Blog del FMI | Por Ulric Eriksson von Allmen, Purva Khera, Sumiko Ogawa y Ratna Sahay | 1 de julio de 2020
La pandemia de COVID-19 podría cambiar las reglas del juego para los servicios financieros digitales. Los hogares de bajos ingresos y las pequeñas empresas pueden beneficiarse enormemente de los avances en el dinero móvil, los servicios de tecnología financiera y la banca en línea. La inclusión financiera como resultado de los servicios financieros digitales también puede impulsar el crecimiento económico. Si bien la pandemia aumentará el uso de estos servicios, también planteó desafíos para el crecimiento de los jugadores más pequeños de la industria y destacó el acceso desigual a la infraestructura digital. Será necesario tomar varias medidas para garantizar la máxima inclusión en el futuro.
Los hogares de bajos ingresos y las pequeñas empresas pueden beneficiarse enormemente de los avances en el dinero móvil, los servicios fintech y la banca en línea.
El cambio hacia los servicios financieros digitales ya estaba ayudando a las sociedades a avanzar en la inclusión financiera antes de que comenzara la pandemia, lo que benefició a muchos hogares de bajos ingresos y pequeñas empresas con poco acceso a las instituciones financieras tradicionales. Los confinamientos y el distanciamiento social están acelerando la uso de servicios financieros digitales, al igual que la epidemia de SARS en 2003 aceleró el lanzamiento de pagos digitales y comercio electrónico en China.
Muchos países (por ejemplo, Liberia, Ghana, Kenia, Kuwait, Myanmar, Paraguay y Portugal) están apoyando este cambio con medidas como la reducción de tarifas y el aumento de los límites en las transacciones de dinero móvil.
África y Asia lideran el camino
En un nuevo estudio, presentamos un índice de inclusión financiera digital que mide el progreso en 52 economías de mercados emergentes y en desarrollo. Descubrimos que la digitalización aumentó la inclusión financiera entre 2014 y 2017, incluso cuando la inclusión financiera a través de los servicios bancarios tradicionales estaba disminuyendo. Es probable que esto haya progresado más desde entonces.
África y Asia lideran la inclusión financiera digital, pero con una variación significativa entre países. En África, Ghana, Kenia y Uganda son los principales candidatos. En comparación, Oriente Medio y América Latina tienden a utilizar los servicios financieros digitales de forma más moderada. En algunos países, como Chile y Panamá, esto probablemente refleja un nivel relativamente más alto de penetración bancaria.
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En la mayoría de los países, los servicios de pagos digitales se están convirtiendo en préstamos digitales, a medida que las empresas acumulan datos de los usuarios y desarrollan nuevas formas de usarlos para el análisis de solvencia crediticia. Los préstamos del mercado, que utilizan plataformas digitales para conectar directamente a los prestamistas con los prestatarios, duplicaron su valor entre 2015 y 2017. Si bien hasta ahora se concentraron en China, el Reino Unido y los Estados Unidos, parece estar creciendo en otras partes del mundo, como como en Kenia e India.
Beneficios más allá de la inclusión financiera
La inclusión financiera beneficia a las economías y sociedades en su conjunto. Estudios anteriores han encontrado que la extensión de los servicios financieros tradicionales a los hogares de bajos ingresos y las pequeñas empresas va de la mano con aumento del crecimiento económico y reducir la desigualdad de ingresos. Nuestro análisis encuentra que la inclusión financiera digital también está asociada con un mayor crecimiento del PIB.
Durante los cierres de COVID-19, Los servicios financieros digitales están permitiendo a los gobiernos brindar apoyo financiero rápido y seguro. a personas y empresas “difíciles de alcanzar”, como se demostró en Namibia, Perú, Zambia y Uganda. Esto ayudará a mitigar las consecuencias económicas y potencialmente fortalecerá la recuperación.
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Fuente: https://ncfacanada.org/digital-financial-inclusion-in-the-times-of-covid-19/
