Podría decirse que toda la industria financiera puede enmarcarse como una enorme variedad de decisiones interrelacionadas, tanto por parte de clientes como de instituciones financieras.
En este mundo, la IA será transformadora, en la mayoría de los casos no suplantando a los humanos en el proceso de toma de decisiones, sino desempeñando un papel en la toma de decisiones 'Humanos + IA'.
Recientemente me entrevistaron para el podcast NAB Digital Next para un episodio titulado El futurista Ross Dawson habla sobre los humanos y la IA para lograr más juntos. Puedes escucharlo aquí, con algunas reflexiones resumidas a continuación.
La conversación fue amplia al explicar el concepto de Humanos + IA y sus implicaciones en las finanzas y las grandes organizaciones.
Un segmento se centró en diversos aspectos de la toma de decisiones financieras. A continuación se muestra un resumen de los puntos principales que compartí sobre la evolución del papel de la IA en las decisiones de los consumidores, las carteras y las organizaciones:
Decisiones financieras del consumidor
Personalización y empoderamiento
La IA permite destilar información financiera compleja en asesoramiento personalizado adaptado a los estilos de aprendizaje y estados emocionales de las personas. Este enfoque personalizado permite a los consumidores tomar decisiones informadas alineadas con sus circunstancias y preferencias únicas.
Educación financiera mejorada
La tecnología puede cerrar la brecha en la educación financiera al externalizar los enfoques de los consumidores hacia la gestión financiera y guiarlos a través de sus posiciones financieras. Esta asistencia es particularmente valiosa para personas que carecen de conocimientos financieros, ya que ofrece apoyo y orientación para afrontar las complejidades financieras.
Creación de valor para los consumidores
El objetivo final es brindar servicios que ayuden a los consumidores a sentirse en control de sus destinos financieros. Al aprovechar la IA para analizar los datos de los consumidores y proporcionar información personalizada, las instituciones financieras pueden ofrecer herramientas y orientación valiosas que permitan a las personas tomar mejores decisiones financieras.
Toma de decisiones de cartera
Proceso complejo de toma de decisiones
La toma de decisiones de cartera implica analizar los conceptos básicos de inversión, realizar pruebas de tensión y explorar varios escenarios. Este proceso es multifacético y requiere una cuidadosa consideración de factores como la asignación de activos, la gestión de riesgos y el desarrollo de estrategias.
Toma de decisiones asistida por IA
La IA puede desempeñar un papel crucial a la hora de ayudar a los inversores proporcionando recomendaciones con justificaciones. Al aprovechar los algoritmos de IA, los inversores pueden tomar decisiones informadas mientras mantienen el control sobre sus carteras. La IA ayuda a sortear las complejidades de la inversión al convertir grandes cantidades de datos en conocimientos prácticos.
Gestión de Riesgos y Análisis de Escenarios
La IA facilita la gestión de riesgos mediante la realización de pruebas de estrés y análisis de escenarios. Al simular diferentes condiciones de mercado y resultados potenciales, los inversores pueden comprender mejor los riesgos asociados con sus carteras y realizar los ajustes correspondientes.
Papel de la IA en entornos institucionales
Dentro de las instituciones financieras, la IA sirve como una herramienta valiosa para los gestores de carteras y los profesionales de la inversión. Complementa la experiencia humana proporcionando conocimientos basados en datos y facilitando los procesos de toma de decisiones. El papel de la IA es particularmente destacado en tareas que requieren capacidades cognitivas y conocimiento del dominio.
Toma de decisiones y liderazgo organizacional
Confianza y comunicación
El liderazgo eficaz implica fomentar la confianza entre los empleados y el liderazgo. La comunicación clara sobre los objetivos e intenciones de la organización con respecto a la integración de la IA es crucial para lograr la aceptación de los empleados y minimizar la resistencia al cambio.
Estrategia de integración de IA
Las instituciones financieras deben ver la IA como algo más que una simple herramienta para la eficiencia, sino como un medio para reimaginar los flujos de trabajo y optimizar las capacidades humanas. Los líderes deberían desarrollar una estrategia para integrar la IA en los procesos organizacionales y al mismo tiempo enfatizar su papel para aumentar la toma de decisiones humanas en lugar de reemplazarla.
Reconfiguración de flujos de trabajo
La IA permite la reconfiguración de los flujos de trabajo para optimizar la colaboración entre humanos y IA. Al crear flujos de trabajo modularizados y configurables, las organizaciones pueden asignar tareas de forma dinámica y aprovechar las fortalezas únicas de los humanos y la IA.
Empoderar a los empleados
El liderazgo debe capacitar a los empleados para que experimenten con herramientas de inteligencia artificial y desarrollen competencias para usarlas de manera efectiva. Fomentar la experimentación y brindar apoyo para el aprendizaje y el desarrollo puede acelerar la adopción de la IA e impulsar la innovación dentro de la organización.
Consideración de las partes interesadas
Las instituciones financieras deben considerar el impacto de la IA en todas las partes interesadas, incluidos clientes, empleados, accionistas y la comunidad en general. La integración de la IA debe centrarse en aumentar las capacidades humanas y crear resultados positivos para todas las partes interesadas.
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- Fuente: https://rossdawson.com/humans-ai-in-financial-decision-making-consumer-portfolio-and-organizational/
