¿Cómo puede una mayor transparencia en los servicios financieros ayudar a mejorar la suscripción, reducir los riesgos y crear más oportunidades tanto para los bancos como para las pequeñas empresas?

Nos reunimos con Matthew Parker, fundador y director ejecutivo de Impuesto moderno, para discutir cómo llevar más transparencia a áreas de las finanzas como los impuestos puede ayudar a los proveedores de crédito a tomar mejores decisiones.

Fundada en 2021 y con sede en San Francisco, California, ModernTax hizo su debut en Finovate a principios de este año en FinovateSpring. En la conferencia, la empresa hizo una demostración de su Plataforma de verificación empresarial y API de verificación, una solución segura que permite a las fintechs y los bancos verificar registros fiscales, situación comercial y datos KYC.

El mes pasado, ModernTax lanzado su Red Contributiva en Vivo para verificación de impuestos bajo demanda. La solución conecta a profesionales tributarios autorizados con clientes de ModernTax para brindar servicios de verificación de impuestos confiables, seguros y bajo demanda.

Para empezar, ¿qué es lo que le interesa de los impuestos? De todas las áreas de las finanzas, ¿qué tienen de especial los impuestos?

Mateo Parker: Mi primer trabajo después de la universidad fue en servicios sociales, específicamente en manutención infantil. Mis responsabilidades incluían calcular el ingreso combinado de dos personas con incentivos desalineados. Esta experiencia me abrió los ojos sobre lo roto que puede estar el mundo de los impuestos, los ingresos y las finanzas a nivel básico.

Unos años más tarde, trabajé en consultoría, ayudando a los bancos a comprender qué salió mal con la crisis hipotecaria. Luego me topé con mi primer esfuerzo empresarial: una empresa de preparación de impuestos de franquicia. Durante tres años, pasé de una oficina a cinco y aprendí los pormenores del negocio de preparación de impuestos.

En 2017, me contagié del virus de la tecnología y compré un vuelo de ida a San Francisco con el objetivo de iniciar una nueva empresa de impuestos que utilizara todos los datos fiscales a los que había accedido a través de mi negocio de preparación de impuestos como datos alternativos para suscribir préstamos.

Seis años después, estoy creando ModernTax para utilizar estos datos para ayudar a suscribir, disminuir el riesgo y crear un ecosistema financiero más transparente para las pequeñas empresas con sede en EE. UU.

Puedes profundizar sobre eso?

Parker Una cosa que siempre me ha molestado es la caja negra de información fiscal que se encuentra fuera de nuestras fuentes bancarias y contables. Existe toda una empresa que ayuda a los contadores a exportar datos contables a software de impuestos (son un cliente), pero ese es un nicho de mercado.

El verdadero problema que estamos resolviendo es la transparencia financiera. Muchas empresas que brindan servicios financieros no tienen acceso a registros financieros críticos, y el 99% de las empresas estadounidenses no están obligadas a informar ningún estado financiero. Esto da como resultado una enorme brecha de transparencia. Los registros fiscales son una forma de llenar este vacío, con 15 millones de entidades únicas y 160 millones de declaraciones de impuestos individuales presentadas anualmente sólo en Estados Unidos.

¿Cómo resuelve ModernTax este problema mejor que otras empresas u otras soluciones?

Parker ModernTax tiene como objetivo resolver el problema de la transparencia financiera proporcionando información fiscal sobre todas las pequeñas empresas estadounidenses, lo que puede nivelar el campo de juego y crear un ecosistema financiero más transparente. Sólo el mercado de crédito comercial en Estados Unidos vale 8.8 billones de dólares al año, y la empresa promedio de esta industria genera aproximadamente 7 mil millones de dólares en ingresos anuales.

Al utilizar registros fiscales, que presentan 15 millones de entidades únicas y 160 millones de personas anualmente solo en los EE. UU., la estrategia de ModernTax gira en torno a la transparencia y elimina la necesidad de incontables horas de comunicación de ida y vuelta e ingreso manual de datos para recopilar esta información. , ahorrando tiempo y dinero a los proveedores comerciales y facilitando la evaluación de las empresas.

¿Cuál es su mercado principal? ¿Cómo ha sido la respuesta a su tecnología?

Parker Vendemos principalmente a proveedores de crédito comerciales, como bancos, prestamistas en línea y otros proveedores de datos que ayudan a las empresas en la suscripción, la prevención del fraude y la verificación de documentos financieros para sus clientes.

