La industria de los seguros se enfrenta a tiempos convulsos en los que la tecnología está dando forma a su forma de operar. Y, en un intento por cubrir las posibilidades y desafíos de inculcar la inteligencia artificial y el aprendizaje automático en la industria de los seguros, ya hemos aprendido mucho en esta serie de cuatro partes. En el pieza introductoria, analizamos el escenario actual de la industria de seguros, consideramos los desafíos que enfrenta hoy y examinamos las oportunidades que presenta la IA para eliminar los obstáculos en los seguros en el camino hacia lo digital.

Seguimos con un segundo artículo en profundidad que detalla cómo la inteligencia artificial está ayudando a la industria de seguros a prevenir fraudes y afirmaciones falsas: un desafío urgente para las organizaciones en el espacio. Concluimos el informe con un vistazo a las posibilidades más adelante en la intersección de la IA y las compañías de seguros.

A continuación, comprendimos el papel de la inteligencia artificial, la cadena de bloques y el Internet de las cosas en la gestión de reclamaciones. Al ser las tecnologías líderes y algunas de las más influyentes en este momento, la IA, la cadena de bloques y el IoT van más allá de las limitaciones de los sistemas heredados para prevenir fraudes y facilitar la gestión eficiente de reclamaciones.

Como conclusión de esta serie intensiva sobre las aplicaciones, oportunidades y obstáculos de la IA en los seguros, veamos algunos casos de uso más y descubramos qué oportunidades brindan los chatbots y la IA para la industria de los seguros en conjunto.

Chatbots y la industria de seguros

Hoy en día, los chatbots se emplean en diversas industrias y representan enormes oportunidades para la industria de los seguros. Chatbots son asistentes digitales que pueden mantener conversaciones naturales con los humanos y así emprender intercambios iniciales, eliminando la necesidad de mano de obra humana en las etapas iniciales.

Los chatbots de Facebook Messenger y basados ​​en sitios web se encuentran entre los tipos más populares que se utilizan en la actualidad. Según un informe de Business Insider, las cuatro principales aplicaciones de mensajería tienen una base de usuarios combinada de más de 3.5 millones, lo que supera la base de usuarios combinada de las cuatro redes sociales más grandes.

A encuesta reciente de 6,000 personas en todo el mundo reveló que a nueve de cada diez usuarios les gustaría usar aplicaciones de mensajería para interactuar con las empresas. La mensajería es un canal preferido para los consumidores de todo el mundo, y solo significa aplicaciones mejores y más significativas de los chatbots en la industria de seguros.

Inteligencia artificial y aprendizaje automático en la industria de seguros

Steve Anderson de The Anderson Network, una autoridad conocida en tecnología de seguros y productividad de agencias, dice que las capacidades de aprendizaje automático ya se están utilizando en el espacio de los seguros en forma de redacción automatizada de pólizas.

Si bien esto es solo una gota en el océano considerando el alcance de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático en la industria de seguros, Steve comenta que estas capacidades pronto se utilizarán para agilizar los procesos internos (ayudando a los empleados con la información) y externos (mejorando la experiencia del cliente). ). Sin embargo, Steve agrega que los sistemas heredados son un obstáculo para las compañías de seguros que buscan implementar la última tecnología.

Echemos un vistazo a los posibles casos de uso de IA y ML en seguros:

• Manejo del Plomo - La IA puede ayudar a los especialistas en marketing y a los vendedores a señalar clientes potenciales mediante la extracción de información valiosa de los datos que pueden haberse omitido. Las compañías de seguros pueden obtener una ventaja competitiva al rastrear clientes potenciales y administrarlos con una solución habilitada para IA. La inteligencia artificial también puede ayudar a enriquecer los datos con información recopilada de canales sociales o flujos de blogs. AI puede personalizar las recomendaciones para los compradores de acuerdo con su historial de compras, gasto potencial, mejorando así las posibilidades de ventas cruzadas y adicionales. La IA también puede adaptar la interacción de los clientes potenciales en los centros de llamadas, generando nuevos ingresos y reteniendo a los clientes con contenido personalizado.

• Análisis de fraude - El gasto de reclamaciones para las compañías de seguros es se prevé que aumente en un 10 por ciento, y se espera que se agreguen hasta mil millones a sus costos relacionados con el fraude. La inteligencia artificial puede ayudar a las organizaciones de seguros a consultar los supuestos eventos de un accidente mientras se procesan las reclamaciones. El software de inteligencia artificial puede reafirmar los informes meteorológicos si el conductor de un automóvil afirma que su vehículo se averió debido al mal tiempo. Las reclamaciones de fraude se pueden prevenir ya que el software de inteligencia artificial confirmará si las afirmaciones afirmadas son verdaderas o no. Un agente de seguros humanos puede luego profundizar en una solicitud de reclamo si es necesario.

