Prestar a fintechs en América Latina se enfrenta a un nuevo desafío. La ola de digitalización y venta en línea en países como México está generando nuevas oportunidades sin explotar en el segmento Pyme.
Varios de los jugadores fintech más destacados del país anunciaron inversiones millonarias en los últimos meses con el objetivo de aumentar los préstamos a las pequeñas y medianas empresas del país.
Unicornio fintech respaldado por Softbank Konfio recientemente aumentó su capacidad de endeudamiento con Goldman Sachs y Gramercy a un monto combinado de $227 millones para prestar a las pymes en México. Neobank Kapital obtuvo una línea de crédito de $ 100 millones el año pasado para convertirse en el "neobanco para pymes" de América Latina. A principios de este año, la fintech argentina Uala dijo que lanzaría préstamos para pymes en México. Al mismo tiempo, el proveedor local de tarjetas de crédito corporativas Clara recaudó $60 millones en su intento de expandirse en América Latina.
Las pymes, un mercado desatendido
Si bien los préstamos a particulares han ido creciendo gradualmente en los últimos años, el sector de las PYME se ha mantenido en gran medida desatendido. La mayor parte de la fuerza laboral opera en la economía informal, lo que deja pocos registros confiables para que las empresas financieras evalúen la solvencia. Como resultado, las PYMES en México y la región a menudo son malos objetivos de crédito.
“El acceso a capital de trabajo para las pequeñas y medianas empresas es históricamente inexistente en México”, dijo a Fintech Nexus Manolo Atala, director general de Fairplay, que brinda financiamiento a las pymes que buscan vender en línea. “Durante décadas, los bancos se han centrado solo en las 2,000 empresas más grandes, pero la mayoría de los 4.8 millones de pymes restantes no disfrutan de estos beneficios”.
Pero a medida que el comercio electrónico se pone al día, algunos creen que podría haber un punto de inflexión.
“La oportunidad de prestar a las pymes en América Latina es enorme”, agregó Atala. “Solo en México, estamos hablando de un tamaño de mercado de al menos $28 mil millones, que es el volumen de Venta en línea en el comercio electrónico el año pasado”.
Fintechs mejor posicionadas para préstamos a pymes en México
Es probable que la mayoría de las pymes que venden en este mercado generen información en la que las fintech pueden basarse al medir el riesgo crediticio.
Para Ernesto Calero, gerente general de la asociación de fintech de México, las fintech son los mejores bancos en este sentido, ya que tienen mejores recursos tecnológicos para analizar datos y revisar una solicitud de préstamo de una pyme con prontitud.
Un estudio conjunto reciente de la Universidad de Cambridge y el Banco Interamericano de Desarrollo descubrió que las pymes recurren a fintechs para obtener financiamiento principalmente porque tienen más posibilidades de obtenerlo más rápido.
A menudo recurrieron a fintech después de intentos fallidos en bancos, familiares o amigos.
Para Calero, la agilidad de los bancos, aun cuando quieren ingresar al mercado, “no se corresponde con las necesidades de una pyme” que puede obtener mejores tiempos de respuesta al otorgar crédito en un canal digital.
Según el informe, las nuevas empresas latinoamericanas están recurriendo a fintechs para cerrar la brecha de financiación.
“Los hallazgos ilustran el potencial de las fintech para reducir la brecha de financiamiento e impulsar el crecimiento de las pymes en la región”, dijo Bryan Zhang, director ejecutivo del Centro de Finanzas Alternativas de Cambridge. “Especialmente para las microempresas, el crédito fintech brinda un apoyo muy necesario para sostener, crecer y expandirse”.
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- Fuente: https://news.fintechnexus.com/fintechs-in-mexico-to-grow-into-sme-lending-this-year/
