En algún momento del año pasado, la frase "pospandemia" entró oficialmente en el diálogo principal.
Las pymes no solo están adoptando herramientas digitales, sino que las exigen
A pesar de las nuevas variantes y las infecciones en curso, las personas acordaron colectivamente que habíamos entrado en la vida después de COVID-19, y no fue difícil entender por qué. El gasto del consumidor se recuperó, creciendo un 7.9 % en el año, compensando por completo las pérdidas en 2020 e impulsando un aumento saludable del 5.7 % en el PIB, según las estimaciones publicadas por la Oficina de Análisis Económico (BEA) de EE. UU.
La demanda ha sido una ganancia inesperada para las pequeñas empresas, que se vieron afectadas de manera desproporcionada durante la pandemia, pero la recuperación también se ha producido con cambios considerables en el comportamiento de los consumidores. Según Bank of America, en los últimos dos años, las ventas digitales han aumentado un 300% y ahora representan la mitad de todas las transacciones. Desde el comienzo de la pandemia, el 90 % de las pequeñas empresas han completado una venta digital, frente al 65 % a principios de 2020, según un informe de Facebook y Small Business Roundtable.
Adoptar productos digitales y banca digital ha brindado un salvavidas crucial para que las pequeñas empresas perseveren en las primeras etapas de la recuperación económica (después de todo, las pequeñas empresas contribuyen entre el 40 % y el 50 % del PIB).
En una encuesta realizada por Small Business Roundtable, el 34% de las pequeñas empresas han aumentado sus plataformas digitales, pero esto es solo el comienzo. Las pequeñas empresas están avanzando hacia un modelo sin efectivo e invirtiendo sin descanso en herramientas digitales, y las pequeñas empresas prósperas se están alineando estratégicamente con socios financieros clave para establecer una plataforma digital sólida.
Adoptando nuevas tecnologías
La mayoría de las pequeñas empresas hicieron su incursión en el espacio digital con herramientas de punto de venta (PoS), que permiten a los propietarios de negocios procesar todas las formas de pagos sin contacto y establecer pagos en línea.
Según datos de Paysafe, el 73 % de las pymes aceptan pagos sin contacto, y más de las tres cuartas partes de las empresas sin la tecnología planean adoptarla en el futuro. Más pymes también establecieron una presencia en línea durante la pandemia. Ahora, el 71% de las empresas físicas tienen una opción de pago de comercio electrónico, y el número está creciendo rápidamente.
No es sorprendente que las pequeñas empresas se hayan centrado en la tecnología PoS (es el flujo de ingresos), pero los datos muestran que las empresas con un conjunto de herramientas digitales completo en realidad superan a sus pares. Un estudio realizado por Deloitte encontró que los ingresos de las pequeñas empresas aumentaron a medida que mejoró el compromiso digital. Las PYMES digitalizadas son dos veces más rentables, tres veces más propensas a ver un crecimiento de los ingresos, emplean el doble de personas y ganan un 60 % más por empleado. En general, el compromiso digital aumenta los ingresos, atrae nuevos clientes, impulsa la eficiencia empresarial y satisface la demanda de los clientes.
Los bancos digitales pueden servir como conducto para ese conjunto de herramientas digitales. Los bancos tradicionales no han invertido lo suficiente en servicios y productos digitales, pero los bancos digitales brindan información financiera significativa y una integración perfecta con herramientas digitales para mejorar el rendimiento comercial. Al asociarse con una institución financiera digital, las PYMES pueden acceder a herramientas para controlar las finanzas e impulsar la participación del cliente.
Encontrar un socio digital de confianza
Construir una plataforma tecnológica es inherentemente complejo. Es una de las razones por las que hasta el 80 % de las pymes no aprovecha al máximo las herramientas digitales sofisticadas. También es la razón por la que asociarse con el banco digital adecuado es tan crucial. Los bancos digitales pueden manejar las complejidades de la tecnología y adaptar las herramientas financieras para satisfacer las necesidades comerciales individuales.
Las pequeñas empresas están aumentando el rendimiento digital para satisfacer la nueva demanda de los consumidores, y las instituciones financieras deben hacer lo mismo con sus clientes bancarios. En general, sin embargo, no lo son. Según los datos de Forrester Research, el 78 % de las pequeñas empresas quieren información financiera basada en datos, pero solo el 12 % recibe actualmente dicha información de su socio bancario. Los bancos digitales están equipados para cumplir con esas expectativas al asesorar a las PYMES sobre estrategia digital, adopción de productos, tendencias emergentes de la industria y acceso a herramientas de gestión de flujo de caja.
Las PYMES no solo están adoptando estas herramientas, sino que también las exigen. Según un informe de Salesforce, después de la pandemia, el 68 % de los propietarios de empresas han elevado sus expectativas sobre las capacidades digitales de una marca, y eso se debe a que la digitalización financiera se ha vuelto imprescindible para el éxito en este mundo posterior a la pandemia.
Sin embargo, no se equivoque: no tenía por qué ser una pandemia. En una encuesta realizada por PNAS, la mayoría de las pequeñas empresas con más de $10,000 en gastos mensuales tienen solo dos semanas en efectivo disponible. Las pymes están a una crisis de cerrar, pero no tienen por qué serlo. Las asociaciones de banca digital impulsan la fortaleza financiera y la alfabetización digital, y son fundamentales para todas las empresas, ya sea que el mercado esté en una tendencia alcista o bajista.