• Gestión de reclamaciones - La IA puede ayudar a generar conjuntos estructurados para organizar los datos de las reclamaciones y procesarlos más rápido. Las soluciones inteligentes pueden recomendar plantillas para reclamos entrantes, ayudando a las aseguradoras a capturar todos los datos de una vez. Las afirmaciones basadas en el habla se pueden convertir en texto escrito con la ayuda de un dispositivo de inteligencia artificial, lo que hace que la gestión de la documentación y las reclamaciones sea más fácil y eficiente. Mantenga los recursos humanos fuera del proceso inicial de reclamos con chatbots para interactuar con los usuarios asegurados y ayudarlos a informar incidentes sin intervención humana. Permita que la IA mida la gravedad del incidente procesando imágenes capturadas por el asegurado en el lugar del accidente.

• Activos financieros - La industria de seguros se ve afectada por políticas, presupuestos y regulaciones gubernamentales. Mejore su tasa de reacción a las tendencias cambiantes, detecte oportunidades y desafíos desde el principio con sistemas de inteligencia artificial que analizan noticias y tendencias de redes sociales y buscan señales potenciales. Aproveche la inteligencia artificial para tomar decisiones de cartera basadas en análisis de mercado para recomendar acciones financieras a personas de alto patrimonio y detectar problemas de mercado. Permita que los empleados trabajen con un asistente digital para desenterrar datos financieros específicos. Además, analice las llamadas de los inversores con los proveedores de activos para identificar anomalías desde el principio. El software habilitado para inteligencia artificial puede ayudar a las compañías de seguros a administrar los activos de manera eficiente.

• Gestión de entrada automatizada - Una solución de gestión de entrada automatizada e inteligente puede ayudar a las compañías de seguros a gestionar su base de datos cada vez mayor y hacer que la información disponible sea más útil y valiosa. Con procesos como el reconocimiento de entrada, el enrutamiento y la agrupación en clústeres, es posible que las compañías de seguros eviten el manejo manual de datos y la administración de datos. El manejo de entrada eficiente automatizará el enrutamiento de problemas al proveedor de soluciones adecuado dentro de una compañía de seguros.

• Asistentes virtuales inteligentes - Los chatbots han estado ayudando a los agentes en vivo en las empresas desde hace un tiempo. Los clientes aprecian las interfaces de apuntar y hacer clic con una combinación de resolución de problemas de bricolaje. Con avances en Procesamiento natural del lenguaje, Las soluciones de IA estarán bien equipadas para manejar comunicaciones más complejas con los usuarios. El uso de Chatbots justificará la necesidad de soluciones rápidas y bien informadas, ya que se cierra la brecha entre el lenguaje natural y la inteligencia artificial.

Lo que tiene y queda por cambiar para el sector asegurador

Steve Anderson piensa La IA y Blockchain aún están en pañales cuando se trata de su uso en seguros. Dijo: “Blockchain es otra área que afectará a la industria de los seguros. Aunque, creo que tomará algunos años más aprender sobre los beneficios de la implementación de Blockchain para las organizaciones de seguros. Varias organizaciones de seguros están dedicando mucho tiempo a examinar Blockchain para determinar cómo se puede utilizar para eliminar la 'fricción de la transacción' para la interacción con el consumidor ".

El ritmo del cambio y la disrupción digital ha sido lento para los seguros. La sugerencia de Steve para las empresas que desean adoptar nuevas tecnologías es instalar un cambio de mentalidad en los valores organizacionales. Ser reacio al riesgo, agrega, no beneficia a las compañías de seguros. La mayoría de las empresas sabotean su crecimiento por temor a lo que les depara el futuro con soluciones ricas en tecnología.

En el pasado, he aquí un resumen de cómo ha cambiado el sector de los seguros:

• Hoy en día, las aseguradoras están personalizando las tarifas para las personas en función de sus datos específicos y registros históricos. La inteligencia artificial los está ayudando a lograr esta escala de personalización.
• Las compañías de seguros también pueden agrupar servicios y productos para cada usuario por separado, dada la demanda y el uso de los servicios para ellos.
• Dado que los departamentos de ventas y marketing obtienen una mejor visibilidad de los intereses de los clientes y conocimientos sobre el comportamiento de compra, pueden vender de acuerdo con la intención del comprador.
• Los sistemas de inteligencia artificial pueden analizar datos y ofrecer información valiosa sobre la satisfacción del cliente, lo que permite que los representantes de servicio al cliente manejen los problemas de manera más efectiva.