Hemos recibido respuestas positivas de proveedores de datos como D&B, Experian y Transunion, así como de nuestro primer socio de pago, Enigma Technologies. Además, ModernTax ha sido bien recibido por las compañías de seguros de aseguramiento directo tanto para la suscripción como para el procesamiento de reclamaciones sobre productos relacionados con los ingresos.

¿Hay alguna implementación o característica de su tecnología que sea especialmente notable?

Parker El mes pasado, agregamos 14 funciones nuevas. Una observación notable es la necesidad de una plataforma sólida que permita a nuestros contribuyentes proporcionarnos datos de manera eficiente. Lamentablemente, el IRS no proporciona herramientas adecuadas para ayudar a las empresas a mantener la transparencia en sus informes. Aprendemos constantemente de nuestros colaboradores sobre cómo podemos crear herramientas para abordar este problema.

ModernTax tiene su sede en San Francisco y se fundó en 2021. ¿Cómo es hoy ser una joven startup en San Francisco?

Parker Personalmente, me parece surrealista. Me mudé a San Francisco en 2017, viví la pandemia y experimenté el auge de 2021 y la corrección de 2022. Sin embargo, San Francisco es resiliente. Aunque hay problemas políticos y socioeconómicos que conlleva ser una ciudad en la que hay mucho en juego y grandes recompensas, los fundadores pueden llegar aquí sin nada y convertirse en multimillonarios de papel y millonarios líquidos más rápido que en cualquier otro lugar del mundo.

Esto crea una historia de dos ciudades. Para ser una startup joven, tienes un montón de recursos en tu patio trasero, pero también te das cuenta de lo competitivo que es. Hubo una nueva empresa de mil millones de dólares que nació cada día durante un cierto período de tiempo y ahora, con la IA, estamos viendo que la historia se repite. Es importante mantener el impulso pero tampoco distraerse demasiado.

También queríamos hablar con usted como fundador y emprendedor negro. ¿Qué consejo le darías a otros potenciales fundadores de color?

Parker Iniciar una empresa es difícil, punto. Incluso bromeo con mi esposa diciéndole que no me importa decirle muchas veces “no” a mi hijo de 18 meses porque es la naturaleza de la vida en general. Como fundador negro, he experimentado altibajos. El asesinato de George Floyd creó un efecto dominó en el que personas predominantemente blancas en grandes instituciones se sintieron culpables, lo que llevó a muchas iniciativas a medias y más movimientos de relaciones públicas que cualquier otra cosa. Ese sentimiento desapareció bastante rápido, especialmente cuando los mercados empeoraron en 2022.

Si construyó su marca “qué difícil es ser un fundador negro”, probablemente esté amargado en este momento porque aprendimos que al mercado no le importaba que usted fuera negro o lo que pasó con George Floyd. Ahora estamos viendo un retroceso con la reversión de la acción afirmativa, la demanda que afecta al Fearless Fund, y creo que vendrán más desafíos. Entonces, yo diría que se concentre en su negocio, se concentre en sus clientes y cree productos. Si te haces la víctima en un juego que ya es difícil, disminuyes tus posibilidades de ganar.

Hiciste una demostración de tu tecnología en FinovateSpring a principios de este año. ¿Cómo fue esa experiencia para usted y su equipo?

Parker Esta demostración nos ayudó a pensar en cómo nuestro producto ayuda a las instituciones financieras y pudimos demostrar las capacidades que las empresas pueden experimentar al obtener acceso a esta información en tiempo real.

¿Cuáles son sus objetivos para ModernTax? ¿Qué podemos esperar de la empresa durante el resto de 2023 y el próximo año?

Parker ModernTax tiene como objetivo brindar acceso casi instantáneo a información fiscal y financiera verificada a través de una red de agentes fiscales autorizados para crear un proceso de verificación más transparente para sus clientes. Durante el resto de 2023 y el próximo año, la compañía planea agregar ocho nuevos clientes, lanzar nuevas funciones para su portal de colaboradores y funciones para usuarios comerciales, y asistir a varios eventos de desarrollo comercial y reuniones en persona con clientes.

Foto de Nataliya Vaitkevich

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• Fuente: https://finovate.com/towards-a-more-transparent-financial-ecosystem-with-matthew-parker-of-moderntax/