En los últimos meses, las hipotecas con un pago inicial del 1% han regresado con fuerza.
Ya hemos visto Rocket Hipoteca ONE+ y producto similar de su rival United Wholesale Mortgage. E incluso un Préstamo FHA sin pago inicial de Movimiento Hipotecario.
Los programas han surgido ya que tanto los precios de las viviendas como las tasas hipotecarias siguen siendo obstinadamente altas.
Ahora, Guild Mortgage, con sede en San Diego, ha ido un paso más allá al combinar un préstamo inicial del 1% con una compra temporal.
Si esto no es suficiente para persuadir a un prestatario de comprar una casa, ¿quién sabe qué es?
Ventaja del pago inicial del 1 % de Guild Mortgage
El nuevo programa “Ventaja del pago inicial del 1 %” de Hipoteca del gremio permite a los prestatarios financiar hasta el 99% de la compra de una vivienda.
Además de eso, la compañía también reducirá su tasa hipotecaria durante el primer año en un 1%.
Esto se conoce como un recompra temporal, en el que los fondos se colocan en una cuenta de depósito en garantía de recompra y se distribuyen durante los primeros 12 meses.
Como resultado, el comprador de la vivienda disfruta de un pago mensual más bajo durante el primer año y solo necesita un pago inicial del 1%.
La pieza de pago inicial funciona combinando un pago inicial del 3% préstamo conforme y una subvención no reembolsable del 2 % ofrecida por Guild, lo que eleva la relación préstamo-valor (LTV) al 97 %.
El monto máximo de dicha subvención es de $5,000, lo que significa un precio máximo de compra de $250,000 para obtener el 2% completo.
Se requiere un puntaje FICO mínimo de 620 y se aplican límites de ingresos medios del área (80 % o menos del AMI). Además, tiene que ser un residencia primaria. Sin segundas residencias ni propiedades de inversión.
Tanto los compradores de vivienda por primera vez como los compradores que repiten son elegibles, pero se requiere educación para compradores de vivienda.
Incluso podría ser posible reducir la tasa de su hipoteca en un 2% el primer año y en un 1% el segundo año.
Para lograr esto, necesitaría un contribución del vendedor para reducir temporalmente la tasa en un 2 % durante el primer año, y Guild ofrece el 1 % de descuento en el segundo año.
Esto se conoce como una reducción de 2/1 y brinda alivio de pago durante 24 meses completos antes de que se aplique la tasa hipotecaria.
Protección de pago de hipoteca de gremio
Pero espera hay mas. Guild está combinando otro beneficio con su programa de pago inicial del 1% conocido como "Protección de pago".
La forma en que funciona es simple. Al momento del cierre, el prestatario recibirá un "Certificado del Programa de Protección de Pagos", que se puede usar para refinanciar sin comisiones del prestamista.
Debe haber realizado seis pagos puntuales consecutivos del préstamo de compra antes de solicitar el refinanciamiento.
Tiene que ser un refinanciamiento a tasa y plazo (no se permite el retiro de efectivo) y el préstamo debe cerrarse a más tardar el 31 de diciembre de 2025.
Las tarifas exentas incluyen las pagadas al prestamista, incluidas las tarifas de originación, procesamiento, suscripción, administración, cierre o financiamiento.
Sin embargo, aún pueden aplicarse tarifas de terceros, como seguro de título, depósito en garantía, etc.
Para resumir, Guild básicamente está arrojando el fregadero de la cocina a los prestatarios.
Están ofreciendo una subvención del 2 % para el pago inicial, una reducción del 1 % en la tasa hipotecaria durante el primer año y sin cargos del prestamista si refinancia con ellos en un futuro cercano.
Esto habla de cuán difícil es el entorno actual de préstamos hipotecarios en este momento. Con las tasas hipotecarias acercándose al 7%, el volumen ha caído sustancialmente.
Guild Mortgage es uno de los 30 principales prestamistas hipotecarios a nivel nacional y financió casi $20 mil millones en préstamos hipotecarios durante 2022.
Pero el volumen disminuyó de alrededor de $ 34 mil millones el año anterior, lo que obligó a las compañías hipotecarias a ser cada vez más creativas para impulsar nuevos negocios.
¿Buen trato o no?
Como siempre, tienes que considerar el panorama general. Primero, ¿tiene sentido comprar una casa en este momento?
Los precios siguen siendo altos y las tasas hipotecarias ya no son una ganga. Y si necesita una subvención para que funcione, es posible que se le pase la cabeza.
En segundo lugar, ¿Guild ofrece la mejor combinación de tasa hipotecaria y tarifas en relación con otras opciones?
Claro, es bueno obtener un descuento en la tasa de su hipoteca en el primer año y una subvención para el pago inicial, pero otras compañías ofrecen programas similares.
Por lo tanto, aún debe tomarse el tiempo para comparar precios con otros prestamistas, cooperativas de crédito, bancos y corredores hipotecarios.
Si Guild ofrece el mejor precio y agrega todos estos beneficios adicionales, tal vez podría ser una opción sólida.
Más información: Chase ofrece $ 200 si no pueden superar su oferta de hipoteca.
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- Fuente: https://www.thetruthaboutmortgage.com/guild-mortgage-launches-1-down-combined-with-a-temporary-buydown/