Chatbots: una estrategia revolucionaria para los seguros

Cree una ventaja competitiva construyendo un chatbot o asistente que libere a sus recursos humanos del trabajo repetitivo y monótono para ayudarlos a concentrarse en hacer crecer y expandir su negocio.

Para comenzar el chatbot y la posterior adopción de IA para seguros, aplique estos cinco principios efectivos:

1. Sencillez - Dado que los chatbots ayudan a lograr mucho, la interacción con ellos debe ser fluida para todos los involucrados en la organización. Elimine cualquier complejidad y mantenga su asistente virtual simple, para ayudar a su fuerza de trabajo a realizar tareas con él. Si usar su chatbot significa muchas molestias, sus empleados harán lo contrario.
2. Exclusividad - Ni los chatbots ni los asistentes virtuales son raros en el ámbito de los seguros. Ambos también serán testigos de una futura proliferación. Por lo tanto, para maximizar la ventaja sobre la competencia, busque formas de hacer que su chatbot se destaque entre la multitud. Las características distintivas de un chatbot pueden ser su usabilidad o apariencia o su implementación.
3. Consistencia - Un chatbot nunca es una función independiente. Intente integrarlo sin problemas con los sistemas dentro y alrededor de su organización. Esto ayudará a los usuarios a acceder a su chatbot en cualquier plataforma y dispositivo que usen para interactuar con usted. Hable y llegue a todos los usuarios a través de su modo de interacción y brinde una experiencia constante en todo momento.
4. Seguridad - Mucho está en juego cuando la seguridad lo está. Los usuarios no emplearán su chatbot si no están completamente satisfechos con las políticas y prácticas de seguridad que implementa. Esto es especialmente cierto en el caso de la industria de seguros. La seguridad sólida debe ser una prioridad para los desarrolladores de chatbot para evitar cualquier difamación de marca.
5. Conexión - Su chatbot necesita interactuar con sus usuarios en el idioma que utilizan. Si un chatbot sofisticado no comprende el lenguaje y las frases comunes que usan sus clientes, su lenguaje sofisticado no sirve de nada. Comprenda a su audiencia y la forma en que interactúan entre sí y con los dispositivos para crear un chatbot que se conecte con ellos a nivel personal.

Los chatbots están muy lejos de manejar todas las comunicaciones de forma independiente. Pero todos tenemos que empezar por algún lado. Podemos ayudarlo a comprender mejor las necesidades de su negocio de seguros cuando se trata de integrarlo con IA.

Última Palabra

Cuando preguntamos Sam Evans, socio gerente, Eos Venture Partners Ltd., sobre los importantes desafíos a los que se enfrenta la adopción de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático en la industria de los seguros, el experto autorizado de confianza tuvo algunas cosas que decir:

• La industria de seguros ha sufrido un largo período de subinversión en tecnología y está muy por detrás de la industria de servicios financieros.
• Las aseguradoras lidian con puntos de participación limitados y les resulta difícil capturar y aprovechar los datos
• Las compañías de seguros enfrentan desconfianza y una cadena de distribución fragmentada

Sin embargo, Sam señaló rápidamente que muchas compañías de seguros han comenzado a invertir fuertemente en tecnologías futuras como la inteligencia artificial y ya están viendo resultados.

Cuando se le preguntó acerca de las aplicaciones visibles de Blockchain en seguros, Sam dijo: “Blockchain también está pasando de la fase de experimentación a casos de uso concretos en seguros. Por ejemplo, Maersk ha anunciado una solución blockchain por su seguro marítimo. Bloque de riesgo, un consorcio blockchain, ha lanzado una serie de módulos que incluyen prueba de seguro y subrogación (recuperación) ".

Si está buscando invertir en tecnologías líderes para promover su crecimiento, considere el consejo de tres puntos de Sam:

• Concéntrese en dónde puede aprovechar las capacidades externas, ya que los equipos internos no son suficientes cuando se trata de disrupción digital y el rápido ritmo de cambio que trae.
• Invente nuevos procesos para empresas jóvenes y no refleje los que siguen las grandes organizaciones globales.
• Diseñe estrategias de capacidades de inteligencia artificial para su negocio para que los resultados tangibles fluyan hacia usted. La innovación sin ROI es un desperdicio.

La IA es un factor crítico de éxito para las empresas de la industria de seguros y en Laboratorios Maruti, capacitamos a estas empresas para que aprovechen la tecnología para la detección de fraudes, la gestión de reclamaciones, el análisis y la personalización de la experiencia del cliente.

Nuestra misión en Maruti Techlabs es igualar la inteligencia artificial en una variedad heterogénea de industrias y usarla para resolver desafíos comerciales y sociales, siendo la industria de seguros un enfoque clave para nosotros.

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Fuente: https://marutitech.com/artifical-intelligence-and-machine-learning-in-the-insurance-industry/