quién están contratando, creo que esa podría ser la forma más rápida de conseguir un trabajo. Sólo porque ahora tienen el capital para contratar empleados. Pero todas estas plataformas deben tener equipos que trabajen para ellas. Entonces, si buscas en Google cualquiera de las 120 plataformas que existen, puedes comenzar a revisar esa lista, particularmente en el lado tecnológico, toda esta industria está habilitada por la tecnología. De esta manera, podrías comunicarte con las propias plataformas y buscar trabajo también. Y luego hay muchas oportunidades en el lado del cumplimiento. Cuando usted y cuando reúne estas ofertas, en muchos casos necesitará una revisión de CPA. Entonces, por extraño que parezca, y no sé cuántos contadores están escuchando esto, pero puedes ganar un montón de dinero a través del crowdfunding de inversión regulado. Al menos aquí en los Estados Unidos porque si exigen estados financieros revisados ​​por la CPA, no es una auditoría completa, pero están cobrando $3,000 cada uno por hacerlo. Y puedes hacer cientos de ellos y ganar mucho dinero con solo hacerlo. Si es abogado, puede trabajar con los propios emisores o con las propias plataformas. Sé que hemos visto a abogados individuales hacerse un nombre como abogados de financiación colectiva. Eso es algo importante. Y luego están los expertos en el campo, como si la gente quisiera saber cuáles son las mejores prácticas. ¿Cómo lanzo una campaña u oferta que atraiga la atención de la gente y recaude la mayor cantidad de dinero? Ahí es donde puede trabajar con nosotros con los datos y convertirse en socio de esa manera. Y salga y luego comercialice sus servicios, como alguien que puede ayudar a las personas a tener éxito con sus ofertas.

Craig Asano: Sí. No. Es fantástico. Bueno, veo que sólo nos quedan unos cinco minutos, 4 o 5 minutos. Quiero pasar a nuestra parte favorita del programa. Hacemos el rápido. una respuesta respuestas. Esperamos preguntas rápidas. Creo que tenemos una buena sensación de que es bueno participar en el crowdfunding de inversión. Está creciendo. Hay un montón de oportunidades en los EE.UU. Canadá tiene un largo camino por recorrer. Tal vez sea otro espectáculo sobre cómo mejoramos las cosas aquí. Pero en términos de preguntas rápidas, ¿estás preparado para un puñado de preguntas rápidas y esperas algunas respuestas rápidas? Así que hagámoslo aquí. En una palabra, ¿cómo describirías el futuro del crowdfunding de inversión?

Sherwood 'Woodie' Neiss:  Optimista.

Craig Asano: Optimista. ¿Cuál es tu aplicación financiera preferida? ¿Uno que usas todo el tiempo?

Sherwood 'Woodie' Neiss:  Probablemente mi aplicación bancaria.

Craig Asano: Eso no es una fintech, una aplicación bancaria. Bueno. Si tienes buenas aplicaciones bancarias.

Sherwood 'Woodie' Neiss: Creo que estoy en esto todos los días.

Craig Asano: Bueno. Me parece bien. Entonces tienes que contar todo el dinero. Entonces, en una palabra, ¿qué te motiva cada mañana? ¿Qué te ayuda a levantarte de la cama?

Sherwood 'Woodie' Neiss:  Honestamente, haz lo que amas. Ayuda que hayamos escrito la ley. Ayuda que estuviéramos allí desde el principio. Toda esta industria me parece fascinante. Me apasiona mucho y también lo es el deseo de ver crecer y tener éxito a esta escala industrial. Eso me mantiene en marcha.

Craig Asano: Me encanta el hecho de que te hayas mantenido firme. Tú hiciste la ley y aquí estás hoy. Ambos de alguna manera durante una década. Más de una década después. Ya sabes, es increíble. Última pregunta rápida. ¿Puedes recomendar un libro popular, una película favorita? Algo para nuestros oyentes. Quizás quieran comprobarlo.

Sherwood 'Woodie' Neiss: Quiero decir, todo el mundo debería leer Crowdfund Investing para tontos.

Craig Asano: ¿Lo actualizaron? Quiero decir, escribiste eso hace una década.

Sherwood 'Woodie' Neiss: Sé que sé. ¿Sabes que? No lo actualizaron solo porque cuando nos dijeron que querían que lo escribiéramos en 2013. Dijimos, bueno, la industria aún no se ha puesto en marcha, así que vamos a escribir un libro para el cual Aún no hay industria. Quizás deberíamos esperar hasta que la industria entre en funcionamiento. Y nuestro editor dijo: no, la forma en que trabajamos es sacar el libro ahora. Y entonces salió el libro y la gente no lo compraba porque la industria aún no se había lanzado. Entonces, cuando se lanzó la industria, pensamos que teníamos que actualizarla con las nuevas reglas y todo eso, pero nadie compró el libro y yo dije, oh Dios.

Craig Asano: Es hora de volver a visitar el editor.

Sherwood 'Woodie' Neiss: Entonces, si alguien quiere escribir la segunda versión de la guía para tontos con nosotros, hágamelo saber.

Craig Asano: Bueno, en nombre de nuestros oyentes antes de que te dejemos ir, tienes que decirles a todos cómo ponerse en contacto contigo, Woodie. Si tienen preguntas o están interesados ​​en participar, inviertan en el fondo. ¿Cómo se ponen en contacto?

Sherwood 'Woodie' Neiss:  Entonces, para el fondo de riesgo, D3VC.ai es donde puede aprender sobre eso. Para Crowdfund Capital Advisors, es crowdfundcapitaladvisors.com. Y si desea alguno de estos informes o alguno de los datos asociados con ellos, vaya a CCLEAR.ai y en todos esos sitios web puede encontrar información sobre cómo realizar pedidos, comunicarse con nosotros o ponerse en contacto.

Craig Asano: Fantástico. Sí. Me aseguraré de incluirlos en las notas del programa. Quiero agradecerle en nombre de todos nuestros oyentes aquí en Fintech Fridays por su tiempo y sus ideas, Woodie, como siempre. kSigue matándolo por ahí. Es increíble seguir y apoyar donde podemos. Entonces, obviamente eres bienvenido cuando quieras. Muchas gracias por ser asesor de la NCFA durante muchos, muchos años y estoy seguro de que seguirán muchos años más. Entonces, con eso, creo que es el final de este episodio. Así que gracias de nuevo por venir.

Sherwood 'Woodie' Neiss: Gracias, Craig. Gracias a todos.

Craig Asano: No, absolutamente. Entonces, antes de cerrar, solo quiero decirte que si eres nuevo en Fintech Fridays, mira cualquiera de los increíbles episodios anteriores. Están todos en el sitio web. Creo que te sorprenderá lo que encuentres. Siempre estamos invitando a fundadores o inversores de fintech a hablar sobre un tema del día que lo ayudará a crecer y comprender profundamente un sector en particular o tal vez su negocio. Así que gracias por escuchar. Nos sintonizaremos el próximo viernes para ver otro episodio de Fintech Fridays. Muchas gracias Woody. Que tenga un buen día. Gracias.

Outro: ha estado escuchando Fintech Fridays presentado por NCFA y sus socios. Sintonice semanalmente el último podcast de Fintech Friday suscribiéndose a este canal. La Asociación Nacional de Crowdfunding y Fintech de Canadá es una organización sin fines de lucro que participa activamente en los sectores de fintech sociales y de inversión en todo el mundo y brinda servicios de administración de la industria de investigación educativa y oportunidades de creación de redes a miles de miembros y suscriptores. Para mayor información por favor visite ncfacanada.org.

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